Ujjivan Small Finance Bank Limited (UJJIVANSFB.NS) Bundle
تاريخ موجز لـ Ujjivan Small Finance Bank Limited
تم إنشاء Ujjivan Small Finance Bank Limited (USFB) في عام 2017 وهي شركة تابعة لشركة Ujjivan Financial Services Limited. مُنح البنك ترخيصًا من بنك الاحتياطي الهندي (RBI) للعمل كبنك تمويل صغير ، مع التركيز على تقديم الخدمات المالية للقطاعات التي يحمل الخدمات وغير المبرمة في المجتمع.
بدأ USFB العمليات في 1 فبراير 2017 ، بهدف تقديم عدد كبير من الخدمات المصرفية ، بما في ذلك المدخرات والحسابات الجارية والودائع الثابتة والإقامة الصغيرة. الهدف الأساسي للبنك هو تعزيز التضمين المالي في الهند.
اعتبارًا من 31 مارس ، 2023 ، كان لدى بنك Ujjivan Small Finance قاعدة أصول إجمالية تقريبًا 24،450 كرور روبية. أبلغ البنك عن ربح صافي 368 كرور روبية للسنة المالية 2022-23 ، مما يدل على نمو 37% في صافي الربح مقارنة بالعام السابق.
وقفت نسبة الأصول الإجمالية للبنك المالي في Ujjivan (GNPA) عند 3.87% اعتبارًا من مارس 2023 ، الذي يعكس جهود البنك في إدارة جودة الأصول. تم الإبلاغ عن صافي هامش الفائدة الصافي للبنك للسنة المالية 2022-23 9.47%.
يوضح الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية لبنك Ujjivan Finance Bank على مدى السنوات المالية الماضية:
| السنة المالية | إجمالي الأصول (كرور روبية) | صافي الربح (كرور روبية) | GNPA (٪) | صافي هامش الفائدة (٪) |
|---|---|---|---|---|
| 2022-23 | 24,450 | 368 | 3.87 | 9.47 |
| 2021-22 | 19,500 | 268 | 4.20 | 9.12 |
| 2020-21 | 15,250 | 128 | 5.75 | 8.88 |
نجح بنك Ujjivan Small Finance Bank في توسيع شبكته بنجاح ، وحققه أكثر 600 فرع عبر مختلف ولايات في الهند بحلول مارس 2023. يلبي البنك في المقام الأول السكان الريفيين ، مع ما يقرب من 70% من قاعدة عملائها المقيمين في المناطق شبه الحضرية والريفية.
في سبتمبر 2021 ، أطلق البنك منصة مصرفية رقمية جديدة لتعزيز تجربة العملاء ، مما يؤدي إلى زيادة في المعاملات الرقمية بواسطة 150% بحلول نهاية عام 2022. يعد تنفيذ التقنيات الرقمية مبادرة استراتيجية رئيسية تهدف إلى الوصول إلى المزيد من العملاء بكفاءة.
يستمر بنك Ujjivan الصغير في مجال التمويل في تلقي تقييمات إيجابية من مختلف وكالات الائتمان ، مما يعكس إطاره التشغيلي القوي والتزامه بالإدماج المالي. كجزء من استراتيجية النمو ، يركز البنك على زيادة دفتر القروض مع الحفاظ على نهج منضبط تجاه إدارة مخاطر الائتمان.
كانت نسبة كفاية رأس المال للبنك (CAR) اعتبارًا من مارس 2023 15.98%، وهو أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية التي حددها RBI وتشير إلى وسادة رأس المال القوية للبنك لامتصاص الخسائر المحتملة.
لا تزال بنك Ujjivan الصغير للتمويل ملتزماً بمهمته المتمثلة في تقديم منتجات وخدمات مالية بأسعار معقولة ، تهدف إلى رفع الظروف الاجتماعية والاقتصادية لعملائه مع ضمان النمو والربحية المستدامة.
من يملك Ujjivan Small Finance Bank Limited
Ujjivan Small Finance Bank Limited هو لاعب بارز في القطاع المصرفي الهندي ، الذي يركز بشكل أساسي على تقديم شرائح السكان غير المقيدة والمحرومة. اعتبارًا من أحدث البيانات المتاحة ، فإن بنك Ujjivan Small Finance Bank مملوك إلى حد كبير من قبل Ujjivan Financial Services Limited ، والذي يحمل حصة كبيرة في البنك.
اعتبارًا من مارس 2023 ، يتم تقسيم هيكل الملكية على النحو التالي:
| المساهم | نسبة الملكية |
|---|---|
| Ujjivan Financial Services Limited | 83.00% |
| المساهمون العامون | 17.00% |
تمتلك شركة Ujjivan Financial Services Limited ، الشركة الأم ، حصة أغلبية كبيرة ، تترجم إلى ما يقرب من 83% من إجمالي المساهمة. تأسست في عام 2005 وتطورت إلى مؤسسة التمويل الأصغر البارز قبل الانتقال إلى بنك تمويل صغير في عام 2017.
يتكون المساهمون العامون من مختلف المستثمرين المؤسسيين وتجارة التجزئة ، مما يساهم في حوله 17% من حقوق ملكية البنك. يعد هيكل الملكية العامة هذا ضروريًا لتعزيز سيولة أسهم البنك في سوق الأوراق المالية.
من حيث الأداء المالي الأخير ، أبلغ بنك Ujjivan Small Finance عن ربح صافٍ قدره حوالي دولار195 كرور للسنة المالية المنتهية في مارس 2023 ، مما يعكس نموًا عامًا على أساس سنوي 95%. يمكن أن يعزى هذا النمو إلى زيادة قوية في كل من المصروفات والودائع ، التي تعززها مبادراتها المصرفية الرقمية الشاملة.
اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، بلغ إجمالي أصول البنك حوالي دولار22000 كرور، مع هامش الفائدة الصافي من حوله 7.1%. وترد ودائع عميل البنك في دولار14500 كرور، مع التركيز القوي على جذب قطاعات العملاء ذات الدخل المنخفض والمتوسط.
ركز بنك Ujjivan الصغير للتمويل أيضًا على توسيع نطاق شبكة الفروع ، التي تمثل في 600 فرع عبر مختلف الولايات في الهند ، تمكينها من خدمة قاعدة عملائها المستهدفة بشكل أفضل. تم الإبلاغ عن نسبة كفاية رأس المال للبنك (CAR) 19.0%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية 15%.
في سوق الأوراق المالية ، يتم تداول أسهم بنك Ujjivan Small Finance Bank في البورصة الوطنية للأوراق المالية وبورصة بومباي تحت رمز مؤشر "Ujjivansfb". اعتبارًا من أحدث بيانات التداول ، كان سعر السهم حوالي دولار40.50، مما يعكس القيمة السوقية حوالي $9000 كرور.
يستعد بنك Ujjivan Small Finance للنمو بسبب استراتيجيته المركزة حول التضمين المالي والتحول الرقمي ، مما يجعله لاعبًا رئيسيًا في القطاع المصرفي المالي الصغير. يوفر نموذج الملكية ، في المقام الأول من قبل Ujjivan Financial Services Limited ، الاستقرار والحوكمة القوية مع استمرار البنك في توسيع نطاق عملياته وتواصله.
Ujjivan Small Finance Bank بيان المهمة المحدودة
يهدف Ujjivan Small Finance Bank Limited إلى توفير مجموعة شاملة من الخدمات المالية لأقسام المجتمع المحرومة وأضعف اقتصاديًا. تبرز مهمة البنك التزامها بتعزيز التضمين المالي وتعزيز سبل المعيشة المستدامة.
تشمل العناصر الأساسية لبيان مهمة Ujjivan:
- لتوفير الخدمات المصرفية التي يمكن الوصول إليها لجميع قطاعات المجتمع.
- لتقديم منتجات مالية مبتكرة مصممة لتلبية احتياجات العملاء.
- لتعزيز محو الأمية المالية وتمكين العملاء من أن يصبحوا مستقلين مالياً.
- لضمان رضا العملاء من خلال تقديم الخدمات السريعة والفعالة.
- لإنشاء قيمة لأصحاب المصلحة مع الحفاظ على الممارسات الأخلاقية والشفافة.
الأداء المالي الأخير
أظهر بنك Ujjivan Small Finance Gank نموًا كبيرًا في أدائه المالي خلال الأرباع الأخيرة.
| مقياس الأداء | Q2 FY2023 | Q1 FY2023 | Q2 FY2022 |
|---|---|---|---|
| صافي الربح | 138 كرور روبية | 128 كرور روبية | 94 كرور روبية |
| إجمالي الأصول | 25200 كرور روبية | 24000 كرور روبية | 18،500 كرور روبية |
| نسبة NPA الإجمالية | 2.78% | 2.99% | 3.31% |
| صافي نسبة NPA | 1.61% | 1.79% | 1.97% |
| العودة على الأصول (ROA) | 0.55% | 0.54% | 0.52% |
| العودة على الأسهم (ROE) | 11.34% | 11.05% | 8.75% |
الأهداف والمبادرات الاستراتيجية
وضع بنك Ujjivan Small Finance أهدافًا استراتيجية محددة تهدف إلى تعزيز مهمته:
- توسيع شبكة فرعها للوصول إلى المزيد من المناطق الريفية 25% خلال السنوات الثلاث المقبلة.
- قم بتشغيل منتجات جديدة تستهدف الشركات الصغيرة والصغيرة خلال السنة المالية المقبلة.
- زيادة قاعدة العملاء إلى ما يقرب من 30 مليون بواسطة FY2025.
- تعزيز القدرات المصرفية الرقمية لتحسين تقديم الخدمات ومشاركة العملاء.
اعتبارًا من أحدث التقارير ، نجح بنك Ujjivan الصغير في مجال المالية في زيادة قاعدة عملائه إلى أكثر من ذلك 18 مليون العملاء ، مما يعكس فعالية نهجها القائم على المهمة.
علاوة على ذلك ، حقق البنك أيضًا تحسينات جديرة بالملاحظة في كفاءته التشغيلية ، كما أشار إلى نسبة التكلفة إلى الدخل من 55.9% ل Q2 FY2023 ، أسفل من 58.3% قبل عام.
مشاركة المجتمع
يظل بنك Ujjivan الصغير للتمويل ملتزماً بالمسؤولية الاجتماعية ، مع التركيز على مشاركة المجتمع من خلال مختلف المبادرات:
- ورش عمل محو الأمية المالية المنتظمة التي يتم إجراؤها أكثر من ذلك 500,000 الأفراد في السنة المالية الأخيرة.
- شراكات مع المنظمات غير الحكومية لتعزيز مبادرات تمكين المرأة ، مما يؤثر تقريبًا 100,000 نحيف.
- الاستثمار في المشاريع المستدامة ، والمساهمة في التنمية المحلية من خلال قروض التمويل الصغير.
يعكس النهج الشامل للبنك مهمته في ربط الخدمات المالية بالتنمية الاجتماعية والاقتصادية بشكل فعال.
كيف أعمال Ujjivan Small Finance Bank Limited
يعمل بنك Ujjivan Small Finance Limited في القطاع المصرفي الهندي ، مما يوفر مجموعة واسعة من الخدمات المالية التي تستهدف السكان غير المحرومين والمعروفين. تأسس البنك في عام 2017 كبنك تمويل صغير ، بعد موافقة بنك الاحتياطي الهندي (RBI). مع التركيز على الخدمات المصرفية الشاملة ، يهدف Ujjivan Small Finance Bank إلى تعزيز محو الأمية المالية وإدراج عملائه.
اعتبارًا من 30 يونيو 2023 ، أبلغ بنك Ujjivan الصغير إلى قاعدة أصول إجمالية لـ 22،571 كرور روبيةالذي يعكس نموا تقريبا 27.1% على أساس سنوي. تم الإبلاغ عن ربحها الصافي للسنة المالية المنتهية في 31 مارس 2023 332 كرور روبية، مما يشير إلى ارتفاع حوالي 89.7% بالمقارنة مع العام السابق.
دخل الدخل التشغيلي للبنك خلال السنة المالية 2022-23 2،426 كرور روبيةزيادة كبيرة من 1814 كرور روبية في السنة المالية 2021-22. صافي إيرادات الفوائد (NII) وقفت في 1818 كرور روبية، ينمو من 1،372 كرور روبية في السنة المالية السابقة.
| التفاصيل | السنة المالية 2022-23 | السنة المالية 2021-22 | نمو (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 22،571 كرور روبية | 17،742 كرور روبية | 27.1% |
| صافي الربح | 332 كرور روبية | 175 كرور روبية | 89.7% |
| دخل التشغيل | 2،426 كرور روبية | 1814 كرور روبية | 33.7% |
| صافي إيرادات الفوائد | 1818 كرور روبية | 1،372 كرور روبية | 32.5% |
البنك يخدم حوله 4.5 مليون العملاء في مختلف الولايات في الهند ، مع وجود كبير في المناطق الحضرية وشبه الحضرية. يتضمن نهج Ujjivan القروض الصغيرة والإقراض الجماعي وغيرها من الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة التي تهدف إلى تعزيز الإدماج المالي. لدى البنك محفظة قروض متنوعة ، مع تخصيص الأغلبية للتمويل الأصغر ، والتي تشكل تقريبًا 70% من إجمالي القروض.
قامت Ujjivan أيضًا بتوسيع عروض منتجاتها لتشمل حسابات الادخار والحسابات الجارية والودائع الثابتة ، مع أكثر من أكثر 500 فرع على مستوى البلاد اعتبارا من منتصف عام 2013. يركز البنك على أسعار الفائدة بأسعار معقولة ، مع قروض التمويل الأصغر تتراوح بينها 12 ٪ إلى 24 ٪ سنويا ، اعتمادا على المخاطر profile من المقترض.
من حيث إدارة المخاطر ، يحتفظ Ujjivan Small Finance Bank 16.5%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية 15%. يشير هذا إلى وجود عازلة قوية ضد الإجهاد المالي المحتمل ، وبالتالي تعزيز الاستقرار العام للبنك.
أعطى بنك Ujjivan الصغير للتمويل الأولوية للحلول المصرفية الرقمية ، مع ما يقرب من 30% من معاملاتها التي أجريت من خلال القنوات الرقمية بحلول عام 2023. يتماشى هذا التحول مع الاتجاه المتزايد للتبني الرقمي في قطاع الخدمات المالية في الهند.
بشكل عام ، يلعب Ujjivan Small Finance Bank Limited دورًا مهمًا في النظام البيئي المصرفي الهندي ، مع التركيز على تقديم الخدمات المالية لأولئك الذين يحتاجون إليها أكثر مع إظهار النمو المالي القوي والالتزام بإدارة المخاطر.
كيف يجني بنك Ujjivan Small Finance Limited المال
يولد Ujjivan Small Finance Bank Limited (USFB) الإيرادات في المقام الأول من خلال مختلف المنتجات والخدمات المالية التي تهدف إلى شرائح السوق المحرومة. تشمل تدفقات إيراداتها الرئيسية إيرادات الفوائد والدخل القائم على الرسوم والخدمات المساعدة.
1. إيرادات الفوائد
يشكل إيرادات الفوائد العمود الفقري لنموذج إيرادات USFB. للسنة المالية 2021-2022 ، أبلغت USFB عن إجمالي إيرادات الفوائد قدرها 1791 كرور روبية ، مما يعكس نموًا تقريبًا 20% سنة سنة. هذا الدخل ينشأ في المقام الأول من:
- القروض للمؤسسات الصغيرة والصغيرة والمتوسطة (MSMES): لدى USFB محفظة قروض كبيرة مخصصة ل MSMES ، والتي تمثل حولها 56% من إجمالي القروض.
- القروض الشخصية: ساهم هذا الجزء في ما يقرب من 25% من إجمالي محفظة القروض في USFB.
- قروض الإسكان: مع حصة من تقريبا 12%بدأت قروض الإسكان في لعب دور أكثر أهمية في توليد إيرادات البنك.
2. الدخل القائم على الرسوم
بالإضافة إلى إيرادات الفوائد ، يكسب بنك Ujjivan Small Finance إيرادات من مختلف الرسوم والعمولات المرتبطة بمنتجاته المصرفية. بالنسبة للسنة المالية 2021-2022 ، قام البنك بتوليد 242 كرور روبية من الدخل القائم على الرسوم ، أعلى 30% من العام السابق. تتضمن المكونات الرئيسية:
- رسوم المعاملات: رسوم من الخدمات المصرفية الرقمية ومعاملات أجهزة الصراف الآلي.
- رسوم الخدمة: الرسوم على السحب على المكشوف والخدمات المصرفية الأخرى.
- تأمين وتوزيعات صناديق الاستثمار المشترك: اللجان المكتسبة من خلال بيع المنتجات المالية.
3. دخل الاستثمار
يعد دخل الاستثمار جانبًا مهمًا آخر لإيرادات USFB. للسنة المالية المنتهية في مارس 2022 ، أبلغ البنك عن 107 كرور روبية في دخل الاستثمار ، والذي يأتي من:
- الأوراق المالية الحكومية: يتم اشتقاق جزء كبير من إيرادات الاستثمار من الاستثمارات في الأوراق المالية الحكومية والسندات.
- استثمارات الأسهم: يشارك البنك أيضًا في استثمارات الأسهم ، مما يوفر طبقة أخرى من الإيرادات.
4. جودة الأصول وإدارة NPA
تلعب الإدارة الفعالة للأصول غير الأداء (NPAs) دورًا مهمًا في الحفاظ على الربحية. اعتبارًا من مارس 2022 ، تم الإبلاغ عن إجمالي NPAs في USFB في 2.3%، وهو صحية نسبيا مقارنة بمتوسطات الصناعة. تساهم استراتيجية إدارة NPA للبنك بشكل غير مباشر في إيراداتها من خلال ضمان الاستدامة وتقليل التكاليف المرتبطة بالتخلف عن سداد القروض.
الأداء المالي Overview
| مقياس مالي | السنة المالية 2021-2022 | السنة المالية 2020-2021 | نمو سنة على أساس سنوي (٪) |
|---|---|---|---|
| إيرادات الفوائد (كرور روبية) | 1,791 | 1,489 | 20% |
| الدخل القائم على الرسوم (كرور روبية) | 242 | 186 | 30% |
| دخل الاستثمار (كرور روبية) | 107 | 85 | 25% |
| إجمالي NPAs (٪) | 2.3 | 3.2 | -28% |
علاوة على ذلك ، يؤكد بنك Ujjivan Small Finance Bank على نهج مدفوع تقنيًا بالخدمات المصرفية ، مما يتيح له تقليل تكاليف التشغيل وتعزيز خدمة العملاء. تدعم هذه الاستراتيجية الربحية لأنها توسع تواصلهم إلى المجتمعات المحرومة في جميع أنحاء الهند.
5. قاعدة العملاء وموقف السوق
اعتبارًا من مارس 2022 ، خدم بنك Ujjivan Small Finance Bank 6.5 مليون العملاء ، تسخير وجود قوي في المناطق الحضرية وشبه الحضرية. لقد ساعده تركيز البنك على التمويل الأصغر والقروض الصغيرة في وضع مكانة ، مما يجعله أحد البنوك المالية الصغيرة الرائدة في البلاد.
6. آفاق النمو المستقبلية
مع التركيز الاستراتيجي على توسيع محفظة القروض الخاصة بها ، تهدف USFB إلى الاستفادة من موقعها لالتقاط المزيد من حصتها في السوق في قطاع التمويل بأسعار معقولة. يعتزم البنك استكشاف منتجات جديدة مثل بطاقات الائتمان ومواصلة تعزيز قدراته المصرفية الرقمية.
بشكل عام ، فإن استراتيجية توليد إيرادات Ujjivan المالية الصغيرة هي متعددة الأوجه ، معتمدة على نهج متوازن بين إيرادات الفوائد وإيرادات الرسوم وإدارة الأصول الحكيمة. من المحتمل أن تستمر القطاعات المختلفة التي تعمل بموجبها في التطور ، مما يعزز النمو والربحية.
Ujjivan Small Finance Bank Limited (UJJIVANSFB.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.