Ujjivan Small Finance Bank Limited: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Ujjivan Small Finance Bank Limited

O Ujjivan Small Finance Bank Limited (USFB) foi fundado em 2017 e é uma subsidiária da Ujjivan Financial Services Limited. O banco recebeu uma licença do Reserve Bank of India (RBI) para operar como um pequeno banco financeiro, concentrando-se na prestação de serviços financeiros aos segmentos carentes e sem serviços bancários da sociedade.

O USFB iniciou suas operações em 1º de fevereiro de 2017, com o objetivo de oferecer uma infinidade de serviços bancários, incluindo poupança e contas correntes, depósitos fixos e microcrédito. O objetivo principal do banco é melhorar a inclusão financeira na Índia.

Em 31 de março de 2023, o Ujjivan Small Finance Bank tinha uma base total de ativos de aproximadamente ₹ 24.450 milhões. O banco reportou um lucro líquido de ₹368 milhões para o ano fiscal de 2022-23, demonstrando um crescimento de 37% no lucro líquido em relação ao ano anterior.

O índice de ativos inadimplentes brutos (GNPA) do Ujjivan Small Finance Bank ficou em 3.87% a partir de março de 2023, o que reflete os esforços do banco na gestão da qualidade dos ativos. A margem de juros líquida (NIM) do banco para o ano fiscal de 2022-23 foi relatada em 9.47%.

A tabela a seguir ilustra as principais métricas financeiras do Ujjivan Small Finance Bank nos últimos anos fiscais:

O Ujjivan Small Finance Bank expandiu com sucesso a sua rede, alcançando mais de 600 filiais em vários estados da Índia até março de 2023. O banco atende principalmente à população rural, com aproximadamente 70% de sua base de clientes residentes em áreas semi-urbanas e rurais.

Em setembro de 2021, o banco lançou uma nova plataforma bancária digital para melhorar a experiência do cliente, levando a um aumento nas transações digitais por 150% até ao final de 2022. A implementação de tecnologias digitais é uma iniciativa estratégica fundamental que visa alcançar mais clientes de forma eficiente.

O Ujjivan Small Finance Bank continua a receber classificações positivas de várias agências de crédito, reflectindo o seu quadro operacional robusto e o seu compromisso com a inclusão financeira. Como parte da sua estratégia de crescimento, o banco centra-se no aumento da sua carteira de empréstimos, mantendo ao mesmo tempo uma abordagem disciplinada relativamente à gestão do risco de crédito.

O índice de adequação de capital (CAR) do banco em março de 2023 era de 15.98%, que está bem acima do requisito regulamentar estabelecido pelo RBI e indica a forte almofada de capital do banco para absorver perdas potenciais.

O Ujjivan Small Finance Bank continua empenhado na sua missão de fornecer produtos e serviços financeiros acessíveis, destinados a melhorar as condições socioeconómicas dos seus clientes, assegurando ao mesmo tempo o crescimento sustentável e a rentabilidade.

A Quem é dono do Ujjivan Small Finance Bank Limited

O Ujjivan Small Finance Bank Limited é um player proeminente no setor bancário indiano, focado principalmente em atender segmentos da população sem conta bancária e carentes. De acordo com os últimos dados disponíveis, o Ujjivan Small Finance Bank é propriedade em grande parte da Ujjivan Financial Services Limited, que detém uma participação significativa no banco.

Em março de 2023, a estrutura acionária está dividida da seguinte forma:

A Ujjivan Financial Services Limited, a empresa controladora, detém uma participação majoritária substancial, traduzindo-se em aproximadamente 83% da participação total. Foi criado em 2005 e evoluiu para uma instituição de microfinanças proeminente antes de se transformar num pequeno banco financeiro em 2017.

Os acionistas públicos são constituídos por diversos investidores institucionais e de retalho, contribuindo para cerca de 17% do patrimônio do banco. Esta estrutura de propriedade pública é essencial para aumentar a liquidez das ações do banco no mercado de ações.

Em termos de desempenho financeiro recente, o Ujjivan Small Finance Bank reportou um lucro líquido de aproximadamente ₹195 milhões para o ano fiscal encerrado em março de 2023, refletindo um crescimento anual de cerca de 95%. Este crescimento pode ser atribuído a um aumento robusto tanto nos desembolsos como nos depósitos, impulsionado pelas suas iniciativas abrangentes de banca digital.

Em setembro de 2023, os ativos totais do banco totalizavam aproximadamente ₹22.000 milhões, com uma margem financeira líquida de cerca de 7.1%. Os depósitos de clientes do banco eram de ₹14.500 milhões, com forte foco na atração de segmentos de clientes de baixa e média renda.

O Ujjivan Small Finance Bank também se concentrou na expansão da sua rede de agências, que se situava em 600 filiais em vários estados da Índia, permitindo atender melhor sua base de clientes-alvo. O índice de adequação de capital (CAR) do banco foi relatado em cerca de 19.0%, bem acima da exigência regulatória de 15%.

No mercado de ações, as ações do Ujjivan Small Finance Bank são negociadas na Bolsa de Valores Nacional e na Bolsa de Valores de Bombaim sob o símbolo ‘UJJIVANSFB’. De acordo com os últimos dados comerciais, o preço das ações era de aproximadamente ₹40.50, refletindo uma capitalização de mercado de cerca de ₹9.000 milhões.

O Ujjivan Small Finance Bank está preparado para o crescimento devido à sua estratégia focada na inclusão financeira e na transformação digital, tornando-o um interveniente-chave no setor bancário de pequenas finanças. O modelo de propriedade, principalmente da Ujjivan Financial Services Limited, proporciona estabilidade e uma governação forte à medida que o banco continua a expandir as suas operações e alcance.

Declaração de missão limitada do Ujjivan Small Finance Bank

O Ujjivan Small Finance Bank Limited visa fornecer uma gama abrangente de serviços financeiros aos setores carentes e economicamente mais fracos da sociedade. A missão do banco destaca o seu compromisso em melhorar a inclusão financeira e promover meios de subsistência sustentáveis.

Os elementos centrais da declaração de missão de Ujjivan incluem:

• Fornecer serviços bancários acessíveis a todos os segmentos da sociedade.
• Oferecer produtos financeiros inovadores e adaptados às necessidades dos clientes.
• Promover a literacia financeira e capacitar os clientes para se tornarem financeiramente independentes.
• Garantir a satisfação do cliente através da prestação de serviços rápida e eficiente.
• Criar valor para os stakeholders, mantendo práticas éticas e transparentes.

Desempenho financeiro recente

O Ujjivan Small Finance Bank apresentou um crescimento significativo em seu desempenho financeiro nos últimos trimestres.

Metas e Iniciativas Estratégicas

O Ujjivan Small Finance Bank estabeleceu objetivos estratégicos específicos destinados a promover a sua missão:

• Expandir sua rede de agências para alcançar mais áreas rurais, 25% nos próximos três anos.
• Lançar novos produtos direcionados às micro e pequenas empresas no próximo ano fiscal.
• Aumentar a base de clientes para aproximadamente 30 milhões até o ano fiscal de 2025.
• Aprimore os recursos bancários digitais para melhorar a prestação de serviços e o envolvimento do cliente.

De acordo com os últimos relatórios, o Ujjivan Small Finance Bank aumentou com sucesso a sua base de clientes para mais de 18 milhões clientes, refletindo a eficácia da sua abordagem orientada para a missão.

Além disso, o banco também alcançou melhorias notáveis na sua eficiência operacional, indicadas por um rácio custo-benefício de 55.9% para o segundo trimestre do ano fiscal de 2023, abaixo de 58.3% um ano antes.

Envolvimento da comunidade

O Ujjivan Small Finance Bank continua comprometido com a responsabilidade social, concentrando-se no envolvimento da comunidade através de várias iniciativas:

• Workshops regulares de alfabetização financeira realizados há mais de 500,000 indivíduos no último ano fiscal.
• Parcerias com ONGs para promover iniciativas de empoderamento das mulheres, impactando aproximadamente 100,000 mulheres.
• Investimento em projetos sustentáveis, contribuindo para o desenvolvimento local através de empréstimos de microfinanciamento.

A abordagem holística do banco reflecte a sua missão de vincular eficazmente os serviços financeiros ao desenvolvimento socioeconómico.

Como funciona o Ujjivan Small Finance Bank Limited

O Ujjivan Small Finance Bank Limited opera no setor bancário indiano, fornecendo uma ampla gama de serviços financeiros direcionados às populações sem conta bancária e carentes. O banco foi criado em 2017 como um pequeno banco financeiro, após a aprovação do Reserve Bank of India (RBI). Com foco na banca inclusiva, o Ujjivan Small Finance Bank pretende melhorar a literacia financeira e a inclusão dos seus clientes.

Em 30 de junho de 2023, o Ujjivan Small Finance Bank relatou uma base total de ativos de ₹22.571 milhões, o que reflete um crescimento de aproximadamente 27.1% ano após ano. Seu lucro líquido para o exercício fiscal encerrado em 31 de março de 2023 foi reportado em ₹332 milhões, indicando um aumento de cerca 89.7% em comparação com o ano anterior.

O lucro operacional do banco durante o ano fiscal de 2022-23 atingiu ₹ 2.426 milhões, um aumento significativo de ₹ 1.814 milhões no ano fiscal de 2021-22. A margem financeira (NII) situou-se em ₹ 1.818 milhões, crescendo a partir ₹ 1.372 milhões no ano fiscal anterior.

O banco atende cerca 4,5 milhões clientes em vários estados da Índia, com presença significativa em áreas urbanas e semiurbanas. A abordagem de Ujjivan inclui microempréstimos, empréstimos em grupo e outros serviços bancários de varejo destinados a promover a inclusão financeira. O banco possui uma carteira de empréstimos diversificada, com a maioria alocada ao microfinanciamento, que constitui aproximadamente 70% do total dos empréstimos.

A Ujjivan também expandiu sua oferta de produtos para incluir contas poupança, contas correntes e depósitos fixos, com um total de mais de 500 filiais em todo o país em meados de 2023. O banco concentra-se em taxas de juros acessíveis, com empréstimos de microfinanciamento que vão desde 12% a 24% por ano, dependendo do risco profile do mutuário.

Em termos de gestão de risco, o Ujjivan Small Finance Bank mantém um robusto índice de adequação de capital (CAR) de 16.5%, bem acima da exigência regulatória de 15%. Isto indica um forte amortecedor contra potenciais tensões financeiras, melhorando assim a estabilidade global do banco.

O Ujjivan Small Finance Bank também priorizou soluções bancárias digitais, com aproximadamente 30% das suas transações realizadas através de canais digitais até 2023. Esta mudança está alinhada com a tendência crescente de adoção digital no setor de serviços financeiros na Índia.

No geral, o Ujjivan Small Finance Bank Limited desempenha um papel crucial no ecossistema bancário indiano, concentrando-se na prestação de serviços financeiros àqueles que mais precisam deles, ao mesmo tempo que demonstra um crescimento financeiro robusto e um compromisso com a gestão de riscos.

Como o Ujjivan Small Finance Bank Limited ganha dinheiro

O Ujjivan Small Finance Bank Limited (USFB) gera receitas principalmente através de vários produtos e serviços financeiros destinados a segmentos carentes do mercado. Os seus principais fluxos de receitas incluem receitas de juros, receitas baseadas em taxas e serviços auxiliares.

1. Receita de juros

As receitas de juros constituem a espinha dorsal do modelo de receitas do USFB. Para o ano fiscal de 2021-2022, o USFB reportou uma receita total de juros de ₹1.791 crore, refletindo um crescimento de aproximadamente 20% ano após ano. Esta receita decorre principalmente de:

• Empréstimos para Micro, Pequenas e Médias Empresas (MPMEs): O USFB possui uma carteira substancial de empréstimos dedicada às MPMEs, que representou cerca de 56% do total de empréstimos.
• Empréstimos Pessoais: Este segmento contribuiu para aproximadamente 25% da carteira total de empréstimos do USFB.
• Empréstimos à habitação: Com uma participação de aproximadamente 12%, os empréstimos à habitação começaram a desempenhar um papel mais significativo na geração de receitas do banco.

2. Renda baseada em taxas

Além das receitas de juros, o Ujjivan Small Finance Bank também obtém receitas de diversas taxas e comissões associadas aos seus produtos bancários. Para o ano fiscal de 2021-2022, o banco gerou ₹ 242 milhões em receitas baseadas em taxas, um aumento 30% do ano anterior. Os principais componentes incluem:

• Taxas de transação: Taxas de serviços bancários digitais e transações em caixas eletrônicos.
• Taxas de serviço: Encargos sobre descobertos e outros serviços bancários.
• Distribuições de seguros e fundos mútuos: Comissões obtidas através da venda de produtos financeiros.

3. Renda de investimento

Os rendimentos de investimento são outro aspecto crítico das receitas do USFB. Para o ano fiscal encerrado em março de 2022, o banco reportou 107 milhões de rupias em rendimentos de investimento, provenientes de:

• Títulos Governamentais: Uma parcela significativa da receita de investimentos provém de investimentos em títulos e títulos públicos.
• Investimentos em ações: O banco também realiza investimentos de capital, proporcionando outra camada de receita.

4. Qualidade de Ativos e Gestão de NPA

A gestão eficaz de ativos inadimplentes (NPAs) desempenha um papel crucial na manutenção da lucratividade. Em março de 2022, os NPAs brutos do USFB foram reportados em 2.3%, o que é relativamente saudável em comparação com as médias da indústria. A estratégia de gestão de NPA do banco contribui indiretamente para as suas receitas, garantindo a sustentabilidade e reduzindo os custos associados ao incumprimento de empréstimos.

Desempenho Financeiro Overview

Além disso, o Ujjivan Small Finance Bank enfatiza uma abordagem bancária orientada pela tecnologia, permitindo-lhes reduzir custos operacionais e melhorar o serviço ao cliente. Esta estratégia apoia a rentabilidade à medida que expandem o seu alcance às comunidades carenciadas em toda a Índia.

5. Base de clientes e posição no mercado

Em março de 2022, o Ujjivan Small Finance Bank atendia 6,5 milhões clientes, aproveitando uma forte presença em áreas urbanas e semi-urbanas. O foco do banco em microfinanças e pequenos empréstimos ajudou-o a criar um nicho, tornando-o um dos principais bancos financeiros de pequeno porte do país.

6. Perspectivas de crescimento futuro

Com um foco estratégico na expansão da sua carteira de empréstimos, o USFB pretende alavancar a sua posição para capturar mais quota de mercado no segmento de financiamento acessível. O banco pretende explorar novos produtos, como cartões de crédito, e continuar a melhorar as suas capacidades bancárias digitais.

No geral, a estratégia de geração de receitas do Ujjivan Small Finance Bank é multifacetada, assentando numa abordagem equilibrada entre receitas de juros, receitas de taxas e gestão prudente de activos. Os vários segmentos em que opera provavelmente continuarão a evoluir, promovendo o crescimento e a rentabilidade.