Declaração de missão, visão, & Valores centrais (2024) de Ujjivan Small Finance Bank Limited

Uma breve história do Ujjivan Small Finance Bank Limited

O Ujjivan Small Finance Bank Limited (USFB) foi criado em 2017 e é uma subsidiária da Ujjivan Financial Services Limited. O banco recebeu uma licença do Reserve Bank of India (RBI) para operar como um pequeno banco financeiro, com foco em fornecer serviços financeiros aos segmentos carentes e não bancários da sociedade.

O USFB iniciou operações em 1º de fevereiro de 2017, com o objetivo de oferecer uma infinidade de serviços bancários, incluindo poupança e contas correntes, depósitos fixos e micro-empréstimos. O objetivo principal do banco é aumentar a inclusão financeira na Índia.

Em 31 de março de 2023, Ujjivan Small Finance Bank tinha uma base total de ativos de aproximadamente ₹ 24.450 crore. O banco relatou um lucro líquido de ₹ 368 crore para o ano fiscal de 2022-23, demonstrando um crescimento de 37% no lucro líquido em comparação com o ano anterior.

A proporção de ativos não performadores (GNPA) do Banco Bruto de Ujjivan Small Finance Bank ficou 3.87% Em março de 2023, que reflete os esforços do banco na gestão da qualidade dos ativos. A margem de juros líquidos do banco (NIM) para o ano fiscal de 2022-23 foi relatada em 9.47%.

A tabela a seguir ilustra as principais métricas financeiras do Ujjivan Small Finance Bank nos últimos exercícios:

Ujjivan Small Finance Bank expandiu sua rede com sucesso, alcançando 600 ramificações em vários estados da Índia até março de 2023. O banco atende principalmente à população rural, com aproximadamente 70% de sua base de clientes que residem em áreas semi-urbanas e rurais.

Em setembro de 2021, o banco lançou uma nova plataforma bancária digital para aprimorar a experiência do cliente, levando a um aumento nas transações digitais por 150% Até o final de 2022. A implementação das tecnologias digitais é uma iniciativa estratégica essencial que visa alcançar mais clientes com eficiência.

O Ujjivan Small Finance Bank continua a receber classificações positivas de várias agências de crédito, refletindo sua estrutura operacional robusta e comprometimento com a inclusão financeira. Como parte de sua estratégia de crescimento, o banco se concentra em aumentar sua lista de empréstimos, mantendo uma abordagem disciplinada em relação ao gerenciamento de riscos de crédito.

O índice de adequação de capital do banco (CAR) em março de 2023 estava em 15.98%, que está bem acima do requisito regulatório definido pelo RBI e indica a forte almofada de capital do banco para absorver possíveis perdas.

O Ujjivan Small Finance Bank permanece comprometido com sua missão de fornecer produtos e serviços financeiros acessíveis, com o objetivo de elevar as condições socioeconômicas de seus clientes, garantindo crescimento e lucratividade sustentáveis.

Um dono de Ujjivan Small Finance Bank Limited

O Ujjivan Small Finance Bank Limited é um ator de destaque no setor bancário indiano, focado principalmente em servir segmentos não bancários e carentes da população. A partir dos dados mais recentes disponíveis, o Ujjivan Small Finance Bank é amplamente de propriedade da Ujjivan Financial Services Limited, que detém uma participação significativa no banco.

Em março de 2023, a estrutura de propriedade é dividida da seguinte maneira:

A Ujjivan Financial Services Limited, a empresa controladora, detém uma participação majoritária substancial, traduzindo para aproximadamente 83% da participação acionária total. Foi criado em 2005 e evoluiu para uma instituição de microfinanças proeminente antes de fazer a transição para um pequeno banco financeiro em 2017.

Os acionistas públicos consistem em vários investidores institucionais e de varejo, contribuindo para 17% do patrimônio do banco. Essa estrutura de propriedade pública é essencial para melhorar a liquidez das ações do banco no mercado de ações.

Em termos de desempenho financeiro recente, o Ujjivan Small Finance Bank registrou um lucro líquido de aproximadamente ₹195 crores para o ano fiscal encerrado em março de 2023, refletindo um crescimento ano a ano de cerca de 95%. Esse crescimento pode ser atribuído a um aumento robusto de desembolsos e depósitos, reforçado por suas abrangentes iniciativas bancárias digitais.

Em setembro de 2023, o total de ativos do banco totalizava aproximadamente ₹22.000 crores, com uma margem de juros líquida de torno 7.1%. Os depósitos de clientes do banco ficaram em ₹14.500 crores, com um forte foco em atrair segmentos de clientes de baixa e média renda.

Ujjivan Small Finance Bank também se concentrou em expandir sua rede de filiais, que estava em 600 ramificações Em vários estados da Índia, permitindo que ela sirva melhor sua base de clientes -alvo. O índice de adequação de capital do banco (CAR) foi relatado como por perto 19.0%, bem acima do requisito regulatório de 15%.

No mercado de ações, as ações do Ujjivan Small Finance Bank são negociadas na Bolsa Nacional de Valores e na Bolsa de Bombaim, sob o símbolo de ticker 'ujjivansfb'. A partir dos dados de negociação mais recentes, o preço das ações era de aproximadamente ₹40.50, refletindo uma capitalização de mercado de cerca de ₹9.000 crores.

O Ujjivan Small Finance Bank está pronto para o crescimento devido à sua estratégia focada na inclusão financeira e na transformação digital, tornando -o um participante importante no pequeno setor bancário financeiro. O modelo de propriedade, principalmente pela Ujjivan Financial Services Limited, fornece estabilidade e forte governança à medida que o banco continua a escalar suas operações e divulgação.

Ujjivan Small Finance Bank Limited Mission Declaração

O Ujjivan Small Finance Bank Limited visa fornecer uma gama abrangente de serviços financeiros às seções carentes e economicamente mais fracas da sociedade. A missão do Banco destaca seu compromisso de melhorar a inclusão financeira e promover os meios de subsistência sustentáveis.

Os elementos centrais da declaração de missão de Ujjivan incluem:

• Fornecer serviços bancários acessíveis a todos os segmentos da sociedade.
• Oferecer produtos financeiros inovadores adaptados às necessidades dos clientes.
• Promover a alfabetização financeira e capacitar os clientes a se tornarem financeiramente independentes.
• Para garantir a satisfação do cliente por meio de prestação de serviços rápidos e eficientes.
• Criar valor para as partes interessadas, mantendo práticas éticas e transparentes.

Desempenho financeiro recente

O Ujjivan Small Finance Bank mostrou um crescimento significativo em seu desempenho financeiro nos últimos trimestres.

Objetivos e iniciativas estratégicas

O Ujjivan Small Finance Bank estabeleceu metas estratégicas específicas que visam promover sua missão:

• Expandir sua rede de filiais para alcançar mais áreas rurais por 25% Nos próximos três anos.
• Inicie novos produtos direcionados a micro e pequenas empresas no próximo ano fiscal.
• Aumente a base de clientes para aproximadamente 30 milhões pelo EF2025.
• Aprimore os recursos bancários digitais para melhorar a prestação de serviços e o envolvimento do cliente.

A partir dos relatórios mais recentes, o Ujjivan Small Finance Bank aumentou com sucesso sua base de clientes para over 18 milhões Os clientes, refletindo a eficácia de sua abordagem orientada à missão.

Além disso, o banco também alcançou melhorias notáveis ​​em sua eficiência operacional, indicada por uma proporção de custo / renda de 55.9% Para o segundo trimestre do ano fiscal 58.3% um ano antes.

Engajamento da comunidade

Ujjivan Small Finance Bank permanece comprometido com a responsabilidade social, concentrando -se no envolvimento da comunidade por meio de várias iniciativas:

• Oficinas regulares de alfabetização financeira realizadas para mais 500,000 indivíduos no último ano fiscal.
• Parcerias com ONGs para promover iniciativas de empoderamento das mulheres, impactando aproximadamente 100,000 mulheres.
• Investimento em projetos sustentáveis, contribuindo para o desenvolvimento local por meio de empréstimos para microfinanças.

A abordagem holística do banco reflete sua missão de vincular serviços financeiros ao desenvolvimento socioeconômico de maneira eficaz.

Como trabalha Ujjivan Small Finance Bank Limited

O Ujjivan Small Finance Bank Limited opera no setor bancário indiano, fornecendo uma ampla gama de serviços financeiros direcionados às populações não bancárias e carentes. O banco foi estabelecido em 2017 como um pequeno banco financeiro, após a aprovação do Reserve Bank of India (RBI). Com foco no setor bancário inclusivo, o Ujjivan Small Finance Bank pretende aprimorar a alfabetização financeira e a inclusão de seus clientes.

Em 30 de junho de 2023, o Ujjivan Small Finance Bank relatou uma base total de ativos de ₹ 22.571 crore, que reflete um crescimento de aproximadamente 27.1% ano a ano. Seu lucro líquido para o ano fiscal encerrado em 31 de março de 2023 foi relatado em ₹ 332 crore, indicando um aumento de cerca de 89.7% comparado ao ano anterior.

A receita operacional do banco durante o ano fiscal de 2022-23 alcançou ₹ 2.426 crore, um aumento significativo de ₹ 1.814 crore No ano fiscal de 2021-22. A receita de juros líquidos (NII) estava em ₹ 1.818 crore, crescendo de ₹ 1.372 crore no ano fiscal anterior.

O banco serve ao redor 4,5 milhões Clientes em vários estados da Índia, com uma presença significativa em áreas urbanas e semi-urbanas. A abordagem de Ujjivan inclui micro-empréstimos, empréstimos em grupo e outros serviços bancários de varejo destinados a promover a inclusão financeira. O banco possui uma carteira de empréstimos diversificados, com a maioria alocada a microfinanças, que constitui aproximadamente 70% dos empréstimos totais.

Ujjivan também expandiu suas ofertas de produtos para incluir contas de poupança, contas correntes e depósitos fixos, com um total de mais 500 ramificações em todo o país em meados de 2023. O banco se concentra em taxas de juros acessíveis, com empréstimos de microfinanças que variam de 12% a 24% por ano, dependendo do risco profile do mutuário.

Em termos de gerenciamento de riscos, o Ujjivan Small Finance Bank mantém um robusto índice de adequação de capital (CAR) de 16.5%, bem acima do requisito regulatório de 15%. Isso indica um forte buffer contra o estresse financeiro potencial, aumentando assim a estabilidade geral do banco.

Ujjivan Small Finance Bank também priorizou as soluções bancárias digitais, com aproximadamente 30% de suas transações realizadas através dos canais digitais até 2023. Essa mudança se alinha com a crescente tendência de adoção digital no setor de serviços financeiros na Índia.

No geral, o Ujjivan Small Finance Bank Limited desempenha um papel crucial no ecossistema bancário indiano, com foco em fornecer serviços financeiros para aqueles que mais precisam deles, demonstrando crescimento financeiro robusto e um compromisso com a gestão de riscos.

Como o Ujjivan Small Finance Bank Limited ganha dinheiro

O Ujjivan Small Finance Bank Limited (USFB) gera principalmente receita por meio de vários produtos e serviços financeiros destinados a segmentos carentes do mercado. Seus principais fluxos de receita incluem receita de juros, renda baseada em taxas e serviços auxiliares.

1. Receita de juros

A receita de juros forma a espinha dorsal do modelo de receita da USFB. Para o ano fiscal de 2021-2022, o USFB relatou uma receita total de juros de ₹ 1.791 crore, refletindo um crescimento de aproximadamente 20% ano a ano. Esta renda surge principalmente de:

• Empréstimos para micro, pequenas e médias empresas (MSMES): USFB tem uma carteira de empréstimo substancial dedicada às MPMEs, que foram responsáveis ​​por cerca de 56% de empréstimos totais.
• Empréstimos pessoais: Este segmento contribuiu para aproximadamente 25% da carteira total de empréstimos da USFB.
• Empréstimos imobiliários: Com uma parte de aproximadamente 12%, empréstimos habitacionais começaram a desempenhar um papel mais significativo na geração de receita do banco.

2. Renda baseada em taxas

Além da receita de juros, o Ujjivan Small Finance Bank também obtém receita com várias taxas e comissões associadas a seus produtos bancários. Para o ano fiscal de 2021-2022, o banco gerou ₹ 242 crore em renda baseada em taxas, UP 30% a partir do ano anterior. Os principais componentes incluem:

• Taxas de transação: Taxas de serviços bancários digitais e transações ATM.
• Cobranças de serviço: Cobranças por cheque especial e outros serviços bancários.
• Distribuições de seguros e fundos mútuos: Comissões obtidas através da venda de produtos financeiros.

3. Renda de investimento

A receita de investimento é outro aspecto crítico da receita da USFB. Para o exercício fiscal que termina em março de 2022, o banco registrou ₹ 107 crore em receita de investimento, que vem de:

• Títulos do governo: Uma parcela significativa da receita de investimento é derivada de investimentos em valores mobiliários e títulos do governo.
• Investimentos em ações: O banco também se envolve em investimentos em ações, fornecendo outra camada de receita.

4. Qualidade de ativos e gerenciamento de NPA

O gerenciamento eficaz de ativos não-desempenho (NPAs) desempenha um papel crucial na manutenção da lucratividade. Em março de 2022, os NPAs brutos do USFB foram relatados em 2.3%, o que é relativamente saudável em comparação com as médias da indústria. A estratégia de gerenciamento da NPA do Banco contribui indiretamente para sua receita, garantindo a sustentabilidade e reduzindo os custos associados aos inadimplência do empréstimo.

Desempenho financeiro Overview

Além disso, o Ujjivan Small Finance Bank enfatiza uma abordagem tecnologicamente orientada ao setor bancário, permitindo que eles reduzam os custos operacionais e aprimorem o atendimento ao cliente. Essa estratégia apóia a lucratividade à medida que expande seu alcance para comunidades carentes em toda a Índia.

5. Base de clientes e posição de mercado

Em março de 2022, Ujjivan Small Finance Bank serviu 6,5 milhões clientes, aproveitando uma forte presença em áreas urbanas e semi-urbanas. O foco do banco em microfinanças e empréstimos pequenos ajudou a esculpir um nicho, tornando -o um dos principais pequenos bancos financeiros do país.

6. Perspectivas de crescimento futuro

Com um foco estratégico em expandir sua carteira de empréstimos, a USFB visa alavancar sua posição para capturar mais participação de mercado no segmento financeiro acessível. O banco pretende explorar novos produtos, como cartões de crédito e continuar aprimorando seus recursos bancários digitais.

No geral, a estratégia de geração de receita do Ujjivan Small Finance Bank é multifacetada, contando com uma abordagem equilibrada entre receita de juros, receita de taxas e gerenciamento prudente de ativos. Os vários segmentos sob os quais opera provavelmente continuarão evoluindo, promovendo o crescimento e a lucratividade.