Énoncé de mission, vision, & Valeurs fondamentales (2024) d'Ujjivan Small Finance Bank Limited

Une brève histoire de Ujjivan Small Finance Bank Limited

Ujjivan Small Finance Bank Limited (USFB) a été créé en 2017 et est une filiale d'Ujjivan Financial Services Limited. La banque a obtenu une licence de la Reserve Bank of India (RBI) pour opérer en tant que petite banque de finances, en se concentrant sur la fourniture de services financiers aux segments mal desservis et non bancarisés de la société.

L'USFB a commencé ses opérations le 1er février 2017, dans le but d'offrir une pléthore de services bancaires, y compris les économies et les comptes actuels, les dépôts fixes et les micro-prêts. L’objectif principal de la banque est d’améliorer l’inclusion financière en Inde.

Au 31 mars 2023, Ujjivan Small Finance Bank avait une base d'actifs totale d'environ 24 450 crore. La banque a déclaré un bénéfice net de 368 crore ₹ pour l'exercice 2022-23, démontrant une croissance de 37% en bénéfice net par rapport à l'année précédente.

Le ratio actifs bruts non performants (GNPA) de la Banque des Small Finance Ujjivan se tenait à 3.87% En mars 2023, qui reflète les efforts de la banque dans la gestion de la qualité des actifs. La marge d'intérêt nette (NIM) de la Banque pour l'exercice 2022-20 9.47%.

Le tableau suivant illustre les principales mesures financières de la petite banque de la petite banque des Ujjivan au cours des exercices passés:

Ujjivan Small Finance Bank a réussi à élargir son réseau, réalisant 600 succursales dans divers États de l'Inde d'ici mars 2023. La banque s'adresse principalement à la population rurale, avec approximativement 70% de sa clientèle résidant dans des zones semi-urbaines et rurales.

En septembre 2021, la banque a lancé une nouvelle plate-forme bancaire numérique pour améliorer l'expérience client, conduisant à une augmentation des transactions numériques par 150% À la fin de 2022. La mise en œuvre des technologies numériques est une initiative stratégique clé visant à atteindre plus de clients plus efficacement.

Ujjivan Small Finance Bank continue de recevoir des notations positives de diverses agences de crédit, reflétant son cadre opérationnel robuste et son engagement envers l'inclusion financière. Dans le cadre de sa stratégie de croissance, la banque se concentre sur l'augmentation de son carnet de prêts tout en maintenant une approche disciplinée en matière de gestion des risques de crédit.

Le ratio d'adéquation des capitaux de la banque (CAR) en mars 2023 se tenait à 15.98%, qui est bien au-dessus de l'exigence réglementaire fixée par la RBI et indique le fort coussin de capital de la banque pour absorber les pertes potentielles.

Ujjivan Small Finance Bank reste attachée à sa mission de fournir des produits et services financiers abordables, visant à élever les conditions socio-économiques de ses clients tout en garantissant une croissance et une rentabilité durables.

A qui possède Ujjivan Small Finance Bank Limited

Ujjivan Small Finance Bank Limited est un acteur de premier plan dans le secteur bancaire indien, principalement axé sur le service des segments non bancarisés et mal desservis de la population. Depuis les dernières données disponibles, Ujjivan Small Finance Bank appartient en grande partie à Ujjivan Financial Services Limited, qui détient une participation importante dans la banque.

En mars 2023, la structure de propriété est décomposée comme suit:

Ujjivan Financial Services Limited, la société mère, détient une participation majoritaire substantielle, traduisant à peu près 83% de la participation totale. Il a été créé en 2005 et est devenu une éminente institution de microfinance avant de passer à une petite banque de finances en 2017.

Les actionnaires publics sont composés de divers investisseurs institutionnels et de détail, contribuant à 17% des capitaux propres de la banque. Cette structure de propriété publique est essentielle pour améliorer la liquidité des actions de la banque en bourse.

En termes de performances financières récentes, Ujjivan Small Finance Bank a déclaré un bénéfice net d'environ ₹195 crores pour l'exercice se terminant en mars 2023, reflétant une croissance annuelle d'environ 95%. Cette croissance peut être attribuée à une augmentation solide des débours et des dépôts, renforcés par ses initiatives complètes de la banque numérique.

En septembre 2023, les actifs totaux de la banque s'élevaient à environ ₹22 000 crores, avec une marge d'intérêt nette autour 7.1%. Les dépôts de clients de la banque se tenaient à ₹14 500 crores, avec un fort accent sur l'attraction de segments de clients à revenu inférieur et moyen.

Ujjivan Small Finance Bank s'est également concentré sur l'élargissement de son réseau de succursale, qui se tenait à 600 succursales Dans divers États de l'Inde, lui permettant de mieux servir sa clientèle cible. Le ratio d'adéquation des capitaux de la banque (CAR) aurait été 19.0%, bien au-dessus de l'exigence réglementaire de 15%.

En bourse, les actions Ujjivan Small Finance Bank sont négociées à la Bourse nationale et à la Bourse de Bombay sous le symbole de ticker «Ujjivansfb». Depuis les dernières données de négociation, le cours de l'action était d'environ ₹40.50, reflétant une capitalisation boursière d'environ ₹9 000 crores.

Ujjivan Small Finance Bank est sur le plan de la croissance en raison de sa stratégie ciblée sur l'inclusion financière et la transformation numérique, ce qui en fait un acteur clé dans le secteur bancaire des petits finances. Le modèle de propriété, principalement par Ujjivan Financial Services Limited, assure la stabilité et la solide gouvernance alors que la banque continue de mettre à l'échelle ses opérations et sa sensibilisation.

Ujjivan Small Finance Bank Limited Mission Éclat

Ujjivan Small Finance Bank Limited vise à fournir une gamme complète de services financiers aux sections de la société mal desservies et économiquement plus faibles. La mission de la banque met en évidence son engagement à améliorer l'inclusion financière et à promouvoir des moyens de subsistance durables.

Les éléments fondamentaux de l'énoncé de mission d'Ujjivan comprennent:

• Fournir des services bancaires accessibles à tous les segments de la société.
• Offrir des produits financiers innovants adaptés aux besoins des clients.
• Pour favoriser la littératie financière et permettre aux clients de devenir financièrement indépendants.
• Pour assurer la satisfaction du client grâce à une prestation de services rapides et efficaces.
• Pour créer de la valeur pour les parties prenantes tout en maintenant des pratiques éthiques et transparentes.

Performance financière récente

Ujjivan Small Finance Bank a montré une croissance significative de ses performances financières au cours des récents trimestres.

Objectifs et initiatives stratégiques

Ujjivan Small Finance Bank a présenté des objectifs stratégiques spécifiques visant à poursuivre sa mission:

• Étendre son réseau de succursale pour atteindre plus de zones rurales par 25% Au cours des trois prochaines années.
• Lancez de nouveaux produits ciblant les micro et les petites entreprises au cours du prochain exercice.
• Augmenter la clientèle à environ 30 millions par FY2025.
• Améliorez les capacités bancaires numériques pour améliorer la prestation des services et l'engagement des clients.

Depuis les derniers rapports, Ujjivan Small Finance Bank a réussi à augmenter sa clientèle 18 millions les clients, reflétant l'efficacité de son approche axée sur la mission.

En outre, la banque a également réalisé des améliorations remarquables de son efficacité opérationnelle, indiquée par un rapport coût-revenu de 55.9% pour le Q2 FY2023, à partir de 58.3% un an plus tôt.

Engagement communautaire

Ujjivan Small Finance Bank reste attaché à la responsabilité sociale, en se concentrant sur l'engagement communautaire à travers diverses initiatives:

• Des ateliers de littératie financière réguliers menés depuis plus 500,000 individus au cours du dernier exercice.
• Partenaires avec des ONG pour promouvoir les initiatives d'autonomisation des femmes, ce qui a un impact sur 100,000 femmes.
• Investissement dans des projets durables, contribuant au développement local par le biais de prêts à la micro-finance.

L'approche holistique de la banque reflète sa mission de lier efficacement les services financiers au développement socio-économique.

Comment Ujjivan Small Finance Bank Limited fonctionne

Ujjivan Small Finance Bank Limited opère dans le secteur bancaire indien, offrant un large éventail de services financiers ciblant les populations non bancarisées et mal desservies. La banque a été créée en 2017 en tant que petite banque de finances, à la suite de l'approbation de la Reserve Bank of India (RBI). En mettant l'accent sur la banque inclusive, Ujjivan Small Finance Bank vise à améliorer la littératie financière et l'inclusion de ses clients.

Au 30 juin 2023, la banque de finance Ujjivan a déclaré une base totale d'actifs de 22 571 ₹ crore, qui reflète une croissance d'environ 27.1% en glissement annuel. Son bénéfice net pour l'exercice clos le 31 mars 2023 a été signalé à 332 crore ₹, indiquant une montée d'environ 89.7% par rapport à l'année précédente.

Le résultat d'exploitation de la banque au cours de l'exercice 2022-23 2 426 crore, une augmentation significative de 1 814 crore au cours de l'exercice 2021-222. Le revenu net des intérêts (NII) se tenait à 1 818 crore, grandissant à partir de 1 372 crore Au cours de l'exercice précédent.

La banque sert autour 4,5 millions Les clients de divers États en Inde, avec une présence significative dans les zones urbaines et semi-urbaines. L'approche d'Ujjivan comprend des micro-prêts, des prêts de groupe et d'autres services de banque de détail visant à promouvoir l'inclusion financière. La banque a un portefeuille de prêts diversifié, avec une majorité allouée à la microfinance, qui constitue approximativement 70% du total des prêts.

Ujjivan a également élargi ses offres de produits pour inclure les comptes d'épargne, les comptes courants et les dépôts fixes, avec un total de plus 500 succursales à l'échelle nationale à la mi-2023. La banque se concentre sur les taux d'intérêt abordables, avec des prêts de microfinance allant de 12% à 24% par an, selon le risque profile de l'emprunteur.

En termes de gestion des risques, la banque de finances Ujjivan maintient un ratio adéquat de capital robuste (CAR) de 16.5%, bien au-dessus de l'exigence réglementaire de 15%. Cela indique un tampon fort contre le stress financier potentiel, améliorant ainsi la stabilité globale de la banque.

Ujjivan Small Finance Bank a également priorisé les solutions bancaires numériques, avec approximativement 30% de ses transactions effectuées via des canaux numériques d'ici 2023. Ce changement s'aligne sur la tendance croissante de l'adoption numérique dans le secteur des services financiers en Inde.

Dans l'ensemble, Ujjivan Small Finance Bank Limited joue un rôle crucial dans l'écosystème bancaire indien, en se concentrant sur la fourniture de services financiers à ceux qui en ont le plus besoin tout en démontrant une croissance financière solide et un engagement envers la gestion des risques.

Comment Ujjivan Small Finance Bank Limited fait de l'argent

Ujjivan Small Finance Bank Limited (USFB) génère principalement des revenus grâce à divers produits et services financiers destinés aux segments mal desservis du marché. Ses sources de revenus clés comprennent les revenus d'intérêts, les revenus fondés sur les frais et les services auxiliaires.

1. Revenu des intérêts

Les revenus d'intérêt constituent l'épine dorsale du modèle de revenus de l'USFB. Pour l'exercice 2021-2022, l'USFB a déclaré un revenu d'intérêt total de 1 791 crore, reflétant une croissance d'environ 20% d'une année à l'autre. Ce revenu provient principalement de:

• Prêts aux micro, petites et moyennes entreprises (MSME): USFB a un portefeuille de prêts substantiel dédié aux MPME, qui représentait autour 56% du total des prêts.
• Prêts personnels: Ce segment a contribué à environ 25% du portefeuille de prêts totaux de l'USFB.
• Prêts de logement: Avec une part d'environ 12%, les prêts de logement ont commencé à jouer un rôle plus important dans la génération de revenus de la banque.

2. Revenu basé sur les frais

En plus des revenus d'intérêts, la banque Ujjivan Small Finance obtient également des revenus de divers frais et commissions associés à ses produits bancaires. Pour l'exercice 2021-2022, la banque a généré 242 crores de ₹ en revenu basé sur les frais, en hausse 30% de l'année précédente. Les composants clés comprennent:

• Frais de transaction: Frais des services bancaires numériques et transactions ATM.
• Frais de service: Frais de découvert et autres services bancaires.
• Distributions d'assurance et de fonds communs de placement: Commissions gagnées en vendant des produits financiers.

3. Revenu de placement

Le revenu de placement est un autre aspect essentiel des revenus de l'USFB. Pour l'exercice se terminant en mars 2022, la banque a déclaré 107 crore de ₹ en revenus de placement, qui provient de:

• Titres du gouvernement: Une partie importante des revenus de placements provient des investissements dans les titres et obligations d'État.
• Investissements en actions: La banque s'engage également dans des investissements en actions, fournissant une autre couche de revenus.

4. Qualité des actifs et gestion du NPA

Une gestion efficace des actifs non performants (AMP) joue un rôle crucial dans le maintien de la rentabilité. Depuis mars 2022, les NPA bruts de l'USFB ont été signalés à 2.3%, qui est relativement sain par rapport aux moyennes de l'industrie. La stratégie de gestion du NPA de la banque contribue indirectement à ses revenus en garantissant la durabilité et en réduisant les coûts associés aux défauts de prêt.

Performance financière Overview

En outre, la banque Ujjivan Small Finance met l'accent sur une approche technologiquement axée sur la banque, leur permettant de réduire les coûts opérationnels et d'améliorer le service client. Cette stratégie soutient la rentabilité car ils élargissent leur sensibilisation aux communautés mal desservies à travers l'Inde.

5. Base de clientèle et position du marché

Depuis mars 2022, la banque de finances Ujjivan a servi sur 6,5 millions clients, exploitant une forte présence dans les zones urbaines et semi-urbaines. L'accent mis par la banque sur la microfinance et les petits prêts l'a aidé à se tailler une niche, ce qui en fait l'une des principales banques de petites finances du pays.

6. Perspectives de croissance futures

Avec un accent stratégique sur l'élargissement de son portefeuille de prêts, l'USFB vise à tirer parti de sa position pour capturer plus de parts de marché dans le segment des finances abordables. La banque a l'intention d'explorer de nouveaux produits tels que des cartes de crédit et de continuer à améliorer ses capacités bancaires numériques.

Dans l'ensemble, la stratégie de génération de revenus de la petite Finance Ujjivan est multiforme, en s'appuyant sur une approche équilibrée entre les revenus des intérêts, les revenus des frais et la gestion des actifs prudents. Les différents segments dans lesquels il opère continueront probablement d'évoluer, favorisant la croissance et la rentabilité.