Declaración de misión, visión, & Valores centrales (2024) de Ujjivan Small Finance Bank Limited

Una breve historia de Ujjivan Small Finance Bank Limited

Ujjivan Small Finance Bank Limited (USFB) se estableció en 2017 y es una subsidiaria de Ujjivan Financial Services Limited. El Banco de la Reserva (RBI) le otorgó al banco una licencia para operar como un pequeño banco financiero, centrándose en proporcionar servicios financieros a los segmentos desatendidos y no bancados de la sociedad.

USFB comenzó las operaciones el 1 de febrero de 2017, con el objetivo de ofrecer una gran cantidad de servicios bancarios, incluidos ahorros y cuentas corrientes, depósitos fijos y microendientes. El objetivo principal del banco es mejorar la inclusión financiera en la India.

Al 31 de marzo de 2023, Ujjivan Small Finance Bank tenía una base de activos total de aproximadamente ₹ 24,450 millones de rupias. El banco informó una ganancia neta de ₹ 368 millones de rupias para el año fiscal 2022-23, demostrando un crecimiento de 37% en ganancias netas en comparación con el año anterior.

La relación de los activos brutados de los activos brutados (GNPA) de Ujjivan Small Finance Bank se encontró en 3.87% A partir de marzo de 2023, que refleja los esfuerzos del banco en la gestión de la calidad de los activos. El margen de interés neto del banco (NIM) para el año fiscal 2022-23 se informó en 9.47%.

La siguiente tabla ilustra las métricas financieras clave de Ujjivan Small Finance Bank en los últimos años fiscales:

Ujjivan Small Finance Bank ha expandido con éxito su red, logrando 600 ramas En varios estados de la India en marzo de 2023. El banco atiende principalmente a la población rural, con aproximadamente 70% de su base de clientes que reside en áreas semiurbanas y rurales.

En septiembre de 2021, el banco lanzó una nueva plataforma de banca digital para mejorar la experiencia del cliente, lo que lleva a un aumento en las transacciones digitales de 150% A finales de 2022. La implementación de tecnologías digitales es una iniciativa estratégica clave destinada a llegar a más clientes de manera eficiente.

Ujjivan Small Finance Bank continúa recibiendo calificaciones positivas de varias agencias de crédito, lo que refleja su sólido marco operativo y compromiso con la inclusión financiera. Como parte de su estrategia de crecimiento, el banco se centra en aumentar su libro de préstamos mientras mantiene un enfoque disciplinado hacia la gestión de riesgos de crédito.

La relación de adecuación de capital (automóvil) del banco a marzo de 2023 se encontraba en 15.98%, que está muy por encima del requisito regulatorio establecido por el RBI e indica el fuerte cojín de capital del banco para absorber las pérdidas potenciales.

Ujjivan Small Finance Bank sigue comprometido con su misión de ofrecer productos y servicios financieros asequibles, destinado a elevar las condiciones socioeconómicas de sus clientes al tiempo que garantiza un crecimiento y rentabilidad sostenibles.

A Who posee Ujjivan Small Finance Bank Limited

Ujjivan Small Finance Bank Limited es un jugador prominente en el sector bancario indio, centrado principalmente en servir segmentos de la población no abogados por el banquillo y desatendidos. A partir de los últimos datos disponibles, Ujjivan Small Finance Bank es propiedad de Ujjivan Financial Services Limited, que posee una participación significativa en el banco.

A partir de marzo de 2023, la estructura de propiedad se descompone de la siguiente manera:

Ujjivan Financial Services Limited, la empresa matriz, posee una participación mayoritaria sustancial, que se traduce en aproximadamente 83% del total de accionistas. Se estableció en 2005 y se ha convertido en una destacada institución de microfinanzas antes de la transición a un pequeño banco financiero en 2017.

Los accionistas públicos consisten en varios inversores institucionales y minoristas, contribuyendo a alrededor 17% de la equidad del banco. Esta estructura de propiedad pública es esencial para mejorar la liquidez de las acciones del banco en el mercado de valores.

En términos de desempeño financiero reciente, Ujjivan Small Finance Bank informó una ganancia neta de aproximadamente ₹195 millones de rupias para el año fiscal que finaliza en marzo de 2023, lo que refleja un crecimiento interanual de aproximadamente 95%. Este crecimiento puede atribuirse a un aumento sólido tanto en los desembolsos como en los depósitos, reforzado por sus iniciativas integrales de banca digital.

A partir de septiembre de 2023, los activos totales del banco ascendieron a aproximadamente ₹22,000 millones de rupias, con un margen de interés neto de alrededor 7.1%. Los depósitos de los clientes del banco se situaron en ₹14.500 millones de rupias, con un fuerte enfoque en atraer segmentos de clientes de bajos y medianos ingresos.

Ujjivan Small Finance Bank también se ha centrado en expandir su red de sucursales, que se encontraba en 600 ramas En varios estados de la India, lo que le permite servir mejor a su base de clientes objetivo. Se informó que la relación de adecuación de capital del banco (CAR) estaba cerca 19.0%, muy por encima del requisito regulatorio de 15%.

En el mercado de valores, las acciones de Ujjivan Small Finance Bank se negocian en la Bolsa de Valores Nacionales y la Bolsa de Bombay bajo el símbolo de Ticker "Ujjivansfb". A partir de los últimos datos comerciales, el precio de las acciones era de aproximadamente ₹40.50, que refleja una capitalización de mercado de alrededor de ₹9,000 millones de rupias.

Ujjivan Small Finance Bank está listo para el crecimiento debido a su estrategia enfocada en la inclusión financiera y la transformación digital, lo que lo convierte en un jugador clave en el sector bancario de finanzas pequeñas. El modelo de propiedad, principalmente por Ujjivan Financial Services Limited, proporciona estabilidad y una fuerte gobernanza a medida que el banco continúa escalando sus operaciones y alcance.

Declaración de misión limitada de Ujjivan Small Finance Bank Limited

Ujjivan Small Finance Bank Limited tiene como objetivo proporcionar una gama integral de servicios financieros a las secciones desatendidas y económicamente más débiles de la sociedad. La misión del banco destaca su compromiso de mejorar la inclusión financiera y promover los medios de vida sostenibles.

Los elementos centrales de la declaración de misión de Ujjivan incluyen:

• Para proporcionar servicios bancarios accesibles a todos los segmentos de la sociedad.
• Ofrecer productos financieros innovadores adaptados a las necesidades de los clientes.
• Fomentar la educación financiera y capacitar a los clientes para que se vuelvan financieramente independientes.
• Para garantizar la satisfacción del cliente a través de la prestación de servicios rápidos y eficientes.
• Crear valor para las partes interesadas mientras mantiene prácticas éticas y transparentes.

Desempeño financiero reciente

Ujjivan Small Finance Bank ha mostrado un crecimiento significativo en su desempeño financiero en los recientes trimestres.

Objetivos e iniciativas estratégicas

Ujjivan Small Finance Bank ha establecido objetivos estratégicos específicos destinados a promover su misión:

• Expandir su red de sucursales para llegar a áreas más rurales por 25% En los próximos tres años.
• Lanzar nuevos productos dirigidos a micro y pequeñas empresas en el próximo año fiscal.
• Aumentar la base de clientes a aproximadamente 30 millones por el año fiscal2025.
• Mejore las capacidades de banca digital para mejorar la prestación de servicios y la participación del cliente.

A partir de los últimos informes, Ujjivan Small Finance Bank ha aumentado con éxito su base de clientes a más 18 millones clientes, que reflejan la efectividad de su enfoque basado en la misión.

Además, el banco también ha logrado mejoras notables en su eficiencia operativa, indicada por una relación costo / ingreso de 55.9% para el segundo trimestre del año fiscal2023, abajo desde 58.3% un año antes.

Compromiso comunitario

Ujjivan Small Finance Bank sigue comprometido con la responsabilidad social, centrándose en la participación de la comunidad a través de diversas iniciativas:

• Talleres regulares de educación financiera realizados para Over 500,000 individuos en el último año fiscal.
• Asociaciones con ONG para promover las iniciativas de empoderamiento de las mujeres, impactando aproximadamente 100,000 mujer.
• Inversión en proyectos sostenibles, contribuyendo al desarrollo local a través de préstamos de microfinanzas.

El enfoque holístico del banco refleja su misión de unir los servicios financieros con el desarrollo socioeconómico de manera efectiva.

Cómo funciona Ujjivan Small Finance Bank Limited

Ujjivan Small Finance Bank Limited opera en el sector bancario indio, proporcionando una amplia gama de servicios financieros dirigidos a las poblaciones no abogadas por las no bien abogadas. El banco se estableció en 2017 como un pequeño banco financiero, luego de la aprobación del Banco de la Reserva de la India (RBI). Con un enfoque en la banca inclusiva, Ujjivan Small Finance Bank tiene como objetivo mejorar la educación financiera y la inclusión de sus clientes.

Al 30 de junio de 2023, Ujjivan Small Finance Bank informó una base de activos totales de ₹ 22,571 millones de rupias, que refleja un crecimiento de aproximadamente 27.1% año a año. Su beneficio neto para el año fiscal finalizado el 31 de marzo de 2023 se informó en ₹ 332 millones de rupias, indicando un aumento de aproximadamente 89.7% en comparación con el año anterior.

Alcanzaron los ingresos operativos del banco durante el año fiscal 2022-23 ₹ 2.426 millones de rupias, un aumento significativo de ₹ 1.814 millones de rupias En el año fiscal 2021-22. Los ingresos por intereses netos (NII) se pararon en ₹ 1.818 millones de rupias, creciendo de ₹ 1.372 millones de rupias en el año fiscal anterior.

El banco sirve 4.5 millones clientes en varios estados de la India, con una presencia significativa en las áreas urbanas y semiurbanas. El enfoque de Ujjivan incluye microoans, préstamos grupales y otros servicios de banca minorista destinada a promover la inclusión financiera. El banco tiene una cartera de préstamos diversificada, con una mayoría asignada a microfinanzas, que constituye aproximadamente 70% del total de préstamos.

Ujjivan también ha ampliado sus ofertas de productos para incluir cuentas de ahorro, cuentas corrientes y depósitos fijos, con un total de más 500 ramas A nivel nacional a mediados de 2010. El banco se centra en tasas de interés asequibles, con préstamos de microfinanzas que van desde 12% a 24% por año, dependiendo del riesgo profile del prestatario.

En términos de gestión de riesgos, Ujjivan Small Finance Bank mantiene una sólida relación de adecuación de capital (CAR) de 16.5%, muy por encima del requisito regulatorio de 15%. Esto indica un fuerte amortiguador contra el estrés financiero potencial, mejorando así la estabilidad general del banco.

Ujjivan Small Finance Bank también ha priorizado las soluciones de banca digital, con aproximadamente 30% de sus transacciones realizadas a través de canales digitales para 2023. Este cambio se alinea con la tendencia creciente de la adopción digital en el sector de servicios financieros en la India.

En general, Ujjivan Small Finance Bank Limited juega un papel crucial en el ecosistema bancario indio, centrándose en proporcionar servicios financieros a quienes los necesitan más, al tiempo que demuestra un crecimiento financiero sólido y un compromiso con la gestión de riesgos.

Cómo Ujjivan Small Finance Bank Limited gana dinero

Ujjivan Small Finance Bank Limited (USFB) genera principalmente ingresos a través de varios productos y servicios financieros dirigidos a segmentos desatendidos del mercado. Sus flujos de ingresos clave incluyen ingresos por intereses, ingresos basados ​​en tarifas y servicios auxiliares.

1. Ingresos de intereses

Los ingresos por intereses forman la columna vertebral del modelo de ingresos de USFB. Para el año fiscal 2021-2022, USFB informó un ingreso total de intereses de ₹ 1.791 millones de rupias, lo que refleja un crecimiento de aproximadamente 20% año tras año. Este ingreso surge principalmente de:

• Préstamos a micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME): USFB tiene una cartera de préstamos sustancial dedicada a MSMES, que representaba alrededor 56% de préstamos totales.
• Préstamos personales: Este segmento contribuyó a aproximadamente 25% de la cartera de préstamos totales de USFB.
• Préstamos de vivienda: Con una parte de aproximadamente 12%, los préstamos de vivienda han comenzado a desempeñar un papel más importante en la generación de ingresos del banco.

2. Ingresos basados ​​en tarifas

Además de los ingresos por intereses, Ujjivan Small Finance Bank también obtiene ingresos de varias tarifas y comisiones asociadas con sus productos bancarios. Para el año fiscal 2021-2022, el banco generó ₹ 242 millones de rupias en ingresos basados ​​en tarifas, arriba 30% del año anterior. Los componentes clave incluyen:

• Tarifas de transacción: Tarifas de servicios de banca digital y transacciones de cajeros automáticos.
• Cargos de servicio: Cargos sobre sobregiros y otros servicios bancarios.
• Distribuciones de seguros y fondos mutuos: Comisiones obtenidas mediante la venta de productos financieros.

3. Ingresos de inversión

Los ingresos por inversiones son otro aspecto crítico de los ingresos de USFB. Para el año fiscal que finaliza en marzo de 2022, el banco reportó ₹ 107 millones de rupias en ingresos por inversiones, que proviene de:

• Valores gubernamentales: Una porción significativa de los ingresos por inversiones se deriva de las inversiones en valores y bonos gubernamentales.
• Inversiones de capital: El banco también se involucra en inversiones de capital, proporcionando otra capa de ingresos.

4. Calidad de activos y gestión de NPA

La gestión efectiva de los activos no realizados (NPA) juega un papel crucial en el mantenimiento de la rentabilidad. A marzo de 2022, se informaron los NPA brutos de USFB en 2.3%, que es relativamente saludable en comparación con los promedios de la industria. La estrategia de gestión del NPA del banco contribuye indirectamente a sus ingresos al garantizar la sostenibilidad y reducir los costos asociados con los incumplimientos de préstamos.

Desempeño financiero Overview

Además, Ujjivan Small Finance Bank enfatiza un enfoque tecnológicamente impulsado por la banca, lo que les permite reducir los costos operativos y mejorar el servicio al cliente. Esta estrategia respalda la rentabilidad a medida que amplía su alcance a las comunidades desatendidas en toda la India.

5. Base de clientes y posición del mercado

A marzo de 2022, Ujjivan Small Finance Bank sirvió 6.5 millones clientes, aprovechando una fuerte presencia en las áreas urbanas y semiurbanas. El enfoque del banco en las microfinanzas y los préstamos pequeños ha ayudado a surgir un nicho, lo que lo convierte en uno de los principales bancos financieros pequeños del país.

6. Perspectivas de crecimiento futuros

Con un enfoque estratégico en expandir su cartera de préstamos, USFB tiene como objetivo aprovechar su posición para capturar más participación de mercado en el segmento de finanzas asequibles. El banco tiene la intención de explorar nuevos productos como tarjetas de crédito y continuar mejorando sus capacidades de banca digital.

En general, la estrategia de generación de ingresos de Ujjivan Small Finance Bank es multifacético, dependiendo de un enfoque equilibrado entre los ingresos por intereses, los ingresos por tarifas y la gestión de activos prudentes. Los diversos segmentos bajo los cuales opera probablemente continuarán evolucionando, fomentando el crecimiento y la rentabilidad.