Yes Bank Limited (YESBANK.NS) Bundle
تاريخ موجز لـ Yes Bank Limited
أصبح Yes Bank Limited، الذي تأسس عام 2004، لاعباً بارزاً في القطاع المصرفي في الهند. قام بتأسيسه رانا كابور وأشوك كابور، وبدأ عملياته بتركيز قوي على الخدمات المصرفية للشركات، حيث كان يخدم في المقام الأول العملاء من الشركات الكبيرة.
خلال سنواته الأولى، شهد Yes Bank نموًا سريعًا. بحلول مارس 2008، حقق البنك أ إجمالي قاعدة الأصول بقيمة 20.000 كرور روبية (حوالي ** 2.5 مليار دولار **). كما قام بتوسيع قطاع الخدمات المصرفية للأفراد، حيث أطلق خدمات متنوعة بما في ذلك القروض الشخصية وبطاقات الائتمان وبرامج الودائع.
في 23 يوليو 2015، تم إدراج أسهم Yes Bank في البورصة الوطنية، مما يمثل إنجازًا مهمًا للمؤسسة. أثار الطرح العام الأولي للبنك (IPO) حول 1000 كرور روبية (حوالي **125 مليون دولار**)، وقد لاقت استحسان المستثمرين حيث بلغت نسبة الاكتتاب **45 مرة**.
على الرغم من مسار نموه، واجه بنك Yes تحديات شديدة في أواخر عام 2010، لا سيما بسبب ارتفاع الأصول غير العاملة. بحلول مارس 2019، ارتفعت نسبة NPAs، مما أدى إلى نسبة NPA قدرها 18.6%مما أثار مخاوف بين المنظمين والمستثمرين.
في مارس 2020، تدخل بنك الاحتياطي الهندي (RBI) وقام بتعيين مدير وتنفيذ خطة إعادة الإعمار. أدت هذه الخطوة إلى قيام SBI (بنك الدولة الهندي) والعديد من البنوك الأخرى بالضخ ₹10.000 كرور (حوالي ** 1.3 مليار دولار **) لتحقيق الاستقرار المالي للبنك.
| سنة | إجمالي الأصول (₹ بالكرور) | صافي الربح (₹ بالكرور) | نسبة NPA (٪) |
|---|---|---|---|
| 2015 | 70,000 | 1,200 | 0.4 |
| 2019 | 2,24,000 | 1,700 | 18.6 |
| 2020 | 1,75,000 | -18,564 | 15.4 |
| 2021 | 1,91,000 | 1,000 | 13.9 |
| 2022 | 2,05,000 | 1,500 | 12.5 |
منذ إعادة الهيكلة، ركز Yes Bank على تعزيز ميزانيته العمومية وتعزيز الكفاءة التشغيلية. وبنهاية السنة المالية 2022، حقق البنك نسبة جيدة لكفاية رأس المال بلغت 15.0%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية لـ 10.875%.
اعتبارًا من أكتوبر 2023، خطى Yes Bank خطوات كبيرة في استعادة مكانته في السوق. شهد سعر السهم، الذي انخفض إلى أدنى مستوى له على الإطلاق عند حوالي ** 5 ** في عام 2020، انتعاشًا كبيرًا، حيث تم تداوله بحوالي ₹18.50. وارتفعت القيمة السوقية إلى حوالي 50.000 كرور روبية (حوالي ** 6.25 مليار دولار **).
علاوة على ذلك، يتابع Yes Bank بنشاط مبادرات التحول الرقمي لتعزيز تجربة العملاء وتبسيط العمليات. إن طرح تطبيق Yes Mobile Banking، والذي حصل على أكثر من **مليون عملية تنزيل**، يدل على التزامه بالخدمات المصرفية الرقمية.
فيما يتعلق بقاعدة العملاء، قدم Yes Bank تقارير حوله 4 مليون عميل اعتبارًا من سبتمبر 2023، مع التركيز على زيادة قاعدة ودائع الأفراد بشكل كبير. ويهدف البنك إلى توسيع شبكته من خلال إضافة أكثر 100 فرع في العام المالي 2024.
ومع التركيز المتجدد على النمو والاستقرار، فإن Yes Bank في وضع يمكنها من تعزيز حصتها في السوق في المشهد المصرفي الهندي التنافسي.
من يملك Yes Bank Limited
لقد شهد Yes Bank Limited، الذي تأسس عام 2004، تغيرات كبيرة في الملكية بسبب التحديات المالية التي واجهها في السنوات الأخيرة. وفقًا لأحدث البيانات المتاحة، فإن البنك مملوك بشكل أساسي من قبل كونسورتيوم بقيادة بنك الدولة الهندي (SBI)، وهو أكبر مساهم.
| المساهم | نسبة الملكية | مبلغ الاستثمار (مليار روبية هندية) |
|---|---|---|
| بنك الدولة الهندي (SBI) | 30.0% | 100 |
| بنك إيسيسي | 9.9% | 25 |
| بنك إتش دي إف سي | 9.0% | 20 |
| بنك المحور | 7.8% | 15 |
| LIC (شركة التأمين على الحياة في الهند) | 8.2% | 18 |
| آخرون (المستثمرون من القطاع العام والمؤسساتي) | 25.1% | - |
اعتبارًا من مارس 2023، بلغ إجمالي أسهم الأسهم في Yes Bank تقريبًا 2.25 مليار. أدت خطة إعادة هيكلة البنك إلى استحواذ الهيئة الفرعية للتنفيذ على حصة كبيرة كجزء من حزمة الإنقاذ بعد الصعوبات التي واجهها في عام 2020. وكان هذا الدعم الحكومي محوريًا في تحقيق استقرار البنك.
علاوة على ذلك، كانت القيمة السوقية لبنك Yes Bank على وشك 400 مليار روبية هندية اعتبارًا من أكتوبر 2023. ويركز البنك على تحسين جودة أصوله وتعزيز نسبة كفاية رأس المال، والتي بلغت 17.0% اعتبارا من الربع الأخير.
كان سعر سهم Yes Bank تقريبًا 176 روبية هندية للسهم الواحد في أكتوبر 2023، مما يعكس التعافي بعد أن وصل إلى أدنى مستوياته خلال الأزمة المصرفية. وشهد السهم ارتفاعا بأكثر من 80% منذ إعلان إعادة الهيكلة في عام 2020.
بشكل عام، يعكس هيكل ملكية Yes Bank Limited مزيجًا من دعم القطاع العام واستثمارات كبيرة من القطاع الخاص، بهدف استعادة الصحة المالية للبنك واستقراره التشغيلي.
بيان مهمة بنك نعم المحدود
Yes Bank Limited هو بنك هندي من القطاع الخاص يؤكد التزامه بالاستدامة والتركيز على العملاء والابتكار. يؤكد بيان المهمة الأساسية على تركيز البنك على تقديم حلول مالية شاملة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات عملائه على مستوى العالم مع الحفاظ على الممارسات التجارية الأخلاقية.
ويمكن تلخيص بيان المهمة في العناصر الرئيسية التالية:
- أن نكون الشريك المصرفي الموثوق والمفضل.
- الابتكار المستمر وتقديم منتجات مالية مخصصة.
- المساهمة في التنمية المستدامة للاقتصاد.
- تعزيز العلاقة مع أصحاب المصلحة، بما في ذلك العملاء والموظفين والمستثمرين.
في السنة المالية 2023، أعلن Yes Bank عن مسار نمو كبير، بإجمالي إيرادات قدره 16,400 كرور روبية، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 21%. بلغ صافي الربح لهذا العام 1,100 كرور روبية، مقارنة بخسارة قدرها 1,500 كرور روبية في العام السابق، مما يمثل تحولًا كبيرًا.
تتوافق المبادرات الإستراتيجية لبنك Yes مع مهمته، والتي تهدف إلى بناء مجموعة متنوعة من المنتجات المالية. ويركز البنك على الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، وإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة، مما يساهم في محفظة متوازنة تدعم القطاعات الاقتصادية المتنوعة.
| المقياس المالي | السنة المالية 2023 | السنة المالية 2022 | التغيير |
|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات (₹ كرور) | 16,400 | 13,500 | +21% |
| صافي الربح (₹ كرور) | 1,100 | -1,500 | التحول |
| صافي دخل الفوائد (₹ كرور) | 10,400 | 8,900 | +17% |
| إجمالي الأنشطة غير المستغلة (%) | 3.20% | 7.50% | -4.30% |
| نسبة كفاية رأس المال (%) | 15.30% | 11.70% | +3.60% |
اعتبارًا من أكتوبر 2023، تم تقييم إجمالي أصول Yes Bank بحوالي 2.5 ألف كرور روبية، وهو نمو مدفوع بشكل أساسي بزيادة ودائع العملاء، والتي وصلت إلى 1.8 مليون كرور روبية، ارتفاعًا من 1.4 مليون كرور روبية في السنة المالية السابقة.
بالإضافة إلى ذلك، ركز البنك على تعزيز قدراته المصرفية الرقمية كجزء من مهمته. وفي نفس السنة المالية، أطلق Yes Bank العديد من المبادرات الرقمية، مما أدى إلى نمو المعاملات الرقمية بنسبة 35%مما يدل على التزامها بالابتكار وخدمة العملاء. أفاد البنك أيضًا أن قاعدة العملاء تزيد عن 1.3 كرور، يعكس أ 25% زيادة مقارنة بالعام السابق.
وعلى نطاق أوسع، تعكس مهمة Yes Bank توافقها مع المبادئ المصرفية المستدامة. استثمر البنك ما يزيد عن 2500 كرور روبية في مشاريع التمويل الأخضر، مما يؤكد التزامه بممارسات الحوكمة البيئية والاجتماعية (ESG).
بشكل عام، يتضمن بيان مهمة Yes Bank هدفه الاستراتيجي المتمثل في تعزيز النمو والابتكار والاستدامة مع الحفاظ على تركيز قوي على خدمة العملاء وإشراك أصحاب المصلحة.
كيف يعمل بنك Yes Limited
يعمل Yes Bank Limited كبنك للقطاع الخاص في الهند، ويقدم مجموعة من المنتجات المصرفية والخدمات المالية. وتشمل خدمات البنك الخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية للأفراد، وإدارة الثروات. ويستهدف في المقام الأول عملاء التجزئة والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبيرة.
اعتبارًا من مارس 2023، أبلغ Yes Bank عن إجمالي أصول تبلغ تقريبًا 2.31 تريليون روبية، مما يوضح مسار التعافي الكبير بعد إعادة الهيكلة. توسعت قاعدة عملاء البنك إلى أكثر من ذلك 4 مليون العملاء، مدعومين بمنصة مصرفية رقمية قوية.
الأداء المالي
وفي السنة المالية المنتهية في مارس 2023، حقق بنك Yes Bank صافي ربح قدره ₹1,338 كرور روبية، وهو تعافي ملحوظ من الخسائر التي سجلها في وقت سابق. وبلغ صافي دخل الفوائد للبنك ₹4,741 كرور روبية، مع نمو 24% سنة بعد سنة. ويعزى هذا الأداء إلى تحسن جودة الأصول وزيادة أنشطة الإقراض.
| تفاصيل | السنة المالية 2023 | السنة المالية 2022 | النمو (%) |
|---|---|---|---|
| صافي الربح | ₹1,338 كرور روبية | 1.019 كرور روبية | 31.2% |
| صافي دخل الفوائد | ₹4,741 كرور روبية | ₹3,812 كرور روبية | 24% |
| إجمالي الأصول غير العاملة (GNPA) | 9.50% | 14.80% | -5.30% |
| صافي الأصول غير العاملة (NNPA) | 2.30% | 4.90% | -2.60% |
لقد ركز البنك أيضًا على كفاية رأس المال، حيث بلغت نسبة كفاية رأس المال (CAR) 17.09% اعتبارًا من مارس 2023، وهو ما يتجاوز المتطلبات التنظيمية. وقام البنك بجمع رأس المال من خلال أدوات مختلفة، بما في ذلك الأسهم والسندات، لدعم استراتيجيات النمو طويلة الأجل.
محفظة القروض
يتنوع تكوين محفظة قروض Yes Bank في مختلف القطاعات. اعتبارًا من مارس 2023، شكل قطاع قروض التجزئة حوالي 40% من إجمالي دفتر القروض، في حين شكلت قروض الشركات حوالي 60%. تشمل القطاعات الرئيسية المساهمة في قطاع قروض الشركات ما يلي:
- البنية التحتية
- الصناعة
- الخدمات
نعم، اعتمد البنك نهجًا حذرًا في الإقراض، مما يضمن وجود بروتوكولات لإدارة المخاطر. وقد أدى الاسترداد المستهدف للبنك للأصول المجهدة إلى انخفاض كبير في نسب إجمالي الناتج المحلي وNNPA.
استراتيجية الخدمات المصرفية الرقمية
لقد استثمر Yes Bank بكثافة في التحول الرقمي. تقدم منصة الخدمات المصرفية الرقمية للبنك مجموعة من الخدمات بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وحلول الدفع الرقمية. بحلول مارس 2023، أفاد البنك أن المعاملات الرقمية شكلت أكثر من ذلك 85% من إجمالي المعاملات، مما يعكس تفضيل العملاء القوي للخدمات الرقمية.
وقد أدى تركيز البنك على الابتكار التكنولوجي إلى تعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. تلقى تطبيقات الهاتف المتحرك البنك نعم 4.5 نجوم في متاجر التطبيقات المختلفة، مما يشير إلى رضا قوي لدى المستخدمين.
موقف السوق
اعتبارًا من أكتوبر 2023، تبلغ القيمة السوقية لبنك Yes تقريبًا ₹41.000 كرور روبية. وقد أظهر سعر سهم البنك انتعاشا، حيث تم تداوله عند حوالي ₹14 للسهم الواحد، ارتفاعا من أدنى مستوياتها في الماضي. تم تصنيف البنك من بين أفضل بنوك القطاع الخاص من حيث حجم الأصول في الهند
يظل Yes Bank يركز على النمو المستدام ويهدف إلى تعزيز مكانته في القطاع المصرفي الهندي، والاستفادة من خدماته المصرفية التقليدية ومنصته الرقمية المتنامية.
كيف يجني Yes Bank Limited المال
يحقق Yes Bank Limited إيرادات من خلال مصادر متعددة، مع التركيز في المقام الأول على إيرادات الفوائد والدخل القائم على الرسوم والاستثمارات. ويتمحور نموذج أعمال البنك حول قدرته على جذب الودائع ومن ثم إقراض الأفراد والشركات، إلى جانب تقديم مجموعة من الخدمات المالية.
دخل الفوائد
يأتي الجزء الأكثر أهمية من إيرادات Yes Bank من إيرادات الفوائد المستمدة من القروض والسلفيات. بالنسبة للسنة المالية المنتهية في مارس 2023، أبلغ Yes Bank عن إجمالي إيرادات الفوائد بحوالي 19.333 كرور روبية. بلغ إجمالي السلف المقدمة للبنك حوالي ₹1.61 ألف كرور روبيةمع هامش صافي فائدة (NIM) قدره 3.0%مما يشير إلى وجود فارق صحي بين الفوائد المكتسبة والمدفوعة.
الدخل القائم على الرسوم
يلعب الدخل القائم على الرسوم دورًا حاسمًا في تنويع إيرادات البنك. بالنسبة للسنة المالية 2023، سجل Yes Bank دخلاً قائمًا على الرسوم يبلغ تقريبًا 4.500 كرور روبيةمدفوعة برسوم المعاملات والخدمات الاستشارية وإدارة الثروات. ويركز البنك على قطاع التجزئة، والذي يشمل الخدمات المصرفية الرقمية التي تساهم في هذا الدخل.
دخل الاستثمار
يعد دخل الاستثمار مجالًا مهمًا آخر حيث يحقق Yes Bank أرباحًا. وقدرت قيمة المحفظة الاستثمارية للبنك، اعتبارًا من مارس 2023، بحوالي 75.000 كرور روبية. يستثمر البنك بشكل أساسي في الأوراق المالية الحكومية وسندات الشركات والأسهم، والتي حققت مكاسب رأسمالية وإيرادات فوائد تبلغ حوالي ₹1,200 كرور روبية في السنة المالية 2023.
تدابير كفاءة التكلفة
قام Yes Bank أيضًا بتنفيذ العديد من إجراءات خفض التكاليف لتعزيز الربحية. كما ورد في الربع الأول من السنة المالية 2024، انخفضت النفقات التشغيلية للبنك بنسبة 8% على أساس سنوي، مما أدى إلى انخفاض نسبة التكلفة إلى الدخل إلى 51%.
| مصدر الإيرادات | السنة المالية 2023 (بـ كرور روبية) | المساهمة (%) |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | 19,333 | 73% |
| الدخل القائم على الرسوم | 4,500 | 17% |
| دخل الاستثمار | 1,200 | 4% |
| دخل آخر | 1,000 | 4% |
الخدمات المصرفية للأفراد
قام Yes Bank بتوسيع خدماته المصرفية للأفراد والتي تمثل الآن حوالي 100% 30% من إجمالي دفتر القروض. يشمل هذا القطاع القروض الشخصية وقروض المنازل وبطاقات الائتمان. في السنة المالية 2023، حقق قطاع الخدمات المصرفية للأفراد حوالي ₹10.000 كرور روبية في صرف القرض.
الخدمات المصرفية للشركات
ويظل قطاع الخدمات المصرفية للشركات أساسيا، حيث يساهم بشكل كبير 50% من إجمالي القروض. اعتبارًا من مارس 2023، أبلغ Yes Bank عن قروض شركات مستحقة بقيمة حوالي 80.000 كرور روبية. ويشمل ذلك إقراض الشركات الكبيرة في مختلف القطاعات بما في ذلك البنية التحتية والصناعة والخدمات.
مبادرات الخدمات المصرفية الرقمية
استثمر Yes Bank بكثافة في منصات الخدمات المصرفية الرقمية لتعزيز مشاركة العملاء وتقديم الخدمات، مستهدفًا زيادة كبيرة في أحجام المعاملات الرقمية، والتي وصلت إلى ₹2.5 مليون كرور روبية في السنة المالية 2023. أصبحت القنوات الرقمية بشكل متزايد جزءًا محوريًا من استراتيجية نمو البنك.
إدارة المخاطر وجودة الأصول
يعد تحسين جودة الأصول أمرًا بالغ الأهمية لاستدامة Yes Bank. حقق البنك نسبة إجمالي الأصول غير العاملة (GNPA) بلغت 4.5% اعتبارًا من مارس 2023، وهو تحسن ملحوظ عن السنوات السابقة. ويشير هذا إلى استراتيجيات فعالة لإدارة المخاطر والتعافي.
الاستنتاج
ومن خلال تدفقات الإيرادات المتنوعة والمبادرات الإستراتيجية، وضع Yes Bank Limited نفسه في مكانة تمكنه من الاستفادة من قطاعي التجزئة والشركات، والتكيف مع ديناميكيات السوق المتغيرة مع التركيز على التحول الرقمي لتحقيق الربحية المستدامة.
Yes Bank Limited (YESBANK.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.