Yes Bank Limited (YESBANK.NS) Bundle
تاريخ موجز لـ Yes Bank Limited
أصبح Yes Bank Limited ، الذي تأسس في عام 2004 ، لاعبًا بارزًا في القطاع المصرفي في الهند. أنشأها رنا كابور وآشوك كابور ، بدأت العمليات بتركيز مصرفي قوي على الشركات ، حيث تم تقديمها في المقام الأول لعملاء الشركات الكبار.
خلال سنواته المبكرة ، شهد بنك بنك نموًا سريعًا. بحلول مارس 2008 ، حقق البنك أ إجمالي قاعدة الأصول البالغة 20،000 كرور روبية (ما يقرب من ** 2.5 مليار دولار **). وسعت كذلك قطاعها المصرفي للبيع بالتجزئة ، وإطلاق خدمات مختلفة بما في ذلك القروض الشخصية وبطاقات الائتمان ومخططات الإيداع.
في 23 يوليو 2015 ، تم إدراج أسهم Yes Bank في البورصة الوطنية ، مما يمثل علامة فارقة كبيرة للمؤسسة. أثير العروض العامة الأولية للبنك (الايبوان) حول 1000 كرور روبية (حوالي ** 125 مليون دولار **) ، وقد استقبلها المستثمرون بشكل جيد بمعدل مفرط في الاكتتاب ** 45 مرة **.
على الرغم من مسار النمو ، واجه بنك نعم تحديات شديدة في أواخر عام 2010 ، لا سيما بسبب ارتفاع الأصول غير الأداء (NPAs). بحلول مارس 2019 ، ارتفعت NPAS ، مما أدى إلى نسبة NPA من 18.6%، مما أثار مخاوف بين المنظمين والمستثمرين.
في مارس 2020 ، تدخل بنك الاحتياطي الهندي (RBI) ، وتعيين مسؤول وتنفيذ نظام إعادة الإعمار. أدت هذه الخطوة إلى حماية SBI (بنك الدولة في الهند) والعديد من البنوك الأخرى التي تضخ حولها 10000 كرور روبية (حوالي ** 1.3 مليار دولار **) لتحقيق الاستقرار في الشؤون المالية للبنك.
| سنة | إجمالي الأصول ($ في كرور) | صافي الربح ($ في كرور) | نسبة NPA (٪) |
|---|---|---|---|
| 2015 | 70,000 | 1,200 | 0.4 |
| 2019 | 2,24,000 | 1,700 | 18.6 |
| 2020 | 1,75,000 | -18,564 | 15.4 |
| 2021 | 1,91,000 | 1,000 | 13.9 |
| 2022 | 2,05,000 | 1,500 | 12.5 |
منذ إعادة الهيكلة ، ركز Yes Bank على تعزيز ميزانيته العمومية وتعزيز الكفاءة التشغيلية. بحلول نهاية السنة المالية 2022 ، أبلغ البنك عن نسبة كفاية رأس المال الصحية من 15.0%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية 10.875%.
اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، حقق بنك نعم خطوات كبيرة في استرداد موقع السوق. لقد شهد سعر السهم ، الذي انخفض إلى أدنى مستوى له على الإطلاق في حوالي ** ** $ 5 ** في عام 2020 ، انتعاشًا كبيرًا ، يتم تداوله تقريبًا ₹18.50. ارتفعت القيمة السوقية إلى حولها 50000 كرور روبية (حوالي ** 6.25 مليار دولار **).
علاوة على ذلك ، يتبع بنك بنك بنشاط مبادرات التحول الرقمي لتعزيز تجربة العملاء وتبسيط العمليات. إن إدخال تطبيق Yes Mobile Banking ، الذي يزيد عن ** مليون تنزيل ** ، يدل على التزامه بالخدمات المصرفية الرقمية.
من حيث قاعدة العملاء ، أبلغ بنك بنك حوله حوله 4 ملايين عميل اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، مع التركيز على زيادة قاعدة ودائع البيع بالتجزئة بشكل كبير. يهدف البنك إلى توسيع شبكته عن طريق الإضافة 100 فرع في السنة المالية 2024.
من خلال التركيز المتجدد على النمو والاستقرار ، يتم وضع Yes Bank لتعزيز حصته في السوق في المشهد المصرفي الهندي التنافسي.
أ من يملك بنك نعم محدودة
شهدت Yes Bank Limited ، التي تأسست في عام 2004 ، تغييرات كبيرة في الملكية بسبب التحديات المالية في السنوات الأخيرة. اعتبارًا من أحدث البيانات المتاحة ، فإن البنك مملوك في المقام الأول من قبل كونسورتيوم بقيادة بنك الدولة الهندي (SBI) ، وهو أكبر مساهم.
| المساهم | نسبة الملكية | مبلغ الاستثمار (مليار روبية هندية) |
|---|---|---|
| بنك الدولة في الهند (SBI) | 30.0% | 100 |
| بنك ICICI | 9.9% | 25 |
| بنك HDFC | 9.0% | 20 |
| بنك المحور | 7.8% | 15 |
| LIC (شركة التأمين على الحياة في الهند) | 8.2% | 18 |
| آخرون (المستثمرون العامون والمؤسسيون) | 25.1% | - |
اعتبارًا من مارس 2023 ، وقف إجمالي أسهم الأسهم في بنك Yes 2.25 مليار. أدت خطة إعادة هيكلة البنك إلى الحصول على حصة كبيرة كجزء من حزمة الإنقاذ بعد صعوباته في عام 2020. لقد كان هذا الدعم الحكومي محوريًا في تثبيت البنك.
علاوة على ذلك ، كانت القيمة السوقية الخاصة بـ Yes Bank حول 400 مليار روبية هندية اعتبارًا من أكتوبر 2023. يركز البنك على تحسين جودة الأصول الخاصة به وتعزيز نسبة كفاية رأس المال ، والتي ذكرت في 17.0% اعتبارا من الربع الأخير.
نعم كان سعر سهم البنك تقريبًا INR 176 للسهم الواحد في أكتوبر 2023 ، مما يعكس الانتعاش بعد ضرب أدنى مستوياته خلال الأزمة المصرفية. لقد شهد السهم ارتفاعًا أكثر من 80% منذ إعلان إعادة الهيكلة في عام 2020.
بشكل عام ، يعكس هيكل ملكية Yes Bank Limited مزيجًا من دعم القطاع العام واستثمار القطاع الخاص ، بهدف استعادة الصحة المالية والاستقرار التشغيلي للبنك.
نعم بيان المهمة المحدودة بنك
Yes Bank Limited هو بنك قطاع خاص هندي يؤكد على التزامه بالاستدامة ، ومحور العميل ، والابتكار. يؤكد بيان المهمة الأساسي على تركيز البنك على تقديم حلول مالية شاملة مصممة لتلبية احتياجات عملائه على مستوى العالم مع الحفاظ على الممارسات التجارية الأخلاقية.
يمكن تلخيص بيان المهمة كمكونات رئيسية التالية:
- أن تكون شريكًا مصرفيًا موثوقًا به ومفضلاً.
- للابتكار باستمرار وتقديم منتجات مالية مصممة.
- للمساهمة في التنمية المستدامة للاقتصاد.
- لتعزيز العلاقة مع أصحاب المصلحة ، بما في ذلك العملاء والموظفين والمستثمرين.
في السنة المالية 2023 ، أبلغ نعم بنك عن مسار نمو كبير ، حيث بلغ إجمالي إيرادات قدره 16400 كرور ، مما يعكس زيادة على أساس سنوي من 21%. بلغت صافي الربح لهذا العام 1،100 كرور ، مقارنة بخسارة 1500 كرور روبية في العام السابق ، مما يمثل تحولًا كبيرًا.
تتماشى المبادرات الإستراتيجية لـ Bank Yes Bank مع مهمتها ، بهدف بناء مجموعة متنوعة من المنتجات المالية. يركز البنك على الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة ، والخدمات المصرفية للشركات ، وإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة ، مما يساهم في محفظة متوازنة تدعم القطاعات الاقتصادية المتنوعة.
| مقياس مالي | السنة المالية 2023 | السنة المالية 2022 | يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات (كرور روبية) | 16,400 | 13,500 | +21% |
| صافي الربح (كرور كرور) | 1,100 | -1,500 | التف حوله |
| صافي إيرادات الفوائد (كرور روبية) | 10,400 | 8,900 | +17% |
| إجمالي NPA (٪) | 3.20% | 7.50% | -4.30% |
| نسبة كفاية رأس المال (٪) | 15.30% | 11.70% | +3.60% |
اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، تم تقدير إجمالي أصول بنك Yes بنحو 2.5 كرور لكح ، وهو نمو في النمو في المقام الأول عن طريق زيادة ودائع العملاء ، والتي بلغت 1.8 كرور لكح ، ارتفاعًا من 1.4 كرور لكح في السنة المالية السابقة.
بالإضافة إلى ذلك ، ركز البنك على تعزيز قدراته المصرفية الرقمية كجزء من مهمته. في نفس السنة المالية ، أطلق Yes Bank العديد من المبادرات الرقمية ، مما أدى إلى نمو معاملة رقمية لـ 35%، إظهار التزامها بالابتكار وخدمة العملاء. أبلغ البنك أيضًا عن قاعدة عملاء أكثر 1.3 كرور روبية، تعكس أ 25% زيادة مقارنة بالعام السابق.
على نطاق أوسع ، تعكس مهمة Yes Bank محاذاة مع المبادئ المصرفية المستدامة. استثمر البنك أكثر من 2500 كرور في مشاريع التمويل الأخضر ، مما يؤكد التزامه بممارسات الحوكمة البيئية والاجتماعية (ESG).
بشكل عام ، يعتمد بيان مهمة Yes Bank على نيته الاستراتيجية لتعزيز النمو والابتكار والاستدامة مع الحفاظ على التركيز القوي على خدمة العملاء ومشاركة أصحاب المصلحة.
كيف يعمل بنعم بنك محدودة
يعمل Yes Bank Limited كبنك قطاع خاص في الهند ، حيث يوفر مجموعة من المنتجات المصرفية والخدمات المالية. تشمل خدمات البنك الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية للتجزئة وإدارة الثروات. ويستهدف عملاء البيع بالتجزئة في المقام الأول ، والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) ، والشركات الكبيرة.
اعتبارًا من مارس 2023 ، أبلغ نعم بنك عن إجمالي الأصول تقريبًا 2.31 تريليون دولار، عرض مسار استرداد كبير بعد التحرك. توسعت قاعدة عملاء البنك إلى أكثر 4 ملايين العملاء ، بدعم من منصة مصرفية رقمية قوية.
الأداء المالي
في السنة المالية المنتهية في مارس 2023 ، أبلغ نعم بنك عن ربح صافي 1،338 كرور روبية، انتعاش ملحوظ من الخسائر المسجلة في وقت سابق. صافي دخل الفوائد في البنك وقف في 4،741 كرور روبية، مع نمو 24% سنة سنة. ويعزى هذا الأداء إلى تحسين جودة الأصول وزيادة أنشطة الإقراض.
| التفاصيل | السنة المالية 2023 | السنة المالية 2022 | نمو (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الربح | 1،338 كرور روبية | 1،019 كرور روبية | 31.2% |
| صافي إيرادات الفوائد | 4،741 كرور روبية | 3،812 كرور روبية | 24% |
| الأصول الإجمالية غير الأداء (GNPA) | 9.50% | 14.80% | -5.30% |
| صافي الأصول غير الأداء (NNPA) | 2.30% | 4.90% | -2.60% |
لقد ركز بنك نعم أيضًا على كفاية رأس المال ، مع نسبة كفاية رأس المال (CAR) 17.09% اعتبارا من مارس 2023 ، تجاوز المتطلبات التنظيمية. رفع البنك رأس المال من خلال أدوات مختلفة ، بما في ذلك الأسهم والسندات ، ودعم استراتيجيات النمو طويلة الأجل.
محفظة القروض
تتنوع تكوين محفظة قروض Yes Bank في مختلف القطاعات. اعتبارًا من مارس 2023 ، شكل قطاع قروض البيع بالتجزئة تقريبًا 40% من إجمالي دفتر القروض ، في حين أن قروض الشركات تتكون من حوالي 60%. تشمل القطاعات الرئيسية التي تساهم في قطاع قروض الشركات:
- بنية تحتية
- صناعة
- خدمات
تبنى بنك نعم نهجًا حذرًا في الإقراض ، وضمان وجود بروتوكولات إدارة المخاطر. أدى استرداد الأصول المستهدفة للبنك إلى انخفاض كبير في نسب GNPA و NNPA.
الاستراتيجية المصرفية الرقمية
نعم ، استثمر البنك بكثافة في التحول الرقمي. يقدم النظام المصرفي الرقمي للبنك مجموعة من الخدمات بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وحلول الدفع الرقمية. بحلول مارس 2023 ، ذكر البنك أن المعاملات الرقمية تمثل أكثر 85% من إجمالي المعاملات ، مما يعكس تفضيلات العملاء القوية للخدمات الرقمية.
عزز تركيز البنك على الابتكار التكنولوجي تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. نعم ، تم استلام تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك 4.5 نجوم في متاجر التطبيقات المختلفة ، مما يشير إلى رضا المستخدم القوي.
موقف السوق
اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، تكون القيمة السوقية الخاصة بـ Yes Bank تقريبًا 41000 كرور روبية. أظهر سعر سهم البنك الانتعاش ، ويتداول في حوالي ₹14 للسهم الواحد ، من أدنى مستوياتها في الماضي. تم تصنيف البنك بين أفضل بنوك القطاع الخاص من حيث حجم الأصول في الهند
لا يزال بنك نعم يركز على النمو المستدام ويهدف إلى تعزيز وضعه في القطاع المصرفي الهندي ، والاستفادة من كل من خدماته المصرفية التقليدية ومنصته الرقمية المتنامية.
كيف نعم بنك محدود يجني المال
يولد Yes Bank Limited إيرادات من خلال تدفقات متعددة ، مع التركيز بشكل أساسي على دخل الفوائد والدخل القائم على الرسوم والاستثمارات. يدور نموذج أعمال البنك حول قدرته على جذب الودائع ثم الإقراض للأفراد والشركات لاحقًا ، إلى جانب تقديم مجموعة من الخدمات المالية.
دخل الفوائد
الجزء الأكثر أهمية من إيرادات بنك نعم يأتي من إيرادات الفوائد المستمدة من القروض والتقدم. للعام المالي المنتهي في مارس 2023 ، أبلغ بنك بنك إجمالي إيرادات الفوائد تقريبًا 19333 كرور روبية. وقف التقدم الإجمالي للبنك في جميع أنحاء 1.61 دولار لكح، مع هامش الفائدة الصافي المبلغ عنه (NIM) من 3.0%، مما يشير إلى انتشار صحي بين الفوائد المكتسبة ودفعها.
الدخل القائم على الرسوم
يلعب الدخل القائم على الرسوم دورًا مهمًا في تنويع إيرادات البنك. بالنسبة للسنة المالية 2023 ، سجل بنك بنك دخلًا قائمًا على الرسوم تقريبًا 4500 كرور روبية، مدفوعة برسوم المعاملات ، والخدمات الاستشارية ، وإدارة الثروة. يركز البنك على قطاع التجزئة الخاص به ، والذي يتضمن الخدمات المصرفية الرقمية التي تسهم في هذا الدخل.
دخل الاستثمار
دخل الاستثمار هو مجال آخر حرج حيث يحقق بنك بنك الأرباح. تم تقدير محفظة الاستثمار في البنك ، اعتبارًا من مارس 2023 75000 كرور روبية. يستثمر البنك في المقام الأول في الأوراق المالية الحكومية وسندات الشركات والأسهم ، والتي أسفرت عن مكاسب رأس المال وإيرادات الفائدة تقريبًا 1200 كرور روبية في السنة المالية 2023.
تدابير كفاءة التكلفة
قام بنك بنك أيضًا بتنفيذ العديد من تدابير خفض التكاليف لتعزيز الربحية. كما ورد في Q1 FY 2024 ، انخفضت نفقات التشغيل للبنك بواسطة 8% على أساس سنوي ، مما أدى إلى انخفاض نسبة التكلفة إلى الدخل إلى 51%.
| مصدر الإيرادات | السنة المالية 2023 (في كرور روبية) | مساهمة (٪) |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | 19,333 | 73% |
| الدخل القائم على الرسوم | 4,500 | 17% |
| دخل الاستثمار | 1,200 | 4% |
| دخل آخر | 1,000 | 4% |
الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة
نعم ، قام بنك بتوسيع خدماته المصرفية للبيع بالتجزئة التي تمثل الآن 30% من إجمالي كتاب القرض. يتضمن هذا الجزء قروضًا شخصية وقروضًا منزلية وبطاقات الائتمان. في السنة المالية 2023 ، أنشأ قطاع الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة تقريبًا 10000 كرور روبية في صرف القرض.
الخدمات المصرفية للشركات
يظل القطاع المصرفي للشركات ضروريًا ، ويساهم تقريبًا 50% من إجمالي القروض. اعتبارًا من مارس 2023 ، أبلغ نعم بنك عن قروض الشركات المتميزة حولها 80،000 كرور روبية. ويشمل ذلك الإقراض للشركات الكبيرة في مختلف القطاعات بما في ذلك البنية التحتية والصناعية والخدمات.
المبادرات المصرفية الرقمية
استثمر بنك نعم بكثافة في المنصات المصرفية الرقمية لدفع مشاركة العملاء وتقديم الخدمات ، واستهداف زيادة كبيرة في أحجام المعاملات الرقمية ، والتي وصلت 2.5 دولار لكح في السنة المالية 2023. أصبحت القنوات الرقمية بشكل متزايد جزءًا محوريًا من استراتيجية نمو البنك.
إدارة المخاطر وجودة الأصول
يعد تحسين جودة الأصول أمرًا بالغ الأهمية لاستدامة بنك نعم. حقق البنك نسبة أصول غير مفيدة (GNPA) 4.5% اعتبارا من مارس 2023 ، تحسن ملحوظ من السنوات السابقة. هذا يشير إلى استراتيجيات فعالة لإدارة المخاطر واستراتيجيات الاسترداد.
خاتمة
من خلال تدفقات الإيرادات المتنوعة والمبادرات الاستراتيجية ، وضعت Yes Bank Limited نفسها للاستفادة من قطاعات البيع بالتجزئة والشركات ، والتكيف مع ديناميات السوق مع التركيز على التحول الرقمي من أجل الربحية المستمرة.
Yes Bank Limited (YESBANK.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.