Oui Bank Limited: histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Un bref historique de Yes Bank Limited

Yes Bank Limited, fondé en 2004, est devenu un acteur de premier plan dans le secteur bancaire indien. Créé par Rana Kapoor et Ashok Kapur, il a commencé ses opérations avec une forte orientation des services bancaires d'entreprise, s'adressant principalement aux grands clients de l'entreprise.

Au cours de ses premières années, OUI Banque a connu une croissance rapide. En mars 2008, la banque a obtenu un Base totale d'actifs de 20 000 crores (environ ** 2,5 milliards de dollars **). Il a en outre élargi son segment bancaire de détail, lançant divers services, notamment des prêts personnels, des cartes de crédit et des régimes de dépôt.

Le 23 juillet 2015, les actions de Yes Bank ont ​​été inscrites à la Bourse nationale, marquant une étape importante pour l'institution. L'offre publique initiale de la banque (IPO) a soulevé 1 000 crores ₹ (environ ** 125 millions de dollars **), et il a été bien accueilli par les investisseurs avec un taux de sursouscription de ** 45 fois **.

Malgré sa trajectoire de croissance, Yes Bank a été confronté à de graves défis à la fin des années 2010, notamment en raison de la hausse des actifs non performants (APB). En mars 2019, les NPA ont augmenté, résultant en un ratio NPA de 18.6%, ce qui a soulevé des préoccupations parmi les régulateurs et les investisseurs.

En mars 2020, la Reserve Bank of India (RBI) est intervenue, nommant un administrateur et mettant en œuvre un programme de reconstruction. Cette décision a conduit à SBI (State Bank of India) et à plusieurs autres banques injectant 10 000 crores (environ ** 1,3 milliard de dollars **) pour stabiliser les finances de la banque.

Depuis la restructuration, Yes Bank s'est concentré sur le renforcement de son bilan et l'amélioration de l'efficacité opérationnelle. À la fin de l'exercice 2022, la banque a signalé un ratio d'adéquation du capital sain de 15.0%, bien au-dessus de l'exigence réglementaire de 10.875%.

En octobre 2023, Yes Bank a fait des progrès importants dans la récupération de sa position sur le marché. Le cours de l'action, qui avait chuté à un creux de tous les temps d'environ ** 5 ₹ ** en 2020, a connu une reprise substantielle, se négociant à peu près ₹18.50. La capitalisation boursière a grimpé 50 000 crores (environ ** 6,25 milliards de dollars **).

De plus, oui, Bank poursuit activement des initiatives de transformation numérique pour améliorer l'expérience client et rationaliser les processus. L'introduction de l'application Banking Yes Mobile, qui a plus de 1 million de téléchargements **, signifie son engagement envers la banque numérique.

En termes de clientèle, oui Banque a été signalée autour 4 millions de clients En septembre 2023, en mettant l'accent sur l'augmentation considérablement de sa base de dépôts au détail. La banque vise à étendre son réseau en ajoutant 100 branches Au cours de l'exercice 2024.

Avec un accent renouvelé sur la croissance et la stabilité, oui Bank est positionné pour améliorer sa part de marché dans le paysage bancaire indien concurrentiel.

A qui possède Yes Bank Limited

Yes Bank Limited, créé en 2004, a subi des changements importants dans la propriété en raison de ses défis financiers ces dernières années. À partir des dernières données disponibles, la banque appartient principalement à un consortium dirigé par la State Bank of India (SBI), qui est le plus grand actionnaire.

En mars 2023, les actions totales de Yes Bank se tenaient à peu près 2,25 milliards. Le plan de restructuration de la banque a conduit SBI à acquérir une participation substantielle dans le cadre du package de sauvetage a publié ses difficultés en 2020. Ce soutien gouvernemental a été essentiel dans la stabilisation de la banque.

De plus, la capitalisation boursière de la banque 400 milliards INR En octobre 2023. La banque s'est concentrée sur l'amélioration 17.0% Dès le dernier trimestre.

Oui le cours de l'action de la banque était approximativement INR 176 Par action en octobre 2023, reflétant une reprise après avoir atteint des bas pendant la crise bancaire. Le stock a vu une augmentation de plus de 80% Depuis son annonce de restructuration en 2020.

Dans l'ensemble, la structure de propriété de Yes Bank Limited reflète un mélange de soutien du secteur public et d'investissement substantiel du secteur privé, visant à restaurer la santé financière et la stabilité opérationnelle de la banque.

Oui Bank Limited Mission Statut

Yes Bank Limited est une banque indienne du secteur privé qui met l'accent sur son engagement envers la durabilité, la centrée client et l'innovation. L'énoncé de mission de base souligne l'accent mis par la banque sur la fourniture de solutions financières complètes adaptées aux besoins de ses clients dans le monde tout en maintenant des pratiques commerciales éthiques.

L'énoncé de mission peut être résumé comme les composants clés suivants:

• Être un partenaire bancaire de confiance et préféré.
• Pour innover et offrir constamment des produits financiers sur mesure.
• Contribuer au développement durable de l'économie.
• Pour renforcer la relation avec les parties prenantes, y compris les clients, les employés et les investisseurs.

Au cours de l'exercice 2023, Yes Bank a déclaré une trajectoire de croissance significative, avec un chiffre d'affaires total de 16 400 crores, reflétant une augmentation en glissement annuel de 21%. Le bénéfice net de l'année s'est élevé à 1 100 crores de ₹, par rapport à une perte de 1 500 crores de ₹ l'année précédente, marquant un revirement substantiel.

Oui, les initiatives stratégiques de la Banque s'alignent sur sa mission, visant à construire une suite diversifiée de produits financiers. La banque se concentre sur la banque de détail, les services bancaires d'entreprise et les prêts aux PME, contribuant à un portefeuille équilibré qui soutient des secteurs économiques variés.

En octobre 2023, les actifs totaux de la banque ont été évalués à environ 2,5 lakh crores, une croissance motivée principalement par des dépôts de clients accrus, qui ont atteint 1,8 crores lakh, contre 1,4 lakh des crores au cours de l'exercice précédent.

De plus, la banque s'est concentrée sur l'amélioration de ses capacités bancaires numériques dans le cadre de sa mission. Au cours du même exercice, Yes Bank a lancé plusieurs initiatives numériques, entraînant une croissance des transactions numériques de 35%, démontrant son engagement envers l'innovation et le service client. La banque a également signalé une clientèle de plus 1,3 crore, reflétant un 25% augmentation par rapport à l'année précédente.

À plus grande échelle, la mission de Bank reflète son alignement sur les principes bancaires durables. La banque a investi plus de 2 500 crores de crores dans des projets de financement vert, soulignant son engagement envers les pratiques de gouvernance environnementale et sociale (ESG).

Dans l'ensemble, l'énoncé de mission de Yes Bank résume son intention stratégique de favoriser la croissance, l'innovation et la durabilité tout en maintenant un fort accent sur le service client et l'engagement des parties prenantes.

Comment Yes Bank Limited fonctionne

Oui Bank Limited fonctionne comme une banque du secteur privé en Inde, offrant une gamme de produits bancaires et de services financiers. Les services de la banque comprennent les services bancaires d'entreprise, les services bancaires au détail et la gestion de patrimoine. Il cible principalement les clients de détail, les petites et moyennes entreprises (PME) et les grandes sociétés.

Depuis mars 2023, oui Bank a déclaré un actif total d'environ 2,31 billions de roupies, présentant une trajectoire de récupération significative après la restructuration. La clientèle de la banque s'est étendue à 4 millions Clients, soutenus par une forte plateforme bancaire numérique.

Performance financière

Au cours de l'exercice se terminant en mars 2023, Yes Bank a annoncé un bénéfice net de 1 338 crore, une reprise remarquable des pertes enregistrées précédemment. Le revenu net des intérêts net de la banque se tenait à 4 741 ₹ crore, avec une croissance de 24% d'une année à l'autre. Cette performance est attribuée à une amélioration de la qualité des actifs et à une augmentation des activités de prêt.

Oui Bank s'est également concentré sur l'adéquation du capital, avec un ratio d'adéquation du capital (CAR) de 17.09% En mars 2023, dépassant l'exigence de réglementation. La banque a relevé des capitaux par le biais de divers instruments, notamment des actions et des obligations, soutenant ses stratégies de croissance à long terme.

Portefeuille de prêts

La composition du portefeuille de prêts de Yes Bank est diversifiée dans divers secteurs. En mars 2023, le segment de prêt de vente au détail constituait approximativement 40% du Livre de prêts total, tandis que les prêts d'entreprise comportaient 60%. Les secteurs clés contribuant au segment des prêts d'entreprise comprennent:

• Infrastructure
• Industrie
• Services

Oui, Bank a adopté une approche prudente des prêts, garantissant des protocoles de gestion des risques en place. La récupération ciblée par la banque des actifs stressée a entraîné une baisse significative des rapports GNPA et NNPA.

Stratégie bancaire numérique

Oui, Bank a investi massivement dans la transformation numérique. La plate-forme bancaire numérique de la banque offre une suite de services, notamment les services bancaires mobiles, les services bancaires par Internet et les solutions de paiement numérique. En mars 2023, la banque a indiqué que les transactions numériques ont été comptabilisées 85% du total des transactions, reflétant une forte préférence des clients pour les services numériques.

L'accent mis par la banque sur l'innovation technologique a amélioré l'expérience client et l'efficacité opérationnelle. Oui, l'application mobile de la banque a été reçue 4,5 étoiles Dans divers magasins d'applications, indiquant une forte satisfaction des utilisateurs.

Position sur le marché

En octobre 2023, la capitalisation boursière de la banque est approximativement 41 000 ₹ crore. Le cours de l'action de la banque a montré la reprise, se négociant autour ₹14 par action, à partir des bas vus dans le passé. La banque est classée parmi les meilleures banques du secteur privé en termes de taille des actifs en Inde

Oui, Bank reste axée sur la croissance durable et vise à améliorer son positionnement dans le secteur bancaire indien, tirant parti de ses services bancaires traditionnels et de sa plate-forme numérique croissante.

Comment Yes Bank Limited fait de l'argent

Oui Bank Limited génère des revenus grâce à plusieurs flux, en se concentrant principalement sur les revenus des intérêts, les revenus des frais et les investissements. Le modèle commercial de la banque tourne autour de sa capacité à attirer des dépôts et à prêter par la suite aux particuliers et aux entreprises, ainsi que l'offre d'une gamme de services financiers.

Revenu d'intérêt

La partie la plus importante des revenus de Yes Bank provient des revenus des intérêts tirés des prêts et des avancées. Pour l'exercice clos mars 2023, oui, la banque a déclaré un revenu d'intérêt total d'environ 19 333 crore. Les avances brutes de la banque se tenaient autour 1,61 ₹ lakh crore, avec une marge d'intérêt nette (NIM) 3.0%, indiquant une propagation saine entre les intérêts gagnés et payés.

Revenu fondé sur les frais

Le revenu basé sur les frais joue un rôle crucial dans la diversification des revenus de la banque. Pour l'exercice 2023, oui Bank a enregistré un revenu basé sur les frais d'environ 4 500 ₹ crore, tiré par les frais de transaction, les services de conseil et la gestion de la patrimoine. La banque s'est concentrée sur son segment de vente au détail, qui comprend des services bancaires numériques qui contribuent à ce revenu.

Revenus de placement

Le revenu de placement est un autre domaine critique où Yes Yes Bank réalise les bénéfices. Le portefeuille d'investissement de la banque, en mars 2023, était évalué à environ 75 000 ₹ crore. La banque investit principalement dans des titres d'État, des obligations de sociétés et des actions, qui ont donné des gains en capital et des revenus d'intérêt d'environ 1 200 ₹ crore au cours de l'exercice 2023.

Mesures de rentabilité

Oui, Bank a également mis en œuvre plusieurs mesures de réduction des coûts pour améliorer la rentabilité. Comme indiqué dans le T1 de l'exercice 2024, les dépenses d'exploitation de la banque ont diminué par 8% en glissement annuel, conduisant à un ratio coût-revenu réduit à 51%.

Services bancaires au détail

Oui Bank a élargi ses services de banque de détail qui expliquent désormais environ 30% de son livre de prêts total. Ce segment comprend des prêts personnels, des prêts domestiques et des cartes de crédit. Au cours de l'exercice 2023, le segment des banques de détail a généré approximativement 10 000 ₹ crore dans le décaissement des prêts.

Banque commerciale

Le segment des services bancaires d'entreprise reste essentiel, contribuant à peu près 50% du total des prêts. Depuis mars 2023, Yes Bank a déclaré des prêts d'entreprise en cours 80 000 crore. Cela comprend les prêts à de grandes sociétés dans divers secteurs, notamment les infrastructures, l'industrie et les services.

Initiatives bancaires numériques

Oui Bank a investi massivement dans des plateformes de banque numérique pour stimuler l'engagement des clients et la prestation de services, ciblant une augmentation significative des volumes de transaction numériques, qui ont atteint 2,5 lakh crore Au cours de l'exercice 2023. Les canaux numériques deviennent de plus en plus une partie essentielle de la stratégie de croissance de la banque.

Gestion des risques et qualité des actifs

L'amélioration de la qualité des actifs est essentielle pour la durabilité de Yes Bank. La banque a obtenu un ratio actif brut non performant (GNPA) 4.5% En mars 2023, une amélioration notable par rapport aux années précédentes. Cela indique une gestion efficace des risques et des stratégies de récupération.

Conclusion

Grâce à divers sources de revenus et à des initiatives stratégiques, Yes Bank Limited s'est positionné pour tirer parti des secteurs de la vente au détail et des entreprises, en s'adaptant à l'évolution de la dynamique du marché tout en se concentrant sur la transformation numérique pour une rentabilité soutenue.