Yes Bank Limited : histoire, propriété, mission, comment ça marche & gagne de l'argent

Un bref historique de Yes Bank Limited

Yes Bank Limited, fondée en 2004, est devenue un acteur majeur du secteur bancaire indien. Créée par Rana Kapoor et Ashok Kapur, elle a commencé ses activités en se concentrant fortement sur la banque d'entreprise, s'adressant principalement aux grandes entreprises.

Au cours de ses premières années, Yes Bank a connu une croissance rapide. En mars 2008, la banque avait atteint un base d'actifs totale de 20 000 crores ₹ (environ **2,5 milliards de dollars**). Elle a encore élargi son segment de banque de détail en lançant divers services, notamment des prêts personnels, des cartes de crédit et des systèmes de dépôt.

Le 23 juillet 2015, les actions de Yes Bank ont ​​été cotées à la Bourse nationale, marquant une étape importante pour l'institution. L'introduction en bourse (IPO) de la banque a suscité environ 1 000 millions de ₹ (environ **125 millions de dollars**), et il a été bien accueilli par les investisseurs avec un taux de sursouscription de **45 fois**.

Malgré sa trajectoire de croissance, Yes Bank a été confrontée à de graves difficultés à la fin des années 2010, notamment en raison de l'augmentation des actifs non performants (NPA). En mars 2019, les NPA ont fortement augmenté, ce qui a donné lieu à un ratio NPA de 18.6%, ce qui a suscité des inquiétudes parmi les régulateurs et les investisseurs.

En mars 2020, la Reserve Bank of India (RBI) est intervenue, nommant un administrateur et mettant en œuvre un plan de reconstruction. Cette décision a conduit la SBI (State Bank of India) et plusieurs autres banques à injecter 10 000 milliards ₹ (environ **1,3 milliard de dollars**) pour stabiliser les finances de la banque.

Depuis la restructuration, Yes Bank s'est concentrée sur le renforcement de son bilan et l'amélioration de son efficacité opérationnelle. À la fin de l’exercice 2022, la banque affichait un ratio d’adéquation des fonds propres sain de 15.0%, bien au-dessus des exigences réglementaires de 10.875%.

Depuis octobre 2023, Yes Bank a fait des progrès significatifs pour retrouver sa position sur le marché. Le cours de l'action, qui était tombé à un plus bas historique d'environ **5 ₹** en 2020, a connu une reprise substantielle, s'échangeant à environ ₹18.50. La capitalisation boursière a grimpé autour de 50 000 millions de ₹ (environ **6,25 milliards de dollars**).

De plus, Yes Bank poursuit activement ses initiatives de transformation numérique pour améliorer l'expérience client et rationaliser les processus. Le lancement de l'application Yes Mobile Banking, qui compte plus de **1 million de téléchargements**, témoigne de son engagement en faveur de la banque numérique.

En termes de clientèle, Yes Bank a rapporté environ 4 millions de clients à partir de septembre 2023, en mettant l’accent sur l’augmentation significative de sa base de dépôts de détail. La banque vise à étendre son réseau en y ajoutant 100 succursales au cours de l’exercice 2024.

En mettant de nouveau l’accent sur la croissance et la stabilité, Yes Bank est en mesure d’accroître sa part de marché dans le paysage bancaire indien concurrentiel.

A à qui appartient Yes Bank Limited

Yes Bank Limited, créée en 2004, a connu d'importants changements de propriétaire en raison des difficultés financières rencontrées ces dernières années. Selon les dernières données disponibles, la banque est principalement détenue par un consortium dirigé par la State Bank of India (SBI), qui en est le principal actionnaire.

En mars 2023, le total des actions de Yes Bank s'élevait à environ 2,25 milliards. Le plan de restructuration de la banque a conduit SBI à acquérir une participation substantielle dans le cadre du plan de sauvetage après ses difficultés en 2020. Ce soutien gouvernemental a joué un rôle crucial dans la stabilisation de la banque.

De plus, la capitalisation boursière de Yes Bank était d'environ 400 milliards INR depuis octobre 2023. La banque s'est concentrée sur l'amélioration de la qualité de ses actifs et sur l'amélioration de son ratio d'adéquation des fonds propres, qui s'est élevé à 17.0% dès le dernier trimestre.

Le cours de l'action de Yes Bank était d'environ 176 INR par action en octobre 2023, reflétant une reprise après avoir atteint un point bas pendant la crise bancaire. Le titre a connu une hausse de plus de 80% depuis son annonce de restructuration en 2020.

Dans l'ensemble, la structure de propriété de Yes Bank Limited reflète un mélange de soutien du secteur public et d'investissements substantiels du secteur privé, visant à restaurer la santé financière et la stabilité opérationnelle de la banque.

Déclaration de mission de Yes Bank Limited

Yes Bank Limited est une banque indienne du secteur privé qui met l'accent sur son engagement en faveur de la durabilité, de l'orientation client et de l'innovation. L’énoncé de mission principale souligne la volonté de la banque de fournir des solutions financières complètes adaptées aux besoins de ses clients dans le monde entier, tout en maintenant des pratiques commerciales éthiques.

L’énoncé de mission peut être résumé comme les éléments clés suivants :

• Être un partenaire bancaire de confiance et privilégié.
• Innover constamment et proposer des produits financiers sur mesure.
• Contribuer au développement durable de l’économie.
• Renforcer les relations avec les parties prenantes, notamment les clients, les employés et les investisseurs.

Au cours de l'exercice 2023, Yes Bank a enregistré une trajectoire de croissance significative, avec un chiffre d'affaires total de 16 400 crores ₹, reflétant une augmentation d'une année sur l'autre de 21%. Le bénéfice net pour l'année s'est élevé à 1 100 crores ₹, contre une perte de 1 500 crores ₹ l'année précédente, marquant un revirement substantiel.

Les initiatives stratégiques de Yes Bank s'alignent sur sa mission, visant à créer une gamme diversifiée de produits financiers. La banque se concentre sur la banque de détail, la banque d'entreprise et les prêts aux PME, contribuant ainsi à un portefeuille équilibré qui soutient divers secteurs économiques.

En octobre 2023, l'actif total de Yes Bank était évalué à environ 2,5 crores de lakh ₹, une croissance principalement due à l'augmentation des dépôts des clients, qui ont atteint 1,8 crores de lakh ₹, contre 1,4 crores de lakh ₹ au cours de l'exercice précédent.

De plus, la banque s'est concentrée sur l'amélioration de ses capacités bancaires numériques dans le cadre de sa mission. Au cours du même exercice, Yes Bank a lancé plusieurs initiatives numériques, entraînant une croissance des transactions numériques de 35%, démontrant son engagement envers l'innovation et le service client. La banque a également fait état d'une clientèle de plus de 1,3 million, reflétant un 25% augmentation par rapport à l’année précédente.

À une échelle plus large, la mission de Yes Bank reflète son alignement sur les principes bancaires durables. La banque a investi plus de 2 500 crores ₹ dans des projets de financement vert, soulignant son engagement envers les pratiques de gouvernance environnementale et sociale (ESG).

Dans l'ensemble, l'énoncé de mission de Yes Bank résume son intention stratégique de favoriser la croissance, l'innovation et la durabilité tout en mettant fortement l'accent sur le service client et l'engagement des parties prenantes.

Comment fonctionne Yes Bank Limited

Yes Bank Limited opère comme une banque du secteur privé en Inde, proposant une gamme de produits bancaires et de services financiers. Les services de la banque comprennent la banque d'entreprise, la banque de détail et la gestion de patrimoine. Il cible principalement les clients particuliers, les petites et moyennes entreprises (PME) et les grandes entreprises.

En mars 2023, Yes Bank a déclaré un actif total d'environ 2 310 milliards ₹, démontrant une trajectoire de reprise significative après la restructuration. La clientèle de la banque s’est élargie à plus de 4 millions clients, soutenus par une solide plateforme bancaire numérique.

Performance financière

Au cours de l'exercice clos en mars 2023, Yes Bank a déclaré un bénéfice net de ₹1 338 millions, une reprise remarquable par rapport aux pertes enregistrées plus tôt. Le revenu net d'intérêts de la banque s'élève à ₹4 741 millions, avec une croissance de 24% année après année. Cette performance est attribuée à l'amélioration de la qualité des actifs et à l'augmentation des activités de prêt.

Yes Bank s'est également concentrée sur l'adéquation des fonds propres, avec un ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) de 17.09% à compter de mars 2023, dépassant les exigences réglementaires. La banque a levé des capitaux au moyen de divers instruments, notamment des actions et des obligations, pour soutenir ses stratégies de croissance à long terme.

Portefeuille de prêts

La composition du portefeuille de prêts de Yes Bank est diversifiée dans divers secteurs. En mars 2023, le segment des prêts aux particuliers représentait environ 40% du portefeuille total de prêts, tandis que les prêts aux entreprises représentaient environ 60%. Les principaux secteurs contribuant au segment des prêts aux entreprises comprennent :

• Infrastructures
• Industrie
• Prestations

Yes Bank a adopté une approche prudente en matière de prêt, en veillant à ce que des protocoles de gestion des risques soient en place. La récupération ciblée des actifs stressés par la banque a entraîné une baisse significative des ratios GNPA et NNPA.

Stratégie bancaire numérique

Yes Bank a investi massivement dans la transformation numérique. La plateforme bancaire numérique de la banque propose une suite de services comprenant des solutions bancaires mobiles, bancaires par Internet et de paiement numérique. En mars 2023, la banque a indiqué que les transactions numériques représentaient plus de 85% du total des transactions, reflétant une forte préférence des clients pour les services numériques.

L’accent mis par la banque sur l’innovation technologique a amélioré l’expérience client et l’efficacité opérationnelle. L'application mobile de Yes Bank reçue 4,5 étoiles sur divers magasins d'applications, ce qui indique une forte satisfaction des utilisateurs.

Position sur le marché

En octobre 2023, la capitalisation boursière de Yes Bank était d'environ ₹41 000 millions. Le cours de l'action de la banque s'est redressé, s'échangeant autour de ₹14 par action, en hausse par rapport aux plus bas observés dans le passé. La banque est classée parmi les meilleures banques du secteur privé en termes de taille d'actifs en Inde.

Yes Bank reste concentrée sur une croissance durable et vise à renforcer son positionnement dans le secteur bancaire indien, en tirant parti à la fois de ses services bancaires traditionnels et de sa plateforme numérique en pleine croissance.

Comment Yes Bank Limited gagne de l'argent

Yes Bank Limited génère des revenus à travers plusieurs flux, en se concentrant principalement sur les revenus d'intérêts, les revenus basés sur les commissions et les investissements. Le modèle économique de la banque s'articule autour de sa capacité à attirer des dépôts et ensuite à prêter aux particuliers et aux entreprises, tout en offrant une gamme de services financiers.

Revenu d'intérêts

La part la plus importante des revenus de Yes Bank provient des revenus d'intérêts provenant des prêts et avances. Pour l'exercice clos en mars 2023, Yes Bank a déclaré un revenu total d'intérêts d'environ 19 333 000 000 ₹. Les avances brutes de la banque s'élèvent à environ ₹1,61 millions de lakh, avec une marge nette d'intérêt (NIM) déclarée de 3.0%, indiquant un écart sain entre les intérêts gagnés et payés.

Revenu basé sur des honoraires

Les revenus basés sur les commissions jouent un rôle crucial dans la diversification des revenus de la banque. Pour l'exercice 2023, Yes Bank a enregistré un revenu basé sur les commissions d'environ 4 500 000 000 ₹, tiré par les frais de transaction, les services de conseil et la gestion de patrimoine. La banque s'est concentrée sur son segment de détail, qui comprend les services bancaires numériques qui contribuent à ces revenus.

Revenu de placement

Les revenus de placement sont un autre domaine critique dans lequel Yes Bank réalise des bénéfices. Le portefeuille d'investissement de la banque, en mars 2023, était évalué à environ ₹75 000 millions. La banque investit principalement dans des titres d'État, des obligations d'entreprises et des actions, qui ont généré des gains en capital et des revenus d'intérêts d'environ 1 200 000 000 ₹ au cours de l’exercice 2023.

Mesures de rentabilité

Yes Bank a également mis en œuvre plusieurs mesures de réduction des coûts pour améliorer sa rentabilité. Comme indiqué au premier trimestre de l'exercice 2024, les dépenses d'exploitation de la banque ont diminué de 8% d'une année sur l'autre, conduisant à un coefficient d'exploitation réduit à 51%.

Services bancaires de détail

Yes Bank a étendu ses services de banque de détail qui représentent désormais environ 30% de son portefeuille total de prêts. Ce segment comprend les prêts personnels, les prêts immobiliers et les cartes de crédit. Au cours de l'exercice 2023, le segment de la banque de détail a généré environ ₹10 000 millions dans le décaissement du prêt.

Banque d'entreprise

Le segment de la banque de financement reste essentiel, contribuant environ 50% du total des prêts. En mars 2023, Yes Bank a déclaré un encours de prêts aux entreprises d'environ ₹80 000 millions. Cela comprend les prêts aux grandes entreprises dans divers secteurs, notamment les infrastructures, l'industrie et les services.

Initiatives bancaires numériques

Yes Bank a investi massivement dans les plateformes bancaires numériques pour stimuler l'engagement des clients et la prestation de services, en visant une augmentation significative des volumes de transactions numériques, qui ont atteint 2,5 millions de ₹ en 2023. Les canaux numériques deviennent de plus en plus un élément central de la stratégie de croissance de la banque.

Gestion des risques et qualité des actifs

L'amélioration de la qualité des actifs est essentielle à la pérennité de Yes Bank. La banque a atteint un ratio d'actifs bruts non performants (GNPA) de 4.5% à partir de mars 2023, une amélioration notable par rapport aux années précédentes. Cela indique des stratégies efficaces de gestion des risques et de rétablissement.

Conclusion

Grâce à diverses sources de revenus et initiatives stratégiques, Yes Bank Limited s'est positionnée pour tirer parti des secteurs de la vente au détail et des entreprises, en s'adaptant à la dynamique changeante du marché tout en se concentrant sur la transformation numérique pour une rentabilité durable.