Yes Bank Limited: historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de Yes Bank Limited

Yes Bank Limited, fundado en 2004, se ha convertido en un actor destacado en el sector bancario de la India. Establecida por Rana Kapoor y Ashok Kapur, comenzó sus operaciones con un fuerte enfoque en banca corporativa, atendiendo principalmente a grandes clientes corporativos.

Durante sus primeros años, Yes Bank experimentó un rápido crecimiento. En marzo de 2008, el banco logró un base de activos total de 20.000 millones de rupias (aproximadamente **$2.5 mil millones**). Amplió aún más su segmento de banca minorista, lanzando varios servicios, incluidos préstamos personales, tarjetas de crédito y sistemas de depósito.

El 23 de julio de 2015, las acciones de Yes Bank cotizaron en la Bolsa Nacional de Valores, marcando un hito importante para la institución. La oferta pública inicial (IPO) del banco recaudó alrededor de 1.000 millones de rupias (alrededor de **$125 millones**), y fue bien recibido por los inversores con una tasa de sobresuscripción de **45 veces**.

A pesar de su trayectoria de crecimiento, Yes Bank enfrentó graves desafíos a finales de la década de 2010, en particular debido al aumento de los activos morosos (NPA). En marzo de 2019, los NPA aumentaron, lo que resultó en una tasa de NPA de 18.6%, lo que generó preocupaciones entre reguladores e inversores.

En marzo de 2020, intervino el Banco de la Reserva de la India (RBI), nombrando un administrador e implementando un plan de reconstrucción. La medida llevó al SBI (Banco Estatal de la India) y a varios otros bancos a inyectar alrededor 10.000 millones de rupias (aproximadamente **$1.3 mil millones**) para estabilizar las finanzas del banco.

Desde la reestructuración, Yes Bank se ha centrado en fortalecer su balance y mejorar la eficiencia operativa. A finales del año fiscal 2022, el banco informó un índice de adecuación de capital saludable de 15.0%, muy por encima del requisito reglamentario de 10.875%.

A octubre de 2023, Yes Bank ha logrado avances significativos en la recuperación de su posición en el mercado. El precio de las acciones, que había caído a un mínimo histórico de alrededor de ** ₹ 5 ** en 2020, ha experimentado una recuperación sustancial, cotizando a aproximadamente ₹18.50. La capitalización de mercado ha subido a alrededor 50.000 millones de rupias (aproximadamente **$6,250 millones**).

Además, Yes Bank está buscando activamente iniciativas de transformación digital para mejorar la experiencia del cliente y agilizar los procesos. La introducción de la aplicación Yes Mobile Banking, que cuenta con más de **1 millón de descargas**, significa su compromiso con la banca digital.

En términos de base de clientes, Yes Bank informó alrededor de 4 millones de clientes a partir de septiembre de 2023, con un enfoque en aumentar significativamente su base de depósitos minoristas. El banco pretende ampliar su red añadiendo más 100 sucursales en el año fiscal 2024.

Con un enfoque renovado en el crecimiento y la estabilidad, Yes Bank está posicionado para mejorar su participación de mercado en el competitivo panorama bancario indio.

A quién posee Yes Bank Limited

Yes Bank Limited, establecido en 2004, ha experimentado importantes cambios de propiedad debido a sus desafíos financieros en los últimos años. Según los últimos datos disponibles, el banco es propiedad principalmente de un consorcio liderado por el State Bank of India (SBI), que es el mayor accionista.

En marzo de 2023, el total de acciones de Yes Bank ascendía a aproximadamente 2,25 mil millones. El plan de reestructuración del banco llevó a que SBI adquiriera una participación sustancial como parte del paquete de rescate después de sus dificultades en 2020. Este apoyo gubernamental ha sido fundamental para estabilizar el banco.

Además, la capitalización de mercado de Yes Bank era de aproximadamente 400 mil millones de rupias a octubre de 2023. El banco se ha centrado en mejorar la calidad de sus activos y mejorar su índice de adecuación de capital, que reportó en 17.0% al último trimestre.

Sí, el precio de las acciones del Banco fue de aproximadamente 176 rupias por acción en octubre de 2023, lo que refleja una recuperación después de alcanzar mínimos durante la crisis bancaria. La acción ha experimentado un aumento de más de 80% desde su anuncio de reestructuración en 2020.

En general, la estructura de propiedad de Yes Bank Limited refleja una combinación de apoyo del sector público e inversión sustancial del sector privado, con el objetivo de restaurar la salud financiera y la estabilidad operativa del banco.

Declaración de misión de Yes Bank Limited

Yes Bank Limited es un banco del sector privado indio que enfatiza su compromiso con la sostenibilidad, la orientación al cliente y la innovación. La declaración de misión principal subraya el enfoque del banco en brindar soluciones financieras integrales adaptadas a las necesidades de sus clientes en todo el mundo, manteniendo al mismo tiempo prácticas comerciales éticas.

La declaración de misión se puede resumir en los siguientes componentes clave:

• Ser un socio bancario preferido y de confianza.
• Innovar constantemente y ofrecer productos financieros a medida.
• Contribuir al desarrollo sostenible de la economía.
• Fortalecer la relación con las partes interesadas, incluidos clientes, empleados e inversores.

En el año fiscal 2023, Yes Bank informó una trayectoria de crecimiento significativa, con unos ingresos totales de 16.400 millones de rupias, lo que refleja un aumento interanual de 21%. El beneficio neto del año se situó en 1.100 millones de rupias, en comparación con una pérdida de 1.500 millones de rupias el año anterior, lo que marca un cambio sustancial.

Las iniciativas estratégicas de Yes Bank se alinean con su misión, con el objetivo de crear un conjunto diverso de productos financieros. El banco se centra en banca minorista, banca corporativa y préstamos a PYME, contribuyendo a una cartera equilibrada que respalda diversos sectores económicos.

En octubre de 2023, los activos totales de Yes Bank estaban valorados en aproximadamente ₹2,5 lakh crores, un crecimiento impulsado principalmente por el aumento de los depósitos de los clientes, que alcanzaron ₹1,8 lakh crores, frente a ₹1,4 lakh crores en el año fiscal anterior.

Además, el banco se ha centrado en mejorar sus capacidades de banca digital como parte de su misión. En el mismo año fiscal, Yes Bank lanzó varias iniciativas digitales, lo que resultó en un crecimiento de las transacciones digitales de 35%, demostrando su compromiso con la innovación y el servicio al cliente. El banco también informó de una base de clientes de más de 1,3 millones de rupias, reflejando un 25% incremento respecto al año anterior.

En una escala más amplia, la misión de Yes Bank refleja su alineación con los principios de banca sostenible. El banco ha invertido más de 2.500 millones de rupias en proyectos de financiación verde, lo que subraya su compromiso con las prácticas de gobernanza ambiental y social (ESG).

En general, la declaración de misión de Yes Bank resume su intención estratégica de fomentar el crecimiento, la innovación y la sostenibilidad manteniendo al mismo tiempo un fuerte enfoque en el servicio al cliente y la participación de las partes interesadas.

Cómo funciona Yes Bank Limited

Yes Bank Limited opera como un banco del sector privado en la India y ofrece una variedad de productos bancarios y servicios financieros. Los servicios del banco incluyen banca corporativa, banca minorista y gestión patrimonial. Se dirige principalmente a clientes minoristas, pequeñas y medianas empresas (PYME) y grandes corporaciones.

A marzo de 2023, Yes Bank reportó activos totales de aproximadamente 2,31 billones de rupias, mostrando una trayectoria de recuperación significativa después de la reestructuración. La base de clientes del banco se ha ampliado a más de 4 millones clientes, respaldados por una sólida plataforma de banca digital.

Desempeño financiero

En el año fiscal que finalizó en marzo de 2023, Yes Bank reportó una ganancia neta de 1.338 millones de rupias, una recuperación notable de las pérdidas registradas anteriormente. El margen de intereses del banco se situó en 4.741 millones de rupias, con un crecimiento de 24% año tras año. Este desempeño se atribuye a la mejora de la calidad de los activos y al aumento de las actividades crediticias.

Yes Bank también se ha centrado en la adecuación de capital, con un índice de adecuación de capital (CAR) de 17.09% a marzo de 2023, superando el requisito regulatorio. El banco obtuvo capital a través de diversos instrumentos, incluidos acciones y bonos, respaldando sus estrategias de crecimiento a largo plazo.

Cartera de préstamos

La composición de la cartera de préstamos de Yes Bank está diversificada en varios sectores. A marzo de 2023, el segmento de préstamos minoristas constituía aproximadamente 40% del total de la cartera de préstamos, mientras que los préstamos corporativos representaron aproximadamente 60%. Los sectores clave que contribuyen al segmento de préstamos corporativos incluyen:

• Infraestructura
• Industria
• Servicios

Yes Bank ha adoptado un enfoque cauteloso con respecto a los préstamos, garantizando que existan protocolos de gestión de riesgos. La recuperación objetivo del banco de los activos en tensión ha resultado en una caída significativa en los índices GNPA y NNPA.

Estrategia de Banca Digital

Yes Bank ha invertido mucho en la transformación digital. La plataforma de banca digital del banco ofrece un conjunto de servicios que incluyen banca móvil, banca por Internet y soluciones de pago digital. En marzo de 2023, el banco informó que las transacciones digitales representaban más de 85% del total de transacciones, lo que refleja una fuerte preferencia de los clientes por los servicios digitales.

El enfoque del banco en la innovación tecnológica ha mejorado la experiencia del cliente y la eficiencia operativa. Sí Se recibió la aplicación móvil del banco. 4,5 estrellas en varias tiendas de aplicaciones, lo que indica una gran satisfacción del usuario.

Posición de mercado

A octubre de 2023, la capitalización de mercado de Yes Bank es de aproximadamente 41.000 millones de rupias. El precio de las acciones del banco ha mostrado una recuperación, cotizando en torno a ₹14 por acción, frente a los mínimos observados en el pasado. El banco está clasificado entre los principales bancos del sector privado en términos de tamaño de activos en la India.

Yes Bank sigue centrado en el crecimiento sostenible y pretende mejorar su posicionamiento en el sector bancario indio, aprovechando tanto sus servicios bancarios tradicionales como su creciente plataforma digital.

Cómo gana dinero Yes Bank Limited

Yes Bank Limited genera ingresos a través de múltiples flujos, centrándose principalmente en ingresos por intereses, ingresos basados en comisiones e inversiones. El modelo de negocio del banco gira en torno a su capacidad para atraer depósitos y posteriormente prestar a particulares y empresas, además de ofrecer una gama de servicios financieros.

Ingresos por intereses

La parte más importante de los ingresos de Yes Bank proviene de los ingresos por intereses derivados de préstamos y anticipos. Para el año financiero que finalizó en marzo de 2023, Yes Bank reportó ingresos totales por intereses de aproximadamente 19.333 millones de rupias. Los anticipos brutos del banco se situaron en torno a 1,61 millones de rupias, con un margen de interés neto (NIM) reportado de 3.0%, lo que indica un saludable diferencial entre los intereses devengados y pagados.

Ingresos basados en tarifas

Los ingresos basados en comisiones juegan un papel crucial en la diversificación de los ingresos del banco. Para el año fiscal 2023, Yes Bank registró unos ingresos basados en comisiones de aproximadamente 4.500 millones de rupias, impulsado por las tarifas de transacción, los servicios de asesoramiento y la gestión patrimonial. El banco se ha centrado en su segmento minorista, que incluye servicios de banca digital que contribuyen a estos ingresos.

Ingresos por inversiones

Los ingresos por inversiones son otra área crítica donde Yes Bank obtiene ganancias. La cartera de inversiones del banco, a marzo de 2023, estaba valorada en alrededor de 75.000 millones de rupias. El banco invierte principalmente en valores gubernamentales, bonos corporativos y acciones, que han generado ganancias de capital e ingresos por intereses de aproximadamente 1.200 millones de rupias en el año fiscal 2023.

Medidas de rentabilidad

Yes Bank también ha implementado varias medidas de reducción de costos para mejorar la rentabilidad. Como se informó en el primer trimestre del año fiscal 2024, los gastos operativos del banco disminuyeron en 8% año tras año, lo que lleva a una relación costo-ingreso reducida a 51%.

Servicios de banca minorista

Yes Bank ha estado ampliando sus servicios de banca minorista, que ahora representan alrededor de 30% de su cartera total de préstamos. Este segmento incluye préstamos personales, préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito. En el año fiscal 2023, el segmento de banca minorista generó aproximadamente 10.000 millones de rupias en el desembolso del préstamo.

Banca Corporativa

El segmento de banca corporativa sigue siendo esencial y contribuye aproximadamente 50% del total de préstamos. En marzo de 2023, Yes Bank informó préstamos corporativos pendientes de alrededor de 80.000 millones de rupias. Esto incluye préstamos a grandes corporaciones en diversos sectores, incluidos infraestructura, industria y servicios.

Iniciativas de banca digital

Yes Bank ha invertido mucho en plataformas de banca digital para impulsar la participación del cliente y la prestación de servicios, con el objetivo de aumentar significativamente los volúmenes de transacciones digitales, que alcanzaron 2,5 millones de rupias en el año fiscal 2023. Los canales digitales se están convirtiendo cada vez más en una parte fundamental de la estrategia de crecimiento del banco.

Gestión de riesgos y calidad de activos

Mejorar la calidad de los activos es fundamental para la sostenibilidad de Yes Bank. El banco alcanzó un índice de activos brutos improductivos (GNPA) de 4.5% a marzo de 2023, una mejora notable con respecto a años anteriores. Esto indica estrategias eficaces de gestión de riesgos y recuperación.

Conclusión

A través de diversas fuentes de ingresos e iniciativas estratégicas, Yes Bank Limited se ha posicionado para aprovechar los sectores minorista y corporativo, adaptándose a la dinámica cambiante del mercado y centrándose en la transformación digital para lograr una rentabilidad sostenida.