Sí Bank Limited: Historia, propiedad, Misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de Yes Bank Limited

Yes Bank Limited, fundado en 2004, se ha convertido en un jugador prominente en el sector bancario de la India. Establecido por Rana Kapoor y Ashok Kapur, comenzó a operar con un fuerte enfoque de banca corporativa, que atiende principalmente a grandes clientes corporativos.

Durante sus primeros años, sí, el banco experimentó un rápido crecimiento. Para marzo de 2008, el banco logró un Base de activos totales de ₹ 20,000 millones de rupias (aproximadamente ** $ 2.5 mil millones **). Expandió aún más su segmento de banca minorista, lanzando varios servicios, incluidos préstamos personales, tarjetas de crédito y esquemas de depósito.

El 23 de julio de 2015, las acciones de Yes Bank figuraban en la Bolsa Nacional de Valores, marcando un hito significativo para la institución. La oferta pública inicial (IPO) del banco planteó sobre ₹ 1,000 millones de rupias (alrededor de ** $ 125 millones **), y fue bien recibido por inversores con una tasa de sucripción excesiva de ** 45 veces **.

A pesar de su trayectoria de crecimiento, Yes Bank enfrentó severos desafíos a fines de la década de 2010, especialmente debido al aumento de los activos no de rendimiento (NPA). Para marzo de 2019, los NPA aumentaron, lo que resultó en una relación NPA de 18.6%, que planteó preocupaciones entre los reguladores e inversores.

En marzo de 2020, el Banco de la Reserva de la India (RBI) intervino, nombrar a un administrador e implementar un esquema de reconstrucción. La medida condujo a SBI (Banco Estatal de India) y varios otros bancos inyectando alrededor ₹ 10,000 millones de rupias (aproximadamente ** $ 1.3 mil millones **) para estabilizar las finanzas del banco.

Desde la reestructuración, sí, Bank se ha centrado en fortalecer su balance general y mejorar la eficiencia operativa. Al final del año fiscal 2022, el banco informó una relación de adecuación de capital saludable de 15.0%, muy por encima del requisito regulatorio de 10.875%.

A partir de octubre de 2023, Yes Bank ha avanzado significativamente en la recuperación de su posición de mercado. El precio de las acciones, que había bajado a un mínimo histórico de alrededor de ** ₹ 5 ** en 2020, ha visto una recuperación sustancial, cotizando aproximadamente en aproximadamente ₹18.50. La capitalización de mercado ha subido a su alrededor ₹ 50,000 millones de rupias (aproximadamente ** $ 6.25 mil millones **).

Además, sí, Bank está buscando activamente iniciativas de transformación digital para mejorar la experiencia del cliente y optimizar los procesos. La introducción de la aplicación YES Mobile Banking, que tiene más de ** 1 millón de descargas **, significa su compromiso con la banca digital.

En términos de base de clientes, sí, Bank informó 4 millones de clientes A partir de septiembre de 2023, con un enfoque en aumentar significativamente su base de depósitos minoristas. El banco tiene como objetivo expandir su red agregando 100 ramas en el año fiscal 2024.

Con un enfoque renovado en el crecimiento y la estabilidad, sí, Bank está posicionado para mejorar su cuota de mercado en el panorama bancario indio competitivo.

A Who posee Yes Bank Limited

Sí, Bank Limited, establecido en 2004, ha sufrido cambios significativos en la propiedad debido a sus desafíos financieros en los últimos años. A partir de los últimos datos disponibles, el banco es propiedad principalmente de un consorcio dirigido por el Estado Bank of India (SBI), que es el mayor accionista.

A partir de marzo de 2023, las acciones de capital total de Yes Bank se mantuvieron aproximadamente 2.25 mil millones. El plan de reestructuración del Banco llevó a SBI a adquirir una participación sustancial como parte del paquete de rescate después de sus dificultades en 2020. Este apoyo gubernamental ha sido fundamental para estabilizar el banco.

Además, sí, la capitalización de mercado de Bank fue sobre INR 400 mil millones A partir de octubre de 2023. El banco se ha centrado en mejorar su calidad de activo y mejorar su relación de adecuación de capital, que informó en 17.0% A partir del último trimestre.

Sí, el precio de las acciones del banco fue aproximadamente INR 176 por acción en octubre de 2023, reflejando una recuperación después de alcanzar mínimos durante la crisis bancaria. La acción ha visto un aumento de más de 80% desde su anuncio de reestructuración en 2020.

En general, la estructura de propiedad de Yes Bank Limited refleja una combinación de apoyo del sector público y una inversión sustancial del sector privado, con el objetivo de restaurar la salud financiera y la estabilidad operativa del banco.

SÍ Declaración de misión limitada

Yes Bank Limited es un banco del sector privado indio que enfatiza su compromiso con la sostenibilidad, la centricción al cliente y la innovación. La declaración de misión principal subraya el enfoque del banco en ofrecer soluciones financieras integrales adaptadas a las necesidades de sus clientes a nivel mundial al tiempo que mantiene prácticas comerciales éticas.

La declaración de la misión se puede resumir como los siguientes componentes clave:

• Ser un socio bancario de confianza y preferido.
• Para innovar y ofrecer constantemente productos financieros a medida.
• Para contribuir al desarrollo sostenible de la economía.
• Para fortalecer la relación con las partes interesadas, incluidos clientes, empleados e inversores.

En el año fiscal 2023, Yes Bank informó una trayectoria de crecimiento significativa, con un ingreso total de ₹ 16,400 millones de rupias, lo que refleja un aumento interanual de 21%. La ganancia neta para el año se situó en 1.100 millones de rupias, en comparación con una pérdida de 1.500 millones de rupias el año anterior, marcando un cambio sustancial.

Las iniciativas estratégicas de Yes Bank se alinean con su misión, con el objetivo de construir un conjunto diverso de productos financieros. El banco se centra en la banca minorista, la banca corporativa y los préstamos de las PYME, contribuyendo a una cartera equilibrada que respalda los variados sectores económicos.

A partir de octubre de 2023, los activos totales de Yes Bank se valoraron en aproximadamente ₹ 2.5 lakh millones de rupias, un crecimiento impulsado principalmente por el aumento de los depósitos de los clientes, que alcanzó ₹ 1.8 lakh millones de rupias, frente a ₹ 1.4 lakh millones de rupias en el año fiscal anterior.

Además, el banco se ha centrado en mejorar sus capacidades bancarias digitales como parte de su misión. En el mismo año fiscal, Yes Bank lanzó varias iniciativas digitales, lo que resultó en un crecimiento de la transacción digital de 35%, demostrando su compromiso con la innovación y el servicio al cliente. El banco también informó una base de clientes de Over 1.3 millones de rupias, reflejando un 25% aumento en comparación con el año anterior.

En una escala más amplia, la misión de Yes Bank refleja su alineación con los principios bancarios sostenibles. El banco ha invertido más de ₹ 2.500 millones de rupias en proyectos de financiamiento verde, lo que subraya su compromiso con las prácticas de gobernanza ambiental y social (ESG).

En general, la declaración de misión de Yes Bank encapsula su intención estratégica de fomentar el crecimiento, la innovación y la sostenibilidad al tiempo que mantiene un fuerte enfoque en el servicio al cliente y la participación de las partes interesadas.

Cómo sí funciona Bank Limited

Yes Bank Limited opera como un banco del sector privado en India, proporcionando una gama de productos bancarios y servicios financieros. Los servicios del banco incluyen banca corporativa, banca minorista y gestión de patrimonio. Principalmente se dirige a clientes minoristas, pequeñas y medianas empresas (PYME) y grandes corporaciones.

A marzo de 2023, Yes Bank reportó activos totales de aproximadamente ₹ 2.31 billones, mostrando una trayectoria de recuperación significativa después de la reestructuración. La base de clientes del banco se ha expandido a 4 millones clientes, respaldados por una sólida plataforma de banca digital.

Desempeño financiero

En el año fiscal que finaliza en marzo de 2023, Yes Bank informó una ganancia neta de ₹ 1.338 millones de rupias, una notable recuperación de las pérdidas registradas anteriormente. Los ingresos por intereses netos del banco se encontraban en ₹ 4,741 millones de rupias, con un crecimiento de 24% año tras año. Este rendimiento se atribuye a una mejor calidad de activos y al aumento de las actividades de préstamo.

Sí, el banco también se ha centrado en la adecuación de capital, con una relación de adecuación de capital (CAR) de 17.09% A partir de marzo de 2023, excediendo el requisito regulatorio. El banco elevó el capital a través de varios instrumentos, incluidos el capital y los bonos, apoyando sus estrategias de crecimiento a largo plazo.

Cartera de préstamos

La composición de la cartera de préstamos de Yes Bank está diversificada en varios sectores. A marzo de 2023, el segmento de préstamos minoristas constituía aproximadamente 40% del libro de préstamos totales, mientras que los préstamos corporativos se componen 60%. Los sectores clave que contribuyen al segmento de préstamos corporativos incluyen:

• Infraestructura
• Industria
• Servicios

Sí, Bank ha adoptado un enfoque cauteloso para los préstamos, asegurando que existan protocolos de gestión de riesgos. La recuperación específica del banco de activos estresados ​​ha dado como resultado una caída significativa en las relaciones GNPA y NNPA.

Estrategia bancaria digital

Sí, Bank ha invertido mucho en la transformación digital. La plataforma de banca digital del banco ofrece un conjunto de servicios que incluyen banca móvil, banca por Internet y soluciones de pago digital. Para marzo de 2023, el banco informó que las transacciones digitales representaron más 85% de transacciones totales, reflejando una sólida preferencia del cliente por los servicios digitales.

El enfoque del banco en la innovación tecnológica ha mejorado la experiencia del cliente y la eficiencia operativa. Sí, la aplicación móvil de Bank recibida 4.5 estrellas en varias tiendas de aplicaciones, lo que indica una fuerte satisfacción del usuario.

Posición de mercado

A partir de octubre de 2023, la capitalización de mercado de Yes Bank es aproximadamente ₹ 41,000 millones de rupias. El precio de las acciones del banco ha mostrado recuperación, cotizando alrededor ₹14 por acción, arriba de los mínimos vistos en el pasado. El banco está clasificado entre los principales bancos del sector privado en términos de tamaño de activos en la India

Sí, Bank sigue enfocado en el crecimiento sostenible y tiene como objetivo mejorar su posicionamiento en el sector bancario indio, aprovechando tanto sus servicios bancarios tradicionales como su creciente plataforma digital.

Cómo sí Bank Limited gana dinero

Sí, Bank Limited genera ingresos a través de múltiples corrientes, centrándose principalmente en los ingresos por intereses, los ingresos basados ​​en tarifas e inversiones. El modelo de negocio del banco gira en torno a su capacidad para atraer depósitos y, posteriormente, prestar a individuos y empresas, junto con ofrecer una gama de servicios financieros.

Ingresos por intereses

La parte más importante de los ingresos de Yes Bank proviene de los ingresos por intereses derivados de préstamos y avances. Para el año financiero que finalizó en marzo de 2023, Yes Bank reportó ingresos por intereses totales de aproximadamente ₹ 19,333 millones de rupias. Los avances brutos del banco se encontraban alrededor ₹ 1.61 lakh crore, con un margen de interés neto informado (NIM) de 3.0%, indicando un diferencial saludable entre los intereses ganados y pagados.

Ingresos basados ​​en tarifas

Los ingresos basados ​​en tarifas juegan un papel crucial en la diversificación de los ingresos del banco. Para el año fiscal 2023, Yes Bank registró un ingreso basado en tarifas de aproximadamente ₹ 4.500 millones de rupias, impulsado por tarifas de transacción, servicios de asesoramiento y gestión de patrimonio. El banco se ha centrado en su segmento minorista, que incluye servicios de banca digital que contribuyen a este ingreso.

Ingresos de inversión

Los ingresos por inversiones son otra área crítica donde sí, el banco obtiene ganancias. La cartera de inversiones del banco, a partir de marzo de 2023, fue valorada en torno a ₹ 75,000 millones de rupias. El banco invierte principalmente en valores gubernamentales, bonos corporativos y acciones, que han arrojado ganancias de capital e ingresos por intereses de aproximadamente ₹ 1.200 millones de rupias En el año fiscal 2023.

Medidas de rentabilidad

Sí, Bank también ha implementado varias medidas de reducción de costos para mejorar la rentabilidad. Como se informó en el primer trimestre del año fiscal 2024, los gastos operativos del banco disminuyeron en 8% año a año, lo que lleva a una relación costo / ingreso reducida a 51%.

Servicios de banca minorista

Sí, Bank ha estado expandiendo sus servicios de banca minorista que ahora representan alrededor 30% de su libro de préstamos totales. Este segmento incluye préstamos personales, préstamos para el hogar y tarjetas de crédito. En el año fiscal 2023, el segmento de banca minorista generó aproximadamente ₹ 10,000 millones de rupias en desembolso de préstamos.

Banca corporativa

El segmento de banca corporativa sigue siendo esencial, contribuyendo aproximadamente 50% de préstamos totales. A marzo de 2023, Yes Bank reportó préstamos corporativos pendientes de alrededor ₹ 80,000 millones de rupias. Esto incluye préstamos a grandes corporaciones en varios sectores, incluida la infraestructura, la industrial y los servicios.

Iniciativas de banca digital

Sí, Bank ha invertido mucho en las plataformas de banca digital para impulsar la participación del cliente y la prestación de servicios, apuntando a un aumento significativo en los volúmenes de transacciones digitales, que alcanzó ₹ 2.5 lakh crore En el año fiscal 2023. Los canales digitales se están convirtiendo cada vez más en una parte fundamental de la estrategia de crecimiento del banco.

Gestión de riesgos y calidad de los activos

Mejorar la calidad de los activos es fundamental para la sostenibilidad de Yes Bank. El banco logró una relación de activo incumplimiento (GNPA) bruto de 4.5% A partir de marzo de 2023, una mejora notable de años anteriores. Esto indica estrategias efectivas de gestión de riesgos y recuperación.

Conclusión

A través de diversas fuentes de ingresos e iniciativas estratégicas, Yes Bank Limited se ha posicionado para aprovechar los sectores minoristas y corporativos, adaptándose a la dinámica cambiante del mercado mientras se centra en la transformación digital para una rentabilidad sostenida.