Sim Bank Limited: História, Propriedade, Missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Yes Bank Limited

A Yes Bank Limited, fundada em 2004, tornou -se um participante de destaque no setor bancário da Índia. Estabelecido por Rana Kapoor e Ashok Kapur, iniciou operações com um forte foco bancário corporativo, atendendo principalmente a grandes clientes corporativos.

Durante seus primeiros anos, o Yes Bank experimentou um rápido crescimento. Até março de 2008, o banco alcançou um Base total de ativos de ₹ 20.000 crores (aproximadamente ** US $ 2,5 bilhões **). Ele expandiu ainda seu segmento bancário de varejo, lançando vários serviços, incluindo empréstimos pessoais, cartões de crédito e esquemas de depósito.

Em 23 de julho de 2015, as ações do Yes Bank foram listadas na Bolsa Nacional de Valores, marcando um marco significativo para a instituição. A oferta pública inicial do banco (IPO) levantada sobre ₹ 1.000 crores (cerca de ** US $ 125 milhões **) e foi bem recebido por investidores com uma taxa de excesso de inscrição de ** 45 vezes **.

Apesar de sua trajetória de crescimento, o Yes Bank enfrentou severos desafios no final dos anos 2010, principalmente devido ao aumento dos ativos não-realizados (NPAs). Até março de 2019, as NPAs surgiram, resultando em uma proporção NPA de 18.6%, que levantou preocupações entre reguladores e investidores.

Em março de 2020, o Reserve Bank of India (RBI) interveio, nomeando um administrador e implementando um esquema de reconstrução. A medida levou ao SBI (Banco Estadual da Índia) e a vários outros bancos injetando ₹ 10.000 crores (aproximadamente ** US $ 1,3 bilhão **) para estabilizar as finanças do banco.

Desde a reestruturação, o Yes Bank se concentrou em fortalecer seu balanço e aumentar a eficiência operacional. No final do ano fiscal de 2022, o banco relatou uma taxa de adequação de capital saudável de 15.0%, bem acima do requisito regulatório de 10.875%.

Em outubro de 2023, o Yes Bank fez avanços significativos na recuperação de sua posição de mercado. O preço das ações, que havia caído para uma baixa de todos os tempos em torno de ** ₹ 5 ** em 2020, teve uma recuperação substancial, negociando aproximadamente ₹18.50. A capitalização de mercado subiu para perto ₹ 50.000 crores (aproximadamente ** $ 6,25 bilhões **).

Além disso, o Yes Bank está buscando ativamente iniciativas de transformação digital para aprimorar a experiência do cliente e otimizar os processos. A introdução do Yes Mobile Banking App, que tem mais de 1 milhão de downloads **, significa seu compromisso com o banco digital.

Em termos de base de clientes, sim o banco relatado em torno 4 milhões de clientes Em setembro de 2023, com foco em aumentar significativamente sua base de depósitos de varejo. O banco pretende expandir sua rede adicionando 100 ramos No ano fiscal de 2024.

Com um foco renovado no crescimento e na estabilidade, o Yes Bank está posicionado para melhorar sua participação de mercado no cenário bancário indiano competitivo.

A quem possui o Yes Bank Limited

O Yes Bank Limited, estabelecido em 2004, passou por mudanças significativas na propriedade devido a seus desafios financeiros nos últimos anos. A partir dos dados mais recentes disponíveis, o banco pertence principalmente a um consórcio liderado pelo State Bank of India (SBI), que é o maior acionista.

Em março de 2023, as ações totais de capital do Yes Bank eram aproximadamente em aproximadamente 2,25 bilhões. O plano de reestruturação do Banco levou a adquirir uma participação substancial como parte do pacote de resgate postar suas dificuldades em 2020. Esse apoio governamental foi fundamental na estabilização do banco.

Além disso, a capitalização de mercado do Yes Bank foi sobre INR 400 bilhões em outubro de 2023. O banco tem se concentrado em melhorar sua qualidade de ativos e aumentar sua taxa de adequação de capital, relatada em 17.0% Até o último trimestre.

Sim, o preço das ações do banco era aproximadamente INR 176 por ação em outubro de 2023, refletindo uma recuperação depois de atingir baixas durante a crise bancária. As ações viram um aumento de mais de 80% Desde o seu anúncio de reestruturação em 2020.

No geral, a estrutura de propriedade do Yes Bank Limited reflete uma mistura de apoio do setor público e investimento substancial no setor privado, com o objetivo de restaurar a saúde financeira e a estabilidade operacional do banco.

Sim Declaração de Missão Limitada do Banco

A Yes Bank Limited é um banco do setor privado indiano que enfatiza seu compromisso com a sustentabilidade, a centralização do cliente e a inovação. A declaração principal da missão ressalta o foco do banco em fornecer soluções financeiras abrangentes adaptadas às necessidades de seus clientes globalmente, mantendo as práticas de negócios éticas.

A declaração de missão pode ser resumida como os seguintes componentes -chave:

• Ser um parceiro bancário confiável e preferido.
• Innovar constantemente e oferecer produtos financeiros personalizados.
• Contribuir para o desenvolvimento sustentável da economia.
• Fortalecer o relacionamento com as partes interessadas, incluindo clientes, funcionários e investidores.

No ano fiscal de 2023, o Yes Bank relatou uma trajetória de crescimento significativa, com uma receita total de ₹ 16.400 crores, refletindo um aumento ano a ano de 21%. O lucro líquido do ano ficou em ₹ 1.100 crores, em comparação com uma perda de ₹ 1.500 crores no ano anterior, marcando uma reviravolta substancial.

As iniciativas estratégicas do Yes Bank estão alinhadas com sua missão, com o objetivo de construir um conjunto diversificado de produtos financeiros. O banco se concentra em bancos de varejo, banco corporativo e empréstimos para PME, contribuindo para um portfólio equilibrado que suporta setores econômicos variados.

Em outubro de 2023, os ativos totais do Yes Bank foram avaliados em aproximadamente ₹ 2,5 lakh crores, um crescimento impulsionado principalmente pelo aumento de depósitos de clientes, que atingiram ₹ 1,8 lakh crores, contra ₹ 1,4 lakh crores no ano fiscal anterior.

Além disso, o banco se concentrou em aprimorar seus recursos bancários digitais como parte de sua missão. No mesmo ano fiscal, o Yes Bank lançou várias iniciativas digitais, resultando em um crescimento de transações digitais de 35%, demonstrando seu compromisso com a inovação e o atendimento ao cliente. O banco também relatou uma base de clientes de mais 1,3 crore, refletindo a 25% Aumentar em comparação com o ano anterior.

Em uma escala mais ampla, a missão do Yes Bank reflete seu alinhamento com os princípios bancários sustentáveis. O banco investiu mais de ₹ 2.500 crores em projetos de financiamento verde, sublinhando seu compromisso com as práticas de governança ambiental e social (ESG).

No geral, a declaração de missão do Yes Bank encapsula sua intenção estratégica de promover crescimento, inovação e sustentabilidade, mantendo um forte foco no atendimento ao cliente e ao envolvimento das partes interessadas.

Como funciona o Bank Limited

Sim O Bank Limited opera como um banco do setor privado na Índia, fornecendo uma variedade de produtos bancários e serviços financeiros. Os serviços do banco incluem banco corporativo, banco de varejo e gerenciamento de patrimônio. Ele tem como alvo principalmente clientes de varejo, pequenas e médias empresas (PMEs) e grandes corporações.

Em março de 2023, o Yes Bank relatou ativos totais de aproximadamente ₹ 2,31 trilhões, mostrando uma trajetória de recuperação significativa pós-restruturação. A base de clientes do banco se expandiu para over 4 milhões Os clientes, suportados por uma forte plataforma bancária digital.

Desempenho financeiro

No ano fiscal encerrado em março de 2023, o Yes Bank relatou um lucro líquido de ₹ 1.338 crore, uma recuperação notável das perdas registradas anteriormente. A receita de juros líquidos do banco estava em ₹ 4.741 crore, com um crescimento de 24% ano a ano. Esse desempenho é atribuído à melhoria da qualidade dos ativos e ao aumento das atividades de empréstimos.

Sim Bank também se concentrou na adequação do capital, com uma taxa de adequação de capital (CAR) de 17.09% Em março de 2023, excedendo o requisito regulatório. O banco levantou capital através de vários instrumentos, incluindo patrimônio e títulos, apoiando suas estratégias de crescimento a longo prazo.

Portfólio de empréstimos

A composição da carteira de empréstimos do Yes Bank é diversificada em vários setores. Em março de 2023, o segmento de empréstimos de varejo constituiu aproximadamente 40% do livro total de empréstimos, enquanto empréstimos corporativos inventados sobre 60%. Os principais setores que contribuem para o segmento de empréstimos corporativos incluem:

• Infraestrutura
• Indústria
• Serviços

Sim, o Bank adotou uma abordagem cautelosa aos empréstimos, garantindo que os protocolos de gerenciamento de riscos estejam em vigor. A recuperação direcionada do banco de ativos estressados ​​resultou em uma queda significativa nas proporções GNPA e NNPA.

Estratégia bancária digital

Sim, o Bank investiu pesadamente em transformação digital. A plataforma bancária digital do Banco oferece um conjunto de serviços, incluindo soluções de banco móvel, Internet Banking e Digital Payment. Até março de 2023, o banco informou que as transações digitais foram responsáveis ​​por sobre 85% do total de transações, refletindo uma forte preferência do cliente por serviços digitais.

O foco do banco na inovação tecnológica aumentou a experiência do cliente e a eficiência operacional. Sim aplicativo móvel do banco recebido 4,5 estrelas Em várias lojas de aplicativos, indicando forte satisfação do usuário.

Posição de mercado

Em outubro de 2023, a capitalização de mercado do Yes Bank é aproximadamente ₹ 41.000 crore. O preço das ações do banco mostrou recuperação, negociando em torno ₹14 por ação, dos pontos baixos vistos no passado. O banco está classificado entre os principais bancos do setor privado em termos de tamanho de ativo na Índia

Sim, o Banco permanece focado no crescimento sustentável e tem como objetivo melhorar seu posicionamento no setor bancário indiano, alavancando seus serviços bancários tradicionais e sua crescente plataforma digital.

Como o Yes Bank Limited ganha dinheiro

Sim O Bank Limited gera receita por meio de vários fluxos, concentrando-se principalmente na receita de juros, renda baseada em taxas e investimentos. O modelo de negócios do banco gira em torno de sua capacidade de atrair depósitos e subsequentemente emprestar a indivíduos e empresas, além de oferecer uma série de serviços financeiros.

Receita de juros

A parte mais significativa da receita do Yes Bank vem da receita de juros derivada de empréstimos e avanços. Para o exercício encerrado em março de 2023, o Yes Bank relatou receita total de juros de aproximadamente ₹ 19.333 crore. Os avanços brutos do banco ficaram em torno ₹ 1,61 lakh crore, com uma margem de juros líquidos relatada (NIM) de 3.0%, indicando uma disseminação saudável entre os juros auferidos e pagos.

Renda baseada em taxas

A renda baseada em taxas desempenha um papel crucial na diversificação da receita do banco. Para o ano fiscal de 2023, sim o banco registrou uma receita baseada em taxas de aproximadamente ₹ 4.500 crore, impulsionado por taxas de transação, serviços de consultoria e gerenciamento de patrimônio. O banco tem se concentrado em seu segmento de varejo, que inclui serviços bancários digitais que contribuem para essa receita.

Receita de investimento

A receita de investimento é outra área crítica, onde o Banco sim obtém lucros. O portfólio de investimentos do banco, em março de 2023, foi avaliado em torno de ₹ 75.000 crore. O banco investe principalmente em títulos do governo, títulos corporativos e ações, que produziram ganhos de capital e receita de juros de aproximadamente ₹ 1.200 crore no ano fiscal de 2023.

Medidas de eficiência de custos

Sim O Banco também implementou várias medidas de corte de custos para aumentar a lucratividade. Conforme relatado no primeiro trimestre de 2024, as despesas operacionais do banco diminuíram por 8% ano a ano, levando a uma proporção de custo / renda reduzida para 51%.

Serviços bancários de varejo

Sim, o Bank vem expandindo seus serviços bancários de varejo que agora representam em torno de 30% de seu livro total de empréstimos. Esse segmento inclui empréstimos pessoais, empréstimos à habitação e cartões de crédito. No ano fiscal de 2023, o segmento bancário de varejo gerou aproximadamente ₹ 10.000 crore no desembolso do empréstimo.

Banco corporativo

O segmento bancário corporativo permanece essencial, contribuindo aproximadamente 50% de empréstimos totais. Em março de 2023, o Yes Bank relatou excelentes empréstimos corporativos em torno de ₹ 80.000 crore. Isso inclui empréstimos a grandes corporações em vários setores, incluindo infraestrutura, industrial e serviços.

Iniciativas bancárias digitais

Sim, o Bank investiu pesadamente em plataformas bancárias digitais para impulsionar o envolvimento do cliente e a entrega de serviços, direcionando um aumento significativo nos volumes de transações digitais, que alcançaram ₹ 2,5 lakh crore No ano fiscal de 2023. Os canais digitais estão cada vez mais se tornando uma parte crucial da estratégia de crescimento do banco.

Gerenciamento de riscos e qualidade dos ativos

Melhorar a qualidade dos ativos é fundamental para a sustentabilidade do Yes Bank. O banco alcançou uma proporção de ativo não-desempenho (GNPA) de 4.5% Em março de 2023, uma melhoria notável em relação aos anos anteriores. Isso indica estratégias eficazes de gerenciamento de riscos e recuperação.

Conclusão

Por meio de diversos fluxos de receita e iniciativas estratégicas, o Yes Bank Limited se posicionou para alavancar os setores de varejo e corporativos, adaptando -se à mudança de dinâmica do mercado enquanto se concentra na transformação digital para a lucratividade sustentada.