Yes Bank Limited: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Yes Bank Limited

O Yes Bank Limited, fundado em 2004, tornou-se um player proeminente no setor bancário da Índia. Fundada por Rana Kapoor e Ashok Kapur, iniciou suas operações com um forte foco em banco corporativo, atendendo principalmente a grandes clientes corporativos.

Durante seus primeiros anos, o Yes Bank experimentou um rápido crescimento. Em Março de 2008, o banco alcançou um base total de ativos de ₹ 20.000 crores (aproximadamente **US$ 2,5 bilhões**). Expandiu ainda mais o seu segmento bancário de retalho, lançando vários serviços, incluindo empréstimos pessoais, cartões de crédito e sistemas de depósitos.

No dia 23 de julho de 2015, as ações do Yes Bank foram listadas na Bolsa de Valores Nacional, marcando um marco significativo para a instituição. A oferta pública inicial (IPO) do banco levantou cerca de ₹ 1.000 milhões (cerca de **US$ 125 milhões**) e foi bem recebido pelos investidores com uma taxa de excesso de assinaturas de **45 vezes**.

Apesar da sua trajetória de crescimento, o Yes Bank enfrentou graves desafios no final da década de 2010, nomeadamente devido ao aumento dos ativos inadimplentes (NPAs). Em março de 2019, os NPA aumentaram, resultando num rácio de NPA de 18.6%, o que levantou preocupações entre reguladores e investidores.

Em Março de 2020, o Reserve Bank of India (RBI) interveio, nomeando um administrador e implementando um esquema de reconstrução. A mudança levou o SBI (Banco Estatal da Índia) e vários outros bancos a injetarem cerca de ₹ 10.000 milhões (aproximadamente **US$ 1,3 bilhão**) para estabilizar as finanças do banco.

Desde a reestruturação, o Yes Bank concentrou-se no fortalecimento do seu balanço e no aumento da eficiência operacional. No final do ano fiscal de 2022, o banco relatou um índice saudável de adequação de capital de 15.0%, bem acima da exigência regulatória de 10.875%.

Em outubro de 2023, o Yes Bank fez avanços significativos na recuperação da sua posição de mercado. O preço das ações, que caiu para um mínimo histórico de cerca de **$$5** em 2020, teve uma recuperação substancial, sendo negociado a aproximadamente ₹18.50. A capitalização de mercado subiu para cerca de ₹ 50.000 milhões (aproximadamente **US$ 6,25 bilhões**).

Além disso, o Yes Bank está a prosseguir ativamente iniciativas de transformação digital para melhorar a experiência do cliente e agilizar processos. A introdução do aplicativo Yes Mobile Banking, que tem mais de **1 milhão de downloads**, significa seu compromisso com o banco digital.

Em termos de base de clientes, o Yes Bank reportou cerca de 4 milhões de clientes a partir de setembro de 2023, com foco no aumento significativo da sua base de depósitos de varejo. O banco pretende expandir sua rede adicionando mais 100 filiais no ano fiscal de 2024.

Com um foco renovado no crescimento e na estabilidade, o Yes Bank está posicionado para aumentar a sua quota de mercado no competitivo cenário bancário indiano.

A quem possui o Yes Bank Limited

O Yes Bank Limited, fundado em 2004, passou por mudanças significativas na propriedade devido aos seus desafios financeiros nos últimos anos. De acordo com os últimos dados disponíveis, o banco pertence principalmente a um consórcio liderado pelo State Bank of India (SBI), que é o maior acionista.

Em março de 2023, o total de ações do Yes Bank era de aproximadamente 2,25 bilhões. O plano de reestruturação do banco levou o SBI a adquirir uma participação substancial como parte do pacote de resgate após as dificuldades em 2020. Este apoio governamental foi fundamental para a estabilização do banco.

Além disso, a capitalização de mercado do Yes Bank era de cerca de INR 400 bilhões a partir de outubro de 2023. O banco tem se concentrado na melhoria da qualidade dos seus ativos e no aumento do seu índice de adequação de capital, que reportou em 17.0% a partir do último trimestre.

O preço das ações do Yes Bank foi aproximadamente INR 176 por ação em outubro de 2023, refletindo uma recuperação após atingir mínimos durante a crise bancária. As ações tiveram um aumento de mais de 80% desde o seu anúncio de reestruturação em 2020.

No geral, a estrutura de propriedade do Yes Bank Limited reflecte uma combinação de apoio do sector público e investimento substancial do sector privado, com o objectivo de restaurar a saúde financeira e a estabilidade operacional do banco.

Declaração de missão limitada do Yes Bank

O Yes Bank Limited é um banco indiano do setor privado que enfatiza o seu compromisso com a sustentabilidade, a centralização no cliente e a inovação. A declaração de missão central sublinha o foco do banco no fornecimento de soluções financeiras abrangentes, adaptadas às necessidades dos seus clientes a nível global, mantendo ao mesmo tempo práticas comerciais éticas.

A declaração de missão pode ser resumida nos seguintes componentes principais:

• Ser um parceiro bancário confiável e preferencial.
• Inovar constantemente e oferecer produtos financeiros sob medida.
• Contribuir para o desenvolvimento sustentável da economia.
• Fortalecer o relacionamento com as partes interessadas, incluindo clientes, colaboradores e investidores.

No ano fiscal de 2023, o Yes Bank relatou uma trajetória de crescimento significativa, com uma receita total de ₹16.400 crores, refletindo um aumento anual de 21%. O lucro líquido do ano foi de ₹ 1.100 milhões, em comparação com uma perda de ₹ 1.500 milhões no ano anterior, marcando uma reviravolta substancial.

As iniciativas estratégicas do Yes Bank estão alinhadas com a sua missão, visando construir um conjunto diversificado de produtos financeiros. O banco concentra-se na banca de retalho, na banca empresarial e em empréstimos a PME, contribuindo para uma carteira equilibrada que apoia diversos sectores económicos.

Em outubro de 2023, os ativos totais do Yes Bank foram avaliados em aproximadamente ₹2,5 lakh crores, um crescimento impulsionado principalmente pelo aumento dos depósitos de clientes, que atingiram ₹1,8 lakh crores, acima dos ₹1,4 lakh crores no ano fiscal anterior.

Além disso, o banco concentrou-se em melhorar as suas capacidades bancárias digitais como parte da sua missão. No mesmo ano fiscal, o Yes Bank lançou diversas iniciativas digitais, resultando num crescimento de transações digitais de 35%, demonstrando seu compromisso com a inovação e o atendimento ao cliente. O banco também relatou uma base de clientes de mais de 1,3 milhão, refletindo uma 25% aumento em relação ao ano anterior.

Numa escala mais ampla, a missão do Yes Bank reflete o seu alinhamento com princípios bancários sustentáveis. O banco investiu mais de ₹ 2.500 milhões em projetos de financiamento verde, sublinhando o seu compromisso com práticas de governação ambiental e social (ESG).

No geral, a declaração de missão do Yes Bank resume a sua intenção estratégica de promover o crescimento, a inovação e a sustentabilidade, mantendo ao mesmo tempo um forte foco no serviço ao cliente e no envolvimento das partes interessadas.

Como funciona o Yes Bank Limited

O Yes Bank Limited opera como um banco do setor privado na Índia, fornecendo uma gama de produtos bancários e serviços financeiros. Os serviços do banco incluem banco corporativo, banco de varejo e gestão de patrimônio. Destina-se principalmente a clientes de varejo, pequenas e médias empresas (PMEs) e grandes corporações.

Em março de 2023, o Yes Bank relatou ativos totais de aproximadamente ₹ 2,31 trilhões, apresentando uma trajetória de recuperação significativa após a reestruturação. A base de clientes do banco expandiu-se para mais de 4 milhões clientes, apoiados por uma forte plataforma bancária digital.

Desempenho Financeiro

No ano fiscal encerrado em março de 2023, o Yes Bank reportou um lucro líquido de ₹ 1.338 milhões, uma recuperação notável das perdas registadas anteriormente. A margem financeira do banco situou-se em ₹4.741 milhões, com um crescimento de 24% ano após ano. Este desempenho é atribuído à melhoria da qualidade dos ativos e ao aumento das atividades de crédito.

O Yes Bank também tem focado na adequação de capital, com um Índice de Adequação de Capital (CAR) de 17.09% a partir de março de 2023, superando a exigência regulatória. O banco angariou capital através de vários instrumentos, incluindo ações e obrigações, apoiando as suas estratégias de crescimento a longo prazo.

Carteira de Empréstimos

A composição da carteira de crédito do Yes Bank é diversificada em vários setores. Em março de 2023, o segmento de crédito de varejo constituía aproximadamente 40% da carteira total de empréstimos, enquanto os empréstimos corporativos representavam cerca de 60%. Os principais setores que contribuem para o segmento de empréstimos corporativos incluem:

• Infraestrutura
• Indústria
• Serviços

O Yes Bank adotou uma abordagem cautelosa em relação aos empréstimos, garantindo que os protocolos de gestão de risco estejam em vigor. A recuperação direccionada do banco de activos sob pressão resultou numa queda significativa nos rácios GNPA e NNPA.

Estratégia Bancária Digital

O Yes Bank tem investido fortemente na transformação digital. A plataforma bancária digital do banco oferece um conjunto de serviços, incluindo mobile banking, internet banking e soluções de pagamento digital. Em março de 2023, o banco informou que as transações digitais representavam mais de 85% do total de transações, refletindo uma forte preferência dos clientes por serviços digitais.

O foco do banco na inovação tecnológica melhorou a experiência do cliente e a eficiência operacional. Sim, aplicativo móvel do Banco recebido 4,5 estrelas em diversas lojas de aplicativos, indicando forte satisfação do usuário.

Posição de mercado

Em outubro de 2023, a capitalização de mercado do Yes Bank era de aproximadamente ₹ 41.000 milhões. A cotação das ações do banco tem apresentado recuperação, sendo negociadas em torno de ₹14 por ação, acima dos mínimos observados no passado. O banco está classificado entre os principais bancos do setor privado em termos de tamanho de ativos na Índia

O Yes Bank continua focado no crescimento sustentável e pretende melhorar o seu posicionamento no setor bancário indiano, alavancando tanto os seus serviços bancários tradicionais como a sua crescente plataforma digital.

Como o Yes Bank Limited ganha dinheiro

O Yes Bank Limited gera receita por meio de múltiplos fluxos, concentrando-se principalmente em receitas de juros, receitas baseadas em taxas e investimentos. O modelo de negócios do banco gira em torno da sua capacidade de atrair depósitos e, posteriormente, conceder empréstimos a pessoas físicas e jurídicas, além de oferecer uma gama de serviços financeiros.

Receita de juros

A parte mais significativa das receitas do Yes Bank provém de receitas de juros provenientes de empréstimos e adiantamentos. Para o exercício financeiro encerrado em março de 2023, o Yes Bank reportou uma receita total de juros de aproximadamente ₹ 19.333 milhões. Os adiantamentos brutos do banco situaram-se em cerca de ₹1,61 lakh crore, com uma margem de juros líquida reportada (NIM) de 3.0%, indicando um spread saudável entre os juros ganhos e pagos.

Renda baseada em taxas

A receita baseada em taxas desempenha um papel crucial na diversificação das receitas do banco. Para o ano fiscal de 2023, o Yes Bank registrou uma receita baseada em taxas de aproximadamente ₹4.500 milhões, impulsionado por taxas de transação, serviços de consultoria e gestão de patrimônio. O banco tem apostado no seu segmento de retalho, que inclui serviços bancários digitais que contribuem para esta receita.

Renda de investimento

A receita de investimento é outra área crítica onde o Yes Bank obtém lucros. A carteira de investimentos do banco, em março de 2023, estava avaliada em cerca de ₹75.000 milhões. O banco investe principalmente em títulos do governo, títulos corporativos e ações, que geraram ganhos de capital e receitas de juros de aproximadamente ₹ 1.200 milhões no ano fiscal de 2023.

Medidas de eficiência de custos

O Yes Bank também implementou diversas medidas de redução de custos para aumentar a rentabilidade. Conforme relatado no primeiro trimestre do ano fiscal de 2024, as despesas operacionais do banco diminuíram em 8% ano após ano, levando a uma redução do rácio custo-benefício para 51%.

Serviços bancários de varejo

O Yes Bank tem vindo a expandir os seus serviços bancários de retalho, que agora representam cerca de 30% da sua carteira total de empréstimos. Este segmento inclui empréstimos pessoais, empréstimos à habitação e cartões de crédito. No ano fiscal de 2023, o segmento de banco de varejo gerou aproximadamente ₹ 10.000 milhões no desembolso de empréstimos.

Banco Corporativo

O segmento da banca empresarial continua a ser essencial, contribuindo aproximadamente 50% do total de empréstimos. Em março de 2023, o Yes Bank relatou empréstimos corporativos pendentes de cerca de ₹80.000 milhões. Isto inclui empréstimos a grandes empresas em vários sectores, incluindo infra-estruturas, indústria e serviços.

Iniciativas bancárias digitais

O Yes Bank investiu pesadamente em plataformas bancárias digitais para impulsionar o envolvimento do cliente e a prestação de serviços, visando um aumento significativo nos volumes de transações digitais, que atingiu ₹2,5 lakh crore no exercício de 2023. Os canais digitais estão a tornar-se cada vez mais uma parte essencial da estratégia de crescimento do banco.

Gestão de Riscos e Qualidade de Ativos

Melhorar a qualidade dos ativos é fundamental para a sustentabilidade do Yes Bank. O banco alcançou um índice bruto de ativos inadimplentes (GNPA) de 4.5% em março de 2023, uma melhoria notável em relação aos anos anteriores. Isto indica estratégias eficazes de gestão de risco e recuperação.

Conclusão

Através de diversos fluxos de receitas e iniciativas estratégicas, o Yes Bank Limited posicionou-se para alavancar os setores retalhista e empresarial, adaptando-se às mudanças na dinâmica do mercado, ao mesmo tempo que se concentra na transformação digital para uma rentabilidade sustentada.