Yes Bank Limited: Geschichte, Eigentümer, Mission, wie es funktioniert & macht Geld

Eine kurze Geschichte der Yes Bank Limited

Die 2004 gegründete Yes Bank Limited hat sich zu einem führenden Akteur im indischen Bankensektor entwickelt. Das von Rana Kapoor und Ashok Kapur gegründete Unternehmen konzentrierte sich zu Beginn seiner Geschäftstätigkeit stark auf das Firmenkundengeschäft und richtete sich in erster Linie an große Firmenkunden.

In den Anfangsjahren erlebte die Yes Bank ein schnelles Wachstum. Bis März 2008 erreichte die Bank a Gesamtvermögensbasis von ₹20.000 crores (ungefähr **2,5 Milliarden US-Dollar**). Das Unternehmen baute sein Privatkundengeschäft weiter aus und führte verschiedene Dienstleistungen ein, darunter Privatkredite, Kreditkarten und Einlagensysteme.

Am 23. Juli 2015 wurden die Aktien der Yes Bank an der National Stock Exchange notiert, was einen bedeutenden Meilenstein für das Institut darstellt. Der Börsengang (IPO) der Bank brachte ca. ein ₹1.000 crores (ungefähr **125 Millionen US-Dollar**) und wurde von den Anlegern mit einer **45-fachen Überzeichnungsrate** gut angenommen.

Trotz ihres Wachstumskurses stand die Yes Bank Ende der 2010er Jahre vor großen Herausforderungen, insbesondere aufgrund der steigenden notleidenden Vermögenswerte (NPAs). Bis März 2019 stiegen die NPAs sprunghaft an, was zu einer NPA-Quote von führte 18.6%, was bei Aufsichtsbehörden und Anlegern Bedenken hervorrief.

Im März 2020 intervenierte die Reserve Bank of India (RBI), ernannte einen Verwalter und führte einen Wiederaufbauplan durch. Der Schritt führte dazu, dass die SBI (State Bank of India) und mehrere andere Banken Geld spendeten ₹10.000 crores (ungefähr **1,3 Milliarden US-Dollar**), um die Finanzen der Bank zu stabilisieren.

Seit der Umstrukturierung konzentriert sich die Yes Bank auf die Stärkung ihrer Bilanz und die Verbesserung der betrieblichen Effizienz. Bis zum Ende des Geschäftsjahres 2022 meldete die Bank eine gesunde Kapitaladäquanzquote von 15.0%, deutlich über der regulatorischen Anforderung von 10.875%.

Seit Oktober 2023 hat die Yes Bank erhebliche Fortschritte bei der Wiederherstellung ihrer Marktposition gemacht. Der Aktienkurs, der im Jahr 2020 auf ein Allzeittief von rund **£5** gefallen war, hat sich erheblich erholt und liegt bei ca ₹18.50. Die Marktkapitalisierung ist auf ca. gestiegen ₹50.000 crores (ungefähr **6,25 Milliarden US-Dollar**).

Darüber hinaus verfolgt die Yes Bank aktiv Initiativen zur digitalen Transformation, um das Kundenerlebnis zu verbessern und Prozesse zu rationalisieren. Die Einführung der Yes Mobile Banking-App, die über **1 Million Downloads** hat, ist ein Zeichen für das Engagement des Unternehmens für digitales Banking.

Bezüglich des Kundenstamms meldete die Yes Bank rund 4 Millionen Kunden ab September 2023, wobei der Schwerpunkt auf der deutlichen Erweiterung der Privatkundeneinlagenbasis liegt. Ziel der Bank ist es, ihr Netzwerk um weitere zu erweitern 100 Filialen im Geschäftsjahr 2024.

Mit einem erneuten Fokus auf Wachstum und Stabilität ist die Yes Bank in der Lage, ihren Marktanteil im wettbewerbsintensiven indischen Bankenumfeld auszubauen.

Einem Eigentümer der Yes Bank Limited

Die im Jahr 2004 gegründete Yes Bank Limited hat aufgrund ihrer finanziellen Herausforderungen in den letzten Jahren erhebliche Eigentümerwechsel erlebt. Nach den neuesten verfügbaren Daten befindet sich die Bank hauptsächlich im Besitz eines Konsortiums unter Führung der State Bank of India (SBI), dem größten Anteilseigner.

Im März 2023 beliefen sich die gesamten Aktienanteile der Yes Bank auf ca 2,25 Milliarden. Der Umstrukturierungsplan der Bank führte dazu, dass SBI im Rahmen des Rettungspakets nach den Schwierigkeiten im Jahr 2020 eine erhebliche Beteiligung erwarb. Diese staatliche Unterstützung war ausschlaggebend für die Stabilisierung der Bank.

Darüber hinaus betrug die Marktkapitalisierung der Yes Bank ca 400 Milliarden INR Stand: Oktober 2023. Die Bank hat sich auf die Verbesserung ihrer Aktivaqualität und die Erhöhung ihrer Kapitaladäquanzquote konzentriert, die am berichtet wurde 17.0% ab dem letzten Quartal.

Ja, der Aktienkurs der Bank lag bei ca INR 176 pro Aktie im Oktober 2023, was eine Erholung nach den Tiefstständen während der Bankenkrise widerspiegelt. Die Aktie ist um mehr als gestiegen 80% seit der Ankündigung der Umstrukturierung im Jahr 2020.

Insgesamt spiegelt die Eigentümerstruktur der Yes Bank Limited eine Mischung aus Unterstützung des öffentlichen Sektors und erheblichen Investitionen des privaten Sektors wider, mit dem Ziel, die finanzielle Gesundheit und betriebliche Stabilität der Bank wiederherzustellen.

Leitbild der Yes Bank Limited

Yes Bank Limited ist eine indische Privatbank, die ihr Engagement für Nachhaltigkeit, Kundenorientierung und Innovation betont. Das Kernleitbild unterstreicht den Fokus der Bank auf die Bereitstellung umfassender Finanzlösungen, die auf die Bedürfnisse ihrer Kunden weltweit zugeschnitten sind und gleichzeitig ethische Geschäftspraktiken wahren.

Das Leitbild lässt sich wie folgt zusammenfassen:

• Ein vertrauenswürdiger und bevorzugter Bankpartner zu sein.
• Ständig Innovationen entwickeln und maßgeschneiderte Finanzprodukte anbieten.
• Zur nachhaltigen Entwicklung der Wirtschaft beitragen.
• Stärkung der Beziehung zu Stakeholdern, einschließlich Kunden, Mitarbeitern und Investoren.

Im Geschäftsjahr 2023 verzeichnete die Yes Bank einen deutlichen Wachstumskurs mit einem Gesamtumsatz von ₹16.400 crores, was einer Steigerung gegenüber dem Vorjahr von entspricht 21%. Der Nettogewinn für das Jahr belief sich auf 1.100 Crores ₹, verglichen mit einem Verlust von 1.500 Crores ₹ im Vorjahr, was eine deutliche Trendwende darstellt.

Die strategischen Initiativen der Yes Bank stehen im Einklang mit ihrer Mission und zielen darauf ab, eine vielfältige Palette von Finanzprodukten aufzubauen. Die Bank konzentriert sich auf das Privatkundengeschäft, das Firmenkundengeschäft und die Kreditvergabe an KMU und trägt so zu einem ausgewogenen Portfolio bei, das verschiedene Wirtschaftssektoren unterstützt.

Im Oktober 2023 belief sich das Gesamtvermögen der Yes Bank auf etwa 2,5 Lakh Crores ₹, ein Wachstum, das hauptsächlich auf die gestiegenen Kundeneinlagen zurückzuführen ist, die 1,8 Lakh Crores erreichten, gegenüber 1,4 Lakh Crores im vorangegangenen Geschäftsjahr.

Darüber hinaus hat sich die Bank im Rahmen ihrer Mission auf die Verbesserung ihrer digitalen Bankfähigkeiten konzentriert. Im selben Geschäftsjahr startete die Yes Bank mehrere digitale Initiativen, die zu einem digitalen Transaktionswachstum von führten 35%, was sein Engagement für Innovation und Kundenservice unter Beweis stellt. Die Bank meldete außerdem einen Kundenstamm von über 1,3 crore, was a widerspiegelt 25% Steigerung im Vergleich zum Vorjahr.

Im weiteren Sinne spiegelt die Mission der Yes Bank ihre Ausrichtung auf nachhaltige Bankprinzipien wider. Die Bank hat über ₹2.500 crores in umweltfreundliche Finanzierungsprojekte investiert und unterstreicht damit ihr Engagement für Umwelt- und Sozial-Governance-Praktiken (ESG).

Insgesamt bringt das Leitbild der Yes Bank ihre strategische Absicht zum Ausdruck, Wachstum, Innovation und Nachhaltigkeit zu fördern und gleichzeitig einen starken Fokus auf Kundenservice und Stakeholder-Engagement zu legen.

So funktioniert Yes Bank Limited

Yes Bank Limited ist eine Privatbank in Indien und bietet eine Reihe von Bankprodukten und Finanzdienstleistungen an. Die Dienstleistungen der Bank umfassen Firmenkundengeschäft, Privatkundengeschäft und Vermögensverwaltung. Es richtet sich vor allem an Privatkunden, kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sowie Großkonzerne.

Im März 2023 meldete die Yes Bank eine Bilanzsumme von ca ₹2,31 Billionen, was einen deutlichen Erholungskurs nach der Umstrukturierung zeigt. Der Kundenstamm der Bank hat sich auf über 100 erweitert 4 Millionen Kunden, unterstützt durch eine starke digitale Banking-Plattform.

Finanzielle Leistung

Im Geschäftsjahr, das im März 2023 endete, meldete die Yes Bank einen Nettogewinn von ₹1.338 crore, eine bemerkenswerte Erholung von den zuvor verzeichneten Verlusten. Der Nettozinsertrag der Bank lag bei ₹4.741 crore, mit einem Wachstum von 24% Jahr für Jahr. Diese Leistung ist auf eine verbesserte Qualität der Vermögenswerte und eine verstärkte Kreditvergabe zurückzuführen.

Die Yes Bank hat sich auch auf die Kapitaladäquanz konzentriert, mit einer Kapitaladäquanzquote (CAR) von 17.09% ab März 2023 und übertrifft damit die regulatorische Anforderung. Die Bank beschaffte Kapital über verschiedene Instrumente, darunter Aktien und Anleihen, und unterstützte so ihre langfristigen Wachstumsstrategien.

Kreditportfolio

Die Zusammensetzung des Kreditportfolios der Yes Bank ist über verschiedene Sektoren diversifiziert. Im März 2023 umfasste das Segment der Privatkundenkredite ca 40% des gesamten Kreditportfolios, während Unternehmenskredite etwa ausmachten 60%. Zu den wichtigsten Sektoren, die zum Unternehmenskreditsegment beitragen, gehören:

• Infrastruktur
• Industrie
• Dienstleistungen

Ja, die Bank verfolgt bei der Kreditvergabe einen vorsichtigen Ansatz und stellt sicher, dass Risikomanagementprotokolle vorhanden sind. Die gezielte Sanierung notleidender Vermögenswerte der Bank hat zu einem erheblichen Rückgang der GNPA- und NNPA-Verhältnisse geführt.

Digitale Banking-Strategie

Ja, die Bank hat stark in die digitale Transformation investiert. Die digitale Banking-Plattform der Bank bietet eine Reihe von Dienstleistungen an, darunter Mobile Banking, Internet Banking und digitale Zahlungslösungen. Bis März 2023 gab die Bank an, dass digitale Transaktionen mehr als 20 % ausmachten 85% der Gesamttransaktionen, was eine starke Kundenpräferenz für digitale Dienste widerspiegelt.

Der Fokus der Bank auf technologische Innovation hat das Kundenerlebnis und die betriebliche Effizienz verbessert. Ja, die mobile Anwendung der Bank wurde empfangen 4,5 Sterne in verschiedenen App-Stores, was auf eine hohe Benutzerzufriedenheit hinweist.

Marktposition

Im Oktober 2023 beträgt die Marktkapitalisierung der Yes Bank ungefähr ₹41.000 crore. Der Aktienkurs der Bank hat sich erholt und notiert bei rund ₹14 pro Aktie, ein Anstieg gegenüber den Tiefstständen der Vergangenheit. Gemessen an der Vermögensgröße zählt die Bank zu den führenden Privatbanken in Indien

Die Yes Bank konzentriert sich weiterhin auf nachhaltiges Wachstum und möchte ihre Positionierung im indischen Bankensektor verbessern, indem sie sowohl ihre traditionellen Bankdienstleistungen als auch ihre wachsende digitale Plattform nutzt.

Wie Yes Bank Limited Geld verdient

Yes Bank Limited generiert Einnahmen über mehrere Einnahmequellen, wobei der Schwerpunkt hauptsächlich auf Zinserträgen, gebührenbasierten Erträgen und Investitionen liegt. Das Geschäftsmodell der Bank basiert auf ihrer Fähigkeit, Einlagen anzuziehen und anschließend Kredite an Privatpersonen und Unternehmen zu vergeben, sowie auf dem Angebot einer Reihe von Finanzdienstleistungen.

Zinserträge

Der größte Teil der Einnahmen der Yes Bank stammt aus Zinserträgen aus Krediten und Vorschüssen. Für das im März 2023 endende Geschäftsjahr meldete die Yes Bank einen Gesamtzinsertrag von ca ₹19.333 crore. Die Bruttokredite der Bank beliefen sich auf ca ₹1,61 Lakh Crore, mit einer gemeldeten Nettozinsmarge (NIM) von 3.0%, was auf eine gesunde Spanne zwischen verdienten und gezahlten Zinsen hinweist.

Gebührenbasiertes Einkommen

Gebührenbasierte Einnahmen spielen eine entscheidende Rolle bei der Diversifizierung der Einnahmen der Bank. Für das Geschäftsjahr 2023 verzeichnete die Yes Bank ein gebührenbasiertes Einkommen von ca ₹4.500 crore, angetrieben durch Transaktionsgebühren, Beratungsdienstleistungen und Vermögensverwaltung. Die Bank hat sich auf ihr Einzelhandelssegment konzentriert, das digitale Bankdienstleistungen umfasst, die zu diesen Einnahmen beitragen.

Kapitalerträge

Kapitalerträge sind ein weiterer kritischer Bereich, in dem Yes Bank Gewinne erzielt. Das Anlageportfolio der Bank hatte im März 2023 einen Wert von ca ₹75.000 crore. Die Bank investiert hauptsächlich in Staatspapiere, Unternehmensanleihen und Aktien, die Kapitalgewinne und Zinserträge von ca ₹1.200 crore im Geschäftsjahr 2023.

Kosteneffizienzmaßnahmen

Die Yes Bank hat außerdem mehrere Kostensenkungsmaßnahmen umgesetzt, um die Rentabilität zu steigern. Wie im ersten Quartal des Geschäftsjahres 2024 berichtet, gingen die Betriebskosten der Bank um zurück 8% gegenüber dem Vorjahr, was zu einer Reduzierung des Kosten-Ertrags-Verhältnisses auf 51%.

Privatkundendienstleistungen

Die Yes Bank hat ihre Retail-Banking-Dienstleistungen ausgeweitet, die mittlerweile rund 1,5 Millionen US-Dollar ausmachen 30% seines gesamten Kreditbestands. Dieses Segment umfasst Privatkredite, Wohnungsbaudarlehen und Kreditkarten. Im Geschäftsjahr 2023 erwirtschaftete das Retail-Banking-Segment ca ₹10.000 crore bei der Kreditauszahlung.

Firmenkundengeschäft

Das Corporate-Banking-Segment bleibt mit einem wesentlichen Beitrag wesentlich 50% der Gesamtkredite. Mit Stand März 2023 meldete die Yes Bank ausstehende Unternehmenskredite in Höhe von rund ₹80.000 crore. Dazu gehört die Kreditvergabe an große Unternehmen in verschiedenen Sektoren, darunter Infrastruktur, Industrie und Dienstleistungen.

Digital-Banking-Initiativen

Die Yes Bank hat stark in digitale Bankplattformen investiert, um die Kundenbindung und Servicebereitstellung voranzutreiben, mit dem Ziel, das digitale Transaktionsvolumen deutlich zu steigern, was erreicht wurde ₹2,5 Lakh Crore im Geschäftsjahr 2023. Die digitalen Kanäle werden zunehmend zu einem zentralen Bestandteil der Wachstumsstrategie der Bank.

Risikomanagement und Vermögensqualität

Die Verbesserung der Vermögensqualität ist für die Nachhaltigkeit der Yes Bank von entscheidender Bedeutung. Die Bank erreichte eine Brutto-Non-Performing-Asset-Quote (GNPA) von 4.5% Stand März 2023, eine deutliche Verbesserung gegenüber den Vorjahren. Dies weist auf wirksame Risikomanagement- und Wiederherstellungsstrategien hin.

Fazit

Durch vielfältige Einnahmequellen und strategische Initiativen hat sich Yes Bank Limited positioniert, um sowohl den Einzelhandels- als auch den Unternehmenssektor zu nutzen, sich an die sich ändernde Marktdynamik anzupassen und sich gleichzeitig auf die digitale Transformation für nachhaltige Rentabilität zu konzentrieren.