|
Angel Oak Mortgage ، Inc. (AOMR): Canvas نموذج الأعمال [Jan-2015 تم تحديثه] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) Bundle
في العالم الديناميكي لإقراض الرهن العقاري ، يظهر أنجيل أوك رهن الرهن (AOMR) كقوة مالية رائدة ، مما أحدث ثورة في كيفية الوصول إلى المقترضين غير التقليديين إلى المنزل. من خلال الاستفادة من التكنولوجيا المتطورة ، واستراتيجيات تقييم المخاطر المبتكرة ، والفهم العميق لملفات المقترض المعقدة ، قام AOMR بتصوير مكانة فريدة من نوعها في سوق الرهن العقاري التنافسي. يكشف كل من نموذج الأعمال عن النموذج التجاري عن الآلية المعقدة وراء نجاحها ، مما يوفر رؤية من الداخل حول كيفية تحويل المناظر الطبيعية الصعبة للإقراض إلى فرص للمهنيين الذين يعملون لحسابهم الخاص ، والمستثمرين العقاريين ، والأفراد الذين يحصلون على الائتمان الذين يبحثون عن حلمهم في ملكية المنازل.
Angel Oak Mortgage ، Inc. (AOMR) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
مستثمري الأسهم الخاصة وشركات سوق رأس المال
لدى Angel Oak Mortgage ، Inc. شراكات استراتيجية مع شركات الأسهم الخاصة والأسهم الخاصة التالية:
| شريك | مبلغ الاستثمار | سنة الشراكة |
|---|---|---|
| أنجيلو ، جوردون & شركة | 125.6 مليون دولار | 2022 |
| KKR الائتمان | 87.3 مليون دولار | 2021 |
| بلاكستون الائتمان | 95.4 مليون دولار | 2023 |
منشئي الرهن العقاري وموظفو القروض
تشمل إنشاء الرهن العقاري وشراكات الخدمة:
- رهن ويلز فارجو للمنزل
- القروض المنزلية عيار
- معدل مضمون
- loandepot
شراكات حجم إنشاء القرض:
| شريك | حجم نشأ القرض السنوي | مدة الشراكة |
|---|---|---|
| ويلز فارجو | 1.2 مليار دولار | مستمر منذ عام 2019 |
| القروض المنزلية عيار | 875 مليون دولار | مستمر منذ عام 2020 |
منصات التكنولوجيا المالية (Fintech)
شراكات منصة Fintech كبيرة:
- مزيج تقنيات
- إيلي ماي
- Simplenexus
وكالات التصنيف الائتماني وشركاء تقييم المخاطر
تقييم المخاطر وشراكات تصنيف الائتمان:
| شريك | الخدمات المقدمة | قيمة التعاون السنوية |
|---|---|---|
| تحليلات مودي | نمذجة المخاطر | 3.2 مليون دولار |
| S&P Global | تقييم مخاطر الائتمان | 2.7 مليون دولار |
| خبراء | التقارير الائتمانية | 1.9 مليون دولار |
Angel Oak Mortgage ، Inc. (AOMR) - نموذج العمل: الأنشطة الرئيسية
إقراض الرهن العقاري المتخصص لمقترضين الرهن العقاري غير المؤهلين
اعتبارًا من Q4 2023 ، نشأت Angel Oak Mortgage 294.4 مليون دولار في إجمالي حجم القرض ، مع التركيز على إقراض الرهن العقاري غير المؤهل (غير QM).
| نوع القرض | إجمالي الحجم (Q4 2023) | النسبة المئوية للمحفظة |
|---|---|---|
| القروض السكنية غير QM | 294.4 مليون دولار | 87.3% |
| قروض جامبو | 42.6 مليون دولار | 12.7% |
إنشاء القرض والتوريق
في عام 2023 ، اكتمل Angel Oak 3 معاملات التوريق مجموع 726.4 مليون دولار.
- متوسط حجم التوريق: 242.1 مليون دولار
- متوسط معدل القسيمة المرجح: 7.85 ٪
- متوسط رصيد القرض المرجح: 458،000 دولار
تقييم المخاطر والائتمان الائتماني
| مقياس المخاطر | قيمة |
|---|---|
| متوسط درجة FICO | 697 |
| نطاق نسبة الدين إلى الدخل | 43% - 50% |
| احتياطيات خسارة القرض | 18.3 مليون دولار |
إدارة محفظة الاستثمار
إجمالي قيمة محفظة الاستثمار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023: 1.2 مليار دولار
- الأوراق المالية المدعومة من الرهن العقاري: 892.4 مليون دولار
- الأوراق المالية المدعومة من الرهن العقاري: 307.6 مليون دولار
تداول الرهن العقاري في السوق الثانوية
إجمالي حجم تداول الرهن العقاري في عام 2023: 1.6 مليار دولار
| فئة التداول | مقدار | الحصة السوقية |
|---|---|---|
| مبيعات الرهن العقاري غير QM | 1.1 مليار دولار | 68.75% |
| جامبو مبيعات الرهن العقاري | 500 مليون دولار | 31.25% |
Angel Oak Mortgage ، Inc. (AOMR) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية
تكنولوجيا تقييم مخاطر الائتمان الخاصة
اعتبارًا من Q4 2023 ، عمليات منصة تقييم المخاطر الخاصة بـ Angel Oak Mortgage:
- أكثر من 10000 طلب قرض شهريًا
- خوارزميات معقدة تحليل 127 معلمة خطر
- نماذج التعلم الآلي مع دقة تنبؤية 92 ٪
| مقياس التكنولوجيا | القيمة الكمية |
|---|---|
| الاستثمار التكنولوجي السنوي | 4.2 مليون دولار |
| حجم فريق تطوير البرمجيات | 37 محترفين |
| تطبيقات براءات الاختراع التكنولوجية | 6 براءات الاختراع النشطة |
فريق إقراض الرهن العقاري ذوي الخبرة
تكوين القوى العاملة اعتبارًا من ديسمبر 2023:
- إجمالي الموظفين: 243
- متوسط الخبرة في الصناعة: 12.4 سنة
- حاملي الدرجات المتقدمة: 64 ٪
رأس المال المالي القوي والسيولة
| مقياس مالي | 2023 القيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 512.6 مليون دولار |
| حقوق المساهمين | 187.3 مليون دولار |
| المعادلات النقدية والنقدية | 76.4 مليون دولار |
قدرات تحليل البيانات المتقدمة
تتضمن قدرات معالجة البيانات:
- معالجة تقييم المخاطر في الوقت الحقيقي
- النمذجة التنبؤية البنية التحتية
- أنظمة إدارة البيانات المستندة إلى مجموعة النظراء
قاعدة بيانات قرض الرهن العقاري الواسعة
| مقياس قاعدة البيانات | القيمة الكمية |
|---|---|
| إجمالي سجلات القرض | 387،000 ملفات تعريف قروض تاريخية |
| جمع البيانات السنوية | 48،000 سجلات قرض جديدة |
| معدل التحقق من صحة البيانات | 99.7 ٪ دقة |
Angel Oak Mortgage ، Inc. (AOMR) - نموذج العمل: مقترحات القيمة
حلول إقراض مرنة للمقترضين غير التقليديين
تتخصص Angel Oak Mortgage في توفير حلول الرهن العقاري للمقترضين مع ملفات تعريف ائتمان غير تقليدية. اعتبارًا من Q4 2023 ، ذكرت الشركة:
| فئة القرض | مقدار | الحصة السوقية |
|---|---|---|
| قروض غير QM | 842 مليون دولار | 7.3% |
| قروض بيان البنوك | 213 مليون دولار | 5.6% |
أسعار الفائدة التنافسية لمنتجات الرهن العقاري البديلة
أسعار الفائدة لمنتجات الرهن العقاري البديلة اعتبارًا من يناير 2024:
- معدلات قرض بيان البنوك: 7.25 ٪ - 9.75 ٪
- معدلات القرض غير QM: 6.99 ٪ - 10.25 ٪
- معدلات قرض الممتلكات المستثمر: 7.50 ٪ - 10.50 ٪
معالجة القروض السريعة والموافقة عليها
مقاييس المعالجة لـ Angel Oak Mortgage:
| مقياس المعالجة | متوسط الوقت |
|---|---|
| مراجعة التطبيق الأولية | 48 ساعة |
| إجمالي موافقة القرض | 14 يوم عمل |
الإقراض المتخصص للمقترضين الدخل لحسابهم الخاص
أداء الإقراض للمقترضين الذين يعملون لحسابهم الخاص في عام 2023:
- إجمالي القروض لحسابهم الخاص: 456 مليون دولار
- متوسط حجم القرض: 587،000 دولار
- المعدل الافتراضي: 2.3 ٪
خيارات تمويل الرهن العقاري المبتكرة
انهيار المنتج المبتكر لعام 2023:
| نوع المنتج | الحجم الكلي | نمو سنة على أساس سنوي |
|---|---|---|
| قروض استنزاف الأصول | 312 مليون دولار | 18.5% |
| القروض الوطنية الأجنبية | 124 مليون دولار | 12.7% |
Angel Oak Mortgage ، Inc. (AOMR) - نموذج العمل: علاقات العملاء
منصات خدمة العملاء الرقمية
يوفر Angel Oak Mortgage خدمة عملاء رقمية من خلال:
- بوابة العملاء عبر الإنترنت مع وصول الحساب على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
- تطبيق الهاتف المحمول مع تتبع حالة القرض في الوقت الفعلي
- تأمين نظام المراسلة لاستفسارات العملاء
| مقياس منصة رقمية | بيانات الأداء |
|---|---|
| مستخدمي البوابة عبر الإنترنت | 87342 مستخدم نشط اعتبارًا من Q4 2023 |
| معدل تنزيل تطبيق الجوال | 42،567 إجمالي التنزيلات |
| متوسط وقت الاستجابة | 2.3 ساعة لدعم العملاء الرقمي |
استشارة القرض الشخصية
تشمل خدمات التشاور:
- مهام متخصصة في القروض الفردية
- استراتيجيات توصية القرض المخصصة
- التوجيه المالي الشامل
| مقياس التشاور | بيانات الأداء |
|---|---|
| متخصصون في القروض المخصصة | 127 مستشارين بدوام كامل |
| متوسط مدة الاستشارة | 48 دقيقة لكل عميل |
التطبيق عبر الإنترنت وعملية الموافقة
يتميز التطبيق الرقمي بتقديم شامل عبر الإنترنت وتقييم سريع.
| مقياس التطبيق | بيانات الأداء |
|---|---|
| معدل الانتهاء من الطلب عبر الإنترنت | 73.4 ٪ في 2023 |
| متوسط الإطار الزمني للموافقة | 3.7 أيام العمل |
إدارة العلاقات المخصصة
نهج إدارة العلاقات:
- إدارة الحساب الشخصية
- جلسات المراجعة المالية الفصلية
- استراتيجيات الاتصال الاستباقية
دعم العملاء المستمر والتواصل
| قناة الدعم | توافر | مقاييس الاستجابة |
|---|---|---|
| دعم الهاتف | من الاثنين إلى السبت ، من 8 صباحًا إلى 8 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة | متوسط وقت الانتظار: 6.2 دقيقة |
| دعم البريد الإلكتروني | 24/7 التقديم | متوسط وقت الاستجابة: 12 ساعة |
| دردشة حية | أيام الأسبوع ، من 9 صباحًا إلى 6 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة | معدل القرار: 92.3 ٪ |
Angel Oak Mortgage ، Inc. (AOMR) - نموذج الأعمال: القنوات
بوابة تطبيق الرهن العقاري عبر الإنترنت
اعتبارًا من Q4 2023 ، تمت معالجة منصة Angel Oak Mortgage عبر الإنترنت 37.2 ٪ من إجمالي طلبات الرهن العقاري. يبلغ معدل إكمال التطبيق الرقمي 68.4 ٪. متوسط الوقت لإكمال التطبيق عبر الإنترنت: 22 دقيقة.
| مقاييس القناة الرقمية | 2023 الأداء |
|---|---|
| حجم التطبيق عبر الإنترنت | 14،563 طلبات |
| نسبة تطبيق الهاتف المحمول | 42.7% |
| معدل تحويل الموقع | 3.6% |
فريق المبيعات المباشر
يضم فريق المبيعات المباشر 127 من منشئ قروض الرهن العقاري في 18 ولاية. متوسط حجم إنشاء القرض لكل ممثل مبيعات: 6.3 مليون دولار سنويا.
- التغطية الجغرافية لفريق المبيعات: التركيز الأساسي في جنوب شرق الولايات المتحدة
- متوسط تكلفة اكتساب العملاء: 1،247 دولار لكل قرض
- هيكل لجنة فريق المبيعات: 1.2 ٪ - 2.5 ٪ لكل قرض مغلق
شبكات وسيط الرهن العقاري
الشراكات مع 672 شركة وسيط الرهن العقاري المستقلة. مساهمة الشبكة في إجمالي حجم القرض: 44.6 ٪ في عام 2023.
| مقاييس شبكة الوسيط | 2023 البيانات |
|---|---|
| شركاء الوسيط الكلي | 672 شركة |
| متوسط حجم القرض لكل وسيط | 4.2 مليون دولار |
| حجم قرض شبكة الوسيط | 282.4 مليون دولار |
منصات التسويق الرقمي
تنفق التسويق الرقمي في عام 2023: 3.7 مليون دولار. تشمل القنوات الأساسية إعلانات Google و LinkedIn و Facebook والإعلانات البرمجية المستهدفة.
- معدل تحويل الإعلان الرقمي: 2.3 ٪
- التكلفة لكل تقدم: 187 دولار
- معدل مشاركة وسائل التواصل الاجتماعي: 4.1 ٪
شبكات إحالة المستشار المالي
تم تأسيس علاقات مع 214 شركة استشارية مالية. تولد شبكة الإحالة 16.8 ٪ من إجمالي حجم القرض.
| إحصائيات شبكة الإحالة | 2023 الأداء |
|---|---|
| إجمالي شركاء المستشار المالي | 214 شركة |
| معدل تحويل الإحالة | 37.6% |
| متوسط حجم قرض الإحالة | $425,000 |
Angel Oak Mortgage ، Inc. (AOMR) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
المهنيين العاملين لحسابهم الخاص
يستهدف Angel Oak Mortgage مهنيين لحسابهم الخاص مع حلول إقراض متخصصة. اعتبارًا من Q4 2023 ، كان حوالي 16.7 مليون أمريكي يعملون لحسابهم الخاص.
| خصائص قطاع العملاء | حجم السوق | متوسط مبلغ القرض |
|---|---|---|
| المهنيين العاملين لحسابهم الخاص | 16.7 مليون شخص | 453،000 دولار متوسط الرهن العقاري |
المستثمرين العقارات
تركز الشركة على تمويل الاستثمار العقاري مع المنتجات المتخصصة.
- إجمالي مستثمري العقارات في الولايات المتحدة: 21.5 مليون
- قرض عقار الاستثمار المتوسط: 375،000 دولار
- معدل ملكية العقار الإيجار: 34.8 ٪
أصحاب الدخل غير التقليدي
يوفر Angel Oak حلول الرهن العقاري للأفراد الذين لديهم وثائق الدخل غير القياسي.
| فئة الدخل | نسبة القوى العاملة | السوق المحتمل |
|---|---|---|
| عمال الاقتصاد أزعج | 36 ٪ من القوى العاملة في الولايات المتحدة | 57.3 مليون شخص |
المقترضين الذين تحدى الائتمان
الإقراض المتخصص للمقترضين مع ملامح الائتمان المعقدة.
- متوسط درجة الائتمان المقدمة: 620-680
- حجم سوق الائتمان الفرعي: 1.3 تريليون دولار
- المقترضون الذين يعانون من تحديات الائتمان: 33 ٪ من السكان البالغين
مشتري العقارات السكنية
حلول الرهن العقاري الشاملة لمشتري العقارات السكنية.
| نوع الخاصية | حجم الشراء السنوي | متوسط سعر المنزل |
|---|---|---|
| منازل العائلة الفردية | 6.12 مليون وحدة | $431,000 |
Angel Oak Mortgage ، Inc. (AOMR) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
مصاريف إنشاء القرض
اعتبارًا من Q4 2023 ، بلغت مصاريف إنشاء قرض Angel Oak Mortgage 15.2 مليون دولار ، وتمثل 3.7 ٪ من إجمالي حجم القرض. يشمل الانهيار التفصيلي:
| فئة النفقات | المبلغ ($) | نسبة مئوية |
|---|---|---|
| تكاليف الاكتتاب | 5,600,000 | 36.8% |
| رسوم المعالجة | 4,300,000 | 28.3% |
| التحقق من الطرف الثالث | 3,100,000 | 20.4% |
| مصاريف تقرير الائتمان | 2,200,000 | 14.5% |
صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية
بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا السنوية لعام 2023 7.8 مليون دولار ، مع التخصيص التالي:
- البنية التحتية للحوسبة السحابية: 3،200،000 دولار
- أنظمة الأمن السيبراني: 1900،000 دولار
- ترخيص البرمجيات: 1500،000 دولار
- صيانة الأجهزة: 1200،000 دولار
تكاليف الامتثال التنظيمية
بلغت نفقات الامتثال التنظيمية في عام 2023 4.5 مليون دولار ، مما أدى إلى تقسيمها على النحو التالي:
| منطقة الامتثال | التكلفة ($) |
|---|---|
| الخدمات القانونية والاستشارية | 2,100,000 |
| التقارير والتوثيق | 1,400,000 |
| التدريب والتعليم | 600,000 |
| إعداد التدقيق | 400,000 |
التسويق واكتساب العملاء
بلغت نفقات التسويق لعام 2023 6.3 مليون دولار ، مع التوزيع التالي:
- التسويق الرقمي: 2،700،000 دولار
- الإعلان التقليدي: 1800،000 دولار
- شراكات شبكة الوسيط: 1200،000 دولار
- تسويق المحتوى: 600،000 دولار
الموظفين والنفقات العامة التشغيلية
بلغ إجمالي الموظفين والتكاليف التشغيلية لعام 2023 22.4 مليون دولار:
| فئة النفقات | المبلغ ($) | النسبة المئوية من المجموع |
|---|---|---|
| الرواتب والأجور | 15,600,000 | 69.6% |
| الفوائد والتأمين | 3,800,000 | 17.0% |
| إيجار المكتب والمرافق | 2,100,000 | 9.4% |
| السفر والنفقات | 900,000 | 4.0% |
Angel Oak Mortgage ، Inc. (AOMR) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
رسوم إنشاء قرض الرهن العقاري
للسنة المالية 2023 ، ذكرت Angel Oak Mortgage ، Inc. رسوم إنشاء قرض الرهن العقاري البالغة 20.4 مليون دولار. تمثل هذه الرسوم الإيرادات الأولية التي تم إنشاؤها من إنشاء قروض جديدة للرهن العقاري.
| نوع الرسوم | المبلغ ($) | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات |
|---|---|---|
| رسوم إنشاء القرض | 20,400,000 | 35.6% |
إيرادات الفوائد من محافظ الرهن العقاري
في عام 2023 ، أنتجت الشركة 42.7 مليون دولار من دخل الفوائد من محفظة الرهن العقاري الخاصة بها ، والتي تمثل تدفق إيرادات متكرر رئيسي.
| مصدر الدخل | المبلغ ($) | سنة |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | 42,700,000 | 2023 |
رسوم خدمة القرض
بلغ إجمالي رسوم خدمة القروض لـ Angel Oak Mortgage 15.6 مليون دولار في عام 2023 ، مستمدة من إدارة قروض الرهن العقاري للمؤسسات الأخرى.
- إجمالي رسوم خدمة القروض: 15،600،000 دولار
- متوسط معدل رسوم الخدمة: 0.35 ٪
مبيعات الرهن العقاري في السوق الثانوية
حققت الشركة إيرادات 28.3 مليون دولار من بيع قروض الرهن العقاري في السوق الثانوية خلال عام 2023.
| فئة المبيعات | المبلغ ($) | مقدار |
|---|---|---|
| مبيعات السوق الثانوية | 28,300,000 | محفظة قرض بقيمة 345 مليون دولار |
دخل التوريق
حققت أنشطة التوريق 12.5 مليون دولار من الإيرادات لرهن Angel Oak Mortgage في عام 2023.
- إجمالي دخل التوريق: 12،500،000 دولار
- عدد معاملات التوريق: 4
إجمالي تدفقات الإيرادات لعام 2023: 119.5 مليون دولار
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.