Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

In der dynamischen Welt der Hypothekenkredite tritt Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) als wegweisendes finanzielles Kraftpaket auf und revolutioniert, wie nicht traditionelle Kreditnehmer zu Hause finanziert werden. Durch die Nutzung modernster Technologie, innovative Risikobewertungsstrategien und ein tiefes Verständnis komplexer Kreditnehmerprofile hat AOMR eine einzigartige Nische auf dem wettbewerbsfähigen Hypothekenmarkt herausgearbeitet. Dieses Geschäftsmodell enthüllt die komplizierte Maschinerie hinter ihrem Erfolg und bietet den Ansicht eines Insiders, wie sie herausfordernde Kreditlandschaften in Möglichkeiten für selbständige Fachkräfte, Immobilieninvestoren und kreditbezogene Personen verwandeln, die ihren Traum von Wohneigentum suchen.

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Private -Equity -Investoren und Kapitalmarktunternehmen

Angel Oak Mortgage, Inc. verfügt über strategische Partnerschaften mit den folgenden Unternehmen für Private Equity- und Kapitalmarkt:

Partner	Investitionsbetrag	Partnerschaftsjahr
Angelo, Gordon & Co.	125,6 Millionen US -Dollar	2022
KKR -Kredit	87,3 Millionen US -Dollar	2021
Blackstone Credit	95,4 Millionen US -Dollar	2023

Hypothekenautoren und Kreditservicer

Zu den wichtigsten Partnerschaften der Hypotheken- und Servicing -Partnerschaften gehören:

• Wells Fargo Home Hypothek
• Kaliber Home Loans
• Garantierter Preis
• Loandepot

Partnerschaften von Krediten von Krediten: Partnerschaften:

Partner	Jährliches Darlehensförderungsvolumen	Partnerschaftsdauer
Wells Fargo	1,2 Milliarden US -Dollar	Seit 2019 laufend
Kaliber Home Loans	875 Millionen US -Dollar	Seit 2020 fortgesetzt

Financial Technology (Fintech) Plattformen

Bedeutende Partnerschaften der Fintech -Plattform:

• Mischtechnologien
• Ellie Mae
• Simplenexus

Kreditratungsagenturen und Risikobewertungspartner

Risikobewertung und Kreditratingspartnerschaften:

Partner	Dienstleistungen zur Verfügung gestellt	Jährlicher Kollaborationswert
Moody's Analytics	Risikomodellierung	3,2 Millionen US -Dollar
S & P Global	Bewertung des Kreditrisikos	2,7 Millionen US -Dollar
Experian	Kreditberichterstattung	1,9 Millionen US -Dollar

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Spezialisierte Hypothekenkredite für nicht qualifizierte Hypotheken Kreditnehmer

Ab dem vierten Quartal 2023 entstanden Angel Oak Mortgage 294,4 Mio. USD im gesamten Darlehensvolumen, wobei der Schwerpunkt auf nicht qualifizierten Hypotheken (Nicht-QM) Kredite liegt.

Kredittyp	Gesamtvolumen (Q4 2023)	Prozentsatz des Portfolios
Nicht-QM-Wohnkredite	294,4 Millionen US -Dollar	87.3%
Jumbo -Kredite	42,6 Millionen US -Dollar	12.7%

Darlehensförderung und Verbriefung

Im Jahr 2023 absolvierte Angel Oak 3 Verbriefungstransaktionen insgesamt 726,4 Millionen US -Dollar.

• Durchschnittliche Verbriefungsgröße: 242,1 Millionen US -Dollar
• Gewichtete durchschnittliche Gutscheinrate: 7,85%
• Gewichteter durchschnittlicher Darlehensbilanz: 458.000 USD

Risikobewertung und Kreditversicherung

Risikometrik	Wert
Durchschnittlicher FICO -Score	697
Verhältnis von Schulden zu Einkommen	43% - 50%
Kreditverlustreserven	18,3 Millionen US -Dollar

Investmentportfoliomanagement

Gesamtinvestitionsportfoliowert zum 31. Dezember 2023: 1,2 Milliarden US -Dollar

• Hypothekenbesicherte Wertpapiere in Wohngebieten: 892,4 Mio. USD
• Hypothekenbetrags nicht beunruhigte Wertpapiere: 307,6 Mio. USD

Sekundärmarkthypothekenhandel

Gesamthypothekenhandelsvolumen in 2023: 1,6 Milliarden US -Dollar

Handelskategorie	Volumen	Marktanteil
Nicht-QM-Hypothekenverkäufe	1,1 Milliarden US -Dollar	68.75%
Jumbo -Hypothekenverkauf	500 Millionen Dollar	31.25%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Proprietäre Technologie zur Bewertung der Kreditrisikobewertung

Ab dem vierten Quartal 2023 wird die proprietäre Risikobewertungsplattform der Angel Oak Mortgage verarbeitet:

• Über 10.000 Kreditanträge monatlich
• Komplexe Algorithmen, die 127 Risikoparameter analysieren
• Modelle für maschinelles Lernen mit 92% Vorhersagegenauigkeit

Technologiemetrik	Quantitativer Wert
Jährliche Technologieinvestition	4,2 Millionen US -Dollar
Softwareentwicklungsteamgröße	37 Profis
Technologie -Patentanwendungen	6 aktive Patente

Erfahrenes Hypothekenkreditteam

Belegschaftszusammensetzung ab Dezember 2023:

• Gesamtbeschäftigte: 243
• Durchschnittliche Branchenerfahrung: 12,4 Jahre
• Advanced Degree Inhaber: 64%

Starkes Finanzkapital und Liquidität

Finanzmetrik	2023 Wert
Gesamtvermögen	512,6 Millionen US -Dollar
Eigenkapital der Aktionäre	187,3 Millionen US -Dollar
Bargeld und Bargeldäquivalente	76,4 Millionen US -Dollar

Erweiterte Datenanalysefunktionen

Zu den Datenverarbeitungsfunktionen gehören:

• Verarbeitung von Echtzeitrisikobewertungen
• Prädiktive Modellierungsinfrastruktur
• Cloud-basierte Datenverwaltungssysteme

Umfangreiche Hypothekendarlehensdatenbank

Datenbankmetrik	Quantitativer Wert
Gesamtdarlehensabzeichnungen	387.000 historische Darlehensprofile
Jährliche Datenerfassung	48.000 neue Kreditaufzeichnungen
Datenvalidierungsrate	99,7% Genauigkeit

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Flexible Kreditlösungen für nicht-traditionelle Kreditnehmer

Angel Oak Mortgage ist auf die Bereitstellung von Hypothekenlösungen für Kreditnehmer mit nicht-traditionellen Kreditprofilen spezialisiert. Ab dem vierten Quartal 2023 berichtete das Unternehmen:

Kreditkategorie	Volumen	Marktanteil
Nicht-QM-Kredite	842 Millionen US -Dollar	7.3%
Bankaussagekredite	213 Millionen Dollar	5.6%

Wettbewerbszinsen für alternative Hypothekenprodukte

Zinssätze für alternative Hypothekenprodukte ab Januar 2024:

• Ausgabe von Bankausleitungen: 7,25% - 9,75%
• Nicht -QM -Darlehensraten: 6,99% - 10,25%
• Anleger -Immobilienkreditquoten: 7,50% - 10,50%

Schnelle Darlehensbearbeitung und Genehmigung

Bearbeitungsmetriken für Angel Oak Hypothek:

Verarbeitungsmetrik	Durchschnittliche Zeit
Erstantragsüberprüfung	48 Stunden
Totalkreditgenehmigung	14 Werktage

Spezialkrediten für selbständige und komplexe Einkommens Kreditnehmer

Kreditleistung für selbständige Kreditnehmer im Jahr 2023:

• Gesamt selbstständige Kredite: 456 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Darlehensgröße: $ 587.000
• Ausfallrate: 2,3%

Innovative Hypothekenfinanzierungsoptionen

Innovative Produktaufschlüsselung für 2023:

Produkttyp	Gesamtvolumen	Wachstum des Jahr für das Jahr
Kredite für Vermögensverzögerung	312 Millionen US -Dollar	18.5%
Ausländische nationale Kredite	124 Millionen Dollar	12.7%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Digitale Kundendienstplattformen

Angel Oak Mortgage bietet einen digitalen Kundenservice über:

• Online -Kundenportal mit 24/7 -Kontozugriff
• Mobile Anwendung mit Echtzeit-Darlehensstatusverfolgung
• Sichere Messaging -System für Kundenanfragen

Digitale Plattformmetrik	Leistungsdaten
Online -Portalbenutzer	87.342 aktive Benutzer ab Q4 2023
Mobile App -Download -Rate	42.567 Downloads insgesamt
Durchschnittliche Reaktionszeit	2,3 Stunden für den digitalen Kundensupport

Personalisierte Kreditberatung

Beratungsdienste umfassen:

• Eins-zu-Eins-Kreditspezialistenzuweisungen
• Strategien für maßgeschneiderte Darlehensempfehlungen
• Umfassende finanzielle Leitlinien

Beratungsmetrik	Leistungsdaten
Spezielle Kreditspezialisten	127 Vollzeitberater
Durchschnittliche Beratungsdauer	48 Minuten pro Kunde

Online -Antrags- und Genehmigungsprozess

Digitale Anwendungen fasst eine umfassende Online -Einreichung und schnelle Bewertung ab.

Anwendungsmetrik	Leistungsdaten
Online -Bewerbungsrate	73,4% im Jahr 2023
Durchschnittliche Zulassungszeit	3.7 Werktage

Engagiertes Beziehungsmanagement

Ansatz des Beziehungsmanagements:

• Personalisierte Kontoverwaltung
• Vierteljährliche finanzielle Überprüfungssitzungen
• Proaktive Kommunikationsstrategien

Laufende Kundenunterstützung und Kommunikation

Support Channel	Verfügbarkeit	Antwortmetriken
Telefonunterstützung	Montag-Samstag, 8 bis 20 Uhr Est	Durchschnittliche Wartezeit: 6,2 Minuten
E -Mail -Support	24/7 Einreichung	Durchschnittliche Reaktionszeit: 12 Stunden
Live -Chat	Wochentage, 9-18 Uhr Est	Auflösungsrate: 92,3%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Geschäftsmodell: Kanäle

Online -Hypothekenantragsportal

Ab dem vierten Quartal 2023 bearbeitete die Online -Plattform von Angel Oak Mortgage 37,2% der gesamten Hypothekenanträge. Die digitale Anwendungsabschlussrate liegt bei 68,4%. Durchschnittliche Zeit, um die Online -Bewerbung auszufüllen: 22 Minuten.

Digitale Kanalmetriken	2023 Leistung
Online -Anwendungsvolumen	14.563 Anwendungen
Mobiler Anwendungsanteil	42.7%
Website -Conversion -Rate	3.6%

Direktverkaufsteam

Das Direktvertriebsteam umfasst 127 Hypothekendarlehen -Urheber in 18 Bundesstaaten. Durchschnittliches Darlehensförderungsvolumen pro Vertriebsmitarbeiter: 6,3 Millionen US -Dollar pro Jahr.

• Verkaufsteam Geografische Berichterstattung: Southeastern United States Primary Focus
• Durchschnittliche Kundenerwerbskosten: 1.247 USD pro Darlehen
• Struktur der Vertriebsteam Provision: 1,2% - 2,5% pro geschlossenes Darlehen

Hypothekenbroker -Netzwerke

Partnerschaften mit 672 unabhängigen Hypothekenmaklerunternehmen. Netzwerkbeitrag zum Gesamtdarlehensvolumen: 44,6% im Jahr 2023.

Broker -Netzwerk -Metriken	2023 Daten
Total Broker Partners	672 Firmen
Durchschnittliches Darlehensvolumen pro Broker	4,2 Millionen US -Dollar
Broker -Netzwerkdarlehensvolumen	282,4 Millionen US -Dollar

Digitale Marketingplattformen

Digitales Marketingausgaben im Jahr 2023: 3,7 Millionen US -Dollar. Zu den Primärkanälen gehören Google -Anzeigen, LinkedIn, Facebook und gezielte programmatische Werbung.

• Digitalwerbung Conversion Rate: 2,3%
• Kosten pro Führung: $ 187
• Social Media Engagement Rate: 4,1%

Überweisungsnetzwerke für Finanzberater

Etablierte Beziehungen zu 214 Finanzberatungsunternehmen. Das Empfehlungsnetz generiert 16,8% des gesamten Darlehensvolumens.

Überweisungsnetzwerkstatistik	2023 Leistung
Total Financial Advisor Partners	214 Firmen
Überweisungsrate der Überweisungsrate	37.6%
Durchschnittliche Empfehlungsdarlehensgröße	$425,000

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Selbstständige Fachkräfte

Angel Oak Hypothek richtet sich an Selbstständige Fachkräfte mit speziellen Kreditlösungen. Ab dem vierten Quartal 2023 waren ungefähr 16,7 Millionen Amerikaner selbstständig.

Kundensegmentmerkmale	Marktgröße	Durchschnittlicher Darlehensbetrag
Selbstständige Fachkräfte	16,7 Millionen Menschen	$ 453.000 durchschnittliche Hypothek

Immobilieninvestoren

Das Unternehmen konzentriert sich auf die Finanzierung von Immobilieninvestitionen mit speziellen Produkten.

• Insgesamt Immobilieninvestoren in den USA: 21,5 Millionen
• Durchschnittliches Investment -Immobilienkredit: 375.000 USD
• Mietobjektbesitzrate: 34,8%

Nicht-traditionelle Einkommensverdiener

Angel Oak bietet Hypothekenlösungen für Personen mit nicht standardmäßigen Einkommensunterlagen an.

Einkommenskategorie	Prozentsatz der Belegschaft	Potenzieller Markt
Gig Economy Workers	36% der US -amerikanischen Belegschaft	57,3 Millionen Menschen

Kreditnehmer

Spezielle Kreditvergabe für Kreditnehmer mit komplexen Kreditprofilen.

• Durchschnittlicher Kredit-Score: 620-680
• Subprime -Kreditmarktgröße: 1,3 Billionen US -Dollar
• Kreditnehmer mit Kreditherausforderungen: 33% der erwachsenen Bevölkerung

Käufer von Wohnimmobilien

Umfassende Hypothekenlösungen für Käufer von Wohnimmobilien.

Eigenschaftstyp	Jährliches Kaufvolumen	Durchschnittlicher Hauspreis
Einfamilienhäuser	6,12 Millionen Einheiten	$431,000

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Kredite Ursachenkosten

Ab dem vierten Quartal 2023 betrugen die Ausgaben der Darlehensausstattung von Angel Oak Mortgage 15,2 Mio. USD, was 3,7% des gesamten Darlehensvolumens entspricht. Eine detaillierte Aufschlüsselung umfasst:

Kostenkategorie	Betrag ($)	Prozentsatz
Zeichnungskosten	5,600,000	36.8%
Verarbeitungsgebühren	4,300,000	28.3%
Überprüfung von Drittanbietern	3,100,000	20.4%
Kreditausgaben	2,200,000	14.5%

Technologie- und Infrastrukturwartung

Die jährlichen Kosten für die Technologieinfrastruktur für 2023 beliefen sich auf 7,8 Millionen US -Dollar mit der folgenden Zuweisung:

• Cloud Computing Infrastruktur: 3.200.000 USD
• Cybersecurity -Systeme: 1.900.000 US -Dollar
• Software -Lizenzierung: 1.500.000 US -Dollar
• Hardware -Wartung: 1.200.000 US -Dollar

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Kosten für die Einhaltung der Vorschriften im Jahr 2023 beliefen sich auf 4,5 Mio. USD, unterteilt wie folgt:

Compliance -Bereich	Kosten ($)
Rechts- und Beratungsdienste	2,100,000
Berichterstattung und Dokumentation	1,400,000
Ausbildung und Ausbildung	600,000
Prüfvorbereitung	400,000

Marketing- und Kundenakquisition

Die Marketingausgaben für 2023 betrugen 6,3 Millionen US -Dollar mit der folgenden Verteilung:

• Digitales Marketing: 2.700.000 US -Dollar
• Traditionelle Werbung: 1.800.000 US -Dollar
• Broker -Netzwerk -Partnerschaften: 1.200.000 USD
• Content -Marketing: 600.000 US -Dollar

Personal und Betriebsaufwand

Die Gesamtpersonal- und Betriebskosten für 2023 erreichten 22,4 Millionen US -Dollar:

Kostenkategorie	Betrag ($)	Prozentsatz der Gesamt
Gehälter und Löhne	15,600,000	69.6%
Leistungen und Versicherungen	3,800,000	17.0%
Bürovermietung und Versorgungsunternehmen	2,100,000	9.4%
Reisen und Ausgaben	900,000	4.0%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Hypothekendarlehensförderungsgebühren

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Angel Oak Mortgage, Inc. Hypothekendarlehensgebühren in Höhe von 20,4 Mio. USD. Diese Gebühren stellen die primären Einnahmen im Voraus aus, die durch die Erstellung neuer Hypothekenkredite erzielt wurden.

Gebührentyp	Betrag ($)	Prozentsatz des Gesamtumsatzes
Darlehensförderungsgebühren	20,400,000	35.6%

Zinserträge aus Hypothekenportfolios

Im Jahr 2023 erzielte das Unternehmen Zinserträge in Höhe von 42,7 Mio. USD aus seinem Hypothekenportfolio, was eine wichtige wiederkehrende Einnahmequelle entspricht.

Einkommensquelle	Betrag ($)	Jahr
Zinserträge	42,700,000	2023

Kreditgebühren für Krediten

Die Kreditgebühren für die Kredite für die Angel Oak -Hypothek beliefen sich im Jahr 2023 auf 15,6 Mio. USD, was aus der Verwaltung von Hypothekendarlehen für andere Institutionen abgeleitet wurde.

• Gesamtgebühren für die Darlehensdienste: 15.600.000 USD
• Durchschnittlicher Wartungsgebührersatz: 0,35%

Sekundärmarkt -Hypothekenverkäufe

Das Unternehmen erzielte im Jahr 2023 einen Umsatz von 28,3 Mio. USD aus dem Verkauf von Hypothekenkrediten auf dem Sekundärmarkt.

Verkaufskategorie	Betrag ($)	Volumen
Sekundärmarktumsatz	28,300,000	345 Millionen US -Dollar Darlehensportfolio

Verbriefungseinkommen

Verbriefungsaktivitäten erzielten einen Umsatz von 12,5 Mio. USD für Angel Oak Hypothek im Jahr 2023.

• Gesamtverbrennungsergebnis: 12.500.000 USD
• Anzahl der Verbriefungstransaktionen: 4

Gesamtumsatzströme für 2023: 119,5 Millionen US -Dollar