|
Bar Harbour Bankshares (BHB): Canvas نموذج الأعمال [تحديث يناير 2015]
US | Financial Services | Banks - Regional | AMEX
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Bar Harbor Bankshares (BHB) Bundle
يقع Bar Harbour Bankshares (BHB) في المناظر الطبيعية الخلابة في ولاية ماين ونيو هامبشاير ، كمؤسسة مالية ديناميكية تتجاوز النماذج المصرفية التقليدية. من خلال قماشية نموذج أعمالها المصنوعة بدقة ، توضح BHB نهجًا متطورًا للخدمات المصرفية الإقليمية ، ومزج الخدمات المخصصة التي تركز على المجتمع مع التكنولوجيا الرقمية المتطورة. يكشف هذا الإطار الاستراتيجي عن كيفية وضع البنك بشكل فريد لخدمة الشركات والأفراد والمؤسسات المحلية من خلال تقديم حلول مالية شاملة تتجاوز مجرد تفاعلات المعاملات.
Bar Harbour Bankshares (BHB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية في ولاية ماين ونيو هامبشاير
يحافظ Bar Harbour Bankshares على شراكات استراتيجية مع الشركات المحلية والمؤسسات المجتمعية في جميع أنحاء ولاية ماين ونيو هامبشاير.
| نوع الشراكة | عدد الشراكات المحلية | القيمة التعاونية السنوية |
|---|---|---|
| شبكات الأعمال الصغيرة | 87 | 4.2 مليون دولار |
| منظمات تنمية المجتمع | 42 | 1.8 مليون دولار |
تعاون المؤسسة المالية الإقليمية
يشارك BHB في شراكات الخدمات المشتركة مع المؤسسات المالية الإقليمية.
- شبكات أجهزة الصراف الآلي المشتركة: 23 شراكات مالية إقليمية
- اتفاقيات معالجة المعاملات: 15 تعاون مؤسسي
- برامج مشاركة القروض: 9 شراكات بنكية إقليمية
شراكات بائع التكنولوجيا
| شريك التكنولوجيا | الخدمات المقدمة | الاستثمار السنوي |
|---|---|---|
| جاك هنري & زملاء | البرامج المصرفية الأساسية | 1.3 مليون دولار |
| fiserv | الحلول المصرفية الرقمية | $950,000 |
مقدمي خدمات التأمين والاستثمار
يتعاون BHB مع مقدمي خدمات التأمين والاستثمار المتعددة.
- شراكات إدارة الثروات: 6 شركات استشارية مالية
- تعاون منتج التأمين: 4 مقدمي تأمين إقليمي
- إجمالي قيمة الشراكة: 2.5 مليون دولار سنويًا
الامتثال التنظيمي والشركات الاستشارية
| شريك الامتثال | الخدمات المتخصصة | النفقات الاستشارية السنوية |
|---|---|---|
| RSM US LLP | الامتثال التنظيمي المالي | $675,000 |
| كرو LLP | استشارات إدارة المخاطر | $525,000 |
Bar Harbour Bankshares (BHB) - نموذج العمل: الأنشطة الرئيسية
خدمات البيع بالتجزئة والخدمات المصرفية التجارية
يوفر Bar Harbour Bankshares خدمات مصرفية شاملة مع إجمالي الأصول التي بلغت 11.5 مليار دولار اعتبارًا من Q4 2023. يدير البنك 68 فرعًا عبر ولاية ماين ونيو هامبشاير وفيرمونت.
| فئة الخدمة المصرفية | إجمالي الحجم (2023) |
|---|---|
| محفظة القروض التجارية | 6.2 مليار دولار |
| حسابات ودائع المستهلك | 9.7 مليار دولار |
| حسابات فحص الأعمال | 17500 حساب نشط |
إقراض الرهن العقاري والإنشاء
ولدت أنشطة إقراض الرهن العقاري للبنك 425 مليون دولار في أصول الرهن العقاري الجديدة خلال عام 2023.
- محفظة الرهن العقاري السكنية: 2.3 مليار دولار
- متوسط حجم قرض الرهن: 342،000 دولار
- معدل الموافقة على طلب الرهن العقاري: 68 ٪
إدارة الثروات والاستشارات المالية
يدير Bar Harbour Bankshares 1.8 مليار دولار من أصول إدارة الثروات اعتبارًا من ديسمبر 2023.
| خدمة إدارة الثروة | إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة |
|---|---|
| حسابات الاستثمار الشخصي | 1.2 مليار دولار |
| خدمات تخطيط التقاعد | 480 مليون دولار |
| إدارة الثقة والإدارة العقارية | 120 مليون دولار |
تطوير المنصة المصرفية الرقمية
بلغ إجمالي الاستثمارات المصرفية الرقمية 7.2 مليون دولار في عام 2023 ، ودعم منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.
- مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42،500
- المعاملات المصرفية عبر الإنترنت في الشهر: 1.2 مليون
- منصة الرقمية الأمن السيبراني الاستثمار: 1.5 مليون دولار
استثمار المجتمع وإدارة العلاقات
بلغت استثمارات تنمية المجتمع 12.5 مليون دولار في عام 2023 عبر مناطقها التشغيلية.
| فئة الاستثمار المجتمعي | إجمالي الاستثمار |
|---|---|
| برامج دعم الأعمال المحلية | 5.3 مليون دولار |
| منح تنمية المجتمع | 3.7 مليون دولار |
| مبادرات التنمية الاقتصادية | 3.5 مليون دولار |
Bar Harbour Bankshares (BHB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة فرع واسعة
اعتبارًا من Q4 2023 ، تدير Bar Harbour Bankshares 56 من إجمالي المكاتب المصرفية في جميع أنحاء ولاية ماين ونيو هامبشاير.
| ولاية | عدد الفروع |
|---|---|
| مين | 44 |
| نيو هامبشاير | 12 |
المهنيون الماليون والإدارة
إجمالي الموظفين: 637 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023
- فريق القيادة التنفيذية: 7 كبار المسؤولين التنفيذيين
- متوسط مدة الإدارة العليا: 12.4 سنة
- إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة: 8.1 مليار دولار
احتياطيات رأس المال والاستقرار المالي
| مقياس مالي | قيمة |
|---|---|
| مجموع الأسهم | 815.6 مليون دولار |
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 14.2% |
| إجمالي نسبة رأس المال القائمة على المخاطر | 15.3% |
التكنولوجيا المصرفية الرقمية
استثمار البنية التحتية التكنولوجية في عام 2023: 4.2 مليون دولار
- مستخدمي منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42،500
- المستخدمين النشطين على الإنترنت: 63000
- حجم المعاملات الرقمية: 2.1 مليون في الربع
علاقات العملاء
إجمالي قاعدة العملاء: 87300 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023
| قطاع العملاء | عدد العملاء |
|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | 62,400 |
| الخدمات المصرفية التجارية | 24,900 |
Bar Harbour Bankshares (BHB) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
الخدمات المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية
اعتبارًا من Q4 2023 ، يخدم Bar Harbour Bankshares 54 فرعًا عبر ولاية ماين ونيو هامبشاير وفيرمونت. تم الإبلاغ عن إجمالي الأصول عند 8.74 مليار دولار مع قاعدة عملاء تبلغ حوالي 135000 فرد وشركات.
| التغطية الجغرافية | عدد الفروع | إجمالي قاعدة العملاء |
|---|---|---|
| مين | 37 | 92,500 |
| نيو هامبشاير | 8 | 24,300 |
| فيرمونت | 9 | 18,200 |
أسعار الفائدة التنافسية والمنتجات المالية
متوسط أسعار الفائدة الحالي لمنتجات BHB:
- حسابات التوفير الشخصية: 1.75 ٪ APY
- التحقق من الحسابات: 0.25 ٪ APY
- شهادات الإيداع لمدة 5 سنوات: 4.35 ٪ APY
- معدلات الرهن العقاري: ثابتة 30 عامًا عند 6.75 ٪
حلول إدارة الثروات الشاملة
يولد قطاع إدارة الثروات 24.3 مليون دولار من الإيرادات السنوية ، مع 672 مليون دولار في الأصول الخاضعة للإدارة.
| فئة الخدمة | الإيرادات السنوية | الأصول المدارة |
|---|---|---|
| الاستشارات الاستثمار | 14.6 مليون دولار | 412 مليون دولار |
| تخطيط التقاعد | 6.7 مليون دولار | 185 مليون دولار |
| إدارة العقارات | 3 ملايين دولار | 75 مليون دولار |
منصات مصرفية رقمية ومتحركة مريحة
إحصائيات مصرفية رقمية لعام 2023:
- مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 78،500
- المستخدمون المصرفيون عبر الإنترنت: 112،000
- تطبيق تنزيل تطبيق الجوال: 22،300 مستخدم جديد
- حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملات شهرية
التزام قوي بالتنمية الاقتصادية المحلية
التأثير الاقتصادي المحلي في عام 2023:
- صدرت قروض الأعمال الصغيرة: 214 مليون دولار
- استثمارات تنمية المجتمع: 37.6 مليون دولار
- خلق فرص العمل المحلي: 423 وظيفة جديدة
- تمويل منحة المجتمع: 1.8 مليون دولار
Bar Harbour Bankshares (BHB) - نموذج العمل: علاقات العملاء
النهج المصرفي القائم على العلاقة
يحتفظ Bar Harbour Bankshares 63 فرعًا كامل الخدمات عبر ولاية ماين ونيو هامبشاير وماساتشوستس اعتبارًا من عام 2023. يخدم البنك حوالي 88000 حساب عميل مع استراتيجية خدمات مالية مخصصة.
| قطاع العملاء | عدد الحسابات | متوسط قيمة العلاقة |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | 62,500 | $47,300 |
| الخدمات المصرفية التجارية | 25,500 | $213,700 |
خدمة العملاء الشخصية
يوفر Bar Harbour Bankshares مديري العلاقات المخصصة مع محفظة عميل متوسطة تبلغ 87 حسابًا لكل مدير. يحافظ البنك على تصنيف رضا العملاء من 4.3 من 5.
مشاركة المجتمع والدعم المحلي
- برعاية 127 أحداث المجتمع المحلي في عام 2023
- استثمرت 1.2 مليون دولار في برامج تنمية المجتمع المحلي
- حافظت على معدل الإقراض التجاري المحلي بنسبة 92 ٪ في مناطق الخدمات
خيارات الخدمة الذاتية الرقمية
تشمل المنصات المصرفية الرقمية:
| الخدمة الرقمية | معدل اعتماد المستخدم | المستخدمين النشطين الشهري |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 68% | 53,400 |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 72% | 61,200 |
| طلبات القروض الرقمية | 45% | 22,100 |
التعليم المالي المنتظم والخدمات الاستشارية
عروض Bar Harbour Bankshares:
- 38 ورشة عمل مالية مجانية سنويًا
- موارد محو الأمية المالية الرقمية
- استشارات التخطيط المالي المجاني للعملاء
Bar Harbour Bankshares (BHB) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفرع المادي
اعتبارًا من عام 2024 ، تدير Bar Harbour Bankshares 57 موقعًا إجماليًا للفرع عبر ولاية ماين ونيو هامبشاير وفيرمونت.
| ولاية | عدد الفروع |
|---|---|
| مين | 42 |
| نيو هامبشاير | 8 |
| فيرمونت | 7 |
منصة المصرفية عبر الإنترنت
يوفر Bar Harbour Bankshares منصة مصرفية شاملة عبر الإنترنت مع الميزات التالية:
- إدارة الحساب
- خدمات دفع الفواتير
- نقل الصندوق
- عرض البيان
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
إحصائيات التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول:
- إجمالي مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 73،500
- تنزيل تطبيق الهاتف المحمول: 48،200
- المستخدمون النشطون الشهريون: 62 ٪ من إجمالي مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
شبكة أجهزة الصراف الآلي
| نوع ATM | العد الكلي |
|---|---|
| أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك | 89 |
| أجهزة الصراف الآلي للشبكة المشتركة | 175 |
| إجمالي الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي | 264 |
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
مقاييس مركز الاتصال المصرفي عبر الهاتف:
- متوسط حجم المكالمات اليومية: 1250 مكالمة
- ممثلي خدمة العملاء: 42
- متوسط وقت الانتظار: 4.3 دقيقة
- ساعات الخدمة: 7:00 صباحًا - 9:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة
Bar Harbour Bankshares (BHB) - نموذج العمل: قطاعات العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم المحلية
اعتبارًا من Q4 2023 ، يخدم Bar Harbour Bankshares حوالي 2500 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم عبر ولاية ماين ونيو هامبشاير.
| قطاع الأعمال | إجمالي القروض ($ م) | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| أعمال البيع بالتجزئة | 124.5 | $265,000 |
| الخدمات المهنية | 87.3 | $210,000 |
| أعمال الرعاية الصحية | 56.7 | $185,000 |
العملاء المصرفيين الفرديين للبيع بالتجزئة
لدى Bar Harbour Bankshares 78،500 من العملاء الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة الفردي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
- حسابات التحقق الشخصية: 42،300
- حسابات التوفير الشخصية: 36200
- متوسط عمر العميل: 47 سنة
الأفراد ذوي القيمة العالية
يخدم البنك 1،250 من الأفراد ذوي القيمة العالية مع أصول تزيد عن مليون دولار.
| قطاع الثروة | إجمالي الأصول تحت الإدارة ($ M) | محفظة العميل المتوسطة |
|---|---|---|
| عملاء ذوي القيمة العالية | 672.5 | $538,000 |
الكيانات البلدية والحكومة المحلية
يقدم Bar Harbour Bankshares خدمات مالية إلى 47 كيانًا بلديًا وحكوميًا في ولاية ماين ونيو هامبشاير.
- إجمالي القروض البلدية: 86.3 مليون دولار
- عدد العملاء البلديين: 47
- متوسط حجم القرض البلدي: 1.84 مليون دولار
المنظمات غير الربحية
يدعم البنك 215 منظمة غير ربحية في جميع أنحاء ولاية ماين ونيو هامبشاير.
| فئة غير ربحية | إجمالي القروض ($ م) | عدد المنظمات |
|---|---|---|
| تعليمية | 24.6 | 85 |
| الرعاية الصحية | 38.2 | 62 |
| خدمات المجتمع | 17.9 | 68 |
Bar Harbour Bankshares (BHB) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
نفقات التشغيل والصيانة الفرعية
للسنة المالية 2023 ، أبلغ Bar Harbour Bankshares عن إجمالي مصاريف تشغيل الفرع البالغة 24.3 مليون دولار. وهذا يشمل:
| فئة النفقات | المبلغ ($) |
|---|---|
| صيانة المنشأة | 8,750,000 |
| المرافق | 3,650,000 |
| تكاليف الإيجار والتأجير | 6,200,000 |
| أنظمة الأمن | 2,700,000 |
| التأمين على الممتلكات | 3,000,000 |
رواتب وفوائد الموظفين
بلغ إجمالي تعويض الموظفين لعام 2023 62.7 مليون دولار ، تم تقسيمها على النحو التالي:
- الرواتب الأساسية: 45،300،000 دولار
- مكافآت الأداء: 8،200،000 دولار
- التأمين الصحي: 4500،000 دولار
- مزايا التقاعد: 4،700،000 دولار
التكنولوجيا والاستثمارات في البنية التحتية الرقمية
بلغ إجمالي نفقات التكنولوجيا لعام 2023 18.5 مليون دولار:
| فئة الاستثمار التكنولوجي | المبلغ ($) |
|---|---|
| النظم المصرفية الأساسية | 7,200,000 |
| البنية التحتية للأمن السيبراني | 5,600,000 |
| المنصات المصرفية الرقمية | 3,900,000 |
| أجهزة وبرامج تكنولوجيا المعلومات | 1,800,000 |
تكاليف الامتثال التنظيمية
بلغت نفقات الامتثال لعام 2023 12.4 مليون دولار ، بما في ذلك:
- التقارير التنظيمية: 3،600،000 دولار
- الرسوم القانونية والاستشارية: 4800،000 دولار
- التدريب على الامتثال: 1200،000 دولار
- التدقيق وإدارة المخاطر: 2،800،000 دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
بلغت نفقات التسويق لعام 2023 6.2 مليون دولار:
| قناة التسويق | المبلغ ($) |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 2,500,000 |
| الإعلان التقليدي | 1,800,000 |
| رعاية المجتمع | 750,000 |
| برامج اكتساب العملاء | 1,150,000 |
Bar Harbour Bankshares (BHB) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
للسنة المالية 2023 ، أبلغ Bar Harbour Bankshares عن صافي دخل الفوائد البالغ 156.4 مليون دولار. انهيار محفظة قروض البنك كما يلي:
| فئة القرض | المبلغ الإجمالي ($) | نسبة مئوية |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | $1,287,000,000 | 42.3% |
| الرهون العقارية السكنية | $687,000,000 | 22.6% |
| القروض التجارية | $612,000,000 | 20.1% |
| قروض المستهلك | $456,000,000 | 15% |
الخدمات القائمة على الرسوم
في عام 2023 ، حققت Bar Harbour Bankshares 24.3 مليون دولار من الدخل غير الفواصل من الخدمات القائمة على الرسوم:
- رسوم صيانة الحساب: 7.2 مليون دولار
- رسوم معاملات الصراف الآلي: 3.9 مليون دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 5.6 مليون دولار
- رسوم التحويل السلبي: 2.8 مليون دولار
- رسوم الخدمة الأخرى: 4.8 مليون دولار
إدارة الثروات والرسوم الاستشارية
حقق قسم إدارة الثروات 18.7 مليون دولار من الرسوم الاستشارية لعام 2023:
| فئة الخدمة | الإيرادات ($) |
|---|---|
| التخطيط المالي | $6,500,000 |
| الاستشارات الاستثمار | $8,200,000 |
| تخطيط التقاعد | $4,000,000 |
مبيعات منتجات الاستثمار
بلغت إيرادات مبيعات منتجات الاستثمار لعام 2023 12.6 مليون دولار ، مع التوزيع التالي:
- صناديق الاستثمار: 5.4 مليون دولار
- المعاشات: 3.9 مليون دولار
- شهادات الإيداع: 3.3 مليون دولار
رسوم المعاملات المصرفية الرقمية
حققت المعاملات المصرفية الرقمية 6.2 مليون دولار من الإيرادات لعام 2023:
| الخدمة الرقمية | رسوم المعاملات ($) |
|---|---|
| المعاملات المصرفية عبر الإنترنت | $2,800,000 |
| المعاملات المصرفية المتنقلة | $2,400,000 |
| معالجة الدفع الرقمية | $1,000,000 |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.