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Bar Harbor Bankshares (BHB): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | AMEX
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Bar Harbor Bankshares (BHB) Bundle
Aninhado nas pitorescas paisagens de Maine e New Hampshire, o Bar Harbor Bankshares (BHB) surge como uma instituição financeira dinâmica que transcende os paradigmas bancários tradicionais. Através de sua tela de modelo de negócios meticulosamente criada, a BHB demonstra uma abordagem sofisticada do setor bancário regional, misturando serviços personalizados focados na comunidade com a tecnologia digital de ponta. Essa estrutura estratégica revela como o banco se posiciona de maneira única para atender empresas, indivíduos e organizações locais, oferecendo soluções financeiras abrangentes que vão muito além de meras interações transacionais.
Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Empresas locais e organizações comunitárias no Maine e New Hampshire
O Bar Harbor Bankshares mantém parcerias estratégicas com empresas locais e organizações comunitárias em Maine e New Hampshire.
Tipo de parceria | Número de parcerias locais | Valor colaborativo anual |
---|---|---|
Redes de pequenas empresas | 87 | US $ 4,2 milhões |
Organizações de desenvolvimento comunitário | 42 | US $ 1,8 milhão |
Colaborações da Instituição Financeira Regional
O BHB se envolve em parcerias de serviços compartilhados com instituições financeiras regionais.
- Redes de ATM compartilhados: 23 parcerias financeiras regionais
- Acordos de processamento de transações: 15 colaborações institucionais
- Programas de participação em empréstimos: 9 parcerias bancárias regionais
Parcerias de fornecedores de tecnologia
Parceiro de tecnologia | Serviços prestados | Investimento anual |
---|---|---|
Jack Henry & Associados | Software bancário principal | US $ 1,3 milhão |
Fiserv | Soluções bancárias digitais | $950,000 |
Provedores de serviços de seguro e investimento
A BHB colabora com vários provedores de serviços de seguro e investimento.
- Parcerias de gerenciamento de patrimônio: 6 empresas de consultoria financeira
- Colaborações de produtos de seguro: 4 provedores de seguros regionais
- Valor total da parceria: US $ 2,5 milhões anualmente
Empresas de conformidade e consultoria regulatórias
Parceiro de conformidade | Serviços especializados | Gastos anuais de consultoria |
---|---|---|
RSM US LLP | Conformidade regulatória financeira | $675,000 |
Crowe LLP | Consultoria em gerenciamento de riscos | $525,000 |
Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de varejo
O Bar Harbor Bankshares fornece serviços bancários abrangentes com ativos totais de US $ 11,5 bilhões a partir do quarto trimestre 2023. O Banco opera 68 agências em Maine, New Hampshire e Vermont.
Categoria de serviço bancário | Volume total (2023) |
---|---|
Portfólio de empréstimos comerciais | US $ 6,2 bilhões |
Contas de depósito do consumidor | US $ 9,7 bilhões |
Contas de corrente de negócios | 17.500 contas ativas |
Empréstimos e originação hipotecária
As atividades de empréstimos hipotecários do banco geraram US $ 425 milhões em novas origens hipotecárias durante 2023.
- Portfólio de hipoteca residencial: US $ 2,3 bilhões
- Tamanho médio do empréstimo hipotecário: US $ 342.000
- Taxa de aprovação do pedido de hipoteca: 68%
Gerenciamento de patrimônio e consultoria financeira
O Bar Harbor Bankshares gerencia US $ 1,8 bilhão em ativos de gerenciamento de patrimônio em dezembro de 2023.
Serviço de gerenciamento de patrimônio | Total de ativos sob gestão |
---|---|
Contas de investimento pessoal | US $ 1,2 bilhão |
Serviços de planejamento de aposentadoria | US $ 480 milhões |
Confiança e gestão patrimonial | US $ 120 milhões |
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
Os investimentos em bancos digitais totalizaram US $ 7,2 milhões em 2023, apoiando plataformas bancárias on -line e móveis.
- Usuários bancários móveis: 42.500
- Transações bancárias online por mês: 1,2 milhão
- Investimento de segurança cibernética da plataforma digital: US $ 1,5 milhão
Investimento comunitário e gerenciamento de relacionamento
Os investimentos em desenvolvimento comunitário atingiram US $ 12,5 milhões em 2023 em suas regiões operacionais.
Categoria de investimento comunitário | Investimento total |
---|---|
Programas de suporte comercial local | US $ 5,3 milhões |
Subsídios de desenvolvimento comunitário | US $ 3,7 milhões |
Iniciativas de desenvolvimento econômico | US $ 3,5 milhões |
Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Extensa rede de filiais
A partir do quarto trimestre 2023, o Bar Harbor Bankshares opera 56 escritórios bancários totais em Maine e New Hampshire.
Estado | Número de ramificações |
---|---|
Maine | 44 |
New Hampshire | 12 |
Profissionais financeiros e gestão
Total de funcionários: 637 em 31 de dezembro de 2023
- Equipe de liderança executiva: 7 executivos seniores
- Posse média da gestão sênior: 12,4 anos
- Total de ativos sob gestão: US $ 8,1 bilhões
Reservas de capital e estabilidade financeira
Métrica financeira | Valor |
---|---|
Patrimônio total | US $ 815,6 milhões |
Índice de capital de camada 1 | 14.2% |
Índice total de capital baseado em risco | 15.3% |
Tecnologia bancária digital
Investimento de infraestrutura tecnológica em 2023: US $ 4,2 milhões
- Usuários da plataforma bancária móvel: 42.500
- Usuários ativos bancários online: 63.000
- Volume de transação digital: 2,1 milhões por trimestre
Relacionamentos com clientes
Base total de clientes: 87.300 em 31 de dezembro de 2023
Segmento de clientes | Número de clientes |
---|---|
Bancos pessoais | 62,400 |
Banking de negócios | 24,900 |
Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modelo de negócios: proposições de valor
Serviços bancários personalizados para comunidades locais
A partir do quarto trimestre 2023, o Bar Harbor Bankshares serve 54 agências em Maine, New Hampshire e Vermont. Total de ativos relatados em US $ 8,74 bilhões com uma base de clientes de aproximadamente 135.000 indivíduos e empresas.
Cobertura geográfica | Número de ramificações | Base total de clientes |
---|---|---|
Maine | 37 | 92,500 |
New Hampshire | 8 | 24,300 |
Vermont | 9 | 18,200 |
Taxas de juros competitivas e produtos financeiros
Taxas de juros médias atuais para produtos BHB:
- Contas de poupança pessoal: 1,75% APY
- Contas de corrente: 0,25% APY
- Certificados de depósito de 5 anos: 4,35% APY
- Taxas de hipoteca: fixado 30 anos a 6,75%
Soluções abrangentes de gerenciamento de patrimônio
O segmento de gerenciamento de patrimônio gera US $ 24,3 milhões em receita anual, com US $ 672 milhões em ativos sob administração.
Categoria de serviço | Receita anual | Ativos gerenciados |
---|---|---|
Aviso de investimento | US $ 14,6 milhões | US $ 412 milhões |
Planejamento de aposentadoria | US $ 6,7 milhões | US $ 185 milhões |
Gerenciamento de imóveis | US $ 3 milhões | US $ 75 milhões |
Plataformas bancárias digitais e móveis convenientes
Estatísticas bancárias digitais para 2023:
- Usuários bancários móveis: 78.500
- Usuários bancários online: 112.000
- Taxa de download de aplicativos móveis: 22.300 novos usuários
- Volume de transação digital: 3,2 milhões de transações mensais
Forte compromisso com o desenvolvimento econômico local
Impacto econômico local em 2023:
- Empréstimos para pequenas empresas emitidas: US $ 214 milhões
- Investimentos de desenvolvimento comunitário: US $ 37,6 milhões
- Criação de empregos local: 423 novas posições
- Financiamento da concessão da comunidade: US $ 1,8 milhão
Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Abordagem bancária baseada em relacionamento
O Bar Harbor Bankshares mantém 63 agências de serviço completo em Maine, New Hampshire e Massachusetts a partir de 2023. O banco atende a aproximadamente 88.000 contas de clientes com uma estratégia de serviços financeiros personalizados.
Segmento de clientes | Número de contas | Valor médio do relacionamento |
---|---|---|
Bancos pessoais | 62,500 | $47,300 |
Bancos comerciais | 25,500 | $213,700 |
Atendimento ao cliente personalizado
O Bar Harbor Bankshares fornece aos gerentes de relacionamento dedicados um portfólio médio de clientes de 87 contas por gerente. O banco mantém uma classificação de satisfação do cliente de 4,3 em 5.
Engajamento da comunidade e apoio local
- Patrocinado 127 eventos da comunidade local em 2023
- Investiu US $ 1,2 milhão em programas de desenvolvimento comunitário local
- Manteve 92% da taxa de empréstimos comerciais locais em regiões de serviço
Opções de autoatendimento digital
As plataformas bancárias digitais incluem:
Serviço digital | Taxa de adoção do usuário | Usuários ativos mensais |
---|---|---|
Mobile Banking | 68% | 53,400 |
Bancos online | 72% | 61,200 |
Pedidos de empréstimo digital | 45% | 22,100 |
Serviços regulares de educação financeira e consultoria
O Bar Harbor Bankshares oferece:
- 38 Oficinas financeiras gratuitas anualmente
- Recursos de alfabetização financeira digital
- Consultas de planejamento financeiro de cortesia para clientes
Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modelo de Negócios: Canais
Locais de ramificação física
A partir de 2024, o Bar Harbor Bankshares opera 57 localizações totais de agências em Maine, New Hampshire e Vermont.
Estado | Número de ramificações |
---|---|
Maine | 42 |
New Hampshire | 8 |
Vermont | 7 |
Plataforma bancária online
O Bar Harbor Bankshares fornece uma plataforma bancária on -line abrangente com os seguintes recursos:
- Gerenciamento de contas
- Serviços de pagamento da conta
- Transferências de fundos
- Visualização da declaração
Aplicativo bancário móvel
Estatísticas de aplicativos bancários móveis:
- Total de usuários bancários móveis: 73.500
- Mobile App Download Count: 48.200
- Usuários ativos mensais: 62% do total de usuários bancários móveis
Rede ATM
Tipo de atm | Contagem total |
---|---|
Caixas eletrônicos de propriedade de bancos | 89 |
Caixas eletrônicos de rede compartilhada | 175 |
Acesso total ao caixa eletrônico | 264 |
Serviços bancários telefônicos
Métricas de call center bancas telefônicas:
- Volume médio de chamada diária: 1.250 chamadas
- Representantes de atendimento ao cliente: 42
- Tempo médio de espera: 4,3 minutos
- Horário de serviço: 7:00 - 21:00 EST
Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas locais
A partir do quarto trimestre de 2023, o Bar Harbor Bankshares atende aproximadamente 2.500 empresas pequenas e médias em Maine e New Hampshire.
Segmento de negócios | Empréstimos totais ($ m) | Tamanho médio do empréstimo |
---|---|---|
Negócios de varejo | 124.5 | $265,000 |
Serviços profissionais | 87.3 | $210,000 |
Negócios de saúde | 56.7 | $185,000 |
Clientes bancários de varejo individuais
O Bar Harbor Bankshares possui 78.500 clientes de banco de varejo individuais em 31 de dezembro de 2023.
- Contas de corrente pessoal: 42.300
- Contas de poupança pessoal: 36.200
- Idade média do cliente: 47 anos
Indivíduos de alta rede
O banco atende a 1.250 indivíduos de alta rede com ativos acima de US $ 1 milhão.
Segmento de riqueza | Total de ativos sob gestão ($ M) | Portfólio médio de clientes |
---|---|---|
Clientes de alta rede | 672.5 | $538,000 |
Entidades municipais e governamentais locais
O Bar Harbor Bankshares fornece serviços financeiros a 47 entidades municipais e governamentais no Maine e New Hampshire.
- Empréstimos municipais totais: US $ 86,3 milhões
- Número de clientes municipais: 47
- Tamanho médio do empréstimo municipal: US $ 1,84 milhão
Organizações sem fins lucrativos
O banco suporta 215 organizações sem fins lucrativos em Maine e New Hampshire.
Categoria sem fins lucrativos | Empréstimos totais ($ m) | Número de organizações |
---|---|---|
Educacional | 24.6 | 85 |
Assistência médica | 38.2 | 62 |
Serviços comunitários | 17.9 | 68 |
Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Operação de ramificação e despesas de manutenção
Para o ano fiscal de 2023, o Bar Harbor Bankshares registrou despesas totais de operação de US $ 24,3 milhões. Isso inclui:
Categoria de despesa | Valor ($) |
---|---|
Manutenção da instalação | 8,750,000 |
Utilitários | 3,650,000 |
Custos de aluguel e arrendamento | 6,200,000 |
Sistemas de segurança | 2,700,000 |
Seguro de propriedade | 3,000,000 |
Salários e benefícios dos funcionários
A compensação total dos funcionários em 2023 foi de US $ 62,7 milhões, dividida da seguinte forma:
- Salários base: US $ 45.300.000
- Bônus de desempenho: US $ 8.200.000
- Seguro de Saúde: US $ 4.500.000
- Benefícios de aposentadoria: US $ 4.700.000
Investimentos de tecnologia e infraestrutura digital
Os gastos com tecnologia para 2023 totalizaram US $ 18,5 milhões:
Categoria de investimento em tecnologia | Valor ($) |
---|---|
Sistemas bancários principais | 7,200,000 |
Infraestrutura de segurança cibernética | 5,600,000 |
Plataformas bancárias digitais | 3,900,000 |
Hardware e software | 1,800,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade para 2023 foram de US $ 12,4 milhões, incluindo:
- Relatórios regulatórios: US $ 3.600.000
- Taxas legais e de consultoria: US $ 4.800.000
- Treinamento de conformidade: US $ 1.200.000
- Auditoria e gerenciamento de riscos: US $ 2.800.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2023 totalizaram US $ 6,2 milhões:
Canal de marketing | Valor ($) |
---|---|
Marketing digital | 2,500,000 |
Publicidade tradicional | 1,800,000 |
Patrocínio da comunidade | 750,000 |
Programas de aquisição de clientes | 1,150,000 |
Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos e hipotecas
Para o ano fiscal de 2023, o Bar Harbor Bankshares registrou receita de juros líquidos de US $ 156,4 milhões. A quebra da carteira de empréstimos do banco é a seguinte:
Categoria de empréstimo | Valor total ($) | Percentagem |
---|---|---|
Imóveis comerciais | $1,287,000,000 | 42.3% |
Hipotecas residenciais | $687,000,000 | 22.6% |
Empréstimos comerciais | $612,000,000 | 20.1% |
Empréstimos ao consumidor | $456,000,000 | 15% |
Serviços baseados em taxas
Em 2023, o Bar Harbor Bankshares gerou US $ 24,3 milhões em receita não interessante de serviços baseados em taxas:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 7,2 milhões
- Taxas de transação ATM: US $ 3,9 milhões
- Taxas de cheque especial: US $ 5,6 milhões
- Taxas de transferência de arame: US $ 2,8 milhões
- Outras cobranças de serviço: US $ 4,8 milhões
Gerenciamento de patrimônio e taxas de consultoria
A divisão de gestão de patrimônio gerou US $ 18,7 milhões em taxas de consultoria para 2023:
Categoria de serviço | Receita ($) |
---|---|
Planejamento financeiro | $6,500,000 |
Aviso de investimento | $8,200,000 |
Planejamento de aposentadoria | $4,000,000 |
Vendas de produtos de investimento
A receita de vendas de produtos de investimento para 2023 totalizou US $ 12,6 milhões, com a seguinte distribuição:
- Fundos mútuos: US $ 5,4 milhões
- Anuidades: US $ 3,9 milhões
- Certificados de depósito: US $ 3,3 milhões
Taxas de transação bancária digital
As transações bancárias digitais geraram US $ 6,2 milhões em receita para 2023:
Serviço digital | Taxas de transação ($) |
---|---|
Transações bancárias online | $2,800,000 |
Transações bancárias móveis | $2,400,000 |
Processamento de pagamento digital | $1,000,000 |
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