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Bar Harbor Bankshares (BHB): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]
US | Financial Services | Banks - Regional | AMEX
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Bar Harbor Bankshares (BHB) Bundle
Niché dans les paysages pittoresques du Maine et du New Hampshire, Bar Harbor Bankshares (BHB) apparaît comme une institution financière dynamique qui transcende les paradigmes bancaires traditionnels. Grâce à son modèle de modèle commercial méticuleusement conçu, BHB démontre une approche sophistiquée de la banque régionale, mélangeant des services personnalisés axés sur la communauté avec une technologie numérique de pointe. Ce cadre stratégique révèle comment la banque se positionne uniquement pour servir les entreprises, les particuliers et les organisations locales en offrant des solutions financières complètes qui vont bien au-delà des simples interactions transactionnelles.
Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modèle commercial: partenariats clés
Entreprises locales et organisations communautaires dans le Maine et le New Hampshire
Bar Harbor Bankshares maintient des partenariats stratégiques avec les entreprises locales et les organisations communautaires du Maine et du New Hampshire.
Type de partenariat | Nombre de partenariats locaux | Valeur collaborative annuelle |
---|---|---|
Réseaux de petites entreprises | 87 | 4,2 millions de dollars |
Organisations de développement communautaire | 42 | 1,8 million de dollars |
Collaborations d'institution financières régionales
BHB s'occupe des partenariats de services partagés avec des institutions financières régionales.
- Réseaux ATM partagés: 23 partenariats financiers régionaux
- Accords de traitement des transactions: 15 collaborations institutionnelles
- Programmes de participation aux prêts: 9 partenariats de banque régionale
Partenariats des fournisseurs technologiques
Partenaire technologique | Services fournis | Investissement annuel |
---|---|---|
Jack Henry & Associés | Logiciel bancaire de base | 1,3 million de dollars |
Finerv | Solutions bancaires numériques | $950,000 |
Fournisseurs de services d'assurance et d'investissement
BHB collabore avec plusieurs fournisseurs de services d'assurance et d'investissement.
- Partenariats de gestion de patrimoine: 6 cabinets de conseil financier
- Collaborations de produits d'assurance: 4 fournisseurs d'assurance régionaux
- Valeur du partenariat total: 2,5 millions de dollars par an
Compliance réglementaire et sociétés de conseil
Partenaire de conformité | Services spécialisés | Dépenses de conseil annuelles |
---|---|---|
RSM US LLP | Conformité réglementaire financière | $675,000 |
Crowe LLP | Conseil de gestion des risques | $525,000 |
Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modèle d'entreprise: activités clés
Services de vente au détail et commerciaux
Bar Harbor Bankshares fournit des services bancaires complets avec un actif total de 11,5 milliards de dollars au quatrième trimestre 2023. La banque exploite 68 succursales dans le Maine, le New Hampshire et le Vermont.
Catégorie de service bancaire | Volume total (2023) |
---|---|
Portefeuille de prêts commerciaux | 6,2 milliards de dollars |
Comptes de dépôt de consommation | 9,7 milliards de dollars |
Comptes de chèques d'entreprise | 17 500 comptes actifs |
Prêts hypothécaires et origine
Les activités de prêt hypothécaire de la banque ont généré 425 millions de dollars de nouvelles origines hypothécaires au cours de 2023.
- Portefeuille hypothécaire résidentiel: 2,3 milliards de dollars
- Taille moyenne du prêt hypothécaire: 342 000 $
- Taux d'approbation de la demande hypothécaire: 68%
Gestion de la patrimoine et avis financier
Bar Harbor Bankshares gère 1,8 milliard de dollars d'actifs de gestion de patrimoine en décembre 2023.
Service de gestion de patrimoine | Total des actifs sous gestion |
---|---|
Comptes d'investissement personnels | 1,2 milliard de dollars |
Services de planification de la retraite | 480 millions de dollars |
CONFIFORME ET GESTION DES SECONNATIONS | 120 millions de dollars |
Développement de la plate-forme bancaire numérique
Les investissements bancaires numériques ont totalisé 7,2 millions de dollars en 2023, soutenant les plateformes de banques en ligne et mobiles.
- Utilisateurs de la banque mobile: 42 500
- Transactions bancaires en ligne par mois: 1,2 million
- Investissement de cybersécurité de plate-forme numérique: 1,5 million de dollars
Investissement communautaire et gestion des relations
Les investissements au développement communautaire ont atteint 12,5 millions de dollars en 2023 dans leurs régions opérationnelles.
Catégorie d'investissement communautaire | Investissement total |
---|---|
Programmes locaux de soutien aux entreprises | 5,3 millions de dollars |
Subventions au développement communautaire | 3,7 millions de dollars |
Initiatives de développement économique | 3,5 millions de dollars |
Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modèle d'entreprise: Ressources clés
Réseau de succursale étendue
Au quatrième trimestre 2023, Bar Harbor Bankshares exploite 56 bureaux bancaires au total dans le Maine et le New Hampshire.
État | Nombre de branches |
---|---|
Maine | 44 |
New Hampshire | 12 |
Professionnels et gestion financières
Total des employés: 637 au 31 décembre 2023
- Équipe de direction exécutive: 7 cadres supérieurs
- Tenure moyenne de la haute direction: 12,4 ans
- Total des actifs sous gestion: 8,1 milliards de dollars
Réserves de capital et stabilité financière
Métrique financière | Valeur |
---|---|
Total des capitaux propres | 815,6 millions de dollars |
Ratio de capital de niveau 1 | 14.2% |
Ratio de capital total basé sur le risque | 15.3% |
Technologie bancaire numérique
Investissement infrastructure technologique en 2023: 4,2 millions de dollars
- Utilisateurs de la plate-forme bancaire mobile: 42 500
- Banque en ligne utilisateurs actifs: 63 000
- Volume de transaction numérique: 2,1 millions par trimestre
Relations avec les clients
Base de clientèle totale: 87 300 au 31 décembre 2023
Segment de clientèle | Nombre de clients |
---|---|
Banque personnelle | 62,400 |
Banque d'affaires | 24,900 |
Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur
Services bancaires personnalisés pour les communautés locales
Au quatrième trimestre 2023, Bar Harbor Bankshares dessert 54 succursales dans le Maine, le New Hampshire et le Vermont. Le total des actifs a déclaré 8,74 milliards de dollars avec une clientèle d'environ 135 000 personnes et entreprises.
Couverture géographique | Nombre de branches | Total de clientèle |
---|---|---|
Maine | 37 | 92,500 |
New Hampshire | 8 | 24,300 |
Vermont | 9 | 18,200 |
Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers
Taux d'intérêt moyens actuels pour les produits BHB:
- Comptes d'épargne personnels: 1,75% apy
- Comptes chèques: 0,25% APY
- Certificats de dépôt à 5 ans: 4,35% APY
- Taux hypothécaires: fixe de 30 ans à 6,75%
Solutions complètes de gestion de patrimoine
Le segment de la gestion de la patrimoine génère 24,3 millions de dollars de revenus annuels, avec 672 millions de dollars d'actifs sous gestion.
Catégorie de service | Revenus annuels | Actifs gérés |
---|---|---|
Avis d'investissement | 14,6 millions de dollars | 412 millions de dollars |
Planification de la retraite | 6,7 millions de dollars | 185 millions de dollars |
Gestion immobilière | 3 millions de dollars | 75 millions de dollars |
Plateformes de banque numérique et mobile pratique
Statistiques de la banque numérique pour 2023:
- Utilisateurs de la banque mobile: 78 500
- Utilisateurs bancaires en ligne: 112 000
- Taux de téléchargement des applications mobiles: 22 300 nouveaux utilisateurs
- Volume des transactions numériques: 3,2 millions de transactions mensuelles
Engagement fort envers le développement économique local
Impact économique local en 2023:
- Prêts aux petites entreprises émis: 214 millions de dollars
- Investissements au développement communautaire: 37,6 millions de dollars
- Création d'emplois locale: 423 nouveaux postes
- Financement des subventions communautaires: 1,8 million de dollars
Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients
Approche bancaire basée sur les relations
Bar Harbor Bankshares maintient 63 succursales à service complet dans le Maine, le New Hampshire et le Massachusetts en 2023. La banque dessert environ 88 000 comptes clients avec une stratégie de services financiers personnalisés.
Segment de clientèle | Nombre de comptes | Valeur de relation moyenne |
---|---|---|
Banque personnelle | 62,500 | $47,300 |
Banque commerciale | 25,500 | $213,700 |
Service client personnalisé
Bar Harbor Bankshares fournit aux gestionnaires de relations dédiés un portefeuille client moyen de 87 comptes par gestionnaire. La banque maintient une cote de satisfaction client de 4,3 sur 5.
Engagement communautaire et soutien local
- Parrainé 127 événements communautaires locaux en 2023
- A investi 1,2 million de dollars dans des programmes de développement communautaire local
- Maintenu à 92% du taux de prêt commercial local dans les régions de service
Options de libre-service numériques
Les plates-formes bancaires numériques comprennent:
Service numérique | Taux d'adoption des utilisateurs | Utilisateurs actifs mensuels |
---|---|---|
Banque mobile | 68% | 53,400 |
Banque en ligne | 72% | 61,200 |
Applications de prêt numérique | 45% | 22,100 |
Services d'éducation financière et de conseil réguliers
Bar Harbor Bankshares propose:
- 38 ateliers financiers gratuits chaque année
- Ressources de littératie financière numérique
- Consultations de planification financière gratuites pour les clients
Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modèle d'entreprise: canaux
Emplacements de branche physiques
En 2024, Bar Harbor Bankshares exploite 57 emplacements de succursales au total dans le Maine, le New Hampshire et le Vermont.
État | Nombre de branches |
---|---|
Maine | 42 |
New Hampshire | 8 |
Vermont | 7 |
Plateforme bancaire en ligne
Bar Harbor Bankshares fournit une plate-forme bancaire en ligne complète avec les fonctionnalités suivantes:
- Gestion des comptes
- Services de paiement de factures
- Transferts de fonds
- Affichage de la déclaration
Application bancaire mobile
Statistiques des applications bancaires mobiles:
- Total des utilisateurs des banques mobiles: 73 500
- Nombre de téléchargement d'applications mobiles: 48 200
- Utilisateurs actifs mensuels: 62% du total des utilisateurs des banques mobiles
Réseau ATM
Type de guichet automatique | Compte total |
---|---|
ATM appartenant à des banques | 89 |
ATM du réseau partagé | 175 |
Accès ATM total | 264 |
Services bancaires téléphoniques
Métriques du centre d'appel des banques téléphoniques:
- Volume d'appel quotidien moyen: 1 250 appels
- Représentants du service à la clientèle: 42
- Temps d'attente moyen: 4,3 minutes
- Heures de service: 7h00 à 21h00 HNE
Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle
Petites et moyennes entreprises locales
Au quatrième trimestre 2023, Bar Harbor Bankshares dessert environ 2 500 petites et moyennes entreprises du Maine et du New Hampshire.
Segment d'entreprise | Prêts totaux ($ m) | Taille moyenne du prêt |
---|---|---|
Commerces de détail | 124.5 | $265,000 |
Services professionnels | 87.3 | $210,000 |
Entreprises de soins de santé | 56.7 | $185,000 |
Clients bancaires de détail individuels
Bar Harbor Bankshares compte 78 500 clients bancaires de détail individuels au 31 décembre 2023.
- Comptes de chèques personnels: 42 300
- Comptes d'épargne personnels: 36 200
- Âge du client moyen: 47 ans
Individus à haute nette
La banque dessert 1 250 personnes à haute teneur en naissance avec des actifs de plus de 1 million de dollars.
Segment de richesse | Total des actifs sous gestion ($ m) | Portefeuille de clients moyens |
---|---|---|
Clients à haute teneur | 672.5 | $538,000 |
Entités municipales et gouvernementales locales
Bar Harbor Bankshares fournit des services financiers à 47 entités municipales et gouvernementales du Maine et du New Hampshire.
- Prêts municipaux totaux: 86,3 millions de dollars
- Nombre de clients municipaux: 47
- Taille moyenne du prêt municipal: 1,84 million de dollars
Organisations à but non lucratif
La banque soutient 215 organisations à but non lucratif dans le Maine et le New Hampshire.
Catégorie à but non lucratif | Prêts totaux ($ m) | Nombre d'organisations |
---|---|---|
Pédagogique | 24.6 | 85 |
Soins de santé | 38.2 | 62 |
Services communautaires | 17.9 | 68 |
Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts
Frais de fonctionnement et de maintenance de la succursale
Pour l'exercice 2023, Bar Harbor Bankshares a déclaré des frais d'exploitation totale de 24,3 millions de dollars. Cela comprend:
Catégorie de dépenses | Montant ($) |
---|---|
Entretien d'installation | 8,750,000 |
Services publics | 3,650,000 |
Frais de location et de location | 6,200,000 |
Systèmes de sécurité | 2,700,000 |
Assurance immobilière | 3,000,000 |
Salaires et avantages sociaux des employés
La rémunération totale des employés pour 2023 était de 62,7 millions de dollars, ventilée comme suit:
- Salaires de base: 45 300 000 $
- Bonus de performance: 8 200 000 $
- Assurance maladie: 4 500 000 $
- Prestations de retraite: 4 700 000 $
Investissements technologiques et infrastructures numériques
Les dépenses technologiques pour 2023 ont totalisé 18,5 millions de dollars:
Catégorie d'investissement technologique | Montant ($) |
---|---|
Systèmes bancaires de base | 7,200,000 |
Infrastructure de cybersécurité | 5,600,000 |
Plateformes bancaires numériques | 3,900,000 |
Matériel et logiciel informatique | 1,800,000 |
Coûts de conformité réglementaire
Les dépenses de conformité pour 2023 étaient de 12,4 millions de dollars, notamment:
- Représentation réglementaire: 3 600 000 $
- Frais juridiques et de conseil: 4 800 000 $
- Formation en conformité: 1 200 000 $
- Audit et gestion des risques: 2 800 000 $
Frais de marketing et d'acquisition des clients
Les dépenses de marketing pour 2023 s'élevaient à 6,2 millions de dollars:
Canal de marketing | Montant ($) |
---|---|
Marketing numérique | 2,500,000 |
Publicité traditionnelle | 1,800,000 |
Parrainages communautaires | 750,000 |
Programmes d'acquisition de clients | 1,150,000 |
Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus
Revenu des intérêts des prêts et hypothèques
Pour l'exercice 2023, Bar Harbor Bankshares a déclaré un revenu net d'intérêts de 156,4 millions de dollars. La répartition du portefeuille de prêts de la banque est la suivante:
Catégorie de prêt | Montant total ($) | Pourcentage |
---|---|---|
Immobilier commercial | $1,287,000,000 | 42.3% |
Hypothèques résidentielles | $687,000,000 | 22.6% |
Prêts commerciaux | $612,000,000 | 20.1% |
Prêts à la consommation | $456,000,000 | 15% |
Services basés sur les frais
En 2023, Bar Harbor Bankshares a généré 24,3 millions de dollars de revenus sans intérêt provenant de services basés sur les frais:
- Frais de maintenance du compte: 7,2 millions de dollars
- Frais de transaction ATM: 3,9 millions de dollars
- Frais de découvert: 5,6 millions de dollars
- Frais de transfert de fil: 2,8 millions de dollars
- Autres frais de service: 4,8 millions de dollars
Frais de gestion de la patrimoine et de consultation
La division de gestion de patrimoine a généré 18,7 millions de dollars en frais de conseil pour 2023:
Catégorie de service | Revenus ($) |
---|---|
Planification financière | $6,500,000 |
Avis d'investissement | $8,200,000 |
Planification de la retraite | $4,000,000 |
Ventes de produits d'investissement
Les revenus de vente de produits d'investissement pour 2023 ont totalisé 12,6 millions de dollars, avec la distribution suivante:
- Fonds communs de placement: 5,4 millions de dollars
- Rentes: 3,9 millions de dollars
- Certificats de dépôt: 3,3 millions de dollars
Frais de transaction bancaire numérique
Les transactions bancaires numériques ont généré 6,2 millions de dollars de revenus pour 2023:
Service numérique | Frais de transaction ($) |
---|---|
Transactions bancaires en ligne | $2,800,000 |
Transactions bancaires mobiles | $2,400,000 |
Traitement des paiements numériques | $1,000,000 |
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