Bar Harbor Bankshares (BHB): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 Actualizado]

Ubicado en los pintorescos paisajes de Maine y New Hampshire, Bar Harbor Bankshares (BHB) emerge como una institución financiera dinámica que trasciende los paradigmas bancarios tradicionales. A través de su lienzo de modelo de negocio meticulosamente elaborado, BHB demuestra un enfoque sofisticado para la banca regional, combinando servicios personalizados centrados en la comunidad con tecnología digital de vanguardia. Este marco estratégico revela cómo el banco se posiciona de manera única para servir a empresas locales, individuos y organizaciones al ofrecer soluciones financieras integrales que van mucho más allá de las meras interacciones transaccionales.

Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Empresas locales y organizaciones comunitarias en Maine y New Hampshire

Bar Harbor Bankshares mantiene asociaciones estratégicas con empresas locales y organizaciones comunitarias en Maine y New Hampshire.

Tipo de asociación	Número de asociaciones locales	Valor colaborativo anual
Redes de pequeñas empresas	87	$ 4.2 millones
Organizaciones de desarrollo comunitario	42	$ 1.8 millones

Colaboraciones de instituciones financieras regionales

BHB se dedica a asociaciones de servicios compartidos con instituciones financieras regionales.

• Redes de cajeros automáticos compartidos: 23 asociaciones financieras regionales
• Acuerdos de procesamiento de transacciones: 15 colaboraciones institucionales
• Programas de participación de préstamos: 9 asociaciones bancarias regionales

Asociaciones de proveedores de tecnología

Socio tecnológico	Servicios proporcionados	Inversión anual
Jack Henry & Asociado	Software bancario central	$ 1.3 millones
Fiserv	Soluciones de banca digital	$950,000

Proveedores de servicios de seguros e inversiones

BHB colabora con múltiples proveedores de servicios de seguros e inversiones.

• Asociaciones de gestión de patrimonio: 6 empresas de asesoramiento financiero
• Colaboraciones de productos de seguro: 4 proveedores de seguros regionales
• Valor de asociación total: $ 2.5 millones anuales

Cumplimiento regulatorio y empresas de consultoría

Socio de cumplimiento	Servicios especializados	Gasto de consultoría anual
RSM US LLP	Cumplimiento regulatorio financiero	$675,000
Crowe LLP	Consultoría de gestión de riesgos	$525,000

Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca minorista y comercial

Bar Harbor Bankshares ofrece servicios bancarios integrales con activos totales de $ 11.5 mil millones a partir del cuarto trimestre de 2023. El banco opera 68 sucursales en Maine, New Hampshire y Vermont.

Categoría de servicio bancario	Volumen total (2023)
Cartera de préstamos comerciales	$ 6.2 mil millones
Cuentas de depósito del consumidor	$ 9.7 mil millones
Cuentas corrientes de negocios	17.500 cuentas activas

Préstamo y origen hipotecario

Las actividades de préstamos hipotecarios del banco generaron $ 425 millones en nuevas originaciones hipotecarias durante 2023.

• Cartera de hipotecas residenciales: $ 2.3 mil millones
• Tamaño promedio del préstamo hipotecario: $ 342,000
• Tasa de aprobación de la solicitud de la hipoteca: 68%

Gestión de patrimonio y asesoramiento financiero

Bar Harbor Bankshares administra $ 1.8 mil millones en activos de gestión de patrimonio a diciembre de 2023.

Servicio de gestión de patrimonio	Activos totales bajo administración
Cuentas de inversión personal	$ 1.2 mil millones
Servicios de planificación de jubilación	$ 480 millones
Gestión de fideicomiso y patrimonio	$ 120 millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Las inversiones de banca digital totalizaron $ 7.2 millones en 2023, apoyando plataformas de banca en línea y móviles.

• Usuarios de banca móvil: 42,500
• Transacciones bancarias en línea por mes: 1.2 millones
• Inversión de seguridad cibernética de plataforma digital: $ 1.5 millones

Inversión comunitaria y gestión de relaciones

Las inversiones de desarrollo comunitario alcanzaron los $ 12.5 millones en 2023 en sus regiones operativas.

Categoría de inversión comunitaria	Inversión total
Programas locales de apoyo comercial	$ 5.3 millones
Subvenciones de desarrollo comunitario	$ 3.7 millones
Iniciativas de desarrollo económico	$ 3.5 millones

Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modelo de negocio: recursos clave

Red de sucursal extensa

A partir del cuarto trimestre de 2023, Bar Harbor Bankshares opera 56 oficinas bancarias totales en Maine y New Hampshire.

Estado	Número de ramas
Maine	44
New Hampshire	12

Profesionales financieros y gestión

Total de empleados: 637 al 31 de diciembre de 2023

• Equipo de liderazgo ejecutivo: 7 ejecutivos altos
• Promedio de tenencia de la alta gerencia: 12.4 años
• Activos totales bajo administración: $ 8.1 mil millones

Reservas de capital y estabilidad financiera

Métrica financiera	Valor
Equidad total	$ 815.6 millones
Relación de capital de nivel 1	14.2%
Relación de capital basada en el riesgo total	15.3%

Tecnología de banca digital

Inversión en infraestructura tecnológica en 2023: $ 4.2 millones

• Usuarios de la plataforma de banca móvil: 42,500
• Usuarios activos de banca en línea: 63,000
• Volumen de transacción digital: 2.1 millones por trimestre

Relaciones con los clientes

Base total de clientes: 87,300 al 31 de diciembre de 2023

Segmento de clientes	Número de clientes
Banca personal	62,400
Banca de negocios	24,900

Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios bancarios personalizados para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Bar Harbor Bankshares sirve a 54 sucursales en Maine, New Hampshire y Vermont. Los activos totales informaron en $ 8.74 mil millones con una base de clientes de aproximadamente 135,000 personas y empresas.

Cobertura geográfica	Número de ramas	Base total de clientes
Maine	37	92,500
New Hampshire	8	24,300
Vermont	9	18,200

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Tasas de interés promedio actuales para productos BHB:

• Cuentas de ahorro personal: 1.75% APY
• Cuentas corrientes: 0.25% APY
• Certificados de depósito a 5 años: 4.35% APY
• Tasas hipotecarias: fijo 30 años al 6.75%

Soluciones integrales de gestión de patrimonio

El segmento de gestión de patrimonio genera $ 24.3 millones en ingresos anuales, con $ 672 millones en activos bajo administración.

Categoría de servicio	Ingresos anuales	Activos administrados
Aviso de inversión	$ 14.6 millones	$ 412 millones
Planificación de jubilación	$ 6.7 millones	$ 185 millones
Gestión de bienes	$ 3 millones	$ 75 millones

Convenientes plataformas de banca digital y móvil

Estadísticas de banca digital para 2023:

• Usuarios de banca móvil: 78,500
• Usuarios bancarios en línea: 112,000
• Tasa de descarga de la aplicación móvil: 22,300 nuevos usuarios
• Volumen de transacciones digitales: 3.2 millones de transacciones mensuales

Fuerte compromiso con el desarrollo económico local

Impacto económico local en 2023:

• Préstamos para pequeñas empresas emitidas: $ 214 millones
• Inversiones de desarrollo comunitario: $ 37.6 millones
• Creación de empleo local: 423 nuevos puestos
• Financiación de la subvención comunitaria: $ 1.8 millones

Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Enfoque bancario basado en relaciones

Bar Harbor Bankshares mantiene 63 sucursales de servicio completo en Maine, New Hampshire y Massachusetts a partir de 2023. El banco atiende a aproximadamente 88,000 cuentas de clientes con una estrategia de servicios financieros personalizados.

Segmento de clientes	Número de cuentas	Valor de relación promedio
Banca personal	62,500	$47,300
Banca comercial	25,500	$213,700

Servicio al cliente personalizado

Bar Harbor Bankshares ofrece gerentes de relaciones dedicados con una cartera promedio de clientes de 87 cuentas por gerente. El banco mantiene una calificación de satisfacción del cliente de 4.3 de 5.

Compromiso comunitario y apoyo local

• Patrocinado 127 eventos de la comunidad local en 2023
• Invirtió $ 1.2 millones en programas locales de desarrollo comunitario
• Mantuvo el 92% de la tasa de préstamos comerciales locales en las regiones de servicio

Opciones de autoservicio digital

Las plataformas de banca digital incluyen:

Servicio digital	Tasa de adopción de usuarios	Usuarios activos mensuales
Banca móvil	68%	53,400
Banca en línea	72%	61,200
Solicitudes de préstamos digitales	45%	22,100

Educación financiera regular y servicios de asesoramiento

Bar Harbor Bankshares ofrece:

• 38 talleres financieros gratuitos anualmente
• Recursos de educación financiera digital
• Consultas de planificación financiera de cortesía para clientes

Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modelo de negocios: canales

Ubicaciones de ramas físicas

A partir de 2024, Bar Harbor Bankshares opera 57 ubicaciones de sucursales totales en Maine, New Hampshire y Vermont.

Estado	Número de ramas
Maine	42
New Hampshire	8
Vermont	7

Plataforma bancaria en línea

Bar Harbor Bankshares ofrece una plataforma de banca en línea completa con las siguientes características:

• Gestión de cuentas
• Servicios de pago de facturas
• Transferencias de fondos
• Visualización de declaraciones

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de la aplicación de banca móvil:

• Usuarios de banca móvil total: 73,500
• Descarga de la aplicación móvil Recuento: 48,200
• Usuarios activos mensuales: 62% del total de usuarios de banca móvil

Red de cajeros automáticos

Tipo de cajero automático	Recuento total
Cajeros automáticos	89
ATM de red compartidos	175
Acceso total en cajero automático	264

Servicios de banca telefónica

Métricas del centro de llamadas de la banca telefónica:

• Volumen de llamadas diarias promedio: 1.250 llamadas
• Representantes de servicio al cliente: 42
• Tiempo de espera promedio: 4.3 minutos
• Horario de servicio: 7:00 am - 9:00 PM EST

Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas locales pequeñas y medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Bar Harbor Bankshares atiende a aproximadamente 2,500 pequeñas y medianas empresas en Maine y New Hampshire.

Segmento de negocios	Préstamos totales ($ M)	Tamaño promedio del préstamo
Negocios minoristas	124.5	$265,000
Servicios profesionales	87.3	$210,000
Negocios de atención médica	56.7	$185,000

Clientes de banca minorista individual

Bar Harbor Bankshares tiene 78,500 clientes de banca minorista individual al 31 de diciembre de 2023.

• Cuentas corrientes personales: 42,300
• Cuentas de ahorro personal: 36,200
• Edad promedio del cliente: 47 años

Individuos de alto nivel de red

El banco atiende a 1,250 individuos de alto patrimonio con activos de más de $ 1 millón.

Segmento de riqueza	Activos totales bajo administración ($ M)	Cartera promedio de clientes
Clientes de alto nivel de red	672.5	$538,000

Entidades municipales y gubernamentales locales

Bar Harbor Bankshares brinda servicios financieros a 47 entidades municipales y gubernamentales en Maine y New Hampshire.

• Préstamos municipales totales: $ 86.3 millones
• Número de clientes municipales: 47
• Tamaño promedio del préstamo municipal: $ 1.84 millones

Organizaciones sin fines de lucro

El banco apoya a 215 organizaciones sin fines de lucro en Maine y New Hampshire.

Categoría sin fines de lucro	Préstamos totales ($ M)	Número de organizaciones
Educativo	24.6	85
Cuidado de la salud	38.2	62
Servicios comunitarios	17.9	68

Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Operación de rama y gastos de mantenimiento

Para el año fiscal 2023, Bar Harbor Bankshares reportó gastos de operación de sucursales totales de $ 24.3 millones. Esto incluye:

Categoría de gastos	Monto ($)
Mantenimiento de la instalación	8,750,000
Utilidades	3,650,000
Costos de alquiler y arrendamiento	6,200,000
Sistemas de seguridad	2,700,000
Seguro de propiedad	3,000,000

Salarios y beneficios de los empleados

La compensación total de los empleados para 2023 fue de $ 62.7 millones, desglosado de la siguiente manera:

• Salarios base: $ 45,300,000
• Bonos de rendimiento: $ 8,200,000
• Seguro de salud: $ 4,500,000
• Beneficios de jubilación: $ 4,700,000

Tecnología e inversiones en infraestructura digital

Los gastos tecnológicos para 2023 totalizaron $ 18.5 millones:

Categoría de inversión tecnológica	Monto ($)
Sistemas bancarios centrales	7,200,000
Infraestructura de ciberseguridad	5,600,000
Plataformas de banca digital	3,900,000
Hardware y software	1,800,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento para 2023 fueron de $ 12.4 millones, que incluyen:

• Informes regulatorios: $ 3,600,000
• Tarifas legales y de consultoría: $ 4,800,000
• Capacitación de cumplimiento: $ 1,200,000
• Auditoría y gestión de riesgos: $ 2,800,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2023 ascendieron a $ 6.2 millones:

Canal de marketing	Monto ($)
Marketing digital	2,500,000
Publicidad tradicional	1,800,000
Patrocinios comunitarios	750,000
Programas de adquisición de clientes	1,150,000

Bar Harbor Bankshares (BHB) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos e hipotecas

Para el año fiscal 2023, Bar Harbor Bankshares reportó ingresos por intereses netos de $ 156.4 millones. El desglose de la cartera de préstamos del banco es el siguiente:

Categoría de préstamo	Monto total ($)	Porcentaje
Inmobiliario comercial	$1,287,000,000	42.3%
Hipotecas residenciales	$687,000,000	22.6%
Préstamos comerciales	$612,000,000	20.1%
Préstamos al consumo	$456,000,000	15%

Servicios basados ​​en tarifas

En 2023, Bar Harbor Bankshares generó $ 24.3 millones en ingresos sin intereses de servicios basados ​​en tarifas:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 7.2 millones
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 3.9 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 5.6 millones
• Tasas de transferencia de cables: $ 2.8 millones
• Otros cargos de servicio: $ 4.8 millones

Tarifas de gestión de patrimonio y asesoramiento

La división de gestión de patrimonio generó $ 18.7 millones en tarifas de asesoramiento para 2023:

Categoría de servicio	Ingresos ($)
Planificación financiera	$6,500,000
Aviso de inversión	$8,200,000
Planificación de jubilación	$4,000,000

Ventas de productos de inversión

Los ingresos por ventas de productos de inversión para 2023 totalizaron $ 12.6 millones, con la siguiente distribución:

• Fondos mutuos: $ 5.4 millones
• Anualidades: $ 3.9 millones
• Certificados de depósito: $ 3.3 millones

Tarifas de transacción bancaria digital

Las transacciones bancarias digitales generaron $ 6.2 millones en ingresos para 2023:

Servicio digital	Tarifas de transacción ($)
Transacciones bancarias en línea	$2,800,000
Transacciones bancarias móviles	$2,400,000
Procesamiento de pagos digitales	$1,000,000