|
مجموعة Citizens Financial ، Inc. (CFG): Canvas نموذج الأعمال [Jan-2015 تم تحديثه] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) Bundle
تقف مجموعة Citizens Financial Group ، Inc. (CFG) كقوة مالية ديناميكية ، وتنقل استراتيجياً إلى المشهد المصرفي المعقد من خلال قماشها المبتكر. من خلال مزج الخدمات المصرفية التقليدية بسلاسة مع حلول رقمية متطورة ، توفر CFG تجارب مالية شاملة تلبي احتياجات قطاعات العملاء المتنوعة-من المستهلكين الأفراد إلى عملاء الشركات الكبار. يجمع نهجهم الفريد بين البنية التحتية التكنولوجية القوية ، وعلاقات العملاء المخصصة ، والالتزام العميق بالخدمات المصرفية للمجتمع المحلي ، ووضعها كمؤسسة مالية متعددة الاستخدامات وتوجيه التفكير في سوق شمال شرق الولايات المتحدة التنافسي.
مجموعة Citizens Financial ، Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التحالفات الاستراتيجية مع شبكات معالجة الدفع
تحافظ مجموعة المواطنين المالية على شراكات معالجة الدفع الحرجة مع:
| شبكة الدفع | تفاصيل الشراكة | حجم المعاملة السنوي |
|---|---|---|
| فيزا | معالجة بطاقة الائتمان والخصم | 47.2 مليار دولار في عام 2023 |
| ماستر كارد | معالجة بطاقة الائتمان والخصم | 39.8 مليار دولار في عام 2023 |
تعاون إقراض الأعمال المحلي
تتضمن شبكة الشراكة:
- شراكات قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)
- شبكات غرفة التجارة المحلية
- منظمات التنمية الاقتصادية الإقليمية
| شراكة الإقراض | إجمالي حجم القرض | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| شراكات SBA | 2.3 مليار دولار في عام 2023 | 185،000 دولار لكل قرض |
مقدمي التكنولوجيا المصرفية الرقمية
تشمل الشراكات التكنولوجية الرئيسية:
- Fiserv - التكنولوجيا المصرفية الأساسية
- Salesforce - إدارة علاقات العملاء
- جاك هنري & الزملاء - المنصات المصرفية الرقمية
| شريك التكنولوجيا | التركيز التكنولوجي | الاستثمار السنوي |
|---|---|---|
| fiserv | البنية التحتية المصرفية الأساسية | 42 مليون دولار في عام 2023 |
علاقات شركة التأمين والاستثمار
شراكات الخدمة المالية الشاملة:
- Prudential Financial
- مجموعة الطليعة
- MetLife
| شريك | نوع الخدمة | حجم الإحالة السنوي |
|---|---|---|
| Prudential Financial | منتجات التقاعد والاستثمار | 87،500 إحالة عميل في عام 2023 |
مجموعة Citizens Financial ، Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة
اعتبارًا من Q4 2023 ، سجلت مجموعة Citizens Financial 233.4 مليار دولار في إجمالي الودائع و 204.5 مليار دولار في إجمالي القروض. يدير البنك 2،708 فرعًا و 3،206 أجهزة الصراف الآلي في 14 ولاية في الولايات المتحدة الشمالية الشرقية ووسط المحيط الأطلسي والغرب الأوسط.
| فئة الخدمة المصرفية | إجمالي الإيرادات (2023) | عدد العملاء |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية التجارية | 3.2 مليار دولار | 78،500 عملاء الأعمال |
| الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة | 2.8 مليار دولار | 2.6 مليون عميل مصرفي شخصي |
الرهن العقاري والإقراض الاستهلاكي
في عام 2023 ، نشأت مجموعة المواطنين المالية 33.4 مليار دولار من قروض الرهن العقاري السكنية و 12.6 مليار دولار في منتجات الإقراض الاستهلاكية.
- حجم قرض الرهن العقاري: 33.4 مليار دولار
- حجم إقراض المستهلك: 12.6 مليار دولار
- متوسط حجم قرض الرهن: 342،000 دولار
- متوسط حجم قرض المستهلك: 18500 دولار
تطوير المنصة المصرفية الرقمية
استثمرت مجموعة Citizens Financial 287 مليون دولار في التكنولوجيا الرقمية والبنية التحتية للأمن السيبراني في عام 2023. أبلغ البنك عن 1.9 مليون مستخدم مصرفي رقمي نشط بمعدل مشاركة مصرفية للهواتف المحمولة بنسبة 72 ٪.
| مقياس منصة رقمية | 2023 البيانات |
|---|---|
| المستخدمون المصرفيون الرقميون | 1.9 مليون |
| المشاركة المصرفية عبر الهاتف المحمول | 72% |
| الاستثمار في التكنولوجيا الرقمية | 287 مليون دولار |
إدارة المخاطر والاستشارات المالية
حافظ البنك نسبة الأسهم المشتركة 1 (CET1) من 10.2 ٪ في عام 2023 ، تشير إلى قدرات قوية لإدارة المخاطر. حقق إجمالي إدارة المخاطر والخدمات الاستشارية 1.5 مليار دولار من الإيرادات.
خدمات إدارة الاستثمار وإدارة الثروات
تمكنت مجموعة Citizens Financial Group التي تدير 78.5 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة في عام 2023 ، حيث حققت خدمات إدارة الثروات 642 مليون دولار من الإيرادات.
| مقياس إدارة الثروة | 2023 الأداء |
|---|---|
| الأصول تحت الإدارة | 78.5 مليار دولار |
| إيرادات إدارة الثروات | 642 مليون دولار |
| عدد عملاء إدارة الثروات | 124,500 |
مجموعة Citizens Financial ، Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة فرع واسعة
تدير Citizens Financial Group 1،165 فرعًا في 14 ولاية في شمال شرق الأطلسي ، ووسط المحيط الأطلسي ، والغرب الأوسط في الولايات المتحدة اعتبارًا من Q4 2023.
| تركيز الدولة | عدد الفروع |
|---|---|
| ماساتشوستس | 311 |
| رود آيلاند | 136 |
| بنسلفانيا | 267 |
البنية التحتية للتكنولوجيا المصرفية الرقمية
إجمالي استثمار المنصة المصرفية الرقمية 350 مليون دولار في عام 2023 ، مع 95 ٪ من تفاعلات العملاء التي تحدث الآن من خلال القنوات الرقمية.
- تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 2.4 مليون مستخدم نشط
- منصة المصرفية عبر الإنترنت تدعم 3.7 مليون حساب عميل
- البنية التحتية للأمن السيبراني المتقدمة تحمي 226 مليار دولار من إجمالي الأصول
موارد رأس المال البشري
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 ، توظف مجموعة المواطنين المالية 16،300 موظف بدوام كامل.
| فئة الموظف | نسبة مئوية |
|---|---|
| أدوار تواجه العملاء | 62% |
| أدوار الشركات/التكنولوجيا | 38% |
الأصول المالية والاحتياطيات الرأسمالية
الموارد المالية اعتبارًا من Q4 2023:
- إجمالي الأصول: 226.1 مليار دولار
- نسبة رأس المال المستوى 1: 10.5 ٪
- رأس المال المشترك 1 (CET1) رأس المال: 19.4 مليار دولار
إمكانيات النظام الأساسي الرقمي
مواصفات منصة الخدمات المصرفية الرقمية:
- 99.99 ٪ الموثوقية في وقت التشغيل
- معالجة المعاملات في الوقت الحقيقي
- بروتوكولات أمان المصادقة متعددة العوامل
مجموعة Citizens Financial ، Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
حلول مالية شاملة للأفراد والشركات
تقدم مجموعة Citizens Financial مجموعة متنوعة من المنتجات المالية بمبلغ إجمالي 222.1 مليار دولار اعتبارًا من Q4 2023. يوفر البنك:
- الخدمات المصرفية الشخصية
- الحلول المصرفية التجارية
- إقراض الأعمال الصغيرة
- الخدمات المصرفية للشركات
| فئة المنتج | إجمالي قيمة الحافظة | قطاع السوق |
|---|---|---|
| إقراض المستهلك | 54.3 مليار دولار | فرادى |
| الإقراض التجاري | 67.8 مليار دولار | الشركات |
| إقراض الرهن العقاري | 38.6 مليار دولار | العقارات |
تجارب مصرفية شخصية
تقوم مجموعة المواطنين المالية بتقديم حلول مالية مخصصة مع منصات المشاركة الرقمية خدمة 3.4 مليون عميل مصرفي رقمي.
أسعار الفائدة التنافسية والمنتجات المالية
أسعار الفائدة وعروض المنتجات اعتبارًا من يناير 2024:
| منتج | سعر الفائدة | إيداع الحد الأدنى |
|---|---|---|
| حساب التوفير | 4.25% | $100 |
| حساب الحساب | 0.01% | $50 |
| قرص مضغوط لمدة 12 شهرًا | 5.15% | $500 |
قنوات مصرفية رقمية وجسدية مريحة
تشمل البنية التحتية المصرفية:
- 1067 فرع بنك البيع بالتجزئة
- 2700 أجهزة الصراف الآلي
- التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
- منصة المصرفية عبر الإنترنت
الخدمات المصرفية التي تركز على المجتمع المحلي
التغطية الجغرافية في 11 ولاية لها وجود مركّز في المناطق الشمالية الشرقية والمتوسطة الأطلسي ، تخدم حوالي 2.9 مليون أسرة.
| ولاية | عدد الفروع | اختراق السوق |
|---|---|---|
| ماساتشوستس | 276 | 32% |
| رود آيلاند | 85 | 45% |
| بنسلفانيا | 212 | 22% |
مجموعة Citizens Financial ، Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
خدمة العملاء الشخصية
اعتبارًا من Q4 2023 ، تحافظ مجموعة Citizens Financial على 2،757 فرع التجزئة في 14 ولاية. يوظف البنك 18،432 ممثلاً يواجه العملاء مخصصين للخدمة الشخصية.
| قناة الخدمة | حجم تفاعل العميل السنوي |
|---|---|
| تفاعلات في الفرع | 12.3 مليون |
| دعم الهاتف | 8.7 مليون |
| الدعم الرقمي | 15.6 مليون |
منصات الخدمة الذاتية الرقمية
أبلغت مجموعة المواطنين المالية عن 1.8 مليون مستخدم مصرفي رقمي نشط في عام 2023 ، مع 64 ٪ من معاملات العملاء المكتملة من خلال المنصات المحمولة والإنترنت.
- تنزيلات التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول: 1.2 مليون
- المستخدمين النشطين المصرفي عبر الإنترنت: 1.8 مليون
- معدل إكمال المعاملة الرقمية: 64 ٪
إدارة العلاقات للعملاء التجاريين
يخدم البنك 47000 عميل تجاري وشركات مع مديري علاقات مخصصين.
| قطاع العميل | عدد العملاء | متوسط الإيرادات السنوية لكل عميل |
|---|---|---|
| السوق الأوسط | 28,500 | 2.3 مليون دولار |
| شركة كبيرة | 4,750 | 12.6 مليون دولار |
| الأعمال الصغيرة | 13,750 | $385,000 |
برامج ولاء العملاء
يشمل برنامج ولاء مجموعة المواطنين المالية 672،000 مشارك نشط بمعدل احتباس بنسبة 43 ٪ للعملاء المصرفيين الممتازين.
- إجمالي أعضاء برنامج الولاء: 672،000
- معدل الاحتفاظ بالعملاء الممتاز: 43 ٪
- متوسط الفداء السنوي للمكافآت: 276 دولارًا لكل عميل
استراتيجيات الاتصال متعددة القنوات
يستخدم البنك خمس قنوات اتصال أساسية مع نهج متكامل.
| قناة الاتصال | حجم التفاعل السنوي |
|---|---|
| بريد إلكتروني | 22.4 مليون |
| إشعارات الهاتف المحمول | 18.6 مليون |
| هاتف | 8.7 مليون |
| فرع | 12.3 مليون |
| البريد المباشر | 6.2 مليون |
مجموعة Citizens Financial ، Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفرع الفعلي
اعتبارًا من عام 2023 ، تعمل مجموعة المواطنين المالية 1،165 فرع بنك البيع بالتجزئة عبر 14 ولاية ، في المقام الأول في الشمال الشرقي ووسط المحيط الأطلسي والغرب الأوسط.
| تركيز الدولة | عدد الفروع |
|---|---|
| ماساتشوستس | 298 |
| رود آيلاند | 180 |
| بنسلفانيا | 267 |
| نيويورك | 156 |
موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
يخدم منصة Citizens Bank Digital Platform 2.7 مليون مستخدم مصرفي نشط عبر الإنترنت.
- حركة مرور الموقع: 12.4 مليون زيارة شهرية
- معدل فتح الحساب الرقمي: 35 ٪ من الحسابات الجديدة
- حجم المعاملة عبر الإنترنت: 68 ٪ من إجمالي معاملات العملاء
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
ميزات تطبيق Mobile Bank Citizens:
- 4.2 مليون المستخدم المصرفي النشطين للهواتف المحمولة
- تنزيلات التطبيق: 1.9 مليون في عام 2023
- وحدة التقاط إيداع الهاتف المحمول: 1.3 مليار دولار شهريًا
شبكة أجهزة الصراف الآلي
| نوع ATM | العد الكلي |
|---|---|
| أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك | 1,350 |
| أجهزة الصراف الآلي الشريك الشريك | 32,000 |
| إجمالي الوصول المجاني أجهزة الصراف الآلي | 33,350 |
مراكز اتصال خدمة العملاء
البنية التحتية لدعم العملاء:
- 5 مواقع مركز الاتصال الأساسي
- حجم المكالمات السنوي: 18.6 مليون تفاعل عميل
- متوسط وقت الاستجابة: 2.7 دقيقة
- تصنيف رضا العملاء: 87 ٪
Group Financial Group ، Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
العملاء المصرفيين الفرديين للبيع بالتجزئة
اعتبارًا من Q4 2023 ، تخدم Citizens Financial Group ما يقرب من 2.7 مليون عميل من الخدمات المصرفية للتجزئة في 14 ولاية في الولايات المتحدة الشمالية الشرقية ووسط المحيط الأطلسي والغرب الأوسط.
| انهيار قطاع العملاء | إجمالي العملاء | متوسط رصيد الحساب |
|---|---|---|
| حسابات التحقق الشخصية | 1,350,000 | $4,750 |
| حسابات الادخار الشخصية | 980,000 | $12,300 |
الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم
تدعم مجموعة Citizens Financial ما يقرب من 125000 من العملاء التجاريين الصغار والمتوسطين.
- محفظة إقراض الأعمال: 23.4 مليار دولار
- متوسط حجم قرض الأعمال: 385،000 دولار
- نطاق خطوط الائتمان التجارية: 50،000 دولار - 5 ملايين دولار
عملاء الشركات والتجاري
يخدم البنك 8500 عميل من الشركات والتجارية مع إجمالي الأصول المصرفية التجارية 67.3 مليار دولار اعتبارًا من ديسمبر 2023.
| قطاع الشركات | إجمالي العملاء | متوسط الإيرادات السنوية |
|---|---|---|
| شركات السوق الوسطى | 5,200 | 50 مليون دولار - 1 مليار دولار |
| عملاء الشركات الكبار | 3,300 | أكثر من 1 مليار دولار |
الأفراد ذوي القيمة العالية
تدير مجموعة Citizens Financial ما يقرب من 42000 علاقات عميل عالية القيمة.
- رصيد الحساب الأدنى: 250،000 دولار
- إجمالي أصول إدارة الثروات: 18.5 مليار دولار
- متوسط قيمة محفظة العميل: 1.2 مليون دولار
طالب وسوق احترافي شاب
يستهدف البنك ما يقرب من 350،000 طالب وشباب محترفين.
| خصائص القطاع | إجمالي العملاء | متوسط العمر |
|---|---|---|
| حسابات الطلاب | 175,000 | 22-24 سنة |
| المهنيون الشباب | 175,000 | 25-35 سنة |
مجموعة Citizens Financial ، Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
رواتب وفوائد الموظفين
اعتبارًا من Q4 2023 ، أبلغت مجموعة المواطنين المالية عن إجمالي نفقات تعويض الموظفين البالغ 2.97 مليار دولار. يشمل الانهيار:
| فئة النفقات | المبلغ (ملايين دولار) |
|---|---|
| الرواتب الأساسية | 1,850 |
| مكافآت الأداء | 540 |
| فوائد الرعاية الصحية | 310 |
| مساهمات التقاعد | 270 |
صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية
بلغ إجمالي الاستثمار التكنولوجي لعام 2023 685 مليون دولار ، مع تخصيصات محددة:
- صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 230 مليون دولار
- البنية التحتية للأمن السيبراني: 185 مليون دولار
- أنظمة الحوسبة السحابية وأنظمة الشبكة: 160 مليون دولار
- ترخيص البرمجيات وتحديثاتها: 110 مليون دولار
نفقات التشغيلية الفرع
بلغت التكاليف السنوية المتعلقة بالفرع لعام 2023 412 مليون دولار ، بما في ذلك:
| التكلفة التشغيلية | المبلغ (ملايين دولار) |
|---|---|
| الإيجار والتأجير | 185 |
| المرافق | 87 |
| صيانة | 65 |
| معدات الفرع | 75 |
تكاليف الامتثال التنظيمية
بلغت النفقات التنظيمية لعام 2023 295 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:
- موظفو قانونيون وامتثالون: 120 مليون دولار
- التقارير والوثائق: 85 مليون دولار
- التدقيق والاستشارات الخارجية: 90 مليون دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
بلغت نفقات التسويق لعام 2023 215 مليون دولار ، مع تخصيص القنوات:
| قناة التسويق | المبلغ (ملايين دولار) |
|---|---|
| الإعلان الرقمي | 85 |
| وسائل الإعلام التقليدية | 62 |
| الرعاية والأحداث | 38 |
| حملات اكتساب العملاء | 30 |
مجموعة Citizens Financial ، Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
للسنة المالية 2023 ، ذكرت مجموعة المواطنين المالية 4.87 مليار دولار من صافي دخل الفوائد. يشمل انهيار محفظة القروض:
| فئة القرض | إجمالي رصيد القرض |
|---|---|
| القروض التجارية | 54.3 مليار دولار |
| قروض المستهلك | 41.2 مليار دولار |
| الرهون العقارية السكنية | 35.6 مليار دولار |
الرسوم المصرفية ورسوم الخدمة
في عام 2023 ، ولدت مجموعة المواطنين المالية 1.23 مليار دولار في رسوم الخدمة ورسوم الخدمة.
- رسوم خدمة حساب الودائع: 456 مليون دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 287 مليون دولار
- رسوم صيانة الحساب: 214 مليون دولار
رسوم إدارة الاستثمار والثروة
أنتج قطاع إدارة الثروات 612 مليون دولار في إيرادات الرسوم لعام 2023.
| نوع الخدمة | إيرادات الرسوم |
|---|---|
| إدارة الأصول | 378 مليون دولار |
| الاستشارات المالية | 234 مليون دولار |
إيرادات معاملات بطاقة الائتمان
تم مجموع الإيرادات المتعلقة بطاقات الائتمان 389 مليون دولار في عام 2023.
- رسوم التبادل: 267 مليون دولار
- رسوم البطاقات السنوية: 122 مليون دولار
دخل وزارة الخزانة ورأس المال
تم توليد قطاع وزارة الخزانة ورأس المال 524 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023.
| مصدر الدخل | ربح |
|---|---|
| دخل التداول | 276 مليون دولار |
| الرسوم المصرفية الاستثمارية | 248 مليون دولار |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.