|
مجموعة المواطنين المالية (CFG): نموذج الأعمال التجارية |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) Bundle
تقف شركة Citizens Financial Group, Inc. (CFG) كقوة مالية ديناميكية، تتنقل بشكل استراتيجي في المشهد المصرفي المعقد من خلال نموذج الأعمال المبتكر. ومن خلال المزج السلس بين الخدمات المصرفية التقليدية والحلول الرقمية المتطورة، توفر مجموعة CFG تجارب مالية شاملة تلبي احتياجات شرائح العملاء المتنوعة - بدءًا من المستهلكين الأفراد وحتى عملاء الشركات الكبيرة. يجمع نهجهم الفريد بين البنية التحتية التكنولوجية القوية والعلاقات الشخصية مع العملاء والالتزام العميق بالخدمات المصرفية للمجتمع المحلي، مما يضعهم كمؤسسة مالية متعددة الاستخدامات ومتطلعة إلى المستقبل في سوق شمال شرق الولايات المتحدة التنافسي.
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التحالفات الإستراتيجية مع شبكات معالجة الدفع
تحتفظ مجموعة Citizens Financial Group بشراكات هامة لمعالجة المدفوعات مع:
| شبكة الدفع | تفاصيل الشراكة | حجم المعاملات السنوية |
|---|---|---|
| تأشيرة | معالجة بطاقات الائتمان والخصم | 47.2 مليار دولار في عام 2023 |
| ماستركارد | معالجة بطاقات الائتمان والخصم | 39.8 مليار دولار في 2023 |
تعاونيات إقراض الأعمال المحلية
شبكة الشراكة تشمل:
- شراكات قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).
- شبكات غرف التجارة المحلية
- منظمات التنمية الاقتصادية الإقليمية
| شراكة الإقراض | إجمالي حجم القرض | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| شراكات SBA | 2.3 مليار دولار في 2023 | 185.000 دولار لكل قرض |
مزودو تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية
تشمل الشراكات التكنولوجية الرئيسية ما يلي:
- Fiserv - التكنولوجيا المصرفية الأساسية
- Salesforce - إدارة علاقات العملاء
- جاك هنري & الشركاء - منصات الخدمات المصرفية الرقمية
| شريك التكنولوجيا | التركيز على التكنولوجيا | الاستثمار السنوي |
|---|---|---|
| فيسيرف | البنية التحتية المصرفية الأساسية | 42 مليون دولار في 2023 |
علاقات شركات التأمين والاستثمار
شراكات الخدمات المالية الشاملة:
- المالية الاحترازية
- مجموعة الطليعة
- ميتلايف
| شريك | نوع الخدمة | حجم الإحالة السنوي |
|---|---|---|
| المالية الاحترازية | منتجات التقاعد والاستثمار | 87.500 إحالة عميل في عام 2023 |
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت مجموعة Citizens Financial Group عن 233.4 مليار دولار أمريكي من إجمالي الودائع و204.5 مليار دولار أمريكي من إجمالي القروض. يدير البنك 2708 فرعًا و3206 ماكينة صراف آلي في 14 ولاية في شمال شرق ووسط المحيط الأطلسي وغرب الولايات المتحدة.
| فئة الخدمة المصرفية | إجمالي الإيرادات (2023) | عدد العملاء |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية التجارية | 3.2 مليار دولار | 78.500 عميل تجاري |
| الخدمات المصرفية للأفراد | 2.8 مليار دولار | 2.6 مليون عميل للخدمات المصرفية الشخصية |
الرهن العقاري والإقراض الاستهلاكي
في عام 2023، أنشأت مجموعة Citizens Financial Group 33.4 مليار دولار من قروض الرهن العقاري السكني و12.6 مليار دولار من منتجات الإقراض الاستهلاكي.
- حجم القروض العقارية: 33.4 مليار دولار
- حجم الإقراض الاستهلاكي: 12.6 مليار دولار
- متوسط حجم القرض العقاري: 342.000 دولار
- متوسط حجم القرض الاستهلاكي: 18.500 دولار
تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية
استثمرت مجموعة Citizens Financial Group 287 مليون دولار في التكنولوجيا الرقمية والبنية التحتية للأمن السيبراني في عام 2023. وأفاد البنك عن وجود 1.9 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية بمعدل مشاركة للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بنسبة 72٪.
| متري المنصة الرقمية | بيانات 2023 |
|---|---|
| مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية | 1.9 مليون |
| المشاركة المصرفية عبر الهاتف المحمول | 72% |
| الاستثمار في التكنولوجيا الرقمية | 287 مليون دولار |
إدارة المخاطر والاستشارات المالية
وحافظ البنك على أ نسبة الأسهم العادية من الطبقة الأولى (CET1) تبلغ 10.2% في عام 2023، مما يشير إلى قدرات قوية لإدارة المخاطر. وحقق إجمالي إدارة المخاطر والخدمات الاستشارية إيرادات بقيمة 1.5 مليار دولار.
خدمات الاستثمار وإدارة الثروات
تمكنت مجموعة Citizens Financial Group من إدارة أصول تحت الإدارة بقيمة 78.5 مليار دولار في عام 2023، وحققت خدمات إدارة الثروات إيرادات بقيمة 642 مليون دولار.
| مقياس إدارة الثروات | أداء 2023 |
|---|---|
| الأصول تحت الإدارة | 78.5 مليار دولار |
| إيرادات إدارة الثروات | 642 مليون دولار |
| عدد عملاء إدارة الثروات | 124,500 |
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة فروع واسعة
تدير مجموعة Citizens Financial Group 1,165 فرعًا في 14 ولاية في شمال شرق ووسط المحيط الأطلسي ووسط غرب الولايات المتحدة اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.
| تركيز الدولة | عدد الفروع |
|---|---|
| ماساتشوستس | 311 |
| رود آيلاند | 136 |
| بنسلفانيا | 267 |
البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية
يبلغ إجمالي الاستثمار في منصة الخدمات المصرفية الرقمية 350 مليون دولار أمريكي في عام 2023، مع 95% من تفاعلات العملاء تتم الآن عبر القنوات الرقمية.
- تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 2.4 مليون مستخدم نشط
- منصة مصرفية عبر الإنترنت تدعم 3.7 مليون حساب عميل
- بنية تحتية متقدمة للأمن السيبراني تحمي 226 مليار دولار من إجمالي الأصول
موارد رأس المال البشري
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، توظف مجموعة Citizens Financial Group 16300 موظفًا بدوام كامل.
| فئة الموظف | النسبة المئوية |
|---|---|
| الأدوار التي تواجه العملاء | 62% |
| أدوار الشركات / التكنولوجيا | 38% |
الأصول المالية واحتياطيات رأس المال
الموارد المالية في الربع الرابع 2023:
- إجمالي الأصول: 226.1 مليار دولار
- نسبة رأس المال فئة 1: 10.5%
- رأس مال الأسهم العادية من المستوى الأول (CET1): 19.4 مليار دولار
قدرات المنصة الرقمية
مواصفات منصة الخدمات المصرفية الرقمية:
- موثوقية وقت التشغيل بنسبة 99.99%
- معالجة المعاملات في الوقت الحقيقي
- بروتوكولات أمان المصادقة متعددة العوامل
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مالية شاملة للأفراد والشركات
تقدم مجموعة Citizens Financial Group مجموعة متنوعة من المنتجات المالية بإجمالي أصول بقيمة 222.1 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويقدم البنك ما يلي:
- الخدمات المصرفية الشخصية
- الحلول المصرفية التجارية
- الإقراض للشركات الصغيرة
- الخدمات المصرفية للشركات
| فئة المنتج | إجمالي قيمة المحفظة | قطاع السوق |
|---|---|---|
| الإقراض الاستهلاكي | 54.3 مليار دولار | الأفراد |
| الإقراض التجاري | 67.8 مليار دولار | الشركات |
| الإقراض العقاري | 38.6 مليار دولار | العقارات |
تجارب مصرفية شخصية
تقدم مجموعة Citizens Financial Group حلولاً مالية مخصصة مع منصات المشاركة الرقمية خدمة 3.4 مليون عميل للخدمات المصرفية الرقمية.
أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية
أسعار الفائدة وعروض المنتجات اعتبارًا من يناير 2024:
| المنتج | سعر الفائدة | الحد الأدنى للإيداع |
|---|---|---|
| حساب التوفير | 4.25% | $100 |
| التحقق من الحساب | 0.01% | $50 |
| قرص مضغوط لمدة 12 شهرًا | 5.15% | $500 |
قنوات مصرفية رقمية ومادية مريحة
البنية التحتية المصرفية تشمل:
- 1,067 فرعًا لبنوك التجزئة
- 2,700 جهاز صراف آلي
- تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول
- منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
الخدمات المصرفية التي تركز على المجتمع المحلي
التغطية الجغرافية عبر 11 ولاية مع وجود مركز في مناطق شمال شرق ووسط المحيط الأطلسي، وتخدم حوالي 2.9 مليون أسرة.
| الدولة | عدد الفروع | اختراق السوق |
|---|---|---|
| ماساتشوستس | 276 | 32% |
| رود آيلاند | 85 | 45% |
| بنسلفانيا | 212 | 22% |
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
خدمة العملاء الشخصية
اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تمتلك مجموعة Citizens Financial Group 2,757 فرعًا للبيع بالتجزئة في 14 ولاية. يوظف البنك 18,432 ممثلًا يتعاملون مع العملاء مخصصين للخدمة الشخصية.
| قناة الخدمة | حجم التفاعل السنوي مع العملاء |
|---|---|
| التفاعلات داخل الفرع | 12.3 مليون |
| الدعم عبر الهاتف | 8.7 مليون |
| الدعم الرقمي | 15.6 مليون |
منصات الخدمة الذاتية الرقمية
أبلغت مجموعة Citizens Financial Group عن وجود 1.8 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية في عام 2023، مع تم إنجاز 64% من معاملات العملاء عبر منصات الهاتف المحمول والإنترنت.
- تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 1.2 مليون
- عدد المستخدمين النشطين للخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 1.8 مليون
- معدل إنجاز المعاملات الرقمية: 64%
إدارة العلاقات للعملاء التجاريين
يخدم البنك 47000 عميل تجاري وشركات مع مديري علاقات متخصصين.
| شريحة العملاء | عدد العملاء | متوسط الإيرادات السنوية لكل عميل |
|---|---|---|
| السوق الأوسط | 28,500 | 2.3 مليون دولار |
| الشركات الكبيرة | 4,750 | 12.6 مليون دولار |
| الأعمال الصغيرة | 13,750 | $385,000 |
برامج ولاء العملاء
يتضمن برنامج الولاء الخاص بمجموعة Citizens Financial Group 672.000 مشاركًا نشطًا بمعدل احتفاظ يبلغ 43% لعملاء الخدمات المصرفية المتميزة.
- إجمالي أعضاء برنامج الولاء: 672,000
- معدل الاحتفاظ بالعملاء المميزين: 43%
- متوسط استرداد المكافآت السنوية: 276 دولارًا لكل عميل
استراتيجيات الاتصال متعدد القنوات
يستخدم البنك خمس قنوات اتصال رئيسية ذات نهج متكامل.
| قناة الاتصال | حجم التفاعل السنوي |
|---|---|
| البريد الإلكتروني | 22.4 مليون |
| إشعارات الجوال | 18.6 مليون |
| الهاتف | 8.7 مليون |
| فرع | 12.3 مليون |
| البريد المباشر | 6.2 مليون |
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع المادية
اعتبارًا من عام 2023، تعمل مجموعة Citizens Financial Group 1,165 فرعًا لبنوك التجزئة عبر 14 ولاية، في المقام الأول في شمال شرق البلاد، ووسط المحيط الأطلسي، ووسط غرب الولايات المتحدة.
| تركيز الدولة | عدد الفروع |
|---|---|
| ماساتشوستس | 298 |
| رود آيلاند | 180 |
| بنسلفانيا | 267 |
| نيويورك | 156 |
موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تخدم المنصة الرقمية لبنك المواطنين 2.7 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
- عدد زيارات الموقع الإلكتروني: 12.4 مليون زيارة شهرية
- معدل فتح الحساب الرقمي: 35% من الحسابات الجديدة
- حجم المعاملات عبر الإنترنت: 68% من إجمالي معاملات العملاء
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
ميزات تطبيق الهاتف المحمول Citizens Bank:
- 4.2 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
- تنزيلات التطبيق: 1.9 مليون في عام 2023
- حجم الودائع عبر الهاتف المحمول: 1.3 مليار دولار شهريًا
شبكة الصراف الآلي
| نوع الصراف الآلي | العدد الإجمالي |
|---|---|
| أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك | 1,350 |
| أجهزة الصراف الآلي لشركاء الشبكة | 32,000 |
| إجمالي الوصول المجاني إلى أجهزة الصراف الآلي | 33,350 |
مراكز اتصال خدمة العملاء
البنية التحتية لدعم العملاء:
- 5 مواقع مركز الاتصال الأساسية
- حجم المكالمات السنوية: 18.6 مليون تفاعل مع العملاء
- متوسط زمن الاستجابة: 2.7 دقيقة
- نسبة رضا العملاء: 87%
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
عملاء الخدمات المصرفية للأفراد
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم مجموعة Citizens Financial Group ما يقرب من 2.7 مليون عميل للخدمات المصرفية للأفراد في 14 ولاية في شمال شرق البلاد ووسط المحيط الأطلسي وغرب وسط الولايات المتحدة.
| تقسيم شريحة العملاء | إجمالي العملاء | متوسط رصيد الحساب |
|---|---|---|
| الحسابات الجارية الشخصية | 1,350,000 | $4,750 |
| حسابات التوفير الشخصية | 980,000 | $12,300 |
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تدعم مجموعة Citizens Financial Group ما يقرب من 125000 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة.
- محفظة قروض الأعمال: 23.4 مليار دولار
- متوسط حجم القرض التجاري: 385.000 دولار
- تتراوح حدود الائتمان التجاري: 50.000 دولار - 5 ملايين دولار
العملاء من الشركات والتجارية
يخدم البنك 8500 عميل من الشركات والتجارية بإجمالي أصول مصرفية تجارية تبلغ 67.3 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من ديسمبر 2023.
| قطاع الشركات | إجمالي العملاء | متوسط الإيرادات السنوية |
|---|---|---|
| شركات السوق المتوسطة | 5,200 | 50 مليون دولار - 1 مليار دولار |
| عملاء الشركات الكبيرة | 3,300 | أكثر من 1 مليار دولار |
الأفراد ذوي الثروات العالية
تدير مجموعة Citizens Financial Group ما يقرب من 42000 علاقة مع العملاء من ذوي الثروات العالية.
- الحد الأدنى لرصيد الحساب: 250,000 دولار
- إجمالي أصول إدارة الثروات: 18.5 مليار دولار
- متوسط قيمة محفظة العملاء: 1.2 مليون دولار
سوق الطلاب والمهنيين الشباب
يستهدف البنك حوالي 350.000 عميل من الطلاب والمهنيين الشباب.
| خصائص القطاع | إجمالي العملاء | متوسط العمر |
|---|---|---|
| حسابات الطلاب | 175,000 | 22-24 سنة |
| المهنيين الشباب | 175,000 | 25-35 سنة |
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
رواتب الموظفين ومزاياهم
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت مجموعة Citizens Financial Group عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 2.97 مليار دولار. يشمل التقسيم:
| فئة النفقات | المبلغ (مليون دولار) |
|---|---|
| الرواتب الأساسية | 1,850 |
| مكافآت الأداء | 540 |
| فوائد الرعاية الصحية | 310 |
| مساهمات التقاعد | 270 |
صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية
بلغ إجمالي الاستثمار التكنولوجي لعام 2023 685 مليون دولار، مع تخصيصات محددة:
- صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 230 مليون دولار
- البنية التحتية للأمن السيبراني: 185 مليون دولار
- الحوسبة السحابية وأنظمة الشبكات: 160 مليون دولار
- ترخيص البرامج وتحديثاتها: 110 ملايين دولار
المصاريف التشغيلية للفروع
بلغت التكاليف السنوية المتعلقة بالفروع لعام 2023 412 مليون دولار، بما في ذلك:
| التكلفة التشغيلية | المبلغ (مليون دولار) |
|---|---|
| الإيجار والتأجير | 185 |
| المرافق | 87 |
| الصيانة | 65 |
| معدات الفروع | 75 |
تكاليف الامتثال التنظيمي
وبلغت المصاريف التنظيمية لعام 2023 295 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:
- الموظفون القانونيون والامتثال: 120 مليون دولار
- التقارير والتوثيق: 85 مليون دولار
- التدقيق الخارجي والاستشارات: 90 مليون دولار
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
بلغت نفقات التسويق لعام 2023 215 مليون دولار، مع التوزيع عبر القنوات:
| قناة التسويق | المبلغ (مليون دولار) |
|---|---|
| الإعلان الرقمي | 85 |
| وسائل الإعلام التقليدية | 62 |
| الرعاية والأحداث | 38 |
| حملات اكتساب العملاء | 30 |
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
أفادت مجموعة سيتيزنز فاينانشيال أنه بالنسبة للسنة المالية 2023 4.87 مليار دولار صافي إيرادات الفوائد. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:
| فئة القرض | إجمالي رصيد القرض |
|---|---|
| القروض التجارية | 54.3 مليار دولار |
| القروض الاستهلاكية | 41.2 مليار دولار |
| الرهون العقارية السكنية | 35.6 مليار دولار |
الرسوم المصرفية ورسوم الخدمات
في عام 2023، أنشأت مجموعة Citizens Financial Group 1.23 مليار دولار رسوم ورسوم الخدمات.
- رسوم خدمة حساب الودائع: 456 مليون دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 287 مليون دولار
- رسوم صيانة الحساب: 214 مليون دولار
رسوم الاستثمار وإدارة الثروات
تم إنتاج قطاع إدارة الثروات 612 مليون دولار عائدات الرسوم لعام 2023.
| نوع الخدمة | إيرادات الرسوم |
|---|---|
| إدارة الأصول | 378 مليون دولار |
| الاستشارات المالية | 234 مليون دولار |
إيرادات معاملات بطاقات الائتمان
إجمالي الإيرادات المتعلقة ببطاقات الائتمان 389 مليون دولار في 2023.
- رسوم التبادل: 267 مليون دولار
- رسوم البطاقة السنوية: 122 مليون دولار
دخل الخزينة وأسواق رأس المال
تم إنشاء قطاع الخزينة وأسواق رأس المال 524 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023.
| مصدر الدخل | الإيرادات |
|---|---|
| دخل التداول | 276 مليون دولار |
| رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية | 248 مليون دولار |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.