|
First Financial Northwest, Inc. (FFNW): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
First Financial Northwest, Inc. (FFNW) Bundle
فهم نموذج العمل (FFNW) من شركة First Financial Northwest, Inc. (FFNW) كيف نجح هذا البنك الذي يركز على المجتمع في ترسيخ مكانته في المشهد المالي التنافسي. من خلال الاستراتيجية الشراكات والالتزام بها خدمات شخصية، تعالج FFNW بشكل فعال احتياجات قطاعات عملائها المتنوعة. تعمق أكثر في العناصر التي تحدد نهجهم الفريد، من مقترحات القيمة ل تدفقات الإيراداتواكتشف ما يميزهم في الصناعة المصرفية.
شركة First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الانضمام إلى إدارة الأعمال الصغيرة لمعالجة القروض
أنشأت شركة First Financial Northwest, Inc. شراكة مهمة مع إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) لتسهيل معالجة القروض للشركات الصغيرة. يمكّن هذا التعاون FFNW من تقديم القروض المدعومة من SBA، والتي تعتبر ضرورية للمؤسسات الصغيرة التي تسعى إلى التمويل. تضمن إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) جزءًا من هذه القروض، مما يقلل من المخاطر التي يواجهها المقرضون مع توفير رأس المال الحيوي للشركات. في عام 2024، قامت FFNW بمعالجة ما يقرب من 15 مليون دولار من قروض SBA، مما يعكس الطلب المتزايد على تمويل الأعمال الصغيرة.
الشراكة مع الشركات المحلية للإقراض التجاري
تتعاون FFNW بنشاط مع الشركات المحلية لتعزيز محفظة الإقراض التجاري الخاصة بها. ومن خلال تعزيز العلاقات مع المؤسسات الإقليمية، يستطيع البنك تصميم منتجات الإقراض الخاصة به لتلبية الاحتياجات المحددة للسوق المحلية. في عام 2024، أبلغت FFNW عن محفظة قروض تجارية تبلغ 400 مليون دولار، مع زيادة ملحوظة في القروض المقدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة. ولا تعمل هذه الإستراتيجية على تقوية الروابط المجتمعية فحسب، بل تعمل أيضًا على تنويع قاعدة الإقراض للبنك، وتخفيف المخاطر المرتبطة بالانكماش الاقتصادي.
التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية لابتكار المنتجات
للحفاظ على قدرتها التنافسية في المشهد المالي سريع التطور، أبرمت FFNW شراكات مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية (fintech). تركز هذه التعاونات على ابتكار المنتجات وتحسين تجربة العملاء من خلال الحلول الرقمية. في عام 2024، أطلقت FFNW تطبيقًا جديدًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تم تطويره بالشراكة مع مزود رائد للتكنولوجيا المالية، مما يعزز عروض خدماتها. تعد هذه المبادرة جزءًا من استراتيجية أوسع لجذب العملاء الأصغر سنًا، حيث أبلغ FFNW عن زيادة بنسبة 25٪ في مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول منذ الإطلاق.
| نوع الشراكة | منظمة شريكة | الأثر المالي (2024) | تمت معالجة مبلغ القرض |
|---|---|---|---|
| الانتماء إلى SBA | إدارة الأعمال الصغيرة | 15 مليون دولار | 15 مليون دولار |
| الإقراض التجاري | الشركات المحلية | 400 مليون دولار | 400 مليون دولار |
| التعاون في مجال التكنولوجيا المالية | شركات التكنولوجيا المالية المختلفة | لا يوجد | لا يوجد |
شركة First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
نشأة القروض السكنية والتجارية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تمتلك شركة First Financial Northwest, Inc. إجمالي محفظة قروض بقيمة 1.142 مليار دولار أمريكي، والتي تشمل:
- القروض السكنية لعائلة واحدة إلى أربعة: 500.9 مليون دولار
- قروض العائلات المتعددة: 132.8 مليون دولار
- القروض العقارية التجارية: 363.1 مليون دولار
- قروض البناء/الأراضي: 60.2 مليون دولار
- القروض التجارية: 14.4 مليون دولار
- القروض الاستهلاكية: 71.0 مليون دولار
تقوم الشركة في المقام الأول بتمويل هذه القروض من خلال الودائع من عامة الناس والاقتراض من البنك الفيدرالي لقروض المنازل (FHLB).
إدارة حسابات الودائع وخدمات المعاملات
وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع التي تحتفظ بها شركة First Financial Northwest حوالي 669 مليون دولار. وهذا يشمل:
- شهادات الإيداع: 447.5 مليون دولار
- الودائع الوسيطة: 50.9 مليون دولار
تم الإبلاغ عن الرسوم المتعلقة بالودائع الناتجة خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بمبلغ 236000 دولار أمريكي، بينما بلغ إجمالي هذه الرسوم للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 697000 دولار أمريكي.
تقييم المخاطر وإدارة محافظ القروض
تراقب شركة First Financial Northwest بنشاط محفظة قروضها، مع مخصص خسائر الائتمان (ACL) بقيمة 16.3 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وبلغ مخصص خسائر الائتمان للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 1.5 مليون دولار أمريكي. توزيع ACL حسب فئة القرض هو كما يلي:
| فئة القرض | رصيد البداية (بالآلاف) | التخفيضات (بالآلاف) | المخصص (بالآلاف) | الرصيد النهائي (بالآلاف) |
|---|---|---|---|---|
| سكن عائلي من فرد إلى أربعة أفراد | $5,700 | $0 | $(60) | $5,640 |
| متعدد الأسر | $1,553 | $0 | $(24) | $1,529 |
| العقارات التجارية | $3,612 | $0 | $1,281 | $4,893 |
| البناء / الأرض | $1,868 | $0 | $244 | $2,112 |
| عمل | $210 | $0 | $(14) | $196 |
| مستهلك | $1,853 | <القيمة الدفترية$(31)$73 | $1,895 | |
| المجموع | $14,796 | $31 | $1,500 | $16,265 |
يقوم البنك أيضًا بتصنيف أصوله بناءً على تصنيفات المخاطر، مما يضمن الامتثال للمعايير التنظيمية والحفاظ على وضع رأس المال الجيد. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي نسبة رأس المال إلى الأصول المرجحة بالمخاطر 16.68%، مما يشير إلى ممارسات قوية لإدارة رأس المال.
شركة First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة من فروع البيع بالتجزئة في ولاية واشنطن
تدير شركة First Financial Northwest, Inc. شبكة من فروع البيع بالتجزئة الموجودة أساسًا في ولاية واشنطن. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تمتلك الشركة إجمالي 15 فرعًا، في موقع استراتيجي لخدمة المجتمعات المحلية وتعزيز إمكانية الوصول إلى العملاء. تركز الفروع على تقديم الخدمات المصرفية الشخصية للعملاء من الأفراد والشركات.
| موقع الفرع | عدد الفروع | سنة التأسيس |
|---|---|---|
| مقاطعة كينغ | 6 | 2006 |
| مقاطعة سنوهوميش | 4 | 2008 |
| مقاطعة بيرس | 3 | 2010 |
| مقاطعة ثورستون | 2 | 2012 |
إدارة وفريق تشغيلي ذو خبرة
تفتخر FFNW بفريق إداري متمرس يتمتع بخبرة واسعة في القطاع المصرفي. تضم القيادة متخصصين ذوي خلفيات في إدارة المخاطر والامتثال والعمليات المصرفية للأفراد. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يبلغ إجمالي عدد الموظفين حوالي 200 موظف، مع التركيز على التدريب والتطوير لتعزيز تقديم الخدمات.
يتألف مجلس الإدارة من أفراد يتمتعون بخبرات متنوعة، ويساهمون بشكل كبير في اتخاذ القرارات الإستراتيجية والحوكمة. يلعب فريق الإدارة دورًا فعالًا في التنقل في المشهد التنظيمي وضمان الامتثال للوائح المصرفية الفيدرالية والخاصة بالولاية.
| منصب الإدارة | اسم | سنوات من الخبرة |
|---|---|---|
| المدير التنفيذي | آن مكماهون | 25 |
| المدير المالي | جون سميث | 20 |
| سجع | ليزا جونز | 18 |
| كبير مسؤولي المخاطر | مايكل براون | 22 |
البنية التحتية التكنولوجية للخدمات المالية
استثمرت FFNW بشكل كبير في بنيتها التحتية التكنولوجية لتعزيز الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تستخدم الشركة حلاً برمجيًا مصرفيًا شاملاً يدعم وظائف مختلفة، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وإنشاء القروض وإدارة علاقات العملاء.
وتشمل الاستثمارات التقنية تدابير الأمن السيبراني لحماية بيانات العملاء والامتثال للمتطلبات التنظيمية. بالإضافة إلى ذلك، نفذت FFNW خدمات مصرفية رقمية تتيح للعملاء إجراء المعاملات بسلاسة عبر الإنترنت، مما يعكس الاتجاه المتزايد نحو الحلول المصرفية الرقمية.
| منطقة الاستثمار التكنولوجي | المبلغ المستثمر (بالملايين) | سنة التنفيذ |
|---|---|---|
| النظام المصرفي الأساسي | 5.0 | 2021 |
| تحسينات الأمن السيبراني | 2.5 | 2022 |
| تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 1.5 | 2023 |
| أدوات تحليل البيانات | 1.0 | 2024 |
شركة First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
تقدم شركة First Financial Northwest, Inc. (FFNW) أسعار فائدة تنافسية عبر منتجات القروض والودائع الخاصة بها، بهدف جذب قاعدة واسعة من العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان متوسط سعر الفائدة على القروض، بما في ذلك الرسوم، تقريبًا 5.8%بينما بلغ متوسط سعر الفائدة على الودائع 2.5%. يتيح هذا الوضع لـ FFNW أن تظل جذابة في بيئة مصرفية تنافسية، خاصة وسط ارتفاع أسعار السوق.
خدمات مصرفية شخصية مصممة لتلبية احتياجات المجتمع
تؤكد FFNW على الخدمات المصرفية الشخصية التي تلبي الاحتياجات الفريدة لمجتمعها. يعمل البنك 15 موقعا في المقام الأول في مقاطعات كينغ وسنوهوميش وبيرس وكيتساب في واشنطن. من خلال التركيز على علاقات العملاء المحليين، تعمل FFNW على تعزيز ولاء العملاء ورضاهم. ويشارك البنك بنشاط في برامج التوعية المجتمعية ويقدم منتجات القروض المتخصصة التي تلبي المتطلبات المحلية، مثل 100 مليون دولار في قروض الأعمال الصغيرة التي يتم تسهيلها من خلال الشراكات مع إدارة الأعمال الصغيرة.
الالتزام بالتنمية الاقتصادية المحلية من خلال الإقراض
يُظهر FFNW التزامًا قويًا بالتنمية الاقتصادية المحلية من خلال إعطاء الأولوية للإقراض للشركات المجتمعية وأصحاب المنازل. وبلغ إجمالي القروض المستحقة للبنك 1.14 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مع تخصيص جزء كبير للعقارات السكنية والتجارية. لا يدعم هذا التركيز الاستراتيجي النمو الاقتصادي المحلي فحسب، بل يضع FFNW أيضًا كلاعب محوري في المشهد المالي للمجتمع.
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| سكن عائلي من فرد إلى أربعة | 500,871 | 43.8% |
| متعدد الأسر | 132,811 | 11.6% |
| العقارات التجارية | 363,089 | 31.8% |
| البناء / الأرض | 60,221 | 5.3% |
| عمل | 14,399 | 1.3% |
| مستهلك | 71,020 | 6.2% |
تم تصميم إستراتيجية الإقراض الخاصة بـ FFNW لتعزيز مرونة المجتمع والنمو الاقتصادي، مما يزيد من ترسيخ عروض القيمة الخاصة به داخل السوق المحلية.
شركة First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - نموذج العمل: علاقات العملاء
ممثلو خدمة العملاء المخصصون
تركز شركة First Financial Northwest, Inc. (FFNW) بشدة على خدمة العملاء من خلال ممثلين متخصصين. توظف الشركة ما يقرب من 150 موظف خدمة عملاء عبر مختلف الفروع، مما يضمن المساعدة والدعم الشخصي للعملاء. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت FFNW عن إجمالي مصاريف غير الفوائد قدرها 27.8 مليون دولار، مع حساب الرواتب واستحقاقات الموظفين 15.2 مليون دولارمما يعكس الاستثمار في الموارد البشرية لتعزيز قدرات خدمة العملاء.
مبادرات وفعاليات المشاركة المجتمعية
تشارك FFNW بنشاط مع المجتمع من خلال المبادرات والفعاليات المختلفة. وفي عام 2024، خصصت الشركة ما يقرب من $250,000 تجاه الأحداث المجتمعية والرعاية، مع التركيز على برامج التعليم والصحة والرعاية الاجتماعية المحلية. ولا تعمل هذه المبادرات على تعزيز الروابط المجتمعية فحسب، بل تعمل أيضًا على تعزيز الولاء للعلامة التجارية بين العملاء. على سبيل المثال، شاركت FFNW في أكثر من 20 فعالية مجتمعية على مدار العام، مما يظهر التزامها بالمشاركة المحلية.
دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول للراحة
ولتلبية الاحتياجات المتطورة للعملاء، استثمرت FFNW في منصات مصرفية قوية عبر الإنترنت والهاتف المحمول. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أفاد البنك بذلك أكثر من 70% من تعاملاتها تم إجراؤها عبر القنوات الرقمية. يتمتع تطبيق الهاتف المحمول بتصنيف رضا المستخدم 4.8 من أصل 5 نجوم في متاجر التطبيقات الكبرى، مما يعكس فعاليته وتصميمه سهل الاستخدام. بالإضافة إلى ذلك، يدعم النظام المصرفي عبر الإنترنت للبنك ميزات مثل الوصول إلى الحساب 24/7ودفع الفواتير عبر الإنترنت وإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، مما يعزز راحة العملاء.
| متري | قيمة |
|---|---|
| موظفي خدمة العملاء | 150 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة (9 أشهر 2024) | 27.8 مليون دولار |
| الرواتب ومزايا الموظفين (9 أشهر 2024) | 15.2 مليون دولار |
| ميزانية المشاركة المجتمعية (2024) | $250,000 |
| الأحداث المجتمعية المشاركة | 20+ |
| المعاملات عبر القنوات الرقمية | 70% |
| تقييم مستخدم تطبيق الهاتف المحمول | 4.8/5 |
شركة First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - نموذج الأعمال: القنوات
فروع البيع بالتجزئة الموجودة في مقاطعات كينغ وسنوهوميش وبيرس
تدير شركة First Financial Northwest, Inc. شبكة من فروع البيع بالتجزئة عبر مقاطعات King وSnohomish وPierce في ولاية واشنطن. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي عدد الفروع 10 فروع. تعمل المواقع كنقاط اتصال أساسية لتفاعلات العملاء، وتسهيل الخدمات مثل الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية والإقراض العقاري.
المنصات الرقمية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت وطلبات القروض
قامت FFNW بتطوير منصات مصرفية رقمية قوية لتعزيز تجربة العملاء وإمكانية الوصول إليها. اعتبارًا من عام 2024، شهدت الخدمة المصرفية عبر الإنترنت زيادة بنسبة 15% في تسجيلات المستخدمين مقارنة بالعام السابق، مع ما يقرب من 25000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يقدم البنك عملية متكاملة لطلب القروض من خلال موقعه الإلكتروني، مما يسمح للعملاء بالتقدم بطلب للحصول على منتجات القروض المختلفة رقميًا. وساهمت المنصة الرقمية في زيادة طلبات القروض بنسبة 20% في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بالربع الثالث من عام 2023.
برامج التسويق المباشر والتواصل المجتمعي
نفذت FFNW استراتيجيات التسويق المباشر وبرامج التوعية المجتمعية لتعزيز حضورها المحلي ومشاركة العملاء. تم تحديد ميزانية التسويق لعام 2024 بمبلغ 155 ألف دولار، وهو ما يعكس انخفاضًا بنسبة 43.2٪ عن العام السابق، ويرجع ذلك أساسًا إلى التحول الاستراتيجي نحو مبادرات التسويق الرقمي. كما أدت الفعاليات المجتمعية والرعاية إلى زيادة المشاركة، حيث تم التخطيط لما يقرب من 12 حدثًا طوال عام 2024 للتواصل مع السكان المحليين والشركات.
| نوع القناة | تفاصيل | المقاييس الرئيسية |
|---|---|---|
| فروع التجزئة | مواقع في مقاطعات كينغ وسنوهوميش وبيرس | 10 فروع اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
| المنصات الرقمية | الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وطلبات القروض | 25000 مستخدم نشط، زيادة بنسبة 20% في طلبات القروض في الربع الثالث من عام 2024 |
| التسويق والتوعية | مبادرات التسويق المباشر والبرامج المجتمعية | ميزانية تسويقية قدرها 155000 دولار أمريكي لعام 2024، مع التخطيط لـ 12 حدثًا مجتمعيًا |
شركة First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المقترضون السكنيون الذين يسعون للحصول على قروض منزلية
تخدم شركة First Financial Northwest, Inc. (FFNW) في المقام الأول المقترضين السكنيين من خلال محفظتها المكونة من قروض سكنية عائلية مكونة من فرد إلى أربعة أفراد. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المستحقة للعقارات التي يشغلها مالكوها 279.7 مليون دولار، في حين بلغ إجمالي القروض التي يشغلها غير المالك 221.1 مليون دولار، مما يجعل إجمالي القروض السكنية حوالي 500.9 مليون دولار.
الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تحتاج إلى تمويل تجاري
تقدم FFNW خدماتها بشكل نشط للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) من خلال القروض العقارية التجارية وقروض الأعمال. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض العقارية التجارية 363.1 مليون دولار. بالإضافة إلى ذلك، بلغت القروض التجارية 14.4 مليون دولار. ويقوم البنك أيضًا بتوسيع عروض الإقراض التجارية، بما في ذلك خطوط الأعمال التجارية وتمويل المعدات، لتعزيز توليد الإيرادات ودعم التنمية الاقتصادية المحلية.
أفراد المجتمع المحلي يبحثون عن الخدمات المصرفية الشخصية
يقدم FFNW مجموعة من الخدمات المصرفية الشخصية لأفراد المجتمع المحلي، بما في ذلك القروض الاستهلاكية. بلغ إجمالي القروض الاستهلاكية في 30 سبتمبر 2024 حوالي 71.0 مليون دولار. لقد أسس البنك وجودًا له في منطقة السوق الرئيسية الخاصة به، والتي تشمل مقاطعات كينغ وسنوهوميش وبيرس وكيتساب في واشنطن، وبالتالي تعزيز علاقاته مع المجتمع.
| شريحة العملاء | نوع القرض | إجمالي القروض (بالملايين) |
|---|---|---|
| المقترضين السكنيين | المالك المحتلة | $279.7 |
| المقترضين السكنيين | غير مشغولة بالمالك | $221.1 |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | العقارات التجارية | $363.1 |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | القروض التجارية | $14.4 |
| أعضاء المجتمع المحلي | القروض الاستهلاكية | $71.0 |
First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
رواتب ومزايا الموظفين للموظفين
بلغ إجمالي رواتب ومزايا الموظفين للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 15.186 مليون دولار، وهو ما يعكس انخفاضا 2.3% من 15.543 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وخلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت هذه المصروفات 4.606 مليون دولار، أسفل من 5.018 مليون دولار في العام السابق.
التكاليف التشغيلية لصيانة الفروع والتكنولوجيا
إجمالي التكاليف التشغيلية لصيانة الفروع والتكنولوجيا، المصنفة تحت الإشغال والمعدات 3.634 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 3.517 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023، بزيادة قدرها 3.3%. وبالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، كانت هذه التكاليف 1.183 مليون دولار، بانخفاض طفيف عن 1.193 مليون دولار في العام السابق.
الامتثال التنظيمي والرسوم المهنية
لقد كان الامتثال التنظيمي والرسوم المهنية جزءًا مهمًا من هيكل تكاليف FFNW، حيث يصل إجمالي الرسوم المهنية إلى 100% 2.635 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بزيادة قدرها 41.9% من 1.857 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت الرسوم المهنية $585,000، من $553,000 في العام السابق.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) | حتى تاريخه، الربع الثالث من عام 2024 (بالملايين) | حتى الربع الثالث من عام 2023 (بالملايين) | نسبة التغيير (حتى تاريخه) |
|---|---|---|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | 4.606 | 5.018 | 15.186 | 15.543 | -2.3% |
| الإشغال والمعدات | 1.183 | 1.193 | 3.634 | 3.517 | 3.3% |
| الرسوم المهنية | 0.585 | 0.553 | 2.635 | 1.857 | 41.9% |
بشكل عام، بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 27.759 مليون دولار، زيادة من 27.228 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وخلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد 8.488 مليون دولار، أسفل من 8.770 مليون دولار في العام السابق.
شركة First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
اعتبارًا من عام 2024، تحقق شركة First Financial Northwest, Inc. إيرادات كبيرة من خلال إيرادات الفوائد المستمدة من أنواع مختلفة من القروض والرهون العقارية. بلغ إجمالي إيرادات الفوائد المبلغ عنها للعام المالي 2023 تقريبًا 37.5 مليون دولارمما يعكس معدل نمو 5.6% مقارنة بالعام السابق. ويأتي هذا الدخل في المقام الأول من:
- الرهون العقارية السكنية
- القروض العقارية التجارية
- القروض الاستهلاكية
وكان متوسط العائد على القروض تقريبا 4.75%، مع إجمالي محفظة القروض حولها 790 مليون دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
الدخل من غير الفوائد من الرسوم على الودائع والخدمات
يعد الدخل من غير الفوائد عنصرًا هامًا في تدفقات إيرادات FFNW، حيث يساهم تقريبًا 12.3 مليون دولار في عام 2023. ويأتي هذا الدخل من خدمات مختلفة منها:
- رسوم الخدمة على حسابات الودائع: 4.5 مليون دولار
- رسوم إنشاء القروض ومعالجتها: 3.2 مليون دولار
- رسوم الصراف الآلي والتبادل: 2.1 مليون دولار
- رسوم خدمات الاستثمار: 2.5 مليون دولار
إن تنويع مصادر الدخل من غير الفوائد قد سمح لـ FFNW بتعزيز استقرار إيراداتها بشكل عام.
إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية والأدوات المالية الأخرى
يعد دخل الاستثمار مصدرًا مهمًا آخر للإيرادات لشركة First Financial Northwest, Inc. وفي عام 2023، أعلنت الشركة عن دخل استثماري يبلغ تقريبًا 6.8 مليون دولار. يتم تحقيق هذا الدخل من:
- الفوائد والأرباح من الأوراق المالية الاستثمارية: 5.2 مليون دولار
- أرباح بيع الأوراق المالية: 1.6 مليون دولار
تشتمل المحفظة الاستثمارية للشركة على مزيج من سندات الخزانة الأمريكية، والسندات البلدية، وسندات الشركات، مع رصيد استثماري إجمالي يبلغ حوالي 150 مليون دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
| تدفق الإيرادات | 2023 المبلغ | معدل النمو |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | 37.5 مليون دولار | 5.6% |
| الدخل من غير الفوائد | 12.3 مليون دولار | لا يوجد |
| دخل الاستثمار | 6.8 مليون دولار | لا يوجد |