First Financial Northwest, Inc. (FFNW): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Sumérgete en el plan estratégico de First Financial Northwest, Inc. (FFNW), una potencia bancaria regional que transforma los servicios financieros tradicionales a través de un modelo de negocio meticulosamente elaborado. Al aprovechar sus profundas raíces en las comunidades locales del estado de Washington, FFNW ha desarrollado un enfoque único que equilibra las relaciones personalizadas de los clientes con las tecnologías de banca digital de vanguardia. Este lienzo de modelo de negocio integral revela cómo el banco navega estratégicamente por los paisajes bancarios competitivos, ofreciendo soluciones financieras personalizadas que potencian a las pequeñas empresas, clientes individuales y empresarios locales con experiencias bancarias innovadoras y basadas en relaciones.

First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Bancos comunitarios locales e instituciones financieras

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Financial Northwest mantuvo asociaciones estratégicas con 12 bancos comunitarios locales en la región del noroeste del Pacífico. La red de asociación cubrió los mercados de Washington y Oregon.

Tipo de asociación	Número de instituciones	Cobertura geográfica
Bancos comunitarios locales	12	Washington/Oregon
Redes de préstamos colaborativos	7	Regional

Redes de préstamos hipotecarios

FFNW colaboró ​​con 7 redes regionales de préstamos hipotecarios, lo que permite capacidades de origen de préstamos ampliadas.

• Asociaciones de la red hipotecaria que generan $ 42.3 millones en volumen de préstamos en 2023
• Duración promedio de la asociación: 3.5 años
• Cobertura de red que abarca Washington, Oregon y el norte de California

Empresas de inversión inmobiliaria

Asociaciones con 5 empresas de inversión inmobiliaria en la región del noroeste del Pacífico.

Categoría de firma de inversión	Número de asociaciones	Volumen de inversión total
Inmobiliario comercial	3	$ 87.6 millones
Inversión residencial	2	$ 53.2 millones

Organizaciones de apoyo para pequeñas empresas

FFNW mantuvo relaciones con 9 organizaciones de apoyo para pequeñas empresas en sus regiones operativas.

• Las asociaciones de préstamos para pequeñas empresas por un total de $ 24.7 millones en 2023
• Asociaciones con cámaras locales de comercio
• Programas de desarrollo empresarial colaborativo

Proveedores de servicios de tecnología

Las asociaciones tecnológicas se centraron en mejorar las capacidades de banca digital.

Tipo de servicio tecnológico	Número de proveedores	Inversión tecnológica anual
Sistemas bancarios centrales	2	$ 3.2 millones
Soluciones de ciberseguridad	3	$ 1.8 millones
Plataformas de banca digital	4	$ 2.5 millones

First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y de consumo

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Financial Northwest, Inc. reportó préstamos totales de $ 1.15 mil millones, con préstamos inmobiliarios comerciales que representan $ 763.4 millones. El desglose de la cartera de préstamos del banco incluye:

Categoría de préstamo	Monto total ($)	Porcentaje
Inmobiliario comercial	763,400,000	66.4%
Inmobiliario residencial	294,500,000	25.6%
Préstamos comerciales comerciales	92,100,000	8%

Préstamo y origen hipotecario

Las actividades de préstamos hipotecarios para 2023 incluyen:

• Originaciones de hipotecas totales: $ 184.6 millones
• Cartera de hipotecas residenciales: $ 294.5 millones
• Tamaño promedio del préstamo hipotecario: $ 412,000

Gestión de productos de depósito e inversión

Estadísticas de cartera de depósitos al 31 de diciembre de 2023:

Tipo de depósito	Monto total ($)	Porcentaje
Verificación de no interés	213,700,000	24.3%
Cuentas de ahorro	342,500,000	39%
Depósitos de tiempo	325,800,000	37%

Gestión de riesgos y cumplimiento

Cumplimiento y métricas de gestión de riesgos:

• Relación de préstamos sin rendimiento: 0.58%
• Reserva de pérdida de préstamos: $ 12.3 millones
• Relación de capital de nivel 1: 13.2%

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Inversiones de infraestructura bancaria digital:

• Inversión tecnológica anual: $ 4.2 millones
• Usuarios bancarios en línea: 68% de la base total de clientes
• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 42,000

First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - Modelo de negocio: recursos clave

Red de sucursales regionales en el estado de Washington

Al 31 de diciembre de 2023, First Financial Northwest, Inc. opera 15 sucursales de servicio completo ubicados exclusivamente en el estado de Washington, principalmente en los condados de King, Pierce y Snohomish.

Ubicaciones de ramas	Número total	Condados principales
Ramas de servicio completo	15	Rey, Pierce, Snohomish

Equipo experimentado de gestión financiera

El equipo de liderazgo ejecutivo de la compañía incluye:

• Joseph W. Kiley III - Presidente y CEO
• David M. Goedken - Vicepresidente Ejecutivo y Director Financiero
• Promedio de tenencia ejecutiva: 12.5 años

Reservas de capital fuertes

Métrico de capital	Cantidad (a partir del cuarto trimestre 2023)
Equidad total de los accionistas	$ 181.9 millones
Relación de capital de nivel 1	14.52%

Base de depósito de clientes

Categoría de depósito	Cantidad (al 31 de diciembre de 2023)
Depósitos totales	$ 1.35 mil millones
Depósitos de cojinete sin interés	$ 127.4 millones

Infraestructura de tecnología bancaria avanzada

Inversiones tecnológicas centradas en:

• Plataformas de banca digital
• Sistemas de ciberseguridad
• Actualizaciones de software bancario central

Inversión tecnológica	Cantidad (2023)
Gasto total de TI	$ 3.2 millones

First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para comunidades locales

First Financial Northwest atiende principalmente a los condados de King y Pierce en el estado de Washington, con activos totales de $ 1.23 mil millones a partir del cuarto trimestre de 2023. El banco opera 14 ubicaciones de sucursales de servicio completo específicamente que se dirigen a las necesidades bancarias comunitarias locales.

Área de mercado	Activos totales	Ubicaciones de ramas
Condado de King, WA	$ 892 millones	9 ramas
Condado de Pierce, WA	$ 338 millones	5 ramas

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

A partir de enero de 2024, First Financial Northwest ofrece las siguientes tarifas competitivas:

Tipo de producto	Tasa de interés
Cuentas de ahorro personal	2.75% APY
Verificación de negocios	1.50% APY
Préstamos inmobiliarios comerciales	6.25% - 7.50%

Servicio al cliente basado en relaciones

Tasa de retención de clientes a partir de 2023: 87.3%. Duración promedio de la relación con el cliente: 6.2 años.

• Gerentes de relaciones dedicadas para cuentas comerciales
• Soporte bancario digital 24/7
• Servicios de consulta financiera personalizada

Productos financieros flexibles para pequeñas empresas

Portafolio de préstamos para pequeñas empresas: $ 215 millones, con un tamaño de préstamo promedio de $ 187,000.

Tipo de préstamo	Volumen total	Tamaño promedio del préstamo
Préstamos de la SBA	$ 92 millones	$245,000
Líneas de crédito comerciales	$ 63 millones	$125,000
Financiación de equipos	$ 60 millones	$95,000

Toma de decisiones locales y procesamiento rápido de préstamos

Tiempo promedio de aprobación del préstamo: 3.5 días hábiles. El equipo de toma de decisiones de crédito local procesa el 95% de las solicitudes de préstamos dentro del mismo condado.

• Tasa de aprobación del préstamo: 78%
• Tiempo de procesamiento promedio: 72 horas
• Equipo de suscripción local con experiencia regional

First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Interacciones cara a cara en ramas locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Financial Northwest mantiene 8 ubicaciones de sucursales de servicio completo en todo el estado de Washington, específicamente en los condados de King y Pierce. Interacciones del cliente promedio de la rama diaria: 42 clientes por rama.

Ubicación de la rama	Interacciones anuales del cliente	Tiempo de transacción promedio
Sucursal de Renton	15,360	17.5 minutos
Rama de Kent	12,840	16.2 minutos

Servicios de asesoramiento financiero personalizado

Asesores financieros dedicados: 12 profesionales. Tamaño promedio de la cartera del cliente: $ 1.2 millones. Sesiones anuales de consulta personalizada por cliente: 2.4.

• Servicios de gestión de patrimonio dirigido a personas de alto patrimonio
• Consultas de planificación de jubilación
• Desarrollo de la estrategia de inversión

Plataformas de banca digital y aplicaciones móviles

Estadísticas de la aplicación de banca móvil para 2023: Usuarios activos totales: 24,560 Usuarios de banca digital activo mensual: 18,340 Volumen de transacción digital: $ 142.6 millones por trimestre

Función de plataforma digital	Porcentaje de uso
Depósito de cheque móvil	67%
Pago de facturas	52%
Transferencias de fondos	43%

Atención al cliente a través de múltiples canales

Desglose del canal de atención al cliente: Soporte telefónico: 65% de las interacciones Chat en línea: 22% de las interacciones Soporte por correo electrónico: 13% de las interacciones

• Tiempo de respuesta promedio de soporte telefónico: 3.2 minutos
• Tiempo de resolución promedio de chat en línea: 7.5 minutos
• Garantía de respuesta por correo electrónico: máximo las 24 horas

Compromiso comunitario y construcción de relaciones

Inversión comunitaria en 2023: $ 340,000 Eventos de la comunidad local patrocinados: 18 Programas de educación financiera: 6 programas anuales

Programa comunitario	Participantes	Monto de la inversión
Talleres de pequeñas empresas	245	$85,000
Educación financiera para estudiantes	520	$65,000

First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - Modelo de negocios: canales

Ubicaciones de ramas físicas

A partir de 2024, First Financial Northwest, Inc. opera 14 ubicaciones de sucursales físicas concentradas principalmente en la región de Puget Sound del estado de Washington.

Tipo de rama	Número de ubicaciones	Cobertura geográfica
Ramas de servicio completo	12	Condados de rey y perforador
Ramas de servicio limitadas	2	Áreas suburbanas de Seattle

Sitio web de banca en línea

First Financial Northwest proporciona una plataforma de banca en línea integral con las siguientes características:

• Seguimiento del saldo de la cuenta
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• Declaraciones en línea

Aplicación de banca móvil

La aplicación móvil del banco admite:

• Depósito de cheque móvil
• Alertas de transacciones en tiempo real
• Retiros de cajero automático sin tarjeta
• Autenticación biométrica

Servicios de banca telefónica

Tipo de servicio	Horas operativas	Canales de atención al cliente
Banca telefónica automatizada	24/7	Respuesta de voz interactiva (IVR)
Atención al cliente en vivo	8:00 am - 6:00 pm PST	Soporte telefónico directo

Red de cajeros automáticos

First Financial Northwest mantiene una red de 22 cajeros automáticos patentados en su región de servicio.

Tipo de ubicación de cajero automático	Número de cajeros automáticos	Capacidades de transacción
Cajeros automáticos de ramas	14	Capacidades de transacción completa
Cajeros automáticos fuera de rama	8	Capacidades de transacción limitadas

First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas en Washington

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Financial Northwest atiende a aproximadamente 1,247 clientes comerciales pequeños a medianos en la región estatal de Washington. Cartera total de préstamos comerciales para este segmento: $ 127.3 millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Valor total del préstamo
Negocios minoristas	412	$ 42.6 millones
Servicios profesionales	315	$ 36.8 millones
Fabricación	268	$ 31.5 millones
Construcción	252	$ 16.4 millones

Prestatarios de hipotecas residenciales locales

Estadísticas de préstamos hipotecarios para el primer noroeste financiero en 2023:

• Préstamos hipotecarios residenciales totales: $ 246.7 millones
• Número de clientes hipotecarios: 1.853
• Tamaño promedio del préstamo hipotecario: $ 133,000

Clientes de banca minorista individual

Cliente de banca minorista profile Al 31 de diciembre de 2023:

Tipo de cuenta	Número de clientes	Depósitos totales
Cuentas corrientes	12,456	$ 187.5 millones
Cuentas de ahorro	8,923	$ 112.6 millones
Cuentas del mercado monetario	3,214	$ 64.3 millones

Empresarios de servicios profesionales

Servicios bancarios especializados para empresarios de servicios profesionales:

• Servicios profesionales totales Base de clientes: 678
• Cuentas bancarias de negocios: 512
• Depósitos de banca comercial total: $ 43.6 millones

Organizaciones comunitarias locales

Relaciones bancarias de organización comunitaria:

Tipo de organización	Número de organizaciones	Depósitos totales
Organizaciones sin fines de lucro	87	$ 12.4 millones
Entidades del gobierno local	42	$ 8.7 millones
Instituciones educativas	23	$ 5.2 millones

First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Operaciones y mantenimiento de la sucursal

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Financial Northwest, Inc. reportó gastos totales relacionados con las sucursales de $ 3.2 millones. La compañía mantiene 13 ubicaciones de sucursales físicas en todo el estado de Washington.

Categoría de costos	Gasto anual
Alquiler e instalaciones	$1,450,000
Utilidades	$380,000
Mantenimiento y reparaciones	$270,000

Salarios y beneficios de los empleados

Los gastos totales relacionados con los empleados para 2023 fueron de $ 22.1 millones.

• Compensación promedio de empleados: $ 87,500 por año
• Número total de empleados: 253
• Asignación de beneficios para empleados: 28% de la compensación total

Inversiones de tecnología e infraestructura

El gasto en tecnología para 2023 totalizó $ 4.6 millones.

Categoría de inversión tecnológica	Gastos
Infraestructura	$1,750,000
Ciberseguridad	$890,000
Software y sistemas	$1,960,000

Gastos de cumplimiento regulatorio

Los costos relacionados con el cumplimiento para 2023 ascendieron a $ 1.9 millones.

• Consultoría legal y regulatoria: $ 750,000
• Software y sistemas de cumplimiento: $ 680,000
• Capacitación y documentación: $ 470,000

Costos de marketing y adquisición de clientes

El gasto de marketing para 2023 fue de $ 2.3 millones.

Canal de marketing	Gastos
Marketing digital	$980,000
Publicidad tradicional	$670,000
Extensión comunitaria	$650,000

First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Financial Northwest, Inc. reportó ingresos por intereses totales de $ 36.4 millones. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo	Valor total de la cartera	Ingresos por intereses
Préstamos inmobiliarios comerciales	$ 412.6 millones	$ 18.2 millones
Préstamos inmobiliarios residenciales	$ 267.3 millones	$ 12.7 millones
Préstamos de construcción y desarrollo de tierras	$ 89.5 millones	$ 5.5 millones

Tarifas de préstamos hipotecarios

Los ingresos por tarifas de préstamo hipotecario para 2023 totalizaron $ 2.1 millones, con la siguiente estructura de tarifas:

• Tarifas de origen: $ 1.4 millones
• Tasas de suscripción: $ 0.4 millones
• Tasas de evaluación y procesamiento: $ 0.3 millones

Cargos de servicio de cuentas de depósito

Los ingresos por cargo de servicio para cuentas de depósito en 2023 alcanzaron $ 1.8 millones, que incluyen:

Tipo de carga de servicio	Ganancia
Tarifas de mantenimiento de la cuenta mensual	$ 0.9 millones
Tarifas de sobregiro	$ 0.6 millones
Tarifas de cajeros automáticos y transacciones	$ 0.3 millones

Comisiones de productos de inversión

Los ingresos por la Comisión de Productos de Inversión para 2023 fueron de $ 1.2 millones, derivados de:

• Ventas de fondos mutuos: $ 0.5 millones
• Gestión de cuentas de jubilación: $ 0.4 millones
• Servicios de gestión de patrimonio: $ 0.3 millones

Servicios bancarios de pequeñas empresas

Los ingresos de los servicios bancarios de pequeñas empresas en 2023 totalizaron $ 2.5 millones, que incluyen:

Categoría de servicio	Ganancia
Tarifas de la cuenta corriente de negocios	$ 0.8 millones
Servicios comerciales	$ 0.7 millones
Tarifas de préstamos comerciales	$ 1.0 millones