First Financial Northwest, Inc. (FFNW): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Plongez dans le plan stratégique de First Financial Northwest, Inc. (FFNW), une puissance bancaire régionale qui transforme les services financiers traditionnels grâce à un modèle commercial méticuleusement conçu. En tirant parti de ses racines profondes dans les communautés locales de l'État de Washington, FFNW a développé une approche unique qui équilibre les relations client personnalisées avec les technologies bancaires numériques de pointe. Cette toile complète du modèle commercial révèle comment la banque navigue stratégiquement en banque concurrentielle, offrant des solutions financières personnalisées qui autonomisent les petites entreprises, les clients individuels et les entrepreneurs locaux ayant des expériences bancaires innovantes et axées sur les relations.

First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - Modèle d'entreprise: Partenariats clés

Banques communautaires locales et institutions financières

Au quatrième trimestre 2023, First Financial Northwest a maintenu des partenariats stratégiques avec 12 banques communautaires locales dans la région du Pacifique Nord-Ouest. Le réseau de partenariat couvrait les marchés de Washington et de l'Oregon.

Type de partenariat	Nombre d'institutions	Couverture géographique
Banques communautaires locales	12	Washington / Oregon
Réseaux de prêt collaboratif	7	Régional

Réseaux de prêts hypothécaires

FFNW a collaboré avec 7 réseaux de prêts hypothécaires régionaux, permettant des capacités élargies de création de prêt.

• Partenariats du réseau hypothécaire générant 42,3 millions de dollars en volume de prêt en 2023
• Durée du partenariat moyen: 3,5 ans
• Couverture du réseau couvrant Washington, Oregon et le nord de la Californie

Sociétés d'investissement immobilier

Partenariats avec 5 sociétés d'investissement immobilier dans la région du Pacifique Nord-Ouest.

Catégorie de l'entreprise d'investissement	Nombre de partenariats	Volume total d'investissement
Immobilier commercial	3	87,6 millions de dollars
Investissement résidentiel	2	53,2 millions de dollars

Organisations de soutien aux petites entreprises

FFNW a maintenu des relations avec 9 organisations de soutien aux petites entreprises dans ses régions opérationnelles.

• Partenariats de prêts aux petites entreprises totalisant 24,7 millions de dollars en 2023
• Partenariats avec des chambres de commerce locales
• Programmes de développement commercial collaboratif

Fournisseurs de services technologiques

Les partenariats technologiques se sont concentrés sur l'amélioration des capacités bancaires numériques.

Type de service technologique	Nombre de prestataires	Investissement technologique annuel
Systèmes bancaires de base	2	3,2 millions de dollars
Solutions de cybersécurité	3	1,8 million de dollars
Plateformes bancaires numériques	4	2,5 millions de dollars

First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services bancaires commerciaux et grand public

Au quatrième trimestre 2023, First Financial Northwest, Inc. a déclaré des prêts totaux de 1,15 milliard de dollars, les prêts immobiliers commerciaux représentant 763,4 millions de dollars. La ventilation du portefeuille de prêts de la banque comprend:

Catégorie de prêt	Montant total ($)	Pourcentage
Immobilier commercial	763,400,000	66.4%
Immobilier résidentiel	294,500,000	25.6%
Prêts commerciaux	92,100,000	8%

Prêts hypothécaires et origine

Les activités de prêt hypothécaire pour 2023 comprenaient:

• Originations hypothécaires totales: 184,6 millions de dollars
• Portefeuille hypothécaire résidentiel: 294,5 millions de dollars
• Taille moyenne du prêt hypothécaire: 412 000 $

Gestion des produits de dépôt et d'investissement

Statistiques du portefeuille de dépôts au 31 décembre 2023:

Type de dépôt	Montant total ($)	Pourcentage
Vérification sans intérêt	213,700,000	24.3%
Comptes d'épargne	342,500,000	39%
Dépôts de temps	325,800,000	37%

Gestion des risques et conformité

Métriques de la conformité et de la gestion des risques:

• Ratio de prêts non performants: 0,58%
• Réserve de perte de prêt: 12,3 millions de dollars
• Ratio de capital de niveau 1: 13,2%

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Investissements d'infrastructure bancaire numérique:

• Investissement technologique annuel: 4,2 millions de dollars
• Utilisateurs bancaires en ligne: 68% de la base client totale
• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 42 000

First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale régional dans l'État de Washington

Au 31 décembre 2023, First Financial Northwest, Inc. exploite 15 succursales à service complet situées exclusivement dans l'État de Washington, principalement dans les comtés de King, Pierce et Snohomish.

Succursales	Nombre total	Comtés primaires
Branches à service complet	15	King, Pierce, Snohomish

Équipe de gestion financière expérimentée

L'équipe de direction de l'entreprise comprend:

• Joseph W. Kiley III - Président et chef de la direction
• David M. Goedken - Vice-président exécutif et directeur financier
• Pureur exécutif moyen: 12,5 ans

Solides réserves de capital

Métrique capitale	Montant (au Q4 2023)
Total des capitaux propres des actionnaires	181,9 millions de dollars
Ratio de capital de niveau 1	14.52%

Base de dépôt client

Catégorie de dépôt	Montant (au 31 décembre 2023)
Dépôts totaux	1,35 milliard de dollars
Dépôts d'intérêt sans intérêt	127,4 millions de dollars

Infrastructure de technologie bancaire avancée

Les investissements technologiques se sont concentrés sur:

• Plateformes bancaires numériques
• Systèmes de cybersécurité
• Mises à niveau des logiciels bancaires de base

Investissement technologique	Montant (2023)
Total des dépenses informatiques	3,2 millions de dollars

First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les communautés locales

First Financial Northwest dessert principalement les comtés de King et Pierce dans l'État de Washington, avec un actif total de 1,23 milliard de dollars au 423.

Domaine de marché	Actif total	Succursales
Comté de King, WA	892 millions de dollars	9 branches
Pierce County, WA	338 millions de dollars	5 branches

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

En janvier 2024, First Financial Northwest offre les tarifs compétitifs suivants:

Type de produit	Taux d'intérêt
Comptes d'épargne personnels	2,75% apy
Vérification des affaires	1,50% apy
Prêts immobiliers commerciaux	6.25% - 7.50%

Service client axé sur les relations

Taux de rétention de la clientèle en 2023: 87,3%. Durée moyenne de la relation client: 6,2 ans.

• Gestionnaires des relations dédiées aux comptes d'entreprise
• Support bancaire numérique 24/7
• Services de consultation financière personnalisés

Produits financiers flexibles pour les petites entreprises

Portefeuille de prêts aux petites entreprises: 215 millions de dollars, avec une taille de prêt moyenne de 187 000 $.

Type de prêt	Volume total	Taille moyenne du prêt
Prêts SBA	92 millions de dollars	$245,000
Lignes de crédit commerciales	63 millions de dollars	$125,000
Financement de l'équipement	60 millions de dollars	$95,000

Prise de décision locale et traitement rapide des prêts

Temps d'approbation du prêt moyen: 3,5 jours ouvrables. L'équipe de décision locale de crédit traite 95% des demandes de prêt dans le même comté.

• Taux d'approbation du prêt: 78%
• Temps de traitement moyen: 72 heures
• Équipe de souscription locale avec une expertise régionale

First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Interactions en face à face dans les succursales locales

Au quatrième trimestre 2023, First Financial Northwest maintient 8 succursales à service complet dans l'État de Washington, en particulier dans les comtés de King et Pierce. Interactions moyennes du client de la succursale quotidienne: 42 clients par succursale.

Emplacement de la succursale	Interactions annuelles du client	Temps de transaction moyen
Succursale de Renton	15,360	17,5 minutes
Branche de Kent	12,840	16,2 minutes

Services de conseil financier personnalisés

Conseillers financiers dédiés: 12 professionnels. Taille moyenne du portefeuille des clients: 1,2 million de dollars. Sessions de consultation personnalisées annuelles par client: 2.4.

• Services de gestion de patrimoine ciblant les individus à haute nette
• Consultations de planification de la retraite
• Développement de stratégie d'investissement

Plates-formes bancaires numériques et applications mobiles

Statistiques des applications bancaires mobiles pour 2023: Total des utilisateurs actifs: 24 560 Utilisateurs bancaires numériques actifs mensuels: 18 340 Volume de transaction numérique: 142,6 millions de dollars par trimestre

Fonctionnalité de plate-forme numérique	Pourcentage d'utilisation
Dépôt de chèques mobiles	67%
Rémunération	52%
Transferts de fonds	43%

Support client via plusieurs canaux

Répartition des canaux de support client: Prise en charge du téléphone: 65% des interactions Chat en ligne: 22% des interactions Assistance par e-mail: 13% des interactions

• Temps de réponse moyen de la prise en charge du téléphone: 3,2 minutes
• Chat en ligne Temps de résolution moyenne: 7,5 minutes
• Garantie de réponse par e-mail: 24 heures maximum

Engagement communautaire et respect des relations

Investissement communautaire en 2023: 340 000 $ Événements communautaires locaux parrainés: 18 Programmes de littératie financière: 6 programmes annuels

Programme communautaire	Participants	Montant d'investissement
Ateliers de petites entreprises	245	$85,000
Éducation financière des étudiants	520	$65,000

First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de branche physiques

En 2024, First Financial Northwest, Inc. exploite 14 emplacements de succursales physiques principalement concentrés dans la région du son de Puget de l'État de Washington.

Type de succursale	Nombre d'emplacements	Couverture géographique
Branches à service complet	12	Comtés de King et Pierce
Succursales de service limitées	2	Région de banlieue de Seattle

Site Web de banque en ligne

First Financial Northwest fournit une plate-forme bancaire en ligne complète avec les fonctionnalités suivantes:

• Suivi du solde du compte
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• Déclarations en ligne

Application bancaire mobile

L'application mobile de la banque prend en charge:

• Dépôt de chèques mobiles
• Alertes de transaction en temps réel
• Retraits ATM sans carte
• Authentification biométrique

Services bancaires téléphoniques

Type de service	Heures d'opération	Canaux de support client
Banque de téléphone automatisé	24/7	Réponse vocale interactive (IVR)
Support client en direct	8h00 - 18h00 PST	Prise en charge du téléphone direct

Réseau ATM

First Financial Northwest maintient un réseau de 22 distributeurs automatiques de billets propriétaires dans sa région de service.

Type d'emplacement ATM	Nombre de distributeurs automatiques de billets	Capacités de transaction
ATM localisés dans les succursales	14	Capacités de transaction complètes
ATM hors Branch	8	Capacités de transaction limitées

First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises de Washington

Au quatrième trimestre 2023, First Financial Northwest dessert environ 1 247 clients commerciaux de petite à moyenne taille de la région de l'État de Washington. Portfolio total de prêts commerciaux pour ce segment: 127,3 millions de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Valeur totale du prêt
Commerces de détail	412	42,6 millions de dollars
Services professionnels	315	36,8 millions de dollars
Fabrication	268	31,5 millions de dollars
Construction	252	16,4 millions de dollars

Emprunteurs d'hypothèques résidentielles locales

Statistiques sur les prêts hypothécaires pour First Financial Northwest en 2023:

• Prêts hypothécaires résidentiels totaux: 246,7 millions de dollars
• Nombre de clients hypothécaires: 1 853
• Taille moyenne du prêt hypothécaire: 133 000 $

Clients bancaires de détail individuels

Client de la banque de détail profile Au 31 décembre 2023:

Type de compte	Nombre de clients	Dépôts totaux
Comptes chèques	12,456	187,5 millions de dollars
Comptes d'épargne	8,923	112,6 millions de dollars
Comptes de marché monétaire	3,214	64,3 millions de dollars

Entrepreneurs de services professionnels

Services bancaires spécialisés pour les entrepreneurs de services professionnels:

• Total des services professionnels Base de clientèle: 678
• Comptes bancaires d'entreprise: 512
• Total des dépôts bancaires d'entreprise: 43,6 millions de dollars

Organisations communautaires locales

Organisation communautaire Relations bancaires:

Type d'organisation	Nombre d'organisations	Dépôts totaux
Organisations à but non lucratif	87	12,4 millions de dollars
Entités gouvernementales locales	42	8,7 millions de dollars
Établissements d'enseignement	23	5,2 millions de dollars

First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Opérations de succursales et d'entretien

Au quatrième trimestre 2023, First Financial Northwest, Inc. a déclaré des dépenses totales liées à la succursale de 3,2 millions de dollars. La société maintient 13 succursales physiques dans l'État de Washington.

Catégorie de coûts	Dépenses annuelles
Loyer et installations	$1,450,000
Services publics	$380,000
Entretien et réparations	$270,000

Salaires et avantages sociaux des employés

Les dépenses totales liées aux employés pour 2023 étaient de 22,1 millions de dollars.

• Compensation moyenne des employés: 87 500 $ par an
• Nombre total d'employés: 253
• Attribution des avantages sociaux: 28% de la rémunération totale

Investissements technologiques et infrastructures

Les dépenses technologiques pour 2023 ont totalisé 4,6 millions de dollars.

Catégorie d'investissement technologique	Frais
Infrastructure informatique	$1,750,000
Cybersécurité	$890,000
Logiciels et systèmes	$1,960,000

Frais de conformité réglementaire

Les coûts liés à la conformité pour 2023 s'élevaient à 1,9 million de dollars.

• Conseil juridique et réglementaire: 750 000 $
• Logiciel et systèmes de conformité: 680 000 $
• Formation et documentation: 470 000 $

Coûts de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 étaient de 2,3 millions de dollars.

Canal de marketing	Frais
Marketing numérique	$980,000
Publicité traditionnelle	$670,000
Sensibilisation communautaire	$650,000

First Financial Northwest, Inc. (FFNW) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des portefeuilles de prêts

Au quatrième trimestre 2023, First Financial Northwest, Inc. a déclaré un revenu total d'intérêts de 36,4 millions de dollars. La répartition du portefeuille de prêts comprend:

Catégorie de prêt	Valeur totale du portefeuille	Revenu d'intérêt
Prêts immobiliers commerciaux	412,6 millions de dollars	18,2 millions de dollars
Prêts immobiliers résidentiels	267,3 millions de dollars	12,7 millions de dollars
Prêts de construction et de développement des terres	89,5 millions de dollars	5,5 millions de dollars

Frais de prêt hypothécaire

Les revenus des frais de prêt hypothécaire pour 2023 ont totalisé 2,1 millions de dollars, avec la structure des frais suivants:

• Frais d'origine: 1,4 million de dollars
• Frais de souscription: 0,4 million de dollars
• Frais d'évaluation et de traitement: 0,3 million de dollars

Frais de service de compte de dépôt

Les revenus des frais de service pour les comptes de dépôt en 2023 ont atteint 1,8 million de dollars, notamment:

Type de charge de service	Revenu
Frais de maintenance du compte mensuel	0,9 million de dollars
Frais de découvert	0,6 million de dollars
ATM et frais de transaction	0,3 million de dollars

Commissions de produits d'investissement

Les revenus de la Commission des produits d'investissement pour 2023 étaient de 1,2 million de dollars, dérivés de:

• Ventes de fonds communs de placement: 0,5 million de dollars
• Gestion des comptes de retraite: 0,4 million de dollars
• Services de gestion de patrimoine: 0,3 million de dollars

Services bancaires aux petites entreprises

Les revenus des services bancaires aux petites entreprises en 2023 ont totalisé 2,5 millions de dollars, notamment:

Catégorie de service	Revenu
Frais de compte de chèque d'entreprise	0,8 million de dollars
Services marchands	0,7 million de dollars
Frais de prêt commercial	1,0 million de dollars