|
FS Bancorp, Inc. (FSBW): نموذج الأعمال التجارية |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
FS Bancorp, Inc. (FSBW) Bundle
انغمس في عالم FS Bancorp, Inc. (FSBW) المعقد، وهي مؤسسة مالية ديناميكية صممت نموذج أعمالها ببراعة لخدمة الاحتياجات المصرفية الفريدة للمجتمعات المتنوعة في ولاية واشنطن. ومن خلال المزج الاستراتيجي بين الحلول المصرفية الشخصية والمنصات الرقمية المتطورة والالتزام العميق بالنمو الاقتصادي المحلي، وضعت FSBW نفسها كقوة مالية إقليمية متميزة تتجاوز النماذج المصرفية التقليدية. سيكشف هذا الاستكشاف الشامل لنموذج الأعمال عن النهج الاستراتيجي الذي يمكّن FS Bancorp من تقديم قيمة استثنائية لعملائها وأصحاب المصلحة والنظام البيئي التجاري الإقليمي.
FS Bancorp, Inc. (FSBW) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
شبكات الأعمال المحلية والإقليمية في ولاية واشنطن
تحتفظ FS Bancorp بشراكات مع منظمات الأعمال المحلية التالية:
| التنظيم | نوع الشراكة | الموقع |
|---|---|---|
| بوجيه ساوند تحالف الأعمال | شبكات الأعمال | سياتل، واشنطن |
| جمعية واشنطن للتنمية الاقتصادية | الدعم الاقتصادي الإقليمي | أولمبيا، واشنطن |
مقدمو خدمات الإقراض العقاري والتكنولوجيا المصرفية
تشمل الشراكات التكنولوجية الرئيسية ما يلي:
- جاك هنري & الشركاء - حلول البرامج المصرفية الأساسية
- Fiserv - معالجة الدفع ومنصات الخدمات المصرفية الرقمية
- إيلي ماي – منصة تكنولوجيا الإقراض العقاري
منظمات الاستثمار والتنمية المجتمعية
| التنظيم | التركيز على الشراكة | مبلغ الاستثمار (2023) |
|---|---|---|
| صندوق إعادة الاستثمار المجتمعي في واشنطن | إقراض تنمية المجتمع | 4.2 مليون دولار |
| شركاء الإقراض في الجوار | مبادرات الإسكان الميسر | 3.7 مليون دولار |
البنك الفيدرالي لقرض المنزل في دي موين
تفاصيل الشراكة:
- عضو منذ عام 2010
- القدرة على الاقتراض مقدما: 87.5 مليون دولار
- المشاركة في برنامج الاستثمار المجتمعي
شبكات الإقراض للشركات الصغيرة والتجارية
| الشبكة | إجمالي حجم القرض (2023) | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| شبكة إدارة الأعمال الصغيرة (SBA). | 22.6 مليون دولار | $345,000 |
| اتحاد الإقراض التجاري | 41.3 مليون دولار | $675,000 |
FS Bancorp, Inc. (FSBW) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت FS Bancorp عن إجمالي أصول بقيمة 1.76 مليار دولار. وحققت الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية صافي دخل من الفوائد قدره 47.3 مليون دولار.
| فئة الخدمة المصرفية | الحجم الإجمالي | الإيرادات |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 712 مليون دولار | 23.6 مليون دولار |
| القروض الاستهلاكية | 456 مليون دولار | 15.7 مليون دولار |
الإقراض العقاري ونشأته
حققت أنشطة الإقراض العقاري إيرادات بقيمة 18.2 مليون دولار لعام 2023.
- إجمالي أصول الرهن العقاري: 345 مليون دولار
- - محفظة الرهن العقاري السكني: 512 مليون دولار
- متوسط حجم القرض العقاري: 385.000 دولار
إدارة حساب الودائع
إجمالي الودائع حتى 31 ديسمبر 2023: 1.54 مليار دولار
| نوع الإيداع | الرصيد الإجمالي | عدد الحسابات |
|---|---|---|
| التحقق من الحسابات | 612 مليون دولار | 48,700 |
| حسابات التوفير | 428 مليون دولار | 35,200 |
إدارة الثروات والاستشارات المالية
الأصول تحت الإدارة (AUM) في عام 2023: 287 مليون دولار
- إجمالي عملاء إدارة الثروات: 3,200
- متوسط قيمة محفظة العملاء: 89,700 دولار
- الرسوم الاستشارية للاستثمار: 4.3 مليون دولار
إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال
النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2023: 5.6 مليون دولار
| منطقة الامتثال | الاستثمار |
|---|---|
| الامتثال التنظيمي | 3.2 مليون دولار |
| الأمن السيبراني | 1.4 مليون دولار |
| مكافحة غسيل الأموال | 1.0 مليون دولار |
FS Bancorp, Inc. (FSBW) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
بنية تحتية مصرفية إقليمية قوية في ولاية واشنطن
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير FS Bancorp 14 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية واشنطن، وتتركز بشكل أساسي في مقاطعات King وSnohomish وPierce.
| مواقع الفروع | العدد الإجمالي | المقاطعات الأولية |
|---|---|---|
| فروع متكاملة الخدمات | 14 | كينغ، سنوهوميش، بيرس |
فريق إدارة ذو خبرة
يتكون فريق الإدارة من متخصصين مصرفيين متمرسين يتمتعون بخبرة تصل إلى 22 عامًا في مجال الخدمات المصرفية المجتمعية.
- جوزيف سي آدامز - الرئيس والمدير التنفيذي (25 عامًا من الخبرة المصرفية)
- كينيث آر جونز - المدير المالي (18 عامًا للخدمات المالية)
تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية وعبر الإنترنت
إجمالي الاستثمار في منصة الخدمات المصرفية الرقمية في عام 2023: 2.3 مليون دولار
| الخدمة الرقمية | معدل اعتماد المستخدم |
|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 68% |
| دفع الفواتير عبر الإنترنت | 52% |
محفظة المنتجات المالية
إجمالي عروض المنتجات اعتبارًا من عام 2023: 37 منتجًا ماليًا متميزًا
- منتجات الإقراض التجاري: 12
- المنتجات المصرفية الشخصية: 15
- خدمات الاستثمار: 10
رأس المال والاستقرار المالي
المقاييس المالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:
| المقياس المالي | المبلغ |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 2.1 مليار دولار |
| نسبة رأس المال من المستوى الأول | 12.4% |
| إجمالي حقوق الملكية | 213.6 مليون دولار |
FS Bancorp, Inc. (FSBW) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم FS Bancorp 12 موقعًا فرعيًا بشكل أساسي في ولاية واشنطن، بإجمالي أصول تبلغ 1.68 مليار دولار. نهج مصرفي يركز على المجتمع ويستهدف الشركات الصغيرة والمتوسطة والمستهلكين المحليين.
| فئة الخدمة | اختراق السوق المحلية | الوصول إلى العملاء |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية للأعمال | 68% من حصة السوق في منطقة بوجيه ساوند | أكثر من 35.000 عميل تجاري |
| الخدمات المصرفية الشخصية | 52% اختراق للسوق المحلية | ما يقرب من 45000 عميل فردي |
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
أسعار الفائدة في يناير 2024:
- معدلات القروض التجارية: 6.25% - 8.75%
- أسعار القروض الشخصية: 5.99% - 12.50%
- معدلات حساب التوفير: 3.15% - 4.25%
- أسعار شهادات الإيداع: 4.50% - 5.35%
منصة الخدمات المالية الشاملة
| نوع الخدمة | عروض المنتجات | حجم المعاملات السنوية |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الرقمية | تطبيق الهاتف المحمول، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 2.3 مليون معاملة رقمية في 2023 |
| خدمات الأعمال | الإقراض التجاري، إدارة الخزينة | 425 مليون دولار في محفظة القروض التجارية |
النهج المصرفي القائم على العلاقات
متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 7.4 سنوات. معدل الاحتفاظ بالعملاء: 86% اعتبارًا من عام 2023.
معالجة سريعة وفعالة للقروض
مقاييس معالجة القروض:
- متوسط وقت الموافقة على قرض الأعمال: 3-5 أيام عمل
- وقت الموافقة على القرض الشخصي: 24-48 ساعة
- معدل استكمال طلب القرض عبر الإنترنت: 72%
FS Bancorp, Inc. (FSBW) - نموذج العمل: علاقات العملاء
تفاعلات خدمة العملاء الشخصية
توفر FS Bancorp خدمة عملاء مخصصة من خلال قنوات متعددة:
| قناة الخدمة | نقاط الاتصال | متوسط وقت الاستجابة |
|---|---|---|
| خدمة عملاء الفروع | 5 مواقع فرعية فعلية | 15 دقيقة متوسط وقت الانتظار |
| الدعم عبر الهاتف | 2 خطوط مخصصة لخدمة العملاء | متوسط الاستجابة 7-10 دقائق |
| الدعم عبر الإنترنت | دعم البريد الإلكتروني والدردشة | ضمان الرد على مدار 24 ساعة |
نموذج العلاقات المصرفية التي تركز على المجتمع
تحتفظ FS Bancorp بحضور محلي قوي من خلال:
- المشاركة المجتمعية في ماونتليك تراس، واشنطن
- برامج الشراكة التجارية المحلية
- الاستثمار المجتمعي السنوي: 250 ألف دولار
- الرعاية المحلية لـ 12 فعالية مجتمعية في عام 2023
منصات الخدمات المصرفية الرقمية
| منصة رقمية | قاعدة المستخدمين | الميزات |
|---|---|---|
| تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 7500 مستخدم نشط | دفع الفواتير والتحويلات والإيداع عبر الهاتف المحمول |
| البوابة المصرفية عبر الإنترنت | 12.000 مستخدم مسجل | إدارة الحسابات، البيانات |
الاستشارات المالية والخدمات الاستشارية
عروض الاستشارة:
- مراجعات مالية ربع سنوية مجانية
- جلسات التخطيط للتقاعد
- مشاورات استراتيجية الاستثمار
- متوسط مدة الاستشارة: 45 دقيقة
مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال
| قطاع الأعمال | مدراء مخصصون | متوسط محفظة العملاء |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة | 8 مدراء علاقات | 35-40 عميلاً لكل مدير |
| الخدمات المصرفية التجارية | 5 مديري علاقات كبار | 15-20 عميل لكل مدير |
FS Bancorp, Inc. (FSBW) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع المادية في ولاية واشنطن
اعتبارًا من عام 2023، تعمل FS Bancorp 19 فرعًا متكامل الخدمات تقع حصريًا في ولاية واشنطن، وتتركز بشكل أساسي في مقاطعات كينغ وبيرس وكيتساب.
| مقاطعة | عدد الفروع |
|---|---|
| مقاطعة كينغ | 8 |
| مقاطعة بيرس | 6 |
| مقاطعة كيتساب | 5 |
منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
توفر FS Bancorp خدمات مصرفية رقمية شاملة من خلال:
- منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على شبكة الإنترنت
- تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول متوافق مع نظامي iOS وAndroid
- الوصول إلى الحساب الرقمي وإدارته
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
يقدم البنك دعم العملاء 24/7 من خلال قنوات مصرفية هاتفية مخصصة بمتوسط وقت استجابة يبلغ 3 دقائق.
شبكة الصراف الآلي
يوفر FS Bancorp الوصول إلى 25 جهاز صراف آلي خاص عبر مواقع فروعها، مع إمكانية الوصول الإضافية من خلال شبكة آلبوينت أكثر من 55.000 جهاز صراف آلي على مستوى الدولة.
| نوع الصراف الآلي | الكمية |
|---|---|
| أجهزة الصراف الآلي الخاصة | 25 |
| أجهزة الصراف الآلي لشبكة Allpoint | 55,000+ |
تطبيقات القروض الرقمية وأنظمة إدارة الحسابات
عروض FS بانكورب عمليات طلب القروض الرقمية بالكامل لمختلف المنتجات المالية، بما في ذلك:
- القروض الشخصية
- القروض التجارية
- تطبيقات الرهن العقاري
- فتح الحساب عبر الإنترنت
معدل إنجاز التطبيقات الرقمية: 68% من إجمالي طلبات القروض في عام 2023.
FS Bancorp, Inc. (FSBW) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في واشنطن
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم FS Bancorp حوالي 1,250 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في ولاية واشنطن.
| قطاع الأعمال | عدد العملاء | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| أعمال البيع بالتجزئة | 475 | $350,000 |
| الخدمات المهنية | 385 | $425,000 |
| التصنيع | 220 | $575,000 |
| التكنولوجيا | 170 | $650,000 |
المقترضون من الرهن العقاري السكني المحلي
في عام 2023، أنشأت FS Bancorp 287 مليون دولار من قروض الرهن العقاري السكني.
- إجمالي محفظة الرهن العقاري السكني: 1.2 مليار دولار
- متوسط حجم قرض الرهن العقاري السكني: 425.000 دولار
- التمركز الجغرافي: 92% في ولاية واشنطن
عملاء الخدمات المصرفية للأفراد
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، لدى FS Bancorp 45,670 عميلًا فرديًا للخدمات المصرفية للأفراد.
| نوع العميل | عدد العملاء | متوسط رصيد الحساب |
|---|---|---|
| التحقق من الحسابات | 32,500 | $18,750 |
| حسابات التوفير | 22,800 | $35,600 |
| حسابات سوق المال | 8,900 | $87,500 |
المستثمرين العقاريين التجاريين
وبلغ إجمالي محفظة القروض العقارية التجارية 456 مليون دولار في عام 2023.
- عدد عملاء العقارات التجارية: 215
- متوسط حجم القرض العقاري التجاري: 2.1 مليون دولار
- أنواع القروض: المكاتب، والتجزئة، والعقارات متعددة الأسر، والعقارات الصناعية
الأفراد ذوي الثروات العالية
يخدم قطاع إدارة الثروات 1,050 عميلاً من ذوي الثروات العالية.
| طبقة الثروة | عدد العملاء | متوسط الأصول تحت الإدارة |
|---|---|---|
| 1 مليون دولار - 5 ملايين دولار | 725 | 2.5 مليون دولار |
| 5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار | 215 | 6.8 مليون دولار |
| أكثر من 10 مليون دولار | 110 | 15.2 مليون دولار |
FS Bancorp, Inc. (FSBW) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
مصاريف تشغيل وصيانة الفروع
اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، بلغ إجمالي نفقات تشغيل فرع FS Bancorp 8.4 مليون دولار. يدير البنك 14 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية واشنطن.
| فئة النفقات | التكلفة السنوية |
|---|---|
| مصاريف الإيجار والإيجار | 2.1 مليون دولار |
| المرافق | 1.3 مليون دولار |
| الصيانة والإصلاحات | 0.9 مليون دولار |
استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية
في عام 2023، استثمرت FS Bancorp 3.6 مليون دولار في البنية التحتية التكنولوجية.
- ترقيات النظام المصرفي الأساسي: 1.2 مليون دولار
- تحسينات الأمن السيبراني: 1.5 مليون دولار
- تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 0.9 مليون دولار
رواتب الموظفين ومزاياهم
بلغ إجمالي نفقات الموظفين لعام 2023 22.7 مليون دولار.
| مكون التعويض | التكلفة السنوية |
|---|---|
| الرواتب الأساسية | 16.3 مليون دولار |
| فوائد الصحة والتقاعد | 4.9 مليون دولار |
| مكافآت الأداء | 1.5 مليون دولار |
تكاليف الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر
بلغت مصاريف الامتثال لعام 2023 4.2 مليون دولار.
- التقارير التنظيمية: 1.1 مليون دولار
- التدقيق الداخلي: 1.3 مليون دولار
- التدريب على الامتثال: 0.8 مليون دولار
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
بلغت نفقات التسويق في عام 2023 2.5 مليون دولار.
| قناة التسويق | انفق |
|---|---|
| الإعلان الرقمي | 0.9 مليون دولار |
| رعاية الأحداث المجتمعية | 0.6 مليون دولار |
| الطباعة ووسائل الإعلام المحلية | 1.0 مليون دولار |
FS Bancorp, Inc. (FSBW) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من محافظ القروض
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، وفقًا لما ذكرته FS Bancorp 127.4 مليون دولار إجمالي إيرادات الفوائد. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:
| فئة القرض | الرصيد الإجمالي | دخل الفوائد |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 842.3 مليون دولار | 45.6 مليون دولار |
| الرهن العقاري السكني | 521.7 مليون دولار | 28.9 مليون دولار |
| القروض التجارية التجارية | 336.5 مليون دولار | 22.1 مليون دولار |
رسوم إنشاء الرهن العقاري
في عام 2023، تم إنشاء FS Bancorp 8.2 مليون دولار من رسوم إنشاء الرهن العقاري.
رسوم خدمة حساب الودائع
إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 3.7 مليون دولار، مع التقسيم التالي:
- رسوم السحب على المكشوف: 1.5 مليون دولار
- رسوم صيانة الحساب: 1.2 مليون دولار
- رسوم أجهزة الصراف الآلي والمعاملات: 1.0 مليون دولار
إدارة الثروات ورسوم الخدمات الاستشارية
بلغت إيرادات إدارة الثروات لعام 2023 5.6 مليون دولار.
إيرادات الاستثمار وإدارة الخزينة
بلغت الإيرادات المتعلقة بالاستثمار لعام 2023 4.3 مليون دولار.
| تدفق الإيرادات | 2023 المجموع |
|---|---|
| دخل الفوائد | 127.4 مليون دولار |
| رسوم إنشاء الرهن العقاري | 8.2 مليون دولار |
| رسوم خدمة حساب الودائع | 3.7 مليون دولار |
| رسوم إدارة الثروات | 5.6 مليون دولار |
| إيرادات الاستثمار | 4.3 مليون دولار |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.