FS Bancorp, Inc. (FSBW): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Plongez dans le monde complexe de FS Bancorp, Inc. (FSBW), une institution financière dynamique qui a magistralement conçu son modèle commercial pour répondre aux besoins bancaires uniques des diverses communautés de l'État de Washington. En mélangeant stratégiquement des solutions bancaires personnalisées, des plateformes numériques de pointe et un engagement profond envers la croissance économique locale, FSBW s'est positionné comme une puissance financière régionale qui va au-delà des paradigmes bancaires traditionnels. Cette exploration complète de toiles de modèle commercial dévoilera l'approche stratégique qui permet à FS Bancorp d'offrir une valeur exceptionnelle à ses clients, parties prenantes et écosystème commercial régional.

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modèle commercial: partenariats clés

Réseaux d'affaires locaux et régionaux dans l'État de Washington

FS Bancorp maintient des partenariats avec les organisations commerciales locales suivantes:

Organisation	Type de partenariat	Emplacement
Puget Sound Business Alliance	Réseautage d'entreprise	Seattle, WA
Association de développement économique de Washington	Soutien économique régional	Olympia, WA

Provideurs de services de prêt hypothécaire et de technologie bancaire

Les partenariats technologiques clés comprennent:

• Jack Henry & Associés - Core Banking Software Solutions
• Fiserv - Traitement des paiements et plateformes de banque numérique
• Ellie Mae - plateforme de technologie de prêt hypothécaire

Organisations d'investissement et de développement communautaires

Organisation	Focus de partenariat	Montant d'investissement (2023)
Fonds de réinvestissement de la communauté de Washington	Prêts au développement communautaire	4,2 millions de dollars
Partenaires de prêt de quartier	Initiatives de logement abordables	3,7 millions de dollars

Banque fédérale de prêts immobiliers de Des Moines

Détails du partenariat:

• Membre depuis 2010
• Advance Emprunt Capacité: 87,5 millions de dollars
• Participation du programme d'investissement communautaire

Réseaux de prêts aux petites entreprises et commerciaux

Réseau	Volume total des prêts (2023)	Taille moyenne du prêt
Réseau de l'administration des petites entreprises (SBA)	22,6 millions de dollars	$345,000
Consortium de prêt commercial	41,3 millions de dollars	$675,000

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modèle commercial: activités clés

Services bancaires commerciaux et grand public

Au quatrième trimestre 2023, FS Bancorp a déclaré un actif total de 1,76 milliard de dollars. Les services bancaires commerciaux et de consommation ont généré des revenus d'intérêts nets de 47,3 millions de dollars.

Catégorie de service bancaire	Volume total	Revenu
Prêts commerciaux	712 millions de dollars	23,6 millions de dollars
Prêts à la consommation	456 millions de dollars	15,7 millions de dollars

Prêts hypothécaires et origine

Les activités de prêt hypothécaire ont généré 18,2 millions de dollars de revenus pour 2023.

• Originations hypothécaires totales: 345 millions de dollars
• Portefeuille hypothécaire résidentiel: 512 millions de dollars
• Taille moyenne du prêt hypothécaire: 385 000 $

Gestion des comptes de dépôt

Dépôts totaux au 31 décembre 2023: 1,54 milliard de dollars

Type de dépôt	Solde total	Nombre de comptes
Comptes chèques	612 millions de dollars	48,700
Comptes d'épargne	428 millions de dollars	35,200

Gestion de la patrimoine et avis financier

Actif sous gestion (AUM) en 2023: 287 millions de dollars

• Clients totaux de gestion de patrimoine: 3 200
• Valeur moyenne du portefeuille des clients: 89 700 $
• Frais de conseil en investissement: 4,3 millions de dollars

Gestion des risques et surveillance de la conformité

Dépenses liées à la conformité pour 2023: 5,6 millions de dollars

Zone de conformité	Investissement
Conformité réglementaire	3,2 millions de dollars
Cybersécurité	1,4 million de dollars
Anti-blanchiment	1,0 million de dollars

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modèle commercial: Ressources clés

Solide infrastructure bancaire régionale dans l'État de Washington

Depuis le quatrième trimestre 2023, FS Bancorp exploite 14 succursales à service complet dans l'État de Washington, principalement concentrées dans les comtés de King, Snohomish et Pierce.

Succursales	Nombre total	Comtés primaires
Branches à service complet	14	Roi, Snohomish, Pierce

Équipe de gestion expérimentée

L'équipe de gestion est composée de professionnels de la banque chevronnés avec une moyenne de 22 ans d'expérience en banque communautaire.

• Joseph C. Adams - Président et chef de la direction (25 ans d'expérience bancaire)
• Kenneth R. Jones - Directeur financier (18 ans de services financiers)

Technologie bancaire numérique et en ligne

Investissement total de plateforme bancaire numérique en 2023: 2,3 millions de dollars

Service numérique	Taux d'adoption des utilisateurs
Banque mobile	68%
Payage des factures en ligne	52%

Portefeuille de produits financiers

Offres totales de produits à partir de 2023: 37 produits financiers distincts

• Produits de prêt commercial: 12
• Produits bancaires personnels: 15
• Services d'investissement: 10

Capital et stabilité financière

Mesures financières au 31 décembre 2023:

Métrique financière	Montant
Actif total	2,1 milliards de dollars
Ratio de capital de niveau 1	12.4%
Total des capitaux propres	213,6 millions de dollars

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les communautés locales

Au quatrième trimestre 2023, FS Bancorp dessert 12 succursales principalement dans l'État de Washington, avec un actif total de 1,68 milliard de dollars. Approche bancaire axée sur la communauté ciblant les petites et moyennes entreprises et les consommateurs locaux.

Catégorie de service	Pénétration du marché local	Client portée
Banque d'affaires	Part de marché de 68% dans la région de Puget Sound	Plus de 35 000 clients commerciaux
Banque personnelle	52% de pénétration du marché local	Environ 45 000 clients individuels

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

Taux d'intérêt en janvier 2024:

• Taux de prêt d'entreprise: 6,25% - 8,75%
• Taux de prêt personnel: 5,99% - 12,50%
• Taux de compte d'épargne: 3,15% - 4,25%
• Certificat de taux de dépôt: 4,50% - 5,35%

Plateforme complète des services financiers

Type de service	Offres de produits	Volume de transaction annuel
Banque numérique	Application mobile, banque en ligne	2,3 millions de transactions numériques en 2023
Services aux entreprises	Prêts commerciaux, gestion de la trésorerie	425 millions de dollars en portefeuille de prêts commerciaux

Approche bancaire axée sur les relations

Durée moyenne de la relation client: 7,4 ans. Taux de rétention de la clientèle: 86% en 2023.

Traitement des prêts rapides et efficaces

Métriques de traitement des prêts:

• Temps d'approbation moyen des prêts commerciaux: 3-5 jours ouvrables
• Temps d'approbation du prêt personnel: 24 à 48 heures
• Taux d'achèvement de la demande de prêt en ligne: 72%

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Interactions personnelles de service client

FS Bancorp fournit un service client personnalisé via plusieurs canaux:

Canal de service	Points de contact	Temps de réponse moyen
Service client de succursale	5 emplacements de succursales physiques	15 minutes Temps d'attente moyen
Support téléphonique	2 lignes de service client dédiées	Réponse moyenne de 7 à 10 minutes
Assistance en ligne	Assistance par e-mail et par chat	Garantie de réponse 24 heures sur 24

Modèle de banque de relations axée sur la communauté

FS Bancorp maintient une forte présence locale avec:

• Engagement communautaire à Mountlake Terrace, Washington
• Programmes de partenariat commercial local
• Investissement communautaire annuel: 250 000 $
• Parrainage local de 12 événements communautaires en 2023

Plateformes bancaires numériques

Plate-forme numérique	Base d'utilisateurs	Caractéristiques
Application bancaire mobile	7 500 utilisateurs actifs	Payage des factures, transferts, dépôt mobile
Portail bancaire en ligne	12 000 utilisateurs enregistrés	Gestion des comptes, déclarations

Consultations financières et services de conseil

Offres de consultation:

• Avis financiers trimestriels gratuits
• Séances de planification de la retraite
• Consultations en stratégie d'investissement
• Durée moyenne de la consultation: 45 minutes

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

Segment d'entreprise	Managers dévoués	Portefeuille de clients moyens
Banque des petites entreprises	8 gestionnaires de relations	35-40 clients par gestionnaire
Banque commerciale	5 gestionnaires de relations seniors	15-20 clients par gestionnaire

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale physique dans l'État de Washington

En 2023, FS Bancorp fonctionne 19 succursales à service complet Situé exclusivement dans l'État de Washington, principalement concentré dans les comtés de King, Pierce et Kitsap.

Comté	Nombre de branches
Comté de King	8
Comté de Pierce	6
Comté de Kitsap	5

Plateformes bancaires en ligne et mobiles

FS Bancorp fournit des services bancaires numériques complets à travers:

• Plateforme bancaire en ligne sur le Web
• Application de banque mobile compatible avec iOS et Android
• Accès et gestion du compte numérique

Services bancaires téléphoniques

La banque propose Support client 24/7 grâce à des canaux bancaires téléphoniques dédiés avec un temps de réponse moyen 3 minutes.

Réseau ATM

FS Bancorp donne accès à 25 machines ATM propriétaires à travers ses succursales, avec un accès supplémentaire à Réseau AllPoint de plus de 55 000 distributeurs automatiques de billets à l'échelle nationale.

Type de guichet automatique	Quantité
MAT propriétaires	25
ATMS AllPoint Network ATM	55,000+

Systèmes de demande de prêt numérique et de gestion des comptes

FS Bancorp Offres Processus de demande de prêt entièrement numériques Pour divers produits financiers, y compris:

• Prêts personnels
• Prêts commerciaux
• Demandes hypothécaires
• Ouverture du compte en ligne

Taux d'achèvement de l'application numérique: 68% du total des demandes de prêt en 2023.

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises de Washington

Depuis le quatrième trimestre 2023, FS Bancorp dessert environ 1 250 petites et moyennes entreprises de l'État de Washington.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Commerces de détail	475	$350,000
Services professionnels	385	$425,000
Fabrication	220	$575,000
Technologie	170	$650,000

Emprunteurs d'hypothèques résidentielles locales

En 2023, FS Bancorp a créé 287 millions de dollars de prêts hypothécaires résidentiels.

• Portefeuille hypothécaire résidentiel total: 1,2 milliard de dollars
• Taille moyenne du prêt hypothécaire résidentiel: 425 000 $
• Concentration géographique: 92% dans l'État de Washington

Clients bancaires de détail individuels

Au 31 décembre 2023, FS Bancorp compte 45 670 clients bancaires de détail individuels.

Type de client	Nombre de clients	Solde moyen du compte
Comptes chèques	32,500	$18,750
Comptes d'épargne	22,800	$35,600
Comptes de marché monétaire	8,900	$87,500

Investisseurs immobiliers commerciaux

Le portefeuille de prêts immobiliers commerciaux a totalisé 456 millions de dollars en 2023.

• Nombre de clients immobiliers commerciaux: 215
• Taille du prêt immobilier commercial moyen: 2,1 millions de dollars
• Types de prêts: Office, vente au détail, multifamiliale, propriétés industrielles

Individus à haute nette

Le segment de la gestion de la patrimoine dessert 1 050 clients à forte valeur.

Niveau de richesse	Nombre de clients	Actifs moyens sous gestion
1 M $ - 5 M $	725	2,5 millions de dollars
5 M $ - 10 M $	215	6,8 millions de dollars
Plus de 10 millions de dollars	110	15,2 millions de dollars

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Frais de fonctionnement et de maintenance de la succursale

Depuis le rapport annuel de 2023, les dépenses d'exploitation de la succursale de FS Bancorp ont totalisé 8,4 millions de dollars. La banque exploite 14 succursales à service complet dans l'État de Washington.

Catégorie de dépenses	Coût annuel
Frais de location et de location	2,1 millions de dollars
Services publics	1,3 million de dollars
Entretien et réparations	0,9 million de dollars

Investissements technologiques et infrastructures numériques

En 2023, FS Bancorp a investi 3,6 millions de dollars en infrastructure technologique.

• Mises à niveau du système bancaire de base: 1,2 million de dollars
• Améliorations de la cybersécurité: 1,5 million de dollars
• Développement de la plate-forme bancaire numérique: 0,9 million de dollars

Salaires et avantages sociaux des employés

Les dépenses totales du personnel pour 2023 étaient de 22,7 millions de dollars.

Composant de compensation	Coût annuel
Salaires de base	16,3 millions de dollars
Prestations de santé et de retraite	4,9 millions de dollars
Bonus de performance	1,5 million de dollars

Contacments de conformité réglementaire et de gestion des risques

Les dépenses de conformité pour 2023 sont équipées de 4,2 millions de dollars.

• Représentation réglementaire: 1,1 million de dollars
• Audit interne: 1,3 million de dollars
• Formation en conformité: 0,8 million de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing en 2023 étaient de 2,5 millions de dollars.

Canal de marketing	Dépenser
Publicité numérique	0,9 million de dollars
Commanditaires des événements communautaires	0,6 million de dollars
Impression et médias locaux	1,0 million de dollars

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des portefeuilles de prêts

Au troisième trimestre 2023, FS Bancorp a rapporté 127,4 millions de dollars de revenus d'intérêts totaux. La répartition du portefeuille de prêts comprend:

Catégorie de prêt	Solde total	Revenu d'intérêt
Immobilier commercial	842,3 millions de dollars	45,6 millions de dollars
Hypothèque résidentielle	521,7 millions de dollars	28,9 millions de dollars
Prêts commerciaux	336,5 millions de dollars	22,1 millions de dollars

Frais d'origine hypothécaire

En 2023, FS Bancorp a généré 8,2 millions de dollars des frais d'origine hypothécaire.

Frais de service de compte de dépôt

Les revenus de frais de service pour 2023 ont totalisé 3,7 millions de dollars, avec la ventilation suivante:

• Frais de découvert: 1,5 million de dollars
• Frais de maintenance du compte: 1,2 million de dollars
• ATM et frais de transaction: 1,0 million de dollars

Frais de gestion de la patrimoine et de consultation

Les revenus de la gestion de la patrimoine pour 2023 équivalaient à 5,6 millions de dollars.

Revenus d'investissement et de gestion de la trésorerie

Les revenus liés aux investissements pour 2023 étaient 4,3 millions de dollars.

Flux de revenus	2023 Total
Revenu d'intérêt	127,4 millions de dollars
Frais d'origine hypothécaire	8,2 millions de dollars
Frais de service de compte de dépôt	3,7 millions de dollars
Frais de gestion de la patrimoine	5,6 millions de dollars
Revenus d'investissement	4,3 millions de dollars