FS Bancorp, Inc. (FSBW): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el intrincado mundo de FS Bancorp, Inc. (FSBW), una institución financiera dinámica que ha creado magistralmente su modelo de negocio para satisfacer las necesidades bancarias únicas de las diversas comunidades del estado de Washington. Al combinar estratégicamente las soluciones bancarias personalizadas, las plataformas digitales de vanguardia y un profundo compromiso con el crecimiento económico local, FSBW se ha posicionado como una potencia financiera regional destacada que va más allá de los paradigmas bancarios tradicionales. Esta exploración de lienzo de modelo de negocio integral presentará el enfoque estratégico que permite a FS Bancorp de ofrecer un valor excepcional a sus clientes, partes interesadas y ecosistema comercial regional.

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Redes comerciales locales y regionales en el estado de Washington

FS Bancorp mantiene asociaciones con las siguientes organizaciones empresariales locales:

Organización	Tipo de asociación	Ubicación
Puget Sound Business Alliance	Redes comerciales	Seattle, WA
Asociación de Desarrollo Económico de Washington	Apoyo económico regional	Olympia, WA

Proveedores de servicios de préstamos hipotecarios y tecnología bancaria

Las asociaciones de tecnología clave incluyen:

• Jack Henry & Asociados: soluciones de software de banca central
• FISERV - Procesamiento de pagos y plataformas de banca digital
• Ellie Mae - Plataforma de tecnología de préstamos hipotecarios

Organizaciones de inversión y desarrollo comunitario

Organización	Enfoque de asociación	Monto de inversión (2023)
Fondo de Reinversión Comunitaria de Washington	Préstamo de desarrollo comunitario	$ 4.2 millones
Socios de préstamos del vecindario	Iniciativas de vivienda asequible	$ 3.7 millones

Banco federal de préstamos hipotecarios de Des Moines

Detalles de la asociación:

• Miembro desde 2010
• Capacidad de endeudamiento anticipado: $ 87.5 millones
• Participación del programa de inversión comunitaria

Pequeñas redes de préstamos comerciales y comerciales

Red	Volumen total del préstamo (2023)	Tamaño promedio del préstamo
Red de Administración de Pequeñas Empresas (SBA)	$ 22.6 millones	$345,000
Consorcio de préstamos comerciales	$ 41.3 millones	$675,000

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y de consumo

A partir del cuarto trimestre de 2023, FS Bancorp informó activos totales de $ 1.76 mil millones. Los servicios de banca comercial y de consumo generaron ingresos por intereses netos de $ 47.3 millones.

Categoría de servicio bancario	Volumen total	Ganancia
Préstamos comerciales	$ 712 millones	$ 23.6 millones
Préstamos al consumo	$ 456 millones	$ 15.7 millones

Préstamo y origen hipotecario

Las actividades de préstamos hipotecarios generaron $ 18.2 millones en ingresos para 2023.

• Originaciones totales de hipotecas: $ 345 millones
• Cartera de hipotecas residenciales: $ 512 millones
• Tamaño promedio del préstamo hipotecario: $ 385,000

Gestión de cuentas de depósito

Depósitos totales al 31 de diciembre de 2023: $ 1.54 mil millones

Tipo de depósito	Saldo total	Número de cuentas
Cuentas corrientes	$ 612 millones	48,700
Cuentas de ahorro	$ 428 millones	35,200

Gestión de patrimonio y asesoramiento financiero

Activos bajo administración (AUM) en 2023: $ 287 millones

• Total de clientes de gestión de patrimonio: 3.200
• Valor promedio de la cartera del cliente: $ 89,700
• Tarifas de asesoramiento de inversiones: $ 4.3 millones

Gestión de riesgos y monitoreo de cumplimiento

Gastos relacionados con el cumplimiento para 2023: $ 5.6 millones

Área de cumplimiento	Inversión
Cumplimiento regulatorio	$ 3.2 millones
Ciberseguridad	$ 1.4 millones
Anti-lavado de dinero	$ 1.0 millones

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negocio: recursos clave

Infraestructura bancaria regional fuerte en el estado de Washington

A partir del cuarto trimestre de 2023, FS Bancorp opera 14 ramas de servicio completo en los condados de Washington, principalmente concentrado en los condados de King, Snohomish y Pierce.

Ubicaciones de ramas	Número total	Condados principales
Ramas de servicio completo	14	Rey, Snohomish, Pierce

Equipo de gestión experimentado

El equipo de gestión está formado por profesionales bancarios experimentados con un promedio de 22 años de experiencia bancaria comunitaria.

• JOSEPH C. ADAMS - Presidente y CEO (25 años de experiencia bancaria)
• Kenneth R. Jones - Director Financiero (18 años de servicios financieros)

Tecnología de banca digital y en línea

Inversión total de plataforma de banca digital en 2023: $ 2.3 millones

Servicio digital	Tasa de adopción de usuarios
Banca móvil	68%
Pago de factura en línea	52%

Cartera de productos financieros

Ofertas totales de productos a partir de 2023: 37 productos financieros distintos

• Productos de préstamos comerciales: 12
• Productos bancarios personales: 15
• Servicios de inversión: 10

Capital y estabilidad financiera

Métricas financieras al 31 de diciembre de 2023:

Métrica financiera	Cantidad
Activos totales	$ 2.1 mil millones
Relación de capital de nivel 1	12.4%
Equidad total	$ 213.6 millones

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, FS Bancorp sirve 12 ubicaciones de sucursales principalmente en el estado de Washington, con activos totales de $ 1.68 mil millones. Enfoque bancario centrado en la comunidad dirigido a empresas pequeñas a medianas y consumidores locales.

Categoría de servicio	Penetración del mercado local	Alcance del cliente
Banca de negocios	68% de participación de mercado en la región de Puget Sound	Más de 35,000 clientes comerciales
Banca personal	52% de penetración del mercado local	Aproximadamente 45,000 clientes individuales

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

Tasas de interés a partir de enero de 2024:

• Tasas de préstamo comercial: 6.25% - 8.75%
• Tasas de préstamo personal: 5.99% - 12.50%
• Tasas de cuenta de ahorro: 3.15% - 4.25%
• Certificado de tasas de depósito: 4.50% - 5.35%

Plataforma integral de servicios financieros

Tipo de servicio	Ofertas de productos	Volumen de transacción anual
Banca digital	Aplicación móvil, banca en línea	2.3 millones de transacciones digitales en 2023
Servicios comerciales	Préstamos comerciales, gestión del tesoro	$ 425 millones en cartera de préstamos comerciales

Enfoque bancario impulsado por la relación

Duración promedio de la relación con el cliente: 7.4 años. Tasa de retención de clientes: 86% a partir de 2023.

Procesamiento de préstamos rápido y eficiente

Métricas de procesamiento de préstamos:

• Tiempo promedio de aprobación de préstamos comerciales: 3-5 días hábiles
• Tiempo de aprobación del préstamo personal: 24-48 horas
• Tasa de finalización de la solicitud de préstamo en línea: 72%

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Interacciones personales de servicio al cliente

FS Bancorp proporciona un servicio al cliente personalizado a través de múltiples canales:

Canal de servicio	Puntos de contacto	Tiempo de respuesta promedio
Sucursal Servicio al cliente	5 ubicaciones de ramas físicas	15 minutos Tiempo de espera promedio
Soporte telefónico	2 líneas dedicadas de servicio al cliente	7-10 minutos Respuesta promedio
Soporte en línea	Soporte de correo electrónico y chat	Garantía de respuesta las 24 horas

Modelo de banca de relación centrado en la comunidad

FS Bancorp mantiene una fuerte presencia local con:

• Comunicación comunitaria en Mountlake Terrace, Washington
• Programas locales de asociación comercial
• Inversión comunitaria anual: $ 250,000
• Patrocinio local de 12 eventos comunitarios en 2023

Plataformas de banca digital

Plataforma digital	Base de usuarios	Características
Aplicación de banca móvil	7.500 usuarios activos	Pago de facturas, transferencias, depósito móvil
Portal bancario en línea	12,000 usuarios registrados	Gestión de cuentas, estados

Consultas financieras y servicios de asesoramiento

Ofertas de consulta:

• Revisiones financieras trimestrales gratuitas
• Sesiones de planificación de jubilación
• Consultas de estrategia de inversión
• Duración de consulta promedio: 45 minutos

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales

Segmento de negocios	Gerentes dedicados	Cartera promedio de clientes
Banca de pequeñas empresas	8 gerentes de relaciones	35-40 clientes por gerente
Banca comercial	5 gerentes de relaciones senior	15-20 clientes por gerente

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negocio: canales

Red de sucursales físicas en el estado de Washington

A partir de 2023, FS Bancorp funciona 19 ramas de servicio completo Ubicado exclusivamente en el estado de Washington, principalmente concentrado en los condados de King, Pierce y Kitsap.

Condado	Número de ramas
Condado de King	8
Condado de Pierce	6
Condado de kitsap	5

Plataformas de banca en línea y móvil

FS Bancorp proporciona servicios de banca digital integrales a través de:

• Plataforma de banca en línea basada en la web
• Aplicación de banca móvil compatible con iOS y Android
• Acceso y gestión de cuentas digitales

Servicios de banca telefónica

El banco ofrece Atención al cliente 24/7 a través de canales de banca telefónica dedicados con un tiempo de respuesta promedio de 3 minutos.

Red de cajeros automáticos

FS Bancorp proporciona acceso a 25 cajeros automáticos de propiedad a través de sus ubicaciones de sucursales, con acceso adicional a través de Red de Allanding de más de 55,000 cajeros automáticos en todo el país.

Tipo de cajero automático	Cantidad
Cajeros automáticos	25
ATMS de la red Allpoint	55,000+

Aplicación de préstamos digitales y sistemas de gestión de cuentas

FS Bancorp ofrece procesos de solicitud de préstamos totalmente digitales Para varios productos financieros, incluyendo:

• Préstamos personales
• Préstamos comerciales
• Solicitudes hipotecarias
• Apertura de cuenta en línea

Tasa de finalización de la aplicación digital: 68% de solicitudes de préstamos totales en 2023.

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas en Washington

A partir del cuarto trimestre de 2023, FS Bancorp sirve aproximadamente 1,250 empresas pequeñas a medianas en el estado de Washington.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Negocios minoristas	475	$350,000
Servicios profesionales	385	$425,000
Fabricación	220	$575,000
Tecnología	170	$650,000

Prestatarios de hipotecas residenciales locales

En 2023, FS Bancorp originó $ 287 millones en préstamos hipotecarios residenciales.

• Cartera total de hipotecas residenciales: $ 1.2 mil millones
• Tamaño promedio del préstamo hipotecario residencial: $ 425,000
• Concentración geográfica: 92% en el estado de Washington

Clientes de banca minorista individual

Al 31 de diciembre de 2023, FS Bancorp tiene 45,670 clientes de banca minorista individual.

Tipo de cliente	Número de clientes	Saldo de cuenta promedio
Cuentas corrientes	32,500	$18,750
Cuentas de ahorro	22,800	$35,600
Cuentas del mercado monetario	8,900	$87,500

Inversores inmobiliarios comerciales

La cartera de préstamos inmobiliarios comerciales totalizó $ 456 millones en 2023.

• Número de clientes inmobiliarios comerciales: 215
• Tamaño promedio del préstamo inmobiliario comercial: $ 2.1 millones
• Tipos de préstamos: oficina, venta minorista, multifamiliar, propiedades industriales

Individuos de alto nivel de red

El segmento de gestión de patrimonio atiende a 1.050 clientes de alto valor de la red.

Nivel de riqueza	Número de clientes	Activos promedio bajo administración
$ 1M - $ 5M	725	$ 2.5 millones
$ 5M - $ 10M	215	$ 6.8 millones
Más de $ 10M	110	$ 15.2 millones

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Operación de rama y gastos de mantenimiento

A partir del informe anual de 2023, los gastos de operación de la sucursal de FS Bancorp totalizaron $ 8.4 millones. El banco opera 14 sucursales de servicio completo en todo el estado de Washington.

Categoría de gastos	Costo anual
Gastos de alquiler y arrendamiento	$ 2.1 millones
Utilidades	$ 1.3 millones
Mantenimiento y reparaciones	$ 0.9 millones

Tecnología e inversiones en infraestructura digital

En 2023, FS Bancorp invirtió $ 3.6 millones en infraestructura tecnológica.

• Actualizaciones del sistema bancario central: $ 1.2 millones
• Mejoras de ciberseguridad: $ 1.5 millones
• Desarrollo de la plataforma de banca digital: $ 0.9 millones

Salarios y beneficios de los empleados

Los gastos totales de personal para 2023 fueron de $ 22.7 millones.

Componente de compensación	Costo anual
Salarios base	$ 16.3 millones
Beneficios de salud y jubilación	$ 4.9 millones
Bonos de rendimiento	$ 1.5 millones

Costos de cumplimiento regulatorio y gestión de riesgos

Los gastos de cumplimiento para 2023 ascendieron a $ 4.2 millones.

• Informes regulatorios: $ 1.1 millones
• Auditoría interna: $ 1.3 millones
• Capacitación de cumplimiento: $ 0.8 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing en 2023 fueron de $ 2.5 millones.

Canal de marketing	Gastar
Publicidad digital	$ 0.9 millones
Patrocinios de eventos comunitarios	$ 0.6 millones
Impresión y medios locales	$ 1.0 millones

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

A partir del tercer trimestre de 2023, FS Bancorp informó $ 127.4 millones en ingresos por intereses totales. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo	Saldo total	Ingresos por intereses
Inmobiliario comercial	$ 842.3 millones	$ 45.6 millones
Hipoteca residencial	$ 521.7 millones	$ 28.9 millones
Préstamos comerciales comerciales	$ 336.5 millones	$ 22.1 millones

Tarifas de origen de la hipoteca

En 2023, FS Bancorp se generó $ 8.2 millones de las tarifas de originación de la hipoteca.

Cargos de servicio de cuentas de depósito

Los ingresos de los cargos por servicio para 2023 totalizaron $ 3.7 millones, con el siguiente desglose:

• Tarifas de sobregiro: $ 1.5 millones
• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 1.2 millones
• Tarifas de cajeros automáticos y transacciones: $ 1.0 millones

Tarifas de servicio de gestión de patrimonio y asesoramiento

Los ingresos de gestión de patrimonio para 2023 ascendieron a $ 5.6 millones.

Inversiones y ingresos por gestión del Tesoro

Los ingresos relacionados con la inversión para 2023 fueron $ 4.3 millones.

Flujo de ingresos	2023 Total
Ingresos por intereses	$ 127.4 millones
Tarifas de origen de la hipoteca	$ 8.2 millones
Cargos de servicio de cuentas de depósito	$ 3.7 millones
Tarifas de gestión de patrimonio	$ 5.6 millones
Ingresos por inversiones	$ 4.3 millones