FS Bancorp, Inc. (FSBW): Business Model Canvas

Tauchen Sie ein in die komplizierte Welt von FS Bancorp, Inc. (FSBW), einem dynamischen Finanzinstitut, das sein Geschäftsmodell meisterhaft so gestaltet hat, dass es den einzigartigen Bankbedürfnissen der verschiedenen Gemeinden im US-Bundesstaat Washington gerecht wird. Durch die strategische Kombination personalisierter Banklösungen, modernster digitaler Plattformen und einem starken Engagement für das lokale Wirtschaftswachstum hat sich FSBW als herausragendes regionales Finanzkraftwerk positioniert, das über traditionelle Bankparadigmen hinausgeht. Diese umfassende Untersuchung des Business Model Canvas wird den strategischen Ansatz enthüllen, der es FS Bancorp ermöglicht, seinen Kunden, Stakeholdern und dem regionalen Geschäftsökosystem einen außergewöhnlichen Mehrwert zu bieten.

FS Bancorp, Inc. (FSBW) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale und regionale Unternehmensnetzwerke im Bundesstaat Washington

FS Bancorp unterhält Partnerschaften mit den folgenden lokalen Wirtschaftsorganisationen:

Organisation	Art der Partnerschaft	Standort
Puget Sound Business Alliance	Business-Networking	Seattle, WA
Washington Economic Development Association	Regionale Wirtschaftsförderung	Olympia, WA

Hypothekenkredit- und Banktechnologiedienstleister

Zu den wichtigsten Technologiepartnerschaften gehören:

• Jack Henry & Associates – Kernbank-Softwarelösungen
• Fiserv – Zahlungsabwicklung und digitale Banking-Plattformen
• Ellie Mae – Technologieplattform für Hypothekendarlehen

Gemeinschaftliche Investitions- und Entwicklungsorganisationen

Organisation	Partnerschaftsfokus	Investitionsbetrag (2023)
Washington Community Reinvestment Fund	Darlehen für die Gemeindeentwicklung	4,2 Millionen US-Dollar
Nachbarschaftskreditpartner	Initiativen für bezahlbaren Wohnraum	3,7 Millionen US-Dollar

Federal Home Loan Bank von Des Moines

Details zur Partnerschaft:

• Mitglied seit 2010
• Vorauszahlungskapazität: 87,5 Millionen US-Dollar
• Teilnahme am Gemeinschaftsinvestitionsprogramm

Kreditnetzwerke für kleine Unternehmen und gewerbliche Kredite

Netzwerk	Gesamtkreditvolumen (2023)	Durchschnittliche Kredithöhe
Small Business Administration (SBA)-Netzwerk	22,6 Millionen US-Dollar	$345,000
Konsortium für gewerbliche Kredite	41,3 Millionen US-Dollar	$675,000

FS Bancorp, Inc. (FSBW) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Geschäfts- und Verbraucherbankdienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete FS Bancorp ein Gesamtvermögen von 1,76 Milliarden US-Dollar. Die Geschäfts- und Verbraucherbankdienstleistungen erwirtschafteten einen Nettozinsertrag von 47,3 Millionen US-Dollar.

Kategorie Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen	Einnahmen
Gewerbliche Kredite	712 Millionen Dollar	23,6 Millionen US-Dollar
Verbraucherkredite	456 Millionen US-Dollar	15,7 Millionen US-Dollar

Hypothekendarlehen und -vergabe

Hypothekenkreditaktivitäten generierten im Jahr 2023 einen Umsatz von 18,2 Millionen US-Dollar.

• Gesamtsumme der Hypothekenvergaben: 345 Millionen US-Dollar
• Wohnhypothekenportfolio: 512 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Hypothekendarlehenshöhe: 385.000 $

Verwaltung von Einlagenkonten

Gesamteinlagen zum 31. Dezember 2023: 1,54 Milliarden US-Dollar

Einzahlungsart	Gesamtsaldo	Anzahl der Konten
Girokonten	612 Millionen Dollar	48,700
Sparkonten	428 Millionen US-Dollar	35,200

Vermögensverwaltung und Finanzberatung

Verwaltetes Vermögen (AUM) im Jahr 2023: 287 Millionen US-Dollar

• Gesamtzahl der Vermögensverwaltungskunden: 3.200
• Durchschnittlicher Wert des Kundenportfolios: 89.700 $
• Anlageberatungsgebühren: 4,3 Millionen US-Dollar

Risikomanagement und Compliance-Überwachung

Compliance-bezogene Ausgaben für 2023: 5,6 Millionen US-Dollar

Compliance-Bereich	Investition
Einhaltung gesetzlicher Vorschriften	3,2 Millionen US-Dollar
Cybersicherheit	1,4 Millionen US-Dollar
Bekämpfung der Geldwäsche	1,0 Millionen US-Dollar

FS Bancorp, Inc. (FSBW) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankeninfrastruktur im Bundesstaat Washington

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt FS Bancorp 14 Full-Service-Filialen im gesamten Bundesstaat Washington, die sich hauptsächlich auf die Landkreise King, Snohomish und Pierce konzentrieren.

Niederlassungsstandorte	Gesamtzahl	Primäre Landkreise
Full-Service-Filialen	14	King, Snohomish, Pierce

Erfahrenes Management-Team

Das Managementteam besteht aus erfahrenen Bankfachleuten mit durchschnittlich 22 Jahren Erfahrung im Community Banking.

• Joseph C. Adams – Präsident und CEO (25 Jahre Bankerfahrung)
• Kenneth R. Jones – Finanzvorstand (18 Jahre Finanzdienstleistungen)

Digitale und Online-Banking-Technologie

Gesamtinvestition in die digitale Banking-Plattform im Jahr 2023: 2,3 Millionen US-Dollar

Digitaler Service	Benutzerakzeptanzrate
Mobiles Banking	68%
Online-Rechnungszahlung	52%

Finanzproduktportfolio

Gesamtproduktangebot ab 2023: 37 verschiedene Finanzprodukte

• Kommerzielle Kreditprodukte: 12
• Persönliche Bankprodukte: 15
• Wertpapierdienstleistungen: 10

Kapital- und Finanzstabilität

Finanzkennzahlen zum 31. Dezember 2023:

Finanzkennzahl	Betrag
Gesamtvermögen	2,1 Milliarden US-Dollar
Kernkapitalquote	12.4%
Gesamteigenkapital	213,6 Millionen US-Dollar

FS Bancorp, Inc. (FSBW) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinschaften

Im vierten Quartal 2023 bedient FS Bancorp 12 Filialen hauptsächlich im US-Bundesstaat Washington mit einem Gesamtvermögen von 1,68 Milliarden US-Dollar. Community-orientierter Banking-Ansatz für kleine und mittlere Unternehmen und lokale Verbraucher.

Servicekategorie	Lokale Marktdurchdringung	Kundenreichweite
Geschäftsbanking	68 % Marktanteil in der Puget Sound-Region	Über 35.000 Geschäftskunden
Persönliches Banking	52 % lokale Marktdurchdringung	Rund 45.000 Einzelkunden

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Kredite und Einlagen

Zinssätze ab Januar 2024:

• Geschäftskreditzinsen: 6,25 % – 8,75 %
• Privatkreditzinsen: 5,99 % – 12,50 %
• Sparkontenzinsen: 3,15 % – 4,25 %
• Zinssätze für Einlagenzertifikate: 4,50 % – 5,35 %

Umfassende Finanzdienstleistungsplattform

Servicetyp	Produktangebote	Jährliches Transaktionsvolumen
Digitales Banking	Mobile App, Online-Banking	2,3 Millionen digitale Transaktionen im Jahr 2023
Unternehmensdienstleistungen	Kommerzielle Kreditvergabe, Treasury-Management	425 Millionen US-Dollar an gewerblichem Kreditportfolio

Beziehungsorientierter Banking-Ansatz

Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 7,4 Jahre. Kundenbindungsrate: 86 % ab 2023.

Schnelle und effiziente Kreditbearbeitung

Kennzahlen zur Kreditbearbeitung:

• Durchschnittliche Genehmigungszeit für Geschäftskredite: 3–5 Werktage
• Genehmigungszeit für Privatkredite: 24–48 Stunden
• Abschlussrate des Online-Kreditantrags: 72 %

FS Bancorp, Inc. (FSBW) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Kundendienstinteraktionen

FS Bancorp bietet personalisierten Kundenservice über mehrere Kanäle:

Servicekanal	Kontaktstellen	Durchschnittliche Reaktionszeit
Kundendienst der Filiale	5 physische Filialen	Durchschnittliche Wartezeit 15 Minuten
Telefonsupport	2 dedizierte Kundendienstleitungen	Durchschnittliche Antwortzeit: 7–10 Minuten
Online-Support	E-Mail- und Chat-Support	24-Stunden-Reaktionsgarantie

Community-orientiertes Relationship-Banking-Modell

FS Bancorp unterhält eine starke lokale Präsenz mit:

• Gemeinschaftsengagement in Mountlake Terrace, Washington
• Lokale Geschäftspartnerschaftsprogramme
• Jährliche Gemeinschaftsinvestition: 250.000 US-Dollar
• Lokales Sponsoring von 12 Community-Events im Jahr 2023

Digitale Banking-Plattformen

Digitale Plattform	Benutzerbasis	Funktionen
Mobile-Banking-App	7.500 aktive Benutzer	Rechnungszahlung, Überweisungen, mobile Einzahlung
Online-Banking-Portal	12.000 registrierte Benutzer	Kontoführung, Kontoauszüge

Finanzberatung und Beratungsdienste

Beratungsangebote:

• Kostenlose vierteljährliche Finanzberichte
• Sitzungen zur Ruhestandsplanung
• Beratung zur Anlagestrategie
• Durchschnittliche Beratungsdauer: 45 Minuten

Dedizierte Kundenbetreuer für Geschäftskunden

Geschäftssegment	Engagierte Manager	Durchschnittliches Kundenportfolio
Banking für kleine Unternehmen	8 Beziehungsmanager	35-40 Kunden pro Manager
Kommerzielles Banking	5 leitende Kundenbetreuer	15-20 Kunden pro Manager

FS Bancorp, Inc. (FSBW) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Filialnetz im Bundesstaat Washington

Ab 2023 ist FS Bancorp tätig 19 Full-Service-Filialen Der Standort liegt ausschließlich im US-Bundesstaat Washington und konzentriert sich hauptsächlich auf die Landkreise King, Pierce und Kitsap.

Landkreis	Anzahl der Filialen
King County	8
Pierce County	6
Landkreis Kitsap	5

Online- und Mobile-Banking-Plattformen

FS Bancorp bietet umfassende digitale Bankdienstleistungen durch:

• Webbasierte Online-Banking-Plattform
• Mobile-Banking-Anwendung, kompatibel mit iOS und Android
• Zugriff und Verwaltung digitaler Konten

Telefon-Banking-Dienste

Die Bank bietet Kundensupport rund um die Uhr über dedizierte Telefon-Banking-Kanäle mit einer durchschnittlichen Reaktionszeit von 3 Minuten.

ATM-Netzwerk

FS Bancorp bietet Zugriff auf 25 proprietäre Geldautomaten über alle Filialen hinweg, mit zusätzlichem Zugriff über Allpoint-Netzwerk von über 55.000 Geldautomaten bundesweit.

Geldautomatentyp	Menge
Eigene Geldautomaten	25
Allpoint Network-Geldautomaten	55,000+

Digitale Kreditantrags- und Kontoverwaltungssysteme

FS Bancorp bietet vollständig digitale Kreditantragsprozesse für verschiedene Finanzprodukte, darunter:

• Privatkredite
• Geschäftskredite
• Hypothekenanträge
• Online-Kontoeröffnung

Abschlussrate digitaler Bewerbungen: 68% der gesamten Kreditanträge im Jahr 2023.

FS Bancorp, Inc. (FSBW) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine und mittlere Unternehmen in Washington

Im vierten Quartal 2023 betreut FS Bancorp etwa 1.250 kleine und mittlere Unternehmen im Bundesstaat Washington.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Kredithöhe
Einzelhandelsunternehmen	475	$350,000
Professionelle Dienstleistungen	385	$425,000
Herstellung	220	$575,000
Technologie	170	$650,000

Lokale Hypothekendarlehensnehmer

Im Jahr 2023 hat FS Bancorp Wohnhypothekendarlehen in Höhe von 287 Millionen US-Dollar aufgenommen.

• Gesamtportfolio an Wohnhypotheken: 1,2 Milliarden US-Dollar
• Durchschnittliche Höhe eines Hypothekendarlehens für Wohnimmobilien: 425.000 $
• Geografische Konzentration: 92 % im Bundesstaat Washington

Privatkunden im Privatkundengeschäft

Zum 31. Dezember 2023 hat FS Bancorp 45.670 private Privatkunden.

Kundentyp	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Girokonten	32,500	$18,750
Sparkonten	22,800	$35,600
Geldmarktkonten	8,900	$87,500

Gewerbliche Immobilieninvestoren

Das Portfolio an gewerblichen Immobilienkrediten belief sich im Jahr 2023 auf insgesamt 456 Millionen US-Dollar.

• Anzahl gewerblicher Immobilienkunden: 215
• Durchschnittliche Kredithöhe für Gewerbeimmobilien: 2,1 Millionen US-Dollar
• Kreditarten: Büro-, Einzelhandels-, Mehrfamilien- und Industrieimmobilien

Vermögende Privatpersonen

Das Segment Vermögensverwaltung betreut 1.050 vermögende Kunden.

Vermögensstufe	Anzahl der Kunden	Durchschnittliches verwaltetes Vermögen
1 Mio. $ – 5 Mio. $	725	2,5 Millionen Dollar
5 bis 10 Millionen US-Dollar	215	6,8 Millionen US-Dollar
Über 10 Millionen US-Dollar	110	15,2 Millionen US-Dollar

FS Bancorp, Inc. (FSBW) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebs- und Wartungskosten der Zweigstelle

Zum Jahresbericht 2023 beliefen sich die Betriebskosten der FS Bancorp-Filiale auf insgesamt 8,4 Millionen US-Dollar. Die Bank betreibt 14 Full-Service-Filialen im gesamten Bundesstaat Washington.

Ausgabenkategorie	Jährliche Kosten
Miet- und Pachtkosten	2,1 Millionen US-Dollar
Dienstprogramme	1,3 Millionen US-Dollar
Wartung und Reparaturen	0,9 Millionen US-Dollar

Investitionen in Technologie und digitale Infrastruktur

Im Jahr 2023 investierte FS Bancorp 3,6 Millionen US-Dollar an Technologieinfrastruktur.

• Upgrades des Kernbankensystems: 1,2 Millionen US-Dollar
• Verbesserungen der Cybersicherheit: 1,5 Millionen US-Dollar
• Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform: 0,9 Millionen US-Dollar

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Die gesamten Personalkosten für 2023 beliefen sich auf 22,7 Millionen US-Dollar.

Vergütungskomponente	Jährliche Kosten
Grundgehälter	16,3 Millionen US-Dollar
Gesundheits- und Altersvorsorgeleistungen	4,9 Millionen US-Dollar
Leistungsprämien	1,5 Millionen Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und das Risikomanagement

Der Compliance-Aufwand für das Jahr 2023 beträgt 4,2 Millionen US-Dollar.

• Regulatorische Berichterstattung: 1,1 Millionen US-Dollar
• Interne Revision: 1,3 Millionen US-Dollar
• Compliance-Schulung: 0,8 Millionen US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben beliefen sich im Jahr 2023 auf 2,5 Millionen US-Dollar.

Marketingkanal	Verbringen
Digitale Werbung	0,9 Millionen US-Dollar
Sponsoring von Gemeinschaftsveranstaltungen	0,6 Millionen US-Dollar
Print- und lokale Medien	1,0 Millionen US-Dollar

FS Bancorp, Inc. (FSBW) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Kreditportfolios

Stand Q3 2023, berichtete FS Bancorp Gesamtzinsertrag in Höhe von 127,4 Millionen US-Dollar. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtsaldo	Zinserträge
Gewerbeimmobilien	842,3 Millionen US-Dollar	45,6 Millionen US-Dollar
Wohnhypothek	521,7 Millionen US-Dollar	28,9 Millionen US-Dollar
Gewerbliche Geschäftskredite	336,5 Millionen US-Dollar	22,1 Millionen US-Dollar

Gebühren für die Vergabe von Hypotheken

Im Jahr 2023 generierte FS Bancorp 8,2 Millionen US-Dollar aus Gebühren für die Hypothekenvergabe.

Servicegebühren für das Einlagenkonto

Die Einnahmen aus Nebenkosten für das Jahr 2023 summieren sich 3,7 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufschlüsselung:

• Überziehungsgebühren: 1,5 Millionen US-Dollar
• Kontoführungsgebühren: 1,2 Millionen US-Dollar
• Geldautomaten- und Transaktionsgebühren: 1,0 Millionen US-Dollar

Gebühren für Vermögensverwaltung und Beratung

Die Einnahmen aus der Vermögensverwaltung für 2023 beliefen sich auf 5,6 Millionen US-Dollar.

Erträge aus Investment- und Treasury-Management

Die investitionsbezogenen Einnahmen für 2023 betrugen 4,3 Millionen US-Dollar.

Einnahmequelle	2023 Gesamt
Zinserträge	127,4 Millionen US-Dollar
Gebühren für die Vergabe von Hypotheken	8,2 Millionen US-Dollar
Servicegebühren für das Einlagenkonto	3,7 Millionen US-Dollar
Gebühren für die Vermögensverwaltung	5,6 Millionen US-Dollar
Anlageerträge	4,3 Millionen US-Dollar