FS Bancorp, Inc. (FSBW): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die komplizierte Welt von FS Bancorp, Inc. (FSBW), einem dynamischen Finanzinstitut, das sein Geschäftsmodell meisterhaft erstellt hat, um den einzigartigen Bankbedürfnissen der verschiedenen Gemeinden des Bundesstaates Washington zu erfüllen. Durch die strategische Mischung personalisierter Bankenlösungen, die hochmodernen digitalen Plattformen und ein tiefes Engagement für das lokale Wirtschaftswachstum hat sich FSBW als herausragendes regionales finanzielles Kraftpaket positioniert, das über traditionelle Bankenparadigmen hinausgeht. Diese umfassende Exploration für Geschäftsmodell -Leinwand wird den strategischen Ansatz vorstellen, der es FS Bancorp ermöglicht, seinen Kunden, Stakeholdern und dem regionalen Geschäftsökosystem einen außergewöhnlichen Wert zu bieten.

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Geschäftsmodell: wichtige Partnerschaften

Lokale und regionale Geschäftsnetze im Bundesstaat Washington

FS Bancorp unterhält Partnerschaften mit den folgenden lokalen Geschäftsorganisationen:

Organisation	Art der Partnerschaft	Standort
Puget Sound Business Alliance	Geschäftsnetzwerke	Seattle, WA
Washington Economic Development Association	Regionale wirtschaftliche Unterstützung	Olympia, WA

Hypothekenkredit- und Banktechnologiedienstleister

Zu den wichtigsten Technologie -Partnerschaften gehören:

• Jack Henry & Associates - Core Banking Software Solutions
• Fiserv - Zahlungsverarbeitung und digitale Bankplattformen
• Ellie Mae - Technologieplattform für Hypothekenkredite

Gemeinschaftsinvestitions- und Entwicklungsorganisationen

Organisation	Partnerschaftsfokus	Investitionsbetrag (2023)
Washington Community Reinvestment Fund	Community Development Lending	4,2 Millionen US -Dollar
Nachbarschaftskreditpartner	Erschwingliche Wohnungsinitiativen	3,7 Millionen US -Dollar

Federal Home Loan Bank of Des Moines

Partnerschaftsdetails:

• Mitglied seit 2010
• Vorverkaufskapazität: 87,5 Millionen US -Dollar
• Beteiligung des Community Investment Program

Kleinunternehmen und kommerzielle Kreditnetzwerke

Netzwerk	Gesamtdarlehensvolumen (2023)	Durchschnittliche Darlehensgröße
SBA -Netzwerk für Kleinunternehmen (Small Business Administration)	22,6 Millionen US -Dollar	$345,000
Kommerzielle Kreditkonsortium	41,3 Millionen US -Dollar	$675,000

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Verbraucherbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete FS Bancorp ein Gesamtvermögen von 1,76 Milliarden US -Dollar. Gewerbliche und Verbraucherbanking -Dienstleistungen erzielten Nettozinserträge von 47,3 Mio. USD.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen	Einnahmen
Werbekredite	712 Millionen US -Dollar	23,6 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	456 Millionen US -Dollar	15,7 Millionen US -Dollar

Hypothekenkredite und Herkunft

Die Aktivitäten zur Hypothekenkredite erzielten einen Umsatz von 18,2 Mio. USD für 2023.

• Gesamthypothekenursprung: 345 Millionen US -Dollar
• Wohnhypothekenportfolio: 512 Millionen US -Dollar
• Durchschnittliche Hypothekendarlehensgröße: 385.000 USD

Einzahlungskontoverwaltung

Gesamteinlagen zum 31. Dezember 2023: 1,54 Milliarden US -Dollar

Einzahlungstyp	Gesamtbetrag	Anzahl der Konten
Scheckkonten	612 Millionen US -Dollar	48,700
Sparkonten	428 Millionen US -Dollar	35,200

Vermögensverwaltung und Finanzberatung

Vermögenswerte zu Management (AUM) im Jahr 2023: 287 Millionen US -Dollar

• Gesamtkunden des Vermögens Management: 3.200
• Durchschnittlicher Client -Portfoliowert: 89.700 USD
• Anlagebegleitgebühren: 4,3 Millionen US -Dollar

Risikomanagement und Compliance -Überwachung

Compliance-bezogene Ausgaben für 2023: 5,6 Mio. USD

Compliance -Bereich	Investition
Vorschriftenregulierung	3,2 Millionen US -Dollar
Cybersicherheit	1,4 Millionen US -Dollar
Anti-Geldwäsche	1,0 Millionen US -Dollar

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankeninfrastruktur im Bundesstaat Washington

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt FS Bancorp 14 Niederlassungen im Bundesstaat Washington, die sich hauptsächlich auf die Grafschaften King, Snohomish und Pierce konzentrieren.

Zweigstandorte	Gesamtzahl	Primärkreise
Full-Service-Zweige	14	König, Snohomish, Pierce

Erfahrenes Managementteam

Das Managementteam besteht aus erfahrenen Bankfachleuten mit durchschnittlich 22 Jahren Erfahrung in der Community Banking.

• Joseph C. Adams - Präsident und CEO (25 Jahre Bankerfahrung)
• Kenneth R. Jones - Chief Financial Officer (18 Jahre Finanzdienstleistungen)

Digitale und Online -Banking -Technologie

Gesamtinvestition der digitalen Bankplattform in 2023: 2,3 Millionen US -Dollar

Digitaler Dienst	Benutzerannahme -Rate
Mobile Banking	68%
Online -Rechnung	52%

Finanzproduktportfolio

Gesamtproduktangebote ab 2023: 37 verschiedene Finanzprodukte

• Produkte für kommerzielle Kreditvergabe: 12
• Persönliche Bankprodukte: 15
• Investmentdienstleistungen: 10

Kapital- und Finanzstabilität

Finanzielle Metriken zum 31. Dezember 2023:

Finanzmetrik	Menge
Gesamtvermögen	2,1 Milliarden US -Dollar
Stufe 1 Kapitalquote	12.4%
Gesamtwert	213,6 Millionen US -Dollar

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient FS Bancorp 12 Zweigstandorte hauptsächlich im Bundesstaat Washington mit einem Gesamtvermögen von 1,68 Milliarden US -Dollar. Der Community-Fokussierte-Banking-Ansatz für kleine bis mittelgroße Unternehmen und lokale Verbraucher.

Servicekategorie	Lokale Marktdurchdringung	Kundenreichweite
Business Banking	68% Marktanteil in der Region Puget Sound	Über 35.000 Geschäftskunden
Persönliches Bankgeschäft	52% lokaler Marktdurchdringung	Rund 45.000 einzelne Kunden

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Zinssätze ab Januar 2024:

• Geschäftsdarlehensraten: 6,25% - 8,75%
• Persönliche Darlehensraten: 5,99% - 12,50%
• Sparkontostaten: 3,15% - 4,25%
• Einzahlungszertifikat: 4,50% - 5,35%

Umfassende Finanzdienstleistungsplattform

Service -Typ	Produktangebote	Jährliches Transaktionsvolumen
Digital Banking	Mobile App, Online -Banking	2,3 Millionen digitale Transaktionen im Jahr 2023
Geschäftsdienstleistungen	Kommerzielle Kreditvergabe, Finanzministerium	425 Millionen US -Dollar an gewerblicher Kreditportfolio

Beziehungsgetriebener Bankansatz

Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 7,4 Jahre. Kundenbindungsrate: 86% ab 2023.

Schnelle und effiziente Kreditverarbeitung

Kennzahlen zur Darlehensbearbeitung:

• Durchschnittliche Zeit für Geschäftsdarlehen: 3-5 Werktage
• Zeit für persönliche Darlehensgenehmigung: 24-48 Stunden
• Abschlusszinssatz für Online -Kreditanmeldungen: 72%

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Interaktionen des Kundendienstes

FS Bancorp bietet einen personalisierten Kundenservice über mehrere Kanäle:

Service Channel	Kontaktpunkte	Durchschnittliche Reaktionszeit
Filiale Kundendienst	5 Standorte für physische Zweigstellen	15 Minuten durchschnittliche Wartezeit
Telefonunterstützung	2 spezielle Kundendienstlinien	7-10 Minuten durchschnittliche Antwort
Online -Support	E -Mail- und Chat -Support	24-Stunden-Antwortgarantie

Community-ausgerichtete Beziehungsbankmodell

FS Bancorp hat eine starke lokale Präsenz mit:

• Community Engagement in Mountlake Terrace, Washington
• Lokale Geschäftspartnerschaftsprogramme
• Jährliche Gemeinschaftsinvestition: 250.000 US -Dollar
• Lokale Sponsoring von 12 Community -Veranstaltungen im Jahr 2023

Digitale Bankplattformen

Digitale Plattform	Benutzerbasis	Merkmale
Mobile Banking App	7.500 aktive Benutzer	Rechnungszahlung, Übertragungen, Mobilfunkablagen
Online -Banking -Portal	12.000 registrierte Benutzer	Kontoverwaltung, Aussagen

Finanzkonsultationen und Beratungsdienste

Beratungsangebote:

• Kostenlose vierteljährliche finanzielle Bewertungen
• Ruhestandsplanungssitzungen
• Investitionsstrategieberatungen
• Durchschnittliche Beratungsdauer: 45 Minuten

Engagierte Beziehungsmanager für Geschäftskunden

Geschäftssegment	Engagierte Manager	Durchschnittliches Client -Portfolio
Small Business Banking	8 Beziehungsmanager	35-40 Kunden pro Manager
Geschäftsbanken	5 Senior Relationship Manager	15-20 Kunden pro Manager

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physical Branch Network im Bundesstaat Washington

Ab 2023 arbeitet FS Bancorp 19 Full-Service-Zweige Das Hotel liegt ausschließlich im Bundesstaat Washington und konzentrierte sich hauptsächlich auf die Grafschaften King, Pierce und Kitsap.

County	Anzahl der Zweige
King County	8
Pierce County	6
Kitsap County	5

Online- und Mobile -Banking -Plattformen

FS Bancorp bietet umfassende digitale Bankdienste an:

• Webbasierte Online-Banking-Plattform
• Mobile Banking -Anwendung, die mit iOS und Android kompatibel ist
• Zugriff und Verwaltung digitaler Konto

Telefonbankendienste

Die Bank bietet an 24/7 Kundensupport über dedizierte Telefonbankenkanäle mit einer durchschnittlichen Reaktionszeit von 3 Minuten.

ATM -Netzwerk

FS Bancorp bietet Zugriff auf 25 proprietäre Geldautomaten über seine Zweigstellen mit zusätzlichem Zugang durch Allpoint -Netzwerk von über 55.000 Geldautomaten landesweit.

ATM -Typ	Menge
Proprietäre Geldautomaten	25
Allpoint -Netzwerk -Geldautomaten	55,000+

Antragsanwendungs- und Kontoverwaltungssysteme für digitale Darlehen

FS Bancorp bietet an Vollständige digitale Darlehensantragsverfahren Für verschiedene Finanzprodukte, einschließlich:

• Persönliche Kredite
• Wirtschaftskredite
• Hypothekenanträge
• Online -Kontoeröffnung

Abschlussrate für digitale Anwendungen: 68% von Gesamtdarlehensanträgen im Jahr 2023.

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen in Washington

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient FS Bancorp im Bundesstaat Washington ungefähr 1.250 kleine bis mittelgroße Unternehmen.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Einzelhandelsgeschäfte	475	$350,000
Professionelle Dienstleistungen	385	$425,000
Herstellung	220	$575,000
Technologie	170	$650,000

Lokale Wohnhypothekenkredite für Wohngebiete

Im Jahr 2023 entstand FS Bancorp 287 Millionen US -Dollar an Wohnhypothekenkrediten.

• Gesamthypothekenportfolio in Wohngebieten: 1,2 Milliarden US -Dollar
• Durchschnittliche Hypothekendarlehensgröße für Wohngebäude: 425.000 USD
• Geografische Konzentration: 92% im Bundesstaat Washington

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Zum 31. Dezember 2023 verfügt FS Bancorp über 45.670 Einzelhandelsbankenkunden.

Kundentyp	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Scheckkonten	32,500	$18,750
Sparkonten	22,800	$35,600
Geldmarktkonten	8,900	$87,500

Gewerbeimmobilieninvestoren

Das gewerbliche Immobilienkreditportfolio belief sich im Jahr 2023 auf 456 Mio. USD.

• Anzahl der gewerblichen Immobilienkunden: 215
• Durchschnittliche gewerbliche Immobilienkreditgröße: 2,1 Millionen US -Dollar
• Darlehensarten: Büro, Einzelhandel, Mehrfamilienhäuser, Industrieimmobilien

Individuelle mit hohem Netzwert

Das Vermögensverwaltungssegment bedient 1.050 Kunden mit hohem Netzwerk.

Wohlstandsstufe	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Vermögenswerte im Management
$ 1m - $ 5m	725	2,5 Millionen US -Dollar
$ 5m - $ 10 Mio.	215	6,8 Millionen US -Dollar
Über 10 Millionen Dollar	110	15,2 Millionen US -Dollar

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Abzweigbetriebs- und Wartungskosten

Zum Jahresbericht 2023 beliefen sich die Betriebskosten von FS Bancorp auf 8,4 Mio. USD. Die Bank betreibt 14 Filialen mit Full-Service-Filialen im Bundesstaat Washington.

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Miet- und Leasingkosten	2,1 Millionen US -Dollar
Versorgungsunternehmen	1,3 Millionen US -Dollar
Wartung und Reparaturen	0,9 Millionen US -Dollar

Technologie- und digitale Infrastrukturinvestitionen

Im Jahr 2023 investierte FS Bancorp 3,6 Millionen US -Dollar an Technologieinfrastruktur.

• Upgrades für Bankensysteme für Banken: 1,2 Millionen US -Dollar
• Cybersecurity -Verbesserungen: 1,5 Millionen US -Dollar
• Entwicklung digitaler Bankenplattform: 0,9 Millionen US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtpersonalkosten für 2023 betrugen 22,7 Mio. USD.

Komponentenkomponente	Jährliche Kosten
Grundgehälter	16,3 Millionen US -Dollar
Gesundheits- und Altersvorsorgevorteile	4,9 Millionen US -Dollar
Leistungsboni	1,5 Millionen US -Dollar

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften und Risikomanagement

Compliance -Ausgaben für 2023 betrugen auf 4,2 Millionen US -Dollar.

• Regulierungsberichterstattung: 1,1 Millionen US -Dollar
• Interne Prüfung: 1,3 Millionen US -Dollar
• Compliance -Schulung: 0,8 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben im Jahr 2023 betrugen 2,5 Millionen US -Dollar.

Marketingkanal	Ausgeben
Digitale Werbung	0,9 Millionen US -Dollar
Community -Event -Sponsoring	0,6 Millionen US -Dollar
Drucken und lokale Medien	1,0 Millionen US -Dollar

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Kreditportfolios

Ab dem zweiten Quartal 2023 berichtete FS Bancorp 127,4 Mio. USD an Gesamtzinserträgen. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Zinserträge
Gewerbeimmobilien	842,3 Millionen US -Dollar	45,6 Millionen US -Dollar
Wohnhypothek	521,7 Millionen US -Dollar	28,9 Millionen US -Dollar
Handelsgeschäftskredite	336,5 Millionen US -Dollar	22,1 Millionen US -Dollar

Hypotheken -Originierungsgebühren

Im Jahr 2023 erzeugte FS Bancorp 8,2 Millionen US -Dollar aus Hypotheken -Originierungsgebühren.

Einzahlungskonto -Servicegebühren

Die Einnahmen aus der Servicegebühr für 2023 waren insgesamt 3,7 Millionen US -Dollar, mit der folgenden Aufschlüsselung:

• Überziehungsgebühren: 1,5 Millionen US -Dollar
• Kontowartungsgebühren: 1,2 Millionen US -Dollar
• ATM- und Transaktionsgebühren: 1,0 Millionen US -Dollar

Vermögensverwaltungs- und Beratungsdienstgebühren

Das Vermögensverwaltungsumsatz für 2023 betrug sich auf 5,6 Millionen US -Dollar.

Einnahmen in Investitions- und Finanzverwaltungsmanagement

Investitionsbezogene Einnahmen für 2023 waren 4,3 Millionen US -Dollar.

Einnahmequelle	2023 Gesamt
Zinserträge	127,4 Millionen US -Dollar
Hypotheken -Originierungsgebühren	8,2 Millionen US -Dollar
Einzahlungskonto -Servicegebühren	3,7 Millionen US -Dollar
Vermögensverwaltungsgebühren	5,6 Millionen US -Dollar
Investitionseinnahmen	4,3 Millionen US -Dollar