FS Bancorp, Inc. (FSBW): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no intrincado mundo da FS Bancorp, Inc. (FSBW), uma instituição financeira dinâmica que criou magistralmente seu modelo de negócios para atender às necessidades bancárias exclusivas das diversas comunidades do estado de Washington. Ao misturar estrategicamente soluções bancárias personalizadas, plataformas digitais de ponta e um profundo compromisso com o crescimento econômico local, a FSBW se posicionou como uma potência financeira regional de destaque que vai além dos paradigmas bancários tradicionais. Essa exploração abrangente do modelo de negócios revelará a abordagem estratégica que permite que o FS Bancorp ofereça valor excepcional a seus clientes, partes interessadas e ecossistema de negócios regional.

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Redes de negócios locais e regionais no estado de Washington

O FS Bancorp mantém parcerias com as seguintes organizações empresariais locais:

Organização	Tipo de parceria	Localização
Puget Sound Business Alliance	Rede de negócios	Seattle, WA
Associação de Desenvolvimento Econômico de Washington	Apoio econômico regional	Olympia, WA

Provedores de serviços de tecnologia de hipotecas e empréstimos bancários

As principais parcerias tecnológicas incluem:

• Jack Henry & Associados - Soluções de software bancário principal
• Fiserv - Processamento de pagamentos e plataformas bancárias digitais
• Ellie Mae - Plataforma de tecnologia de empréstimos hipotecários

Organizações de investimento e desenvolvimento comunitário

Organização	Foco em parceria	Valor do investimento (2023)
Fundo de Reinvestimento da Comunidade de Washington	Empréstimos para desenvolvimento comunitário	US $ 4,2 milhões
Parceiros de empréstimos da vizinhança	Iniciativas de habitação acessíveis	US $ 3,7 milhões

Banco Federal de Empréstimos à Criação de Des Moines

Detalhes da parceria:

• Membro desde 2010
• Capacidade de empréstimo antecipado: US $ 87,5 milhões
• Participação do Programa de Investimento Comunitário

Pequenas empresas e redes de empréstimos comerciais

Rede	Volume total de empréstimos (2023)	Tamanho médio do empréstimo
Rede de Administração de Pequenas Empresas (SBA)	US $ 22,6 milhões	$345,000
Consórcio de empréstimos comerciais	US $ 41,3 milhões	$675,000

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de consumo

A partir do quarto trimestre de 2023, a FS Bancorp registrou ativos totais de US $ 1,76 bilhão. Os serviços bancários comerciais e de consumo geraram receita de juros líquidos de US $ 47,3 milhões.

Categoria de serviço bancário	Volume total	Receita
Empréstimos comerciais	US $ 712 milhões	US $ 23,6 milhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 456 milhões	US $ 15,7 milhões

Empréstimos e originação hipotecária

As atividades de empréstimos hipotecários geraram US $ 18,2 milhões em receita para 2023.

• Origenas totais de hipoteca: US $ 345 milhões
• Portfólio de hipoteca residencial: US $ 512 milhões
• Tamanho médio do empréstimo hipotecário: US $ 385.000

Gerenciamento de conta de depósito

Total de depósitos em 31 de dezembro de 2023: US $ 1,54 bilhão

Tipo de depósito	Balanço total	Número de contas
Contas de verificação	US $ 612 milhões	48,700
Contas de poupança	US $ 428 milhões	35,200

Gerenciamento de patrimônio e consultoria financeira

Ativos sob gestão (AUM) em 2023: US $ 287 milhões

• Total de clientes de gerenciamento de patrimônio: 3.200
• Valor médio do portfólio de clientes: US $ 89.700
• Taxas de consultoria de investimento: US $ 4,3 milhões

Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade

Despesas relacionadas à conformidade em 2023: US $ 5,6 milhões

Área de conformidade	Investimento
Conformidade regulatória	US $ 3,2 milhões
Segurança cibernética	US $ 1,4 milhão
Lavagem anti-dinheiro	US $ 1,0 milhão

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte infraestrutura bancária regional no estado de Washington

A partir do quarto trimestre de 2023, o FS Bancorp opera 14 ramos de serviço completo em Washington State, concentrado principalmente nos condados de King, Snohomish e Pierce.

Locais da filial	Número total	Condados primários
Ramificações de serviço completo	14	King, Snohomish, Pierce

Equipe de gerenciamento experiente

A equipe de gerenciamento consiste em profissionais bancários experientes, com uma média de 22 anos de experiência bancária comunitária.

• Joseph C. Adams - Presidente e CEO (experiência bancária de 25 anos)
• Kenneth R. Jones - Diretor Financeiro (18 anos de Serviços Financeiros)

Tecnologia bancária digital e online

Investimento total da plataforma bancária digital em 2023: US $ 2,3 milhões

Serviço digital	Taxa de adoção do usuário
Mobile Banking	68%
Pagamento on -line	52%

Portfólio de produtos financeiros

Ofertas totais de produtos em 2023: 37 produtos financeiros distintos

• Produtos de empréstimos comerciais: 12
• Produtos bancários pessoais: 15
• Serviços de investimento: 10

Capital e estabilidade financeira

Métricas financeiras em 31 de dezembro de 2023:

Métrica financeira	Quantia
Total de ativos	US $ 2,1 bilhões
Índice de capital de camada 1	12.4%
Patrimônio total	US $ 213,6 milhões

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais

A partir do quarto trimestre de 2023, a FS Bancorp atende 12 locais de filiais principalmente no estado de Washington, com ativos totais de US $ 1,68 bilhão. Abordagem bancária focada na comunidade, direcionando pequenas e médias empresas e consumidores locais.

Categoria de serviço	Penetração do mercado local	Alcance do cliente
Banking de negócios	68% de participação de mercado na região de Puget Sound	Mais de 35.000 clientes comerciais
Bancos pessoais	52% de penetração no mercado local	Aproximadamente 45.000 clientes individuais

Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos

Taxas de juros em janeiro de 2024:

• Taxas de empréstimos comerciais: 6,25% - 8,75%
• Taxas de empréstimo pessoal: 5,99% - 12,50%
• Taxas da conta poupança: 3,15% - 4,25%
• Certificado de taxas de depósito: 4,50% - 5,35%

Plataforma abrangente de serviços financeiros

Tipo de serviço	Ofertas de produtos	Volume anual de transações
Banco digital	Aplicativo móvel, banco online	2,3 milhões de transações digitais em 2023
Serviços de negócios	Empréstimos comerciais, gerenciamento do tesouro	US $ 425 milhões em carteira de empréstimos comerciais

Abordagem bancária orientada por relacionamento

Duração média do relacionamento com o cliente: 7,4 anos. Taxa de retenção de clientes: 86% a partir de 2023.

Processamento de empréstimo rápido e eficiente

Métricas de processamento de empréstimos:

• Tempo médio de aprovação de empréstimos comerciais: 3-5 dias úteis
• Tempo de aprovação do empréstimo pessoal: 24-48 horas
• Taxa de conclusão do pedido de empréstimo on -line: 72%

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Interações de atendimento ao cliente pessoal

O FS Bancorp fornece atendimento ao cliente personalizado por meio de vários canais:

Canal de serviço	Pontos de contato	Tempo médio de resposta
Atendimento ao cliente da filial	5 locais de ramificação física	15 minutos de tempo de espera média
Suporte telefônico	2 linhas de atendimento ao cliente dedicadas	Resposta média de 7 a 10 minutos
Suporte online	Email e suporte de bate -papo	Garantia de resposta de 24 horas

Modelo bancário de relacionamento focado na comunidade

O FS Bancorp mantém uma forte presença local com:

• Engajamento da comunidade em Mountlake Terrace, Washington
• Programas de parceria comercial local
• Investimento comunitário anual: US $ 250.000
• Patrocínio local de 12 eventos comunitários em 2023

Plataformas bancárias digitais

Plataforma digital	Base de usuários	Características
Aplicativo bancário móvel	7.500 usuários ativos	Pagamento de contas, transferências, depósito móvel
Portal bancário online	12.000 usuários registrados	Gerenciamento de contas, declarações

Consultas financeiras e serviços de consultoria

Ofertas de consulta:

• Revisões financeiras trimestrais gratuitas
• Sessões de planejamento de aposentadoria
• Consultas de estratégia de investimento
• Duração média da consulta: 45 minutos

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios

Segmento de negócios	Gerentes dedicados	Portfólio médio de clientes
Bancos de pequenas empresas	8 gerentes de relacionamento	35-40 clientes por gerente
Bancos comerciais	5 gerentes de relacionamento seniores	15-20 clientes por gerente

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de filial física no estado de Washington

A partir de 2023, o FS Bancorp opera 19 ramos de serviço completo Localizado exclusivamente no estado de Washington, concentrado principalmente nos condados de King, Pierce e Kitsap.

Condado	Número de ramificações
King County	8
Condado de Pierce	6
Condado de Kitsap	5

Plataformas bancárias online e móveis

O FS Bancorp fornece serviços bancários digitais abrangentes por meio de:

• Plataforma bancária online baseada na Web
• Aplicativo bancário móvel compatível com iOS e Android
• Acesso e gerenciamento de conta digital

Serviços bancários telefônicos

O banco oferece Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana através de canais bancários telefônicos dedicados com um tempo de resposta média de 3 minutos.

Rede ATM

FS Bancorp fornece acesso a 25 caixas eletrônicos proprietários em seus locais de filial, com acesso adicional através Rede Allpoint de mais de 55.000 caixas eletrônicos em todo o país.

Tipo de atm	Quantidade
Caixas eletrônicos proprietários	25
ATMs de rede AllPoint	55,000+

Sistemas de solicitação de empréstimos digitais e gerenciamento de contas

FS Bancorp oferece Processos de solicitação de empréstimo totalmente digital Para vários produtos financeiros, incluindo:

• Empréstimos pessoais
• Empréstimos comerciais
• Aplicações de hipotecas
• Abertura da conta on -line

Taxa de conclusão de aplicativos digitais: 68% de pedidos totais de empréstimo em 2023.

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas em Washington

A partir do quarto trimestre de 2023, a FS Bancorp atende a aproximadamente 1.250 empresas pequenas e médias no estado de Washington.

Segmento de negócios	Número de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Negócios de varejo	475	$350,000
Serviços profissionais	385	$425,000
Fabricação	220	$575,000
Tecnologia	170	$650,000

Mutificadores de hipotecas residenciais locais

Em 2023, a FS Bancorp originou US $ 287 milhões em empréstimos hipotecários residenciais.

• Portfólio de hipotecas residenciais totais: US $ 1,2 bilhão
• Tamanho médio de empréstimo residencial hipotecário: US $ 425.000
• Concentração geográfica: 92% no estado de Washington

Clientes bancários de varejo individuais

Em 31 de dezembro de 2023, a FS Bancorp possui 45.670 clientes de banco de varejo individuais.

Tipo de cliente	Número de clientes	Saldo médio da conta
Contas de verificação	32,500	$18,750
Contas de poupança	22,800	$35,600
Contas do mercado monetário	8,900	$87,500

Investidores imobiliários comerciais

O portfólio de empréstimos imobiliários comerciais totalizou US $ 456 milhões em 2023.

• Número de clientes imobiliários comerciais: 215
• Tamanho médio do empréstimo imobiliário comercial: US $ 2,1 milhões
• Tipos de empréstimos: Escritório, Varejo, Multifamília, Propriedades Industriais

Indivíduos de alta rede

O segmento de gerenciamento de patrimônio atende a 1.050 clientes de alta rede.

Nível de riqueza	Número de clientes	Ativos médios sob gerenciamento
$ 1m - US $ 5m	725	US $ 2,5 milhões
US $ 5 milhões - US $ 10 milhões	215	US $ 6,8 milhões
Mais de US $ 10 milhões	110	US $ 15,2 milhões

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Operação de ramificação e despesas de manutenção

No relatório anual de 2023, as despesas de operação da filial do FS Bancorp totalizaram US $ 8,4 milhões. O Banco opera 14 agências de serviço completo em Washington State.

Categoria de despesa	Custo anual
Rent e arrendamento de despesas	US $ 2,1 milhões
Utilitários	US $ 1,3 milhão
Manutenção e reparos	US $ 0,9 milhão

Investimentos de tecnologia e infraestrutura digital

Em 2023, o FS Bancorp investiu US $ 3,6 milhões em infraestrutura tecnológica.

• Atualizações do sistema bancário principal: US $ 1,2 milhão
• Aprimoramentos de segurança cibernética: US $ 1,5 milhão
• Desenvolvimento da plataforma bancária digital: US $ 0,9 milhão

Salários e benefícios dos funcionários

As despesas totais de pessoal para 2023 foram de US $ 22,7 milhões.

Componente de compensação	Custo anual
Salários da base	US $ 16,3 milhões
Benefícios de saúde e aposentadoria	US $ 4,9 milhões
Bônus de desempenho	US $ 1,5 milhão

Custos de conformidade regulatória e gerenciamento de riscos

As despesas de conformidade para 2023 totalizaram US $ 4,2 milhões.

• Relatórios regulatórios: US $ 1,1 milhão
• Auditoria interna: US $ 1,3 milhão
• Treinamento de conformidade: US $ 0,8 milhão

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing em 2023 foram de US $ 2,5 milhões.

Canal de marketing	Gastar
Publicidade digital	US $ 0,9 milhão
Patrocínio de eventos da comunidade	US $ 0,6 milhão
Mídia impressa e local	US $ 1,0 milhão

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de carteiras de empréstimos

A partir do terceiro trimestre de 2023, o FS Bancorp informou US $ 127,4 milhões em receita total de juros. A quebra da carteira de empréstimos inclui:

Categoria de empréstimo	Balanço total	Receita de juros
Imóveis comerciais	US $ 842,3 milhões	US $ 45,6 milhões
Hipoteca residencial	US $ 521,7 milhões	US $ 28,9 milhões
Empréstimos comerciais comerciais	US $ 336,5 milhões	US $ 22,1 milhões

Taxas de originação hipotecária

Em 2023, o FS Bancorp gerou US $ 8,2 milhões em taxas de originação hipotecária.

Cobranças de serviço da conta de depósito

As receitas de cobrança de serviço para 2023 totalizaram US $ 3,7 milhões, com a seguinte quebra:

• Taxas de cheque especial: US $ 1,5 milhão
• Taxas de manutenção de conta: US $ 1,2 milhão
• Taxas de caixa eletrônico e de transação: US $ 1,0 milhão

Taxas de gerenciamento de patrimônio e consultoria

As receitas de gestão de patrimônio para 2023 totalizaram US $ 5,6 milhões.

Receitas de gestão de investimentos e tesouraria

As receitas relacionadas ao investimento para 2023 foram US $ 4,3 milhões.

Fluxo de receita	2023 TOTAL
Receita de juros	US $ 127,4 milhões
Taxas de originação hipotecária	US $ 8,2 milhões
Cobranças de serviço da conta de depósito	US $ 3,7 milhões
Taxas de gerenciamento de patrimônio	US $ 5,6 milhões
Receita de investimento	US $ 4,3 milhões