|
جمعية البناء الوطنية (NBS.L): مصفوفة BCG
GB | Financial Services | Banks - Regional | LSE
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Nationwide Building Society (NBS.L) Bundle
في المشهد المتطور باستمرار للخدمات المالية، تتنقل Nationwide Building Society في مزيج فريد من العروض التي يمكن تصنيفها من خلال عدسة Boston Consulting Group (BCG) Matrix. من خدماتهم المصرفية الديناميكية عبر الإنترنت التي تجذب قاعدة عملاء متنامية من جيل الألفية إلى الفروع المادية التقليدية والمتعثرة، يكشف كل قطاع عن رؤى عميقة حول وضعهم الاستراتيجي. انضم إلينا بينما نستكشف نموذج أعمال Stars و Cash Cows و Dogs و Question Marks of Nationwide، ونكشف عن نقاط القوة والفرص والتحديات التي تكمن تحت السطح.
خلفية جمعية البناء على الصعيد الوطني
تأسست في 1846، Nationwide Building Society هي أكبر جمعية بناء في المملكة المتحدة وواحدة من أكبر المؤسسات المالية في البلاد. مقرها الرئيسي في سويندون، إنجلترا، تعمل كمنظمة متبادلة، مما يعني أنها مملوكة لأعضائها وليس لحملة الأسهم. يسمح هذا الهيكل لـ Nationwide بإعطاء الأولوية لمصالح الأعضاء على تعظيم الأرباح.
اعتبارا من 2023، أبلغت شركة Nationwide عن تجاوز إجمالي الأصول 260 مليار جنيه إسترليني، مع وجود قوي في سوق الرهن العقاري. المجتمع يخدم أكثر 16 مليون الأعضاء، مما يجعلها لاعبًا مهمًا في توفير منتجات الادخار والرهن العقاري. كما تقدم مجموعة من الخدمات المالية الأخرى، بما في ذلك القروض الشخصية وبطاقات الائتمان والتأمين.
يتضح التزام Nationwide بالابتكار في استثمارها في التكنولوجيا. تبنت الشركة التحول الرقمي، وتعزز باستمرار خدماتها المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول لتلبية احتياجات المستهلك المتطورة. في عام 2022، تم تكريمه لخدمة العملاء، حيث تم تصنيفه من بين أفضل المؤسسات المالية في المملكة المتحدة.
على الرغم من التحديات التي تفرضها التقلبات الاقتصادية والمشهد التنافسي، حافظت Nationwide على وضع مالي قوي. أبلغت جمعية البناء عن صافي ربح يقارب 1.6 مليار جنيه إسترليني في السنة المالية الأخيرة، مما يدل على المرونة واستراتيجيات فعالة لإدارة المخاطر.
غالبًا ما توجه المبادرات الاستراتيجية على مستوى البلاد نحو الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية، مما يعكس روحها المتبادلة. التزمت المنظمة بمبادرات بيئية مختلفة تهدف إلى الحد من بصمتها الكربونية ودعم مشاريع التنمية المجتمعية.
مع التركيز القوي على رضا العملاء وتأثير المجتمع، تواصل Nationwide Building Society التكيف والتطور في مشهد الخدمات المالية الديناميكي في المملكة المتحدة.
جمعية البناء الوطنية - مصفوفة BCG: النجوم
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
اعتبارًا من عام 2023، ذكرت Nationwide Building Society أن أكثر من 15 مليون ويستخدم الأعضاء بنشاط خدماتهم المصرفية الإلكترونية. تمثل هذه المنصة الرقمية أكثر من 90% للمعاملات التي يجريها الأعضاء، مما يبرز حصتها القوية في السوق في بيئة مصرفية رقمية متنامية. في التقارير المالية الأخيرة، أظهر قطاع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت معدل نمو الإيرادات تقريبًا 12% على أساس سنوي.
ميزات تطبيق الهاتف المحمول
يصنف تطبيق Nationwide للهاتف المحمول كواحد من أكثر تطبيقات الخدمات المالية تنزيلًا في المملكة المتحدة، ويتفاخر 8.5 مليون تنزيلات. يرى التطبيق متوسط 2 مليون تسجيل الدخول يوميًا، مما يعرض مشاركته العالية بين المستخدمين. ساهمت الميزات الرئيسية مثل أدوات الميزنة والإشعارات الفورية في الحصول على درجة رضا المستخدم 4.8 من أصل 5. كما ترجم الاستثمار الجاري في تكنولوجيا الهواتف المحمولة إلى زيادة كبيرة في معاملات الهواتف المحمولة، مع تسجيل النمو عند 20% في العام الماضي.
مبادرات التمويل الأخضر
في عام 2022، أطلقت Nationwide مبادراتها للتمويل الأخضر، حيث قدمت قروضًا وقروضًا خضراء، والتي شكلت ما يقرب من مليار جنيه إسترليني في الإقراض الجديد. من المتوقع أن ينمو هذا الجزء بنسبة 25% على مدى السنوات الخمس المقبلة، مدفوعة بزيادة طلب المستهلكين على خيارات التمويل المستدام. يهدف المجتمع إلى الوصول إلى هدف 5 مليارات جنيه إسترليني في الإقراض الأخضر بحلول عام 2025، ووضع نفسها كشركة رائدة في قطاع التمويل الأخضر.
زيادة قاعدة عملاء جيل الألفية
تمثل التركيبة السكانية الألفية الآن حوالي 30% قاعدة عملاء نيشن وايد. أظهرت هذه المجموعة تفضيلها للخدمات الرقمية، مع 70% معدل اعتماد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والاعتماد المتزايد على الخصائص المصرفية عبر الهاتف المحمول. أدت استراتيجيات التسويق على الصعيد الوطني التي تستهدف هذه الديموغرافية إلى نمو سنوي قدره 18% في الحسابات الجديدة التي يفتحها جيل الألفية، مما يؤثر بشكل كبير على الحصة الإجمالية في السوق.
| الجزء | المستخدمون الحاليون | معدل النمو (٪) | الإيرادات (مليون جنيه إسترليني) |
|---|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 15 مليون | 12% | مجهول |
| تطبيق الهاتف المحمول | 8.5 مليون تنزيل | 20% | مجهول |
| مبادرات التمويل الأخضر | مليار جنيه إسترليني في شكل إقراض جديد | 25٪ (متوقع) | مجهول |
| قاعدة عملاء الألفية | 30٪ من المجموع | 18% | مجهول |
جمعية البناء الوطنية - مصفوفة BCG: أبقار نقدية
من بين مختلف شرائح جمعية البناء الوطنية، تبرز العديد من المجالات الرئيسية مثل Cash Cows، والتي تتميز بحصة سوقية عالية في بيئة منخفضة النمو. وهذه القطاعات ضرورية لتوليد تدفقات نقدية كبيرة يمكن استخدامها لتمويل مجالات أخرى من مجالات الأعمال، بما في ذلك تكاليف التنمية والتكاليف التشغيلية.
إقراض الرهن العقاري
يعد قطاع إقراض الرهن العقاري أحد أقوى الأبقار النقدية في Nationwide. اعتبارًا من نهاية عام 2022، احتفظت Nationwide Building Society بـ * * 267.4 مليار جنيه إسترليني * * في أرصدة الرهن العقاري، مما يجعلها واحدة من أكبر مقرضي الرهن العقاري في المملكة المتحدة، بحصة سوقية تبلغ حوالي * * 16.8٪ * *. كان متوسط نسبة القرض إلى القيمة (LTV) لموافقات الرهن العقاري الجديدة حوالي * * 75٪ * *، مما يعكس ممارسات الإقراض الحكيمة.
| مقياس | قيمة |
|---|---|
| أرصدة الرهن العقاري | 267.4 مليار جنيه إسترليني |
| حصة السوق | 16.8% |
| متوسط نسبة LTV | 75% |
| الربح السنوي من الرهون العقارية (2022) | 1.1 مليار جنيه إسترليني |
حسابات التوفير
تمثل حسابات التوفير في Nationwide أيضًا بقرة نقدية مهمة. أبلغت الجمعية * * 156 مليار جنيه إسترليني * * من إجمالي المدخرات. إلى جانب عرض سعر الفائدة التنافسي، والذي كان اعتبارًا من أكتوبر 2023 حوالي * * 3.25٪ * * لحسابات مختارة، تحافظ هذه المنتجات على نسبة عالية من الاحتفاظ بالعملاء وحصة سوقية قوية، حوالي * * 14.1٪ * * في سوق المملكة المتحدة.
| مقياس | قيمة |
|---|---|
| مجموع المدخرات | 156 مليار جنيه إسترليني |
| حصة السوق | 14.1% |
| متوسط سعر الفائدة | 3.25% |
| مساهمة الربح السنوية (2022) | 400 مليون جنيه إسترليني |
القروض الشخصية
يساهم قطاع القروض الشخصية في Nationwide أيضًا بشكل كبير في محفظة Cash Cow. اعتبارًا من عام 2022، أبلغت Nationwide عن قروض شخصية مستحقة بلغ مجموعها * * 6.1 مليار جنيه إسترليني * *، واستحوذت على حوالي * * 5.3٪ * * من إجمالي سوق القروض الشخصية في المملكة المتحدة. بلغ متوسط سعر الفائدة على القروض الشخصية حوالي * * 6.9٪ * *، مما ساهم في هوامش ربح قوية.
| مقياس | قيمة |
|---|---|
| القروض الشخصية المستحقة | 6.1 مليار جنيه إسترليني |
| حصة السوق | 5.3% |
| متوسط سعر الفائدة | 6.9% |
| مساهمة الربح السنوية (2022) | 150 مليون جنيه إسترليني |
الخدمات الاستشارية المالية
تقدم Nationwide أيضًا خدمات استشارية مالية، والتي أثبتت أنها بقرة نقدية موثوقة. حقق هذا القطاع إيرادات * * 80 مليون جنيه إسترليني * * في السنة المالية الماضية. تمتلك الخدمة قاعدة عملاء توفر إيرادات متكررة كبيرة، على الرغم من معدل النمو البطيء نسبيًا في السوق الاستشارية.
| مقياس | قيمة |
|---|---|
| الإيرادات المتأتية من الخدمات الاستشارية | 80 مليون جنيه إسترليني |
| قاعدة العملاء | أكثر من 1 مليون |
| معدل النمو السنوي | 2.5% |
| هامش الربح | 25% |
بشكل عام، تمثل هذه القطاعات بشكل جماعي العمود الفقري المالي لجمعية البناء الوطنية، مما يوفر التدفق النقدي الأساسي الذي يدعم مجالات أخرى من الأعمال مع الحفاظ على مركز تنافسي قوي في السوق.
جمعية البناء الوطنية - مصفوفة BCG: الكلاب
يمثل ربع Dogs في BCG Matrix وحدات الأعمال أو المنتجات ذات الحصة السوقية المنخفضة في الأسواق منخفضة النمو. بالنسبة لجمعية البناء الوطنية، تندرج العديد من المجالات تحت هذه الفئة، وتركز بشكل أساسي على العمليات القديمة الأقل ابتكارًا والتي لم تعد تساهم بشكل كبير في الربحية الإجمالية.
عمليات الفرع المادي
اعتبارًا من عام 2023، تعمل Nationwide تقريبًا 600 فرع في جميع أنحاء المملكة المتحدة. على الرغم من هذه الشبكة الواسعة، انخفضت حركة المرور على الأقدام بحوالي 35% من مستويات ما قبل الوباء، مما يعكس اتجاها أوسع نحو الخدمات المصرفية الرقمية. خلال العام الماضي، ارتفعت تكاليف التشغيل المتعلقة بالفروع بمقدار 8%، مما يؤثر على الهوامش الإجمالية.
خدمات الفحص التقليدية
أظهرت خدمات الفحص التقليدية انخفاضًا كبيرًا، حيث انخفض حجم الشيكات التي تمت معالجتها إلى ما يقرب من 200 مليون شيك في عام 2022. هذا يمثل قطرة من 10% من السنة السابقة. مع اكتساب حلول الدفع الرقمي قوة جذب، أصبح استخدام الشيكات عفا عليه الزمن بشكل متزايد، مما أدى إلى انخفاض الإيرادات من هذه الخدمات.
منتجات التأمين الأساسية
عانى خط إنتاج التأمين الأساسي في Nationwide، فقط 5% حصة السوق في قطاع التأمين على المنازل اعتبارًا من عام 2023. يتناقض هذا بشكل حاد مع المنافسين البارزين الذين يستحوذون على حصص في السوق تزيد عن 20%. يبلغ إجمالي القسط المكتوب السنوي لهذه المنتجات الأساسية حوالي 150 مليون جنيه إسترليني، مما يعكس انخفاض معدلات اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم.
أنظمة تكنولوجيا المعلومات القديمة
أنظمة تكنولوجيا المعلومات على الصعيد الوطني، وبعضها انتهى 20 سنةتمثل عبئا كبيرا على الكفاءة التشغيلية. تمثل تكاليف الصيانة لهذه الأنظمة القديمة حوالي 15% من مجموع ميزانية تكنولوجيا المعلومات، حوالي 120 مليون جنيه إسترليني سنويا. من المتوقع أن يتطلب تحديث هذه الأنظمة استثمار حوالي 300 مليون جنيه إسترليني على مدى السنوات الخمس المقبلة، مع عوائد غير مؤكدة على الاستثمار.
| المنطقة | حصة السوق | التكلفة/الاستثمار السنوي | معدل النمو الأخير | الحجم/الناتج |
|---|---|---|---|---|
| عمليات الفرع المادي | لا ينطبق | 48 مليون جنيه إسترليني | -8% | 600 فرع |
| خدمات الفحص التقليدية | 5% | لا ينطبق | -10% | 200 مليون شيك |
| منتجات التأمين الأساسية | 5% | 150 مليون جنيه إسترليني | 0% | قسط كتابي إجمالي قدره 150 مليون جنيه إسترليني |
| أنظمة تكنولوجيا المعلومات القديمة | لا ينطبق | 120 مليون جنيه إسترليني سنويًا | لا ينطبق | أنظمة عمرها 20 + سنة |
في الختام، تجسد هذه الكلاب داخل جمعية البناء الوطنية خصائص النمو المنخفض والحصة السوقية، مما يؤدي إلى استنزاف كبير للموارد دون عوائد متناسبة. يثير الاستثمار المستمر في هذه المجالات تساؤلات حول إمكانية تصفية الاستثمارات أو إعادة الهيكلة الاستراتيجية للتخفيف من الفخاخ النقدية التي تمثلها.
جمعية البناء الوطنية - مصفوفة BCG: علامات استفهام
في إطار مصفوفة BCG، تواجه جمعية البناء الوطنية عدة قطاعات مصنفة على أنها علامات استفهام. تتمتع هذه القطاعات بإمكانية النمو ولكنها تعمل حاليًا بحصة سوقية منخفضة.
خدمات العملات المشفرة
اعتبارًا من أواخر عام 2023، تم تقييم سوق العملات المشفرة تقريبًا 1 تريليون دولار. بدأت Nationwide برنامجًا تجريبيًا لخدمات العملات المشفرة، حيث استحوذت على ما يقدر 0.5% من هذا السوق. يستهدف البنك نموًا بنسبة 20٪ في تبني المستخدمين خلال العام المقبل، مما يعكس الاهتمام المتزايد بالعملات الرقمية.
منصات استشارية آلية
وفقًا للتقديرات الأخيرة، من المتوقع أن يصل سوق الاستشارات الآلية العالمية إلى 2.5 تريليون دولار بحلول عام 2025. تمتلك خدمة الاستشارات الآلية في Nationwide حاليًا حصة سوقية تبلغ حوالي 1.2%. لزيادة اختراقهم للسوق، يخططون لاستثمار ما يقدر 100 مليون دولار في مجال التكنولوجيا والتسويق على مدى السنوات الثلاث المقبلة.
التوسع الدولي
السوق المصرفية الدولية آخذة في النمو باستمرار، ومن المتوقع أن يصل حجمها إلى 1.4 تريليون دولار بحلول عام 2025. العمليات الدولية الحالية على الصعيد الوطني تمثل فقط 0.8% من هذا السوق. تهدف الشركة إلى توسيع بصمتها من خلال دخول سوقين دوليين جديدين بحلول عام 2024، مما يتطلب استثمارًا أوليًا يقارب 75 مليون دولار.
المنتجات المالية الرقمية فقط
ارتفع الطلب على الحلول المصرفية الرقمية فقط، حيث من المتوقع أن ينمو القطاع بمعدل نمو سنوي مركب قدره 10% حتى عام 2025. يتم حاليًا التقاط المنتجات المالية الرقمية فقط من Nationwide 2% من هذا السوق الآخذ في التوسع. استثمار متوقع من 50 مليون دولار لتعزيز هذه العروض وتحسين التواصل مع العملاء.
| الجزء | حجم السوق الحالي (تقديري) | حصة السوق الحالية | النمو المتوقع (٪) | الاستثمار المطلوب (بملايين الدولارات) |
|---|---|---|---|---|
| خدمات العملات المشفرة | 1 تريليون دولار | 0.5% | 20% | لم يتم الكشف عنها |
| منصات استشارية آلية | 2.5 تريليون دولار | 1.2% | 15% | 100 |
| التوسع الدولي | 1.4 تريليون دولار | 0.8% | 25% | 75 |
| المنتجات المالية الرقمية فقط | القطاع المتنامي | 2% | 10% | 50 |
توضح القطاعات المذكورة أعلاه التحديات والفرص التي تواجهها جمعية البناء على الصعيد الوطني ضمن فئات علامات الاستفهام. يتطلب كل مجال تركيزًا استراتيجيًا لتعزيز حصة السوق وإمكانات نمو رأس المال.
يكشف المشهد الاستراتيجي لجمعية البناء الوطنية، كما صاغته مصفوفة BCG، عن تفاعل ديناميكي للفرص والتحديات التي يمكن أن توجه الاستثمار والقرارات التشغيلية. مع «النجوم» الواعدة مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت و «البقرة النقدية» المستقرة من إقراض الرهن العقاري الراسخ، هناك إمكانية واضحة للنمو. ومع ذلك، فإنها تواجه أيضًا عقبات في «الكلاب» والإمكانات غير المؤكدة لـ «علامات الاستفهام»، مما دفع إلى الحاجة إلى استراتيجية مستنيرة وتكيف رشيق للبقاء قادرًا على المنافسة في المشهد المالي المتطور.
[right_small]Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.