|
جمعية البناء على الصعيد الوطني (NBS.L): تحليل قوى بورتر 5
GB | Financial Services | Banks - Regional | LSE
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Nationwide Building Society (NBS.L) Bundle
في المشهد المتطور باستمرار للخدمات المالية ، فإن فهم الديناميات التي تحكم المنافسة أمر بالغ الأهمية. يوفر إطار عمل Michael Porter Five Force Lens لتقييم البيئة الاستراتيجية للمنظمات مثل مجتمع البناء على مستوى البلاد. من قوة المساومة للموردين والعملاء إلى التهديدات المتربطة بالبدائل والوافدين الجدد ، تشكل كل قوة استراتيجيات وقرارات تشغيلية. الغوص في استكشاف كيف تؤثر هذه العناصر على تحديد المواقع التنافسية في جميع أنحاء البلاد.
جمعية البناء على مستوى البلاد - قوى بورتر الخمس: مساومة للموردين
تعكس قوة المساومة للموردين في صناعة الخدمات المالية ، وخاصة بالنسبة لمجتمع البناء على مستوى البلاد ، ديناميات العوامل المختلفة التي تؤثر على التسعير وتوافر الخدمة.
خيارات التوريد المحدودة للتكنولوجيا المالية المتخصصة
تعمل جمعية البناء على الصعيد الوطني داخل المناظر الطبيعية حيث تكون التكنولوجيا المالية المتخصصة أمرًا بالغ الأهمية. اعتبارًا من عام 2023 ، من المتوقع أن يتجاوز سوق حلول Fintech Solutions 450 مليار دولار، مع معدل النمو السنوي المركب (CAGR) 25%. هذا الطلب المرتفع ، إلى جانب عدد محدود من الموردين الذين يوفرون حلولًا مخصصة ، يزيد من قوة المورد ، مما يسمح لهم بإملاء المصطلحات والتسعير.
اعتماد كبير على مقدمي الامتثال التنظيمي
الامتثال التنظيمي أمر بالغ الأهمية في القطاع المالي. تعتمد جمعية البناء على الصعيد الوطني على مقدمي خدمات الطرف الثالث لحلول الامتثال وإدارة المخاطر. في عام 2022 ، لوحظ أن الأمر قد انتهى 70% من المؤسسات المالية في المملكة المتحدة تنفق أكثر من جنيه إسترليني 1 مليار سنويا على الخدمات المتعلقة بالامتثال. يعزز الاعتماد على هؤلاء مقدمي الخدمات موقفهم من المفاوضات ، لأن لديهم القدرة على التأثير على تكاليف الخدمة بشكل كبير.
التوحيد في الموردين التكنولوجيين يكثف قوة المساومة
يشهد مشهد المورد التكنولوجي توحيدًا ، حيث يحصل اللاعبون الرئيسيون مثل FIS و Fiserv على شركات Fintech المتخصصة. أدى هذا التوحيد إلى انخفاض عدد الموردين ، مما يعزز الطاقة بين الموردين الباقين. على سبيل المثال ، استحواذ Fiserv لـ finxact 650 مليون دولار في عام 2021 عززت قدرتها على تقديم حلول متكاملة ، مما يسمح لهم برفع الأسعار المحتملة.
يمكن لمقدمي الخدمات المتخصصة أن يمارسوا التأثير على التسعير
يمتلك مقدمو الخدمات المتخصصون الذين يعملون في قطاعات محددة ، مثل الأمن السيبراني أو إدارة علاقات العملاء ، تأثيرًا كبيرًا على الأسعار. في عام 2023 ، وصلت قيمة سوق الأمن السيبراني تقريبًا 173 مليار دولار ومن المتوقع أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب 12%. يدرك العديد من الموردين المتخصصين الذين يخدمون مجتمع البناء على مستوى البلاد وضعهم في السوق ، مما يمكّنهم من التفاوض على رسوم خدمة أعلى.
يمكن أن تؤثر قيمة العلامة التجارية للموردين على قوة التفاوض
يمكن أن تؤثر سمعة وقيمة العلامة التجارية للموردين بشكل كبير على قوة التفاوض في جمعية البناء على مستوى البلاد. على سبيل المثال ، يحتفظ الموردون الرئيسيون مثل Salesforce و Oracle بحقوق الملكية العالية ، مما يتيح لهم فرض أسعار مميزة على خدماتهم. في عام 2022 ، تم الإبلاغ عن إيرادات Salesforce السنوية في 31.35 مليار دولار، إظهار القوة المالية التي تمكن هؤلاء الموردين من ممارسة التأثير على العملاء.
| عامل | التأثير على قوة المورد | البيانات الإحصائية |
|---|---|---|
| حجم السوق fintech | ارتفاع الطلب | 450 مليار دولار أمريكي (معدل نمو سنوي مركب بنسبة 25 ٪) |
| الإنفاق الامتثال | الاعتماد العالي | 1 مليار جنيه إسترليني سنويا (70 ٪ من المؤسسات) |
| توحيد الموردين | زيادة القوة | يحصل Fiserv على finxact مقابل 650 مليون دولار أمريكي |
| حجم سوق الأمن السيبراني | التأثير المتخصص | 173 مليار دولار أمريكي (معدل نمو سنوي مركب قدره 12 ٪) |
| إيرادات Salesforce | تأثير العلامة التجارية | 31.35 مليار دولار |
جمعية البناء على الصعيد الوطني - قوى بورتر الخمسة: القدرة على المساومة على العملاء
تتأثر قوة المفاوضة للعملاء في سوق الخدمات المالية ، وخاصة بالنسبة لمجتمع البناء على مستوى البلاد ، بشكل كبير بعوامل مختلفة.
حساسية ارتفاع أسعار العملاء في المنتجات المالية
المستهلكون حساسون للسعر بشكل متزايد فيما يتعلق بالمنتجات المالية. وفقا ل 2023 المسح من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) تقريبًا 60% من المستهلكين في المملكة المتحدة يعتبرون الرسوم وأسعار الفائدة عوامل أساسية عند اختيار المنتجات المالية. هذه الحساسية تعزز قوة العملاء ، مما يتيح لهم المطالبة بتسعير وظروف أفضل من مقدمي الخدمات مثل الوطني.
تكاليف التبديل منخفضة مع بدائل عديدة
في المملكة المتحدة ، يعد تبديل تكاليف المستهلكين في قطاعات المصرفية وبناء المجتمع منخفضًا نسبيًا. ال خدمة تبديل الحساب الجاري (CASS) يتيح انتقالات سلسة ، مع أكثر 1.5 مليون حساب تحولت في 2023. هذه السهولة تعزز قوة المفاوضة للعملاء حيث يمكن للأفراد الانتقال بسهولة إلى المنافسين لشروط أفضل ، مثل انخفاض معدلات الرهن العقاري أو فائدة الادخار المرتفعة.
تحسين الشفافية تزيد من قوة المستهلك
زيادة الشفافية في قطاع الخدمات المالية ، مدفوعة بالتغييرات التنظيمية ، تمكن المستهلكين من اتخاذ قرارات مستنيرة. تظهر البيانات من FCA ذلك 75% من العملاء يبحثون بنشاط عن مقارنات عن الأسعار والرسوم ، مما يعزز من وضع المساومة. هذه الشفافية تعني أن العملاء يمكنهم التفاوض بشأن صفقات أفضل أو تبديل مقدمي الخدمات بسهولة أكبر ، مع العلم ديناميات السوق.
تتيح المنصات الرقمية مقارنة سهلة للعملاء
لقد مكّن ظهور المنصات الرقمية للمستهلكين بشكل أساسي من خلال توفير سهولة الوصول إلى مقارنات الأسعار. منصات مثل MoneySuperMarket و ComperTheMarket.com أظهر أنه يمكن للعملاء مراجعة عروض متعددة في غضون دقائق. تقرير من statista أشار إلى ذلك في 2022، زيادة 40% من المستخدمين يفكرون في تبديل البنوك بسبب أسعار أفضل موجودة على هذه المنصات.
| سنة | مفاتيح الحساب عبر CASS | النسبة المئوية للمستهلكين الذين يبحثون عن مقارنات | المستخدمون يفكرون في التبديل بسبب المقارنات عبر الإنترنت |
|---|---|---|---|
| 2021 | 1.4 مليون | 70% | 38% |
| 2022 | 1.3 مليون | 72% | 39% |
| 2023 | 1.5 مليون | 75% | 40% |
يمكن لبرامج الولاء تخفيف القوة قليلاً
قامت جمعية البناء على مستوى البلاد بتنفيذ برامج ولاء مختلفة ، مثل المكافآت للأعضاء الحاليين. تهدف هذه البرامج إلى تعزيز الاحتفاظ بالعملاء وسط قوة المفاوضة العالية للعملاء. اعتبارا من 2023، ذكرت Nationwide ذلك تقريبًا 10% من أعضائها يستفيد من مكافآت الولاء ، مما يقلل قليلاً من ميلهم إلى تبديل مقدمي الخدمات. ومع ذلك ، فإن تأثير برامج الولاء يختلف اختلافًا كبيرًا بين التركيبة السكانية ، حيث يتأثر المستهلكون الأصغر سناً بمثل هذه المبادرات.
باختصار ، فإن قوة المساومة للعملاء في سياق مجتمع البناء على مستوى البلاد مرتفع بسبب حساسية الأسعار ، وتكاليف التبديل المنخفضة ، والشفافية التي توفرها المنصات الرقمية ، مع برامج الولاء توفر الحد الأدنى من التخفيف من هذه القوة.
جمعية البناء على الصعيد الوطني - قوى بورتر الخمس: التنافس التنافسي
يتميز المشهد التنافسي لمجتمع البناء على مستوى البلاد بتنافس شديد مع العديد من اللاعبين المعروفين في مجتمع البناء والقطاع المصرفي. اعتبارًا من عام 2023 ، هناك ما يقرب من ** 43 مجتمعًا للبناء ** تعمل في المملكة المتحدة ، مع حصة كبيرة في السوق إلى جانب البنوك التقليدية. والجدير بالذكر أن المنافسين الرئيسيين باركليز, HSBC، و مجموعة لويدز المصرفية.
علاوة على ذلك ، فإن وجود البنوك عبر الإنترنت مثل مونزو و ثورة مكثف المنافسة. عطلت هذه البنوك الرقمية فقط النماذج المصرفية التقليدية ، حيث اجتذبت الديموغرافية الأصغر سنا والدهاء. اعتبارًا من Q2 2023 ، أبلغت Monzo عن ** 7 ملايين ** عملاء ، بينما تفتخر Revolut حول ** 30 مليون المستخدم على مستوى العالم.
نظرًا لأن غالبية المنتجات المالية موحدة نسبيًا ، فإن التمايز بين المنافسين يصبح تحديًا متزايدًا. على سبيل المثال ، غالبًا ما تتميز منتجات الرهن العقاري وحسابات الادخار والقروض الشخصية شروطًا وأسعارًا مماثلة ، مما يجعل من الصعب على شركات مثل Nationwide أن تبرز فقط على عروض المنتجات. حاليًا ، يقدم Nationwide معدل رهن متغير قياسي يبلغ حوالي ** 4.69 ٪ ** ، بينما يتراوح المنافسون مثل Barclays و Lloyds بين ** 4.50 ٪ ** و ** 4.80 ٪ **.
التكاليف الثابتة المرتبطة بتشغيل مجتمع البناء أو البنك مرتفعة بشكل ملحوظ ، بما في ذلك الامتثال التنظيمي ، والاستثمار التكنولوجي ، وصيانة الفروع. تشير بيانات بنك إنجلترا إلى أن متوسط نسبة التكلفة إلى الدخل للبنوك في المملكة المتحدة حوالي ** 60 ٪ ** ، مما يدفع المؤسسات إلى تطوير استراتيجيات تسعير تنافسية لالتقاط حصة السوق دون التضحية هوامش الربح.
علاوة على ذلك ، تؤثر التغييرات التنظيمية بشكل كبير على الديناميات التنافسية. على سبيل المثال ، إدخال واجب المستهلك في يوليو 2023 ، تضمن الشركات أن المنتجات مصممة وتسويقها لتقديم نتائج جيدة للعملاء. وبالتالي ، يجب على Nationwide تكييف استراتيجياتها للامتثال لهذه اللوائح مع الحفاظ على الأسعار التنافسية ، مما يزيد من تعقيد المشهد التنافسي.
| منافس | الحصة السوقية (٪) | قاعدة العملاء (الملايين) | متوسط معدل الرهن العقاري (٪) | نسبة التكلفة إلى الدخل (٪) |
|---|---|---|---|---|
| مجتمع البناء على مستوى البلاد | 17.2 | 15 | 4.69 | 62 |
| باركليز | 14.5 | 24 | 4.50 | 58 |
| HSBC | 13.7 | 40 | 4.75 | 61 |
| مجموعة لويدز المصرفية | 22.2 | 30 | 4.80 | 60 |
| مونزو | 1.5 | 7 | ن/أ | ن/أ |
| ثورة | 1.2 | 30 | ن/أ | ن/أ |
في الختام ، فإن التنافس التنافسي الذي تواجهه مجتمع البناء على مستوى البلاد متعددة الأوجه ، مع تحديات مختلفة ناتجة عن كل من البيئات المصرفية التقليدية وعبر الإنترنت. الحاجة إلى التمايز في السوق المليئة بعروض المنتجات المماثلة ، إلى جانب التكاليف التشغيلية المرتفعة والمتطلبات التنظيمية الصارمة ، تجعل المشهد تنافسيًا بشكل متزايد.
جمعية البناء على مستوى البلاد - قوى بورتر الخمس: تهديد بالبدائل
يتطور المشهد المالي بسرعة ، حيث يقدم بدائل مختلفة يمكن أن تؤثر على الوضع التنافسي لمجتمع البناء على مستوى البلاد.
صعود شركات التكنولوجيا التي تقدم حلول مبتكرة
شهدت شركات Fintech نموًا هائلاً مع استثمار عالمي في Fintech الوصول 210 مليار دولار في عام 2021 ، حتى من 113 مليار دولار في عام 2020 ، تستفيد هذه المؤسسات من التكنولوجيا لتوفير الخدمات المالية التي تركز على العملاء.
النمو في إقراض نظير إلى نظير كبديل
تم تقدير سوق الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) في المملكة المتحدة تقريبًا 6 مليارات جنيه إسترليني في عام 2022 ومن المتوقع أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب من 29.5% من 2023 إلى 2028. تتيح منصات P2P للأفراد إقراض بعضهم البعض ، متجاوزًا الأنظمة المصرفية التقليدية.
يشكل استخدام العملة المشفرة تهديدًا مستقبليًا
اعتبارًا من أواخر عام 2023 ، تقف القيمة السوقية العالمية للعملة المشفرة 1.1 تريليون دولار، مع بيتكوين تمثل تقريبا 43% من إجمالي السوق. قد يكون ظهور العملات الرقمية بمثابة بديل لحسابات الادخار التقليدية والمركبات الاستثمارية.
تنشأ منصات التمويل الجماعي كبدائل للادخار
رفعت منصات التمويل الجماعي 34 مليار دولار على الصعيد العالمي في عام 2021 ، مما يعكس تحولًا متزايدًا حيث يمكن للأفراد تمويل المشاريع بدلاً من استخدام المدخرات التقليدية. تكتسب منصات بارزة مثل Kickstarter و GoFundMe الجر ، وخاصة بين التركيبة السكانية الأصغر سنا.
خدمات مالية غير تقليدية تكتسب شعبية
ارتفعت الخدمات غير التقليدية ، بما في ذلك خيارات الشراء-المدفوعة (BNPL). من المتوقع أن يصل سوق BNPL في المملكة المتحدة 39 مليار جنيه إسترليني بحلول عام 2024 ، مما يشير إلى زيادة الأفضلية لطرق الدفع المرنة على التمويل التقليدي.
| فئة | 2019 القيمة | 2020 القيمة | 2021 القيمة | 2022 القيمة | 2023 الإسقاط |
|---|---|---|---|---|---|
| الاستثمار العالمي fintech | 113 مليار دولار | 210 مليار دولار | 210 مليار دولار | 250 مليار دولار | 280 مليار دولار |
| سوق إقراض المملكة المتحدة P2P | 3 مليارات جنيه إسترليني | 4 مليار جنيه إسترليني | 6 مليارات جنيه إسترليني | 8 مليار جنيه إسترليني | 10 مليار جنيه إسترليني |
| سقف سوق العملة المشفرة العالمية | 200 مليار دولار | 700 مليار دولار | 1.1 تريليون دولار | 1.5 تريليون دولار | 2 تريليون دولار |
| حجم التمويل الجماعي العالمي | 12 مليار دولار | 20 مليار دولار | 34 مليار دولار | 50 مليار دولار | 70 مليار دولار |
| سوق BNPL في المملكة المتحدة | 5 مليار جنيه إسترليني | 10 مليار جنيه إسترليني | 16 مليار جنيه إسترليني | 25 مليار جنيه إسترليني | 39 مليار جنيه إسترليني |
يستلزم التفاعل بين هذه التهديدات البديلة ، إلى جانب تفضيلات المستهلك السريعة المتغيرة ، استراتيجية استباقية من مجتمع البناء على مستوى البلاد للحفاظ على موقعها في السوق. يمكن أن يساعد فهم هذه الاتجاهات والتكيف مع هذه الاتجاهات في تخفيف المخاطر المرتبطة باستبدال المستهلكين في الخدمات المالية.
جمعية البناء على مستوى البلاد - قوى بورتر الخمس: تهديد للوافدين الجدد
يتأثر تهديد الوافدين الجدد في قطاع الخدمات المصرفية والمالية بالعديد من العوامل التي يمكن أن تسهل أو تعيق المشاركين في السوق الجدد. بالنسبة لمجتمع البناء على مستوى البلاد ، تلعب هذه العوامل دورًا مهمًا في الحفاظ على ميزتها التنافسية.
الحواجز التنظيمية العالية تقيد دخول السوق
يتم تنظيم صناعة الخدمات المالية في المملكة المتحدة بشكل كبير. تقوم هيئة السلوك المالي (FCA) وسلطة تنظيم Prudential (PRA) بفرض إرشادات صارمة. على سبيل المثال ، في عام 2022 ، قدرت تكلفة الامتثال للبنوك في المملكة المتحدة بمبلغ 9.8 مليار جنيه إسترليني سنويًا ، وتردع المشاركين المحتملين بشكل كبير. علاوة على ذلك ، يمكن أن تستغرق متطلبات الترخيص ما يصل إلى ستة أشهر ، مما يضيف الحواجز.
مطلوب استثمار رأس مال أولي كبير
يتطلب بدء مؤسسة مصرفية استثمارًا كبيرًا في رأس المال. وفقًا للبيانات الحديثة ، قد يتطلب بنك جديد في المملكة المتحدة رأس مال أولي في حدود 5-10 مليون جنيه إسترليني. يمكن أن يتصاعد هذا الرقم عند النظر في البنية التحتية للتكنولوجيا ، ورواتب الموظفين ، وتكاليف التشغيل. على سبيل المثال ، في عام 2020 ، كان متوسط تكلفة إطلاق بنك رقمي فقط في المملكة المتحدة حوالي 7 ملايين جنيه إسترليني.
يمكن للولاء والثقة العلامة التجارية ردع الوافدين الجدد
تتمتع مجتمع البناء على مستوى البلاد بوجود قوي للعلامة التجارية وولاء العملاء ، ويتفاخر 15 مليون الأعضاء اعتبارًا من عام 2023. إن ثقة العملاء في المؤسسات المعمول بها يتم الحصول عليها بشق الأنفس ، وقد يكافح المشاركون الجدد من أجل الحصول على نفس المستوى من المشاعر. يتضح ذلك من خلال حقيقة أن العلامات التجارية المنشأة في القطاع المصرفي في المملكة المتحدة تتمتع بمعدلات الاحتفاظ بالعملاء التي تتجاوز 80%.
تشكل قنوات التوزيع المحددة تحديًا
لدى Nationwide شبكة توزيع راسخة ، مع Over 600 فروع في جميع أنحاء المملكة المتحدة. توفر إمكانية الوصول هذه ميزة تنافسية ضد الوافدين الجدد الذين سيحتاجون إلى الاستثمار بشكل كبير لإنشاء وجود مماثل. بالإضافة إلى ذلك ، فإن تكلفة الحفاظ على فرع مادي كبير ؛ على سبيل المثال ، بلغ متوسط نفقات التشغيل لفرع بنك المملكة المتحدة النموذجي حوالي 750،000 جنيه إسترليني سنويًا.
التقدم التكنولوجي خفض حواجز الدخول تدريجيا
في حين أن التكنولوجيا قد طرحت تاريخيا حاجزًا ، إلا أنها تقلل أيضًا من المخاطر المرتبطة بالدخول الجديد. تمكن Fintech Innovations لاعبين جدد من الدخول بتكاليف أقل نسبيًا. وفقًا لتقرير من PWC في عام 2021 ، 60% يعتقد المسؤولون التنفيذيون المصرفيون التقليديون أن شركات التكنولوجيا الفائقة تشكل تهديدًا كبيرًا لأعمالهم. ومع ذلك ، لا تزال التطورات في التكنولوجيا تتطلب استثمارات أولية حولها 1-2 مليون جنيه إسترليني لإعداد عملية مصرفية رقمية قابلة للحياة.
| عامل | وصف | التأثير على الوافدين الجدد |
|---|---|---|
| الحواجز التنظيمية | تكلفة الامتثال 9.8 مليار جنيه إسترليني سنويا للبنوك في المملكة المتحدة | عالي |
| استثمار رأس المال الأولي | متوسط متطلبات 5-10 مليون جنيه إسترليني لبدء البنك | عالي |
| ولاء العلامة التجارية | 15 مليون عضو بمعدل احتباس أكثر من 80 ٪ | عالي |
| قنوات التوزيع | 600 فرع ، مع تكاليف تشغيلية حوالي 750،000 جنيه إسترليني لكل فرع | عالي |
| التقدم التكنولوجي | الاستثمار التقني الأولي من 1-2 مليون جنيه إسترليني للبنوك الرقمية الجديدة | واسطة |
يعد فهم هذه الديناميات ضروريًا لتقييم المشهد التنافسي الذي يعمل فيه مجتمع البناء على مستوى البلاد. مزيج من الحواجز التنظيمية العالية ، ومتطلبات رأس المال الكبيرة ، ولاء العلامة التجارية ، وشبكات التوزيع الموضحة ، والتكنولوجيا المتطورة تشكل تهديد الوافدين الجدد في هذا القطاع.
إن فهم ديناميات قوى مايكل بورتر الخمس في سياق جمعية البناء على مستوى البلاد يسلط الضوء على توازن القوى المعقد في قطاع الخدمات المالية. كل قوة ، من مفاوضات الموردين إلى تمكين العملاء ، تشكل بشكل كبير المشهد التنافسي ، مما يؤدي إلى كل من التحديات والفرص. مع تطور هذه القوى ، يجب على المنظمات التكيف بشكل استراتيجي لتزدهر في بيئة متزايدة التعقيد.
[right_small]Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.