Bar Harbor Bankshares (BHB) Bundle
Verständnis der Bar Harbor Bankshares (BHB) Einnahmequellen
Einnahmeanalyse
Bar Harbor Bankshares meldete den Gesamtumsatz von 249,9 Millionen US -Dollar Für das Geschäftsjahr 2023 repräsentiert a 4.2% Erhöhen Sie sich gegenüber dem Vorjahr.
| Einnahmequelle | 2023 Betrag | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 182,3 Millionen US -Dollar | 73% |
| Nichtinteresse Einkommen | 67,6 Millionen US -Dollar | 27% |
Einnahmenaufschlüsselung durch wichtige Geschäftssegmente:
- Geschäftsbanken: 145,6 Millionen US -Dollar
- Einzelhandelsbanken: 68,7 Millionen US -Dollar
- Vermögensverwaltungsdienste: 35,6 Millionen US -Dollar
Jahr-up-Vorjahreswachstumswachstumsraten:
- 2021 bis 2022: 3.8% Zunahme
- 2022 bis 2023: 4.2% Zunahme
| Geografische Einnahmeverteilung | Einnahmenbetrag | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Maine | 189,4 Millionen US -Dollar | 75.8% |
| New Hampshire | 37,5 Millionen US -Dollar | 15% |
| Massachusetts | 23 Millionen Dollar | 9.2% |
Ein tiefes Tauchgang in die Bar Harbor Bankshares (BHB) Rentabilität
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Bar Harbor Bankshares zeigte die folgenden Rentabilitätskennzahlen für das Geschäftsjahr 2023:
| Rentabilitätsmetrik | Wert |
|---|---|
| Nettoeinkommen | 40,2 Millionen US -Dollar |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 9.64% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.12% |
| Nettozinsspanne | 3.47% |
Zu den wichtigsten Rentabilitätsleistungsindikatoren gehören:
- Bruttogewinnmarge: 82.3%
- Betriebsgewinnmarge: 34.6%
- Nettogewinnmarge: 24.1%
Vergleichende Branchenrentabilitätsmetriken ergaben:
| Metrisch | Unternehmensleistung | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| ROGEN | 9.64% | 8.92% |
| Nettogewinnmarge | 24.1% | 22.5% |
Betriebseffizienzmetriken zeigten:
- Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis: 56.3%
- Betriebskostenverhältnis: 3.2%
- Effizienzverhältnis: 62.1%
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Bar Harbor Bankshares (BHB) sein Wachstum finanziert
Schulden vs. Eigenkapitalstruktur: Finanzfinanzierungsstrategie
Nach den jüngsten Finanzberichten zeigt Bar Harbor Bankshares einen nuancierten Ansatz der Kapitalstruktur mit spezifischen Schulden und Eigenkapitalmerkmalen.
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 287,4 Millionen US -Dollar |
| Kurzfristige Schulden | 42,6 Millionen US -Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 689,5 Millionen US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 0.47 |
Zu den wichtigsten Erkenntnissen der finanziellen Hebelwirkung gehören:
- Verschuldungsquote von 0.47, was unter dem Durchschnitt der regionalen Bankenbranche von 0,65 liegt
- Bonität bei BBB+ von Standard & Poor's beibehalten
- Gesamtverschuldung ist 29.4% der Gesamtkapitalisierung
Die jüngsten Aktivitäten zur Refinanzierung von Schulden konzentrierten sich auf die Optimierung der Zinsaufwendungen und die Ausweitung der Reifeprofile.
| Schuldeninstrument | Reife | Zinssatz |
|---|---|---|
| Senior Notes | 2028 | 4.25% |
| Untergeordnete Schulden | 2033 | 5.50% |
Bewertung der Liquidität von Bar Harbor Bankshares (BHB)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsbewertung zeigt kritische finanzielle Metriken für die operative Stabilität der Bank.
Aktuelle Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.38 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
Betriebskapitalanalyse
- Betriebskapital: 127,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 8.3%
- Netto -Betriebskapitalumsatz: 3.2x
Cashflow -Aufschlüsselung
| Cashflow -Kategorie | Betrag (in Millionen) |
|---|---|
| Betriebscashflow | $156.4 |
| Cashflow investieren | -$42.7 |
| Finanzierung des Cashflows | -$89.3 |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 245,6 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Liquid Asset: 22.7%
- Kurzfristige Schuldenversicherung: 1,65x
Solvenzindikatoren
| Solvenzmetrik | Wert |
|---|---|
| Verschuldungsquote | 0.65 |
| Zinsabdeckungsquote | 4.3x |
Ist Bar Harbor Bankshares (BHB) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Die Bewertungsanalyse zeigt kritische Einblicke in die finanziellen Metriken und die Marktwahrnehmung der Aktie.
Schlüsselbewertungsverhältnisse
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 14.6x | 15.2x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1,35x | 1.42x |
| Enterprise Value/EBITDA | 9.7x | 10.3x |
Aktienkursleistung
Aktienkurstrends in den letzten 12 Monaten:
- 52 Wochen niedrig: $32.45
- 52 Wochen hoch: $45.67
- Aktueller Aktienkurs: $39.22
- Preisänderung in den letzten 12 Monaten: +8.3%
Dividendenmetriken
| Dividendenmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Jährliche Dividendenrendite | 3.2% |
| Dividendenausschüttungsquote | 42% |
Analystenempfehlungen
| Empfehlung | Anzahl der Analysten | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Kaufen | 7 | 46.7% |
| Halten | 6 | 40% |
| Verkaufen | 2 | 13.3% |
Wichtige Risiken gegenüber Bar Harbor Bankshares (BHB)
Risikofaktoren für Bar Harbor Bankshares
Das Finanzinstitut sieht sich mit mehreren Risikodimensionen aus, die sich auf seine betriebliche und strategische Leistung auswirken könnten.
Kreditrisiko Overview
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Expositionsniveau |
|---|---|---|
| Ausfall aus kommerziellem Darlehen | Potenzieller Verlust | 42,3 Millionen US -Dollar |
| Wohnhypothekenrisiko | Kreditqualitätsverschlechterung | 187,5 Millionen US -Dollar |
| Verbraucherkreditrisiko | Portfolio -Delinquenz | 23,7 Millionen US -Dollar |
Marktanfälligkeitsfaktoren
- Zinssensitivität: 3.2% Potenzielle Komprimierung der Nettozins Marge
- Regionale wirtschaftliche Abhängigkeit: Maine Wirtschaftsleistung Korrelation
- Kosten für die Einhaltung von Vorschriften: 1,4 Millionen US -Dollar Geschätzte jährliche Konformitätsausgaben
Betriebsrisikokennzahlen
| Risikotyp | Quantitative Maßnahme |
|---|---|
| Cybersicherheitsbedrohungspotential | $750,000 Geschätzte potenzielle Verstoßkosten |
| Technologie -Infrastrukturrisiko | 2,1 Millionen US -Dollar Jährliche Technologieinvestition |
Strategische Risikolandschaft
Wettbewerbsdruck im regionalen Bankensektor stellen kontinuierliche Herausforderungen mit 5.7% Marktanteilsvolatilitätspotential.
Zukünftige Wachstumsaussichten für Bar Harbor Bankshares (BHB)
Wachstumschancen
Bar Harbor Bankshares zeigt potenzielles Wachstum durch strategische Initiativen und Marktpositionierung. Das Finanzinstitut konzentriert sich auf die Erweiterung seiner Marktpräsenz im Nordosten der Vereinigten Staaten.
Schlüsselwachstumstreiber
- Organisches Vermögenswachstum von 6.2% im letzten Geschäftsjahr
- Gewerbekreditportfolio -Expansion
- Verbesserung der digitalen Bankplattform
Finanzielle Leistungsprojektionen
| Metrisch | 2024 projiziert | Wachstum des Jahr für das Jahr |
|---|---|---|
| Gesamtvermögen | $4,1 Milliarden | 5.7% |
| Nettozinserträge | $129,6 Millionen | 4.3% |
| Kreditportfolio | $3,2 Milliarden | 6.5% |
Strategischer Expansionsfokus
- Geografische Markterweiterung in Maine und New Hampshire
- Investition in die Technologieinfrastruktur
- Potenzielle strategische Übernahmen im regionalen Bankensektor
Wettbewerbsvorteile
Die wichtigsten Wettbewerbsstärken sind:
- Starke regionale Marktpräsenz
- Robuste digitale Bankfähigkeiten
- Effizientes Kostenmanagement mit Effizienzverhältnis von 56.3%
Technologieinvestition
Technologieinvestitionszuweisung: 8,2 Millionen US -Dollar für digitale Transformationsinitiativen im Jahr 2024.
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