Bar Harbor Bankshares (BHB) Bundle
Compreendendo os fluxos de receita do Bar Harbor Bankshares (BHB)
Análise de receita
Bar Harbor Bankshares relatou receita total de US $ 249,9 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um 4.2% aumento em relação ao ano anterior.
| Fonte de receita | 2023 quantidade | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 182,3 milhões | 73% |
| Receita não interessante | US $ 67,6 milhões | 27% |
Recupela de receita pelos principais segmentos de negócios:
- Bancos comerciais: US $ 145,6 milhões
- Banco de varejo: US $ 68,7 milhões
- Serviços de gerenciamento de patrimônio: US $ 35,6 milhões
Taxas de crescimento de receita ano a ano:
- 2021 a 2022: 3.8% aumentar
- 2022 a 2023: 4.2% aumentar
| Distribuição de receita geográfica | Valor da receita | Percentagem |
|---|---|---|
| Maine | US $ 189,4 milhões | 75.8% |
| New Hampshire | US $ 37,5 milhões | 15% |
| Massachusetts | US $ 23 milhões | 9.2% |
Um profundo mergulho no Bar Harbor Bankshares (BHB) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O Bar Harbor Bankshares demonstrou as seguintes métricas de rentabilidade para o ano fiscal de 2023:
| Métrica de rentabilidade | Valor |
|---|---|
| Resultado líquido | US $ 40,2 milhões |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 9.64% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.12% |
| Margem de juros líquidos | 3.47% |
Os principais indicadores de desempenho da lucratividade incluem:
- Margem de lucro bruto: 82.3%
- Margem de lucro operacional: 34.6%
- Margem de lucro líquido: 24.1%
As métricas de rentabilidade comparativa da indústria revelaram:
| Métrica | Desempenho da empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Roe | 9.64% | 8.92% |
| Margem de lucro líquido | 24.1% | 22.5% |
As métricas de eficiência operacional mostraram:
- Proporção de custo / renda: 56.3%
- Taxa de despesas operacionais: 3.2%
- Índice de eficiência: 62.1%
Dívida vs. patrimônio: como o Bar Harbor Bankshares (BHB) financia seu crescimento
Dívida vs. Estrutura de patrimônio: estratégia de financiamento financeiro
A partir dos mais recentes relatórios financeiros, o Bar Harbor Bankshares demonstra uma abordagem diferenciada à estrutura de capital com características específicas de dívida e patrimônio.
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 287,4 milhões |
| Dívida de curto prazo | US $ 42,6 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 689,5 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.47 |
Os principais insights de alavancagem financeira incluem:
- Taxa de dívida / patrimônio de 0.47, que está abaixo da média regional da indústria bancária de 0,65
- Classificação de crédito mantida no BBB+ por Standard & Poor's
- A dívida total representa 29.4% de capitalização total
As atividades recentes de refinanciamento de dívidas se concentraram em otimizar as despesas de juros e estender os perfis de vencimento.
| Instrumento de dívida | Maturidade | Taxa de juro |
|---|---|---|
| Notas seniores | 2028 | 4.25% |
| Dívida subordinada | 2033 | 5.50% |
Avaliando a liquidez do Bar Harbor Bankshares (BHB)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para a estabilidade operacional do banco.
Razões de liquidez atuais
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
- Capital de giro: US $ 127,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 8.3%
- Rotatividade líquida de capital de giro: 3.2x
Quebra de fluxo de caixa
| Categoria de fluxo de caixa | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | $156.4 |
| Investindo fluxo de caixa | -$42.7 |
| Financiamento de fluxo de caixa | -$89.3 |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 245,6 milhões
- Razão de ativos líquidos: 22.7%
- Cobertura de dívida de curto prazo: 1.65x
Indicadores de solvência
| Métrica de solvência | Valor |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 |
| Taxa de cobertura de juros | 4.3x |
O Bar Harbor Bankshares (BHB) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação revela informações críticas sobre as métricas financeiras e a percepção do mercado das ações.
Taxas de avaliação -chave
| Métrica de avaliação | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 14.6x | 15.2x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.35x | 1.42x |
| Valor corporativo/ebitda | 9.7x | 10.3x |
Desempenho do preço das ações
Tendências do preço das ações nos últimos 12 meses:
- Baixa de 52 semanas: $32.45
- Alta de 52 semanas: $45.67
- Preço atual das ações: $39.22
- Mudança de preço nos últimos 12 meses: +8.3%
Métricas de dividendos
| Métrica de dividendos | Valor atual |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 3.2% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 42% |
Recomendações de analistas
| Recomendação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 7 | 46.7% |
| Segurar | 6 | 40% |
| Vender | 2 | 13.3% |
Riscos -chave enfrentados pelo Bar Harbor Bankshares (BHB)
Fatores de risco para Bar Harbor Bankshares
A instituição financeira enfrenta múltiplas dimensões de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico.
Risco de crédito Overview
| Categoria de risco | Impacto potencial | Nível de exposição |
|---|---|---|
| Empréstimo comercial | Perda potencial | US $ 42,3 milhões |
| Risco de hipoteca residencial | Deterioração da qualidade do crédito | US $ 187,5 milhões |
| Risco de empréstimo ao consumidor | Delinquência do portfólio | US $ 23,7 milhões |
Fatores de vulnerabilidade de mercado
- Sensibilidade à taxa de juros: 3.2% Compactação potencial de margem de juros líquidos
- Dependência econômica regional: correlação de desempenho econômico do Maine
- Custos de conformidade regulatória: US $ 1,4 milhão Despesas de conformidade anual estimadas
Métricas de risco operacional
| Tipo de risco | Medida quantitativa |
|---|---|
| Potencial de ameaça de segurança cibernética | $750,000 Custo potencial estimado de violação |
| Risco de infraestrutura tecnológica | US $ 2,1 milhões Investimento de tecnologia anual |
Cenário de risco estratégico
Pressões competitivas no setor bancário regional apresentam desafios contínuos com 5.7% potencial de volatilidade da participação de mercado.
Perspectivas de crescimento futuro para Bar Harbor Bankshares (BHB)
Oportunidades de crescimento
O Bar Harbor Bankshares demonstra um crescimento potencial por meio de iniciativas estratégicas e posicionamento do mercado. A instituição financeira se concentra em expandir sua presença no mercado no nordeste dos Estados Unidos.
Principais fatores de crescimento
- Crescimento de ativos orgânicos de 6.2% no ano fiscal mais recente
- Expansão de portfólio de empréstimos comerciais
- Aprimoramento da plataforma bancária digital
Projeções de desempenho financeiro
| Métrica | 2024 Projetado | Crescimento ano a ano |
|---|---|---|
| Total de ativos | $4,1 bilhões | 5.7% |
| Receita de juros líquidos | $129,6 milhões | 4.3% |
| Portfólio de empréstimos | $3,2 bilhões | 6.5% |
Foco em expansão estratégica
- Expansão do mercado geográfico no Maine e New Hampshire
- Investimento em infraestrutura tecnológica
- Potenciais aquisições estratégicas no setor bancário regional
Vantagens competitivas
Os principais pontos fortes competitivos incluem:
- Forte presença do mercado regional
- Recursos robustos bancários digitais
- Gerenciamento de custos eficientes com índice de eficiência de 56.3%
Investimento em tecnologia
Alocação de investimento em tecnologia: US $ 8,2 milhões para iniciativas de transformação digital em 2024.
Bar Harbor Bankshares (BHB) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.