Bar Harbor Bankshares (BHB) Bundle
Comprendre les sources de revenus de Bar Harbor Bankshares (BHB)
Analyse des revenus
Bar Harbor Bankshares a déclaré un chiffre d'affaires total de 249,9 millions de dollars pour l'exercice 2023, représentant un 4.2% augmenter par rapport à l'année précédente.
| Source de revenus | 2023 Montant | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 182,3 millions de dollars | 73% |
| Revenus non intérêts | 67,6 millions de dollars | 27% |
Répartition des revenus par les principaux segments d'entreprise:
- Banque commerciale: 145,6 millions de dollars
- Banque de détail: 68,7 millions de dollars
- Services de gestion de la patrimoine: 35,6 millions de dollars
Taux de croissance des revenus d'une année sur l'autre:
- 2021 à 2022: 3.8% augmenter
- 2022 à 2023: 4.2% augmenter
| Distribution des revenus géographiques | Montant des revenus | Pourcentage |
|---|---|---|
| Maine | 189,4 millions de dollars | 75.8% |
| New Hampshire | 37,5 millions de dollars | 15% |
| Massachusetts | 23 millions de dollars | 9.2% |
Une plongée profonde dans la rentabilité de Bar Harbor Bankshares (BHB)
Analyse des métriques de rentabilité
Bar Harbor Bankshares a démontré les mesures de rentabilité suivantes pour l'exercice 2023:
| Métrique de la rentabilité | Valeur |
|---|---|
| Revenu net | 40,2 millions de dollars |
| Retour sur l'équité (ROE) | 9.64% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.12% |
| Marge d'intérêt net | 3.47% |
Les indicateurs clés de performance de rentabilité comprennent:
- Marge bénéficiaire brute: 82.3%
- Marge bénéficiaire de fonctionnement: 34.6%
- Marge bénéficiaire nette: 24.1%
Les mesures de rentabilité comparatives de l'industrie ont révélé:
| Métrique | Performance de l'entreprise | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| CHEVREUIL | 9.64% | 8.92% |
| Marge bénéficiaire nette | 24.1% | 22.5% |
Les mesures d'efficacité opérationnelle ont montré:
- Ratio coût-sur-revenu: 56.3%
- Ratio de dépenses de fonctionnement: 3.2%
- Ratio d'efficacité: 62.1%
Dette vs Équité: comment Bar Harbor Bankshares (BHB) finance sa croissance
Dette vs Structure des actions: stratégie de financement financier
Depuis les derniers rapports financiers, Bar Harbor Bankshares démontre une approche nuancée de la structure du capital avec des caractéristiques spécifiques de la dette et des actions.
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 287,4 millions de dollars |
| Dette à court terme | 42,6 millions de dollars |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 689,5 millions de dollars |
| Ratio dette / fonds propres | 0.47 |
Les informations clés de levier financier comprennent:
- Ratio dette / capital-investissement 0.47, qui est inférieur à la moyenne de l'industrie bancaire régionale de 0,65
- Note de crédit maintenue chez BBB + par Standard & Poor's
- La dette totale représente 29.4% de la capitalisation totale
Les activités récentes de refinancement de la dette se sont concentrées sur l'optimisation des dépenses d'intérêt et l'extension des profils de maturité.
| Instrument de dette | Maturité | Taux d'intérêt |
|---|---|---|
| Notes seniors | 2028 | 4.25% |
| Dette subordonnée | 2033 | 5.50% |
Évaluation de la liquidité de Bar Harbor Bankshares (BHB)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités révèle des mesures financières critiques pour la stabilité opérationnelle de la banque.
Ratios de liquidité actuels
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
Analyse du fonds de roulement
- Fonds de roulement: 127,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 8.3%
- Renue de roulement net: 3.2x
Répartition des flux de trésorerie
| Catégorie de trésorerie | Montant (en millions) |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | $156.4 |
| Investir des flux de trésorerie | -$42.7 |
| Financement des flux de trésorerie | -$89.3 |
Forces de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 245,6 millions de dollars
- Ratio d'actifs liquides: 22.7%
- Couverture de dette à court terme: 1,65x
Indicateurs de solvabilité
| Métrique de la solvabilité | Valeur |
|---|---|
| Ratio dette / fonds propres | 0.65 |
| Ratio de couverture d'intérêt | 4.3x |
Bar Harbor Bankshares (BHB) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
L'analyse de l'évaluation révèle des informations critiques sur les mesures financières et la perception du marché du stock.
Ratios d'évaluation clés
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 14.6x | 15.2x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,35x | 1.42x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 9.7x | 10.3x |
Performance du cours des actions
Tendances des cours des actions au cours des 12 derniers mois:
- 52 semaines de bas: $32.45
- 52 semaines de haut: $45.67
- Prix actuel de l'action: $39.22
- Changement de prix au cours des 12 derniers mois: +8.3%
Métriques de dividendes
| Métrique du dividende | Valeur actuelle |
|---|---|
| Rendement annuel sur le dividende | 3.2% |
| Ratio de distribution de dividendes | 42% |
Recommandations des analystes
| Recommandation | Nombre d'analystes | Pourcentage |
|---|---|---|
| Acheter | 7 | 46.7% |
| Prise | 6 | 40% |
| Vendre | 2 | 13.3% |
Risques clés face à Bar Harbor Bankshares (BHB)
Facteurs de risque pour Bar Harbor Bankshares
L'institution financière fait face à de multiples dimensions de risque qui pourraient avoir un impact sur ses performances opérationnelles et stratégiques.
Risque de crédit Overview
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Niveau d'exposition |
|---|---|---|
| Par défaut de prêt commercial | Perte potentielle | 42,3 millions de dollars |
| Risque hypothécaire résidentiel | Détérioration de la qualité du crédit | 187,5 millions de dollars |
| Risque de prêt à la consommation | Délinquance de portefeuille | 23,7 millions de dollars |
Facteurs de vulnérabilité du marché
- Sensibilité aux taux d'intérêt: 3.2% Compression potentielle de marge d'intérêt net potentiel
- Dépendance économique régionale: corrélation de la performance économique du Maine
- Coûts de conformité réglementaire: 1,4 million de dollars dépenses de conformité annuelles estimées
Métriques de risque opérationnel
| Type de risque | Mesure quantitative |
|---|---|
| Potentiel de menace de cybersécurité | $750,000 Coût de violation potentiel estimé |
| Risque d'infrastructure technologique | 2,1 millions de dollars Investissement technologique annuel |
Paysage à risque stratégique
Les pressions concurrentielles du secteur bancaire régional présentent des défis continus avec 5.7% potentiel de volatilité des parts de marché.
Perspectives de croissance futures pour Bar Harbor Bankshares (BHB)
Opportunités de croissance
Bar Harbor Bankshares démontre une croissance potentielle grâce à des initiatives stratégiques et au positionnement du marché. L'institution financière se concentre sur l'élargissement de sa présence sur le marché dans le nord-est des États-Unis.
Moteurs de croissance clés
- Croissance des actifs organiques de 6.2% Au cours de l'exercice le plus récent
- Expansion du portefeuille de prêts commerciaux
- Amélioration de la plate-forme bancaire numérique
Projections de performance financière
| Métrique | 2024 projeté | Croissance d'une année à l'autre |
|---|---|---|
| Actif total | $4,1 milliards | 5.7% |
| Revenu net d'intérêt | $129,6 millions | 4.3% |
| Portefeuille de prêts | $3,2 milliards | 6.5% |
Focus d'expansion stratégique
- Extension du marché géographique dans le Maine et le New Hampshire
- Investissement dans une infrastructure technologique
- Acquisitions stratégiques potentielles dans le secteur bancaire régional
Avantages compétitifs
Les principales forces compétitives comprennent:
- Forte présence du marché régional
- Capacités bancaires numériques robustes
- Gestion efficace des coûts avec rapport d'efficacité de 56.3%
Investissement technologique
Attribution des investissements technologiques: 8,2 millions de dollars pour les initiatives de transformation numérique en 2024.
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