Citizens & Northern Corporation (CZNC) Bundle
Verständnis der Citizens & Northern Corporation (CZNC) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Nach dem jüngsten Zeitraum der Finanzberichterstattung ergibt die Umsatzstruktur des Unternehmens kritische Einblicke in die finanzielle Leistung.
| Einnahmequelle | Gesamtumsatz ($) | Prozentualer Beitrag |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 185,4 Millionen US -Dollar | 62.3% |
| Nichtinteresse Einkommen | 112,6 Millionen US -Dollar | 37.7% |
Wichtige Umsatzleistungsindikatoren zeigen die folgenden finanziellen Metriken:
- Jahresumsatz: 298 Millionen Dollar
- Umsatzwachstum des Jahresversorgungsjahres: 4.2%
- Geografische Einnahmeverteilung:
- Pennsylvania: 83%
- New York: 12%
- Andere Regionen: 5%
| Jahr | Gesamtumsatz | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| 2022 | 285,6 Millionen US -Dollar | 3.1% |
| 2023 | 298 Millionen Dollar | 4.2% |
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Finanzielle Leistungskennzahlen zeigen kritische Einblicke in die Rentabilitätslandschaft des Unternehmens.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 82.3% | 79.6% |
| Betriebsgewinnmarge | 32.7% | 29.4% |
| Nettogewinnmarge | 26.5% | 23.8% |
Zu den wichtigsten Rentabilitätserkenntnissen gehören:
- Der Bruttogewinn stieg um durch 3.4% Jahr-über-Jahr
- Betriebskosten beibehalten bei 49.6% Einnahmen
- Rendite on Equity (ROE) erreicht 12.3%
| Effizienzmetriken | 2023 Leistung |
|---|---|
| Betriebseffizienzverhältnis | 0.67 |
| Kostenmanagement -Verhältnis | 0.53 |
Die vergleichende Rentabilitätsanalyse der Branche zeigt die Wettbewerbsposition mit Margen, die den durchschnittlichen Durchschnitt der regionalen Bankensektor überschreiten.
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Citizens & Northern Corporation (CZNC) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Nach jüngster Finanzberichterstattung zeigt Citizens & Northern Corporation einen strategischen Ansatz zur Finanzierung ihres Wachstums durch eine ausgewogene Schulden- und Eigenkapitalstruktur.
Schulden Overview
| Schuldenkategorie | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | $156,789,000 |
| Kurzfristige Schulden | $42,345,000 |
| Gesamtverschuldung | $199,134,000 |
Finanzielle Hebelkennzahlen
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.65
- Aktuelles Kreditrating: BBB
- Interessenversicherungsquote: 3.2x
Eigenkapitalzusammensetzung
| Aktienkomponente | Betrag ($) |
|---|---|
| Eigenkapital der Aktionäre | $306,456,000 |
| Stammaktien | $45,678,000 |
| Gewinnrücklagen | $260,778,000 |
Finanzierungsaufschlüsselung
Das Unternehmen unterhält eine konservative Finanzierungsstrategie mit 65% Eigenkapital und 35% Schuldenfinanzierung.
Jüngste Schuldenaktivität
- Die jüngste Anleiheerstellung: $50,000,000 bei 4,25% Zinsen
- Refinanzierungsaktivität: Reduzierter durchschnittlicher Zinssatz nach 0.5%
- Schuldenfälle Profile: Überwiegend langfristig mit durchschnittlicher Reife von 7,3 Jahre
Bewertung der Liquidität der Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Assessment für Liquidität und Solvenz zeigt kritische finanzielle Metriken für die Bewertung der finanziellen Stabilität und kurzfristigen Leistungsfähigkeiten des Unternehmens.
Aktuelle Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.38 |
| Schnellverhältnis | 1.12 | 1.05 |
Betriebskapitalanalyse
- Betriebskapital: 87,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 6.3%
- Netto -Betriebskapitalumsatz: 2.75x
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag |
|---|---|
| Betriebscashflow | 124,5 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -45,2 Millionen US -Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -32,8 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 215,7 Millionen US -Dollar
- Liquid Asset Deckung: 142%
- Kurzfristige Schuldenversicherungsquote: 2.35
Ist Citizens & Northern Corporation (CZNC) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Die Bewertungsanalyse für das Finanzinstitut zeigt kritische Einblicke in das Marktpositionierung und das Investitionspotential.
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3x | 14,5x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1,45x | 1,65x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7x | 9.2x |
Aktienleistung Metriken
- 12 -Monats -Aktienkursbereich: 22,50 USD - 29,75 USD
- Aktueller Aktienkurs: $26.40
- 52-wöchige Leistung: +8.3%
Dividendenmerkmale
| Dividendenmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Dividendenrendite | 3.65% |
| Auszahlungsquote | 42.5% |
Analystenempfehlungen
- Empfehlungen kaufen: 45%
- Empfehlungen halten: 40%
- Empfehlungen verkaufen: 15%
Die umfassende Analyse legt nahe, dass das Finanzinstitut im Vergleich zu Branchen -Benchmarks nahezu fairen Marktwert mit leicht attraktiven Bewertungsmetriken handelt.
Wichtige Risiken für Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Risikofaktoren
Das Finanzinstitut steht vor mehreren kritischen Risikodimensionen, die sich auf die operative und finanzielle Leistung auswirken könnten.
Kreditrisiko Overview
| Risikokategorie | Expositionsniveau | Mögliche Auswirkungen |
|---|---|---|
| Notleidende Kredite | 3.2% | Mittel finanzielle Belastung |
| Auszugssatz für gewerbliche Darlehen | 1.7% | Überschaubares Risiko |
| Wohnhypothekenrisiko | 2.5% | Kontrollierte Belichtung |
Marktrisikofaktoren
- Zinsvolatilität: Potenzial 50 Basispunkte Fluktuation
- Wirtschaftliche Rezessionswahrscheinlichkeit: 27% Geschätzte Risiko
- Vorschriften für behördliche Compliance
Betriebsrisikokennzahlen
| Risikodomäne | Quantitative Maßnahme |
|---|---|
| Cybersecurity -Vorfälle | 12 gemeldete Versuche im vergangenen Jahr |
| Störung der Technologieinfrastruktur | 99.97% Systemüberzeiten |
| Compliance -Verstoßpotential | $275,000 geschätzte potenzielle Strafe |
Strategische Risikobewertung
Zu den wichtigsten strategischen Risiken zählen wettbewerbsfähiger Marktdruck, technologische Störungen und potenzielle Verschiebungen von Fusionen/Akquisitionslandschaften.
- Intensität der digitalen Bankenwettbewerb: Hoch
- Technologie -Transformationsinvestition: 4,6 Millionen US -Dollar jährlich
- Geografisches Markterweiterungsrisiko
Zukünftige Wachstumsaussichten für Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Wachstumschancen
Das Finanzinstitut zeigt potenzielles Wachstum durch strategische Initiativen und Marktpositionierung. Ab dem vierten Quartal 2023 meldete das Unternehmen wichtige Wachstumskennzahlen:
| Wachstumsmetrik | 2023 Wert | Veränderung des Jahres |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | $180,4 Millionen | +5.2% |
| Gesamtkreditportfolio | $4,6 Milliarden | +6.7% |
| Nichtinteresse Einkommen | $52,3 Millionen | +3.9% |
Zu den strategischen Wachstumstreibern gehören:
- Erweiterung der digitalen Bankplattform
- Verbesserung des kommerziellen Kreditssegments
- Geografische Marktdurchdringung in den Regionen Pennsylvania und New York
Schlüsselwachstumschancen umfassen:
- Technologieinfrastrukturinvestitionen von 12,5 Millionen US -Dollar im Jahr 2024
- Potenzielle Fusions- und Akquisitionsziele mit geschätztem Wert von 75-100 Millionen US-Dollar
- Projizierte organische Wachstumsrate von 4.5% Für das Geschäftsjahr 2024
| Wachstumsstrategie | Geschätzte Investition | Erwartete Rendite |
|---|---|---|
| Digital Banking | $8,2 Millionen | 7.5% Umsatzsteigerung |
| Kommerzielle Kreditvergabe | $5,7 Millionen | 6.3% Portfoliowachstum |
Citizens & Northern Corporation (CZNC) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.