Citizens & Northern Corporation (CZNC) Bundle
Comprendre les sources de revenus Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Analyse des revenus
Depuis la dernière période d'information financière, la structure des revenus de la société révèle des informations critiques sur sa performance financière.
| Source de revenus | Revenu total ($) | Pourcentage de contribution |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 185,4 millions de dollars | 62.3% |
| Revenus non intérêts | 112,6 millions de dollars | 37.7% |
Les indicateurs clés de performance des revenus démontrent les mesures financières suivantes:
- Revenus annuels: 298 millions de dollars
- Croissance des revenus d'une année sur l'autre: 4.2%
- Distribution des revenus géographiques:
- Pennsylvanie: 83%
- New York: 12%
- Autres régions: 5%
| Année | Revenus totaux | Taux de croissance |
|---|---|---|
| 2022 | 285,6 millions de dollars | 3.1% |
| 2023 | 298 millions de dollars | 4.2% |
Une plongée profonde dans la rentabilité des citoyens et de la Northern Corporation (CZNC)
Analyse des métriques de rentabilité
Les mesures de performance financière révèlent des informations critiques sur le paysage de la rentabilité de l'entreprise.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 82.3% | 79.6% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 32.7% | 29.4% |
| Marge bénéficiaire nette | 26.5% | 23.8% |
Les principales informations sur la rentabilité comprennent:
- Le bénéfice brut a augmenté de 3.4% d'une année à l'autre
- Dépenses d'exploitation maintenues à 49.6% de revenus
- Retour sur l'équité (ROE) atteint 12.3%
| Métriques d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Ratio d'efficacité opérationnelle | 0.67 |
| Ratio de gestion des coûts | 0.53 |
L'analyse de rentabilité comparative de l'industrie démontre un positionnement concurrentiel avec des marges dépassant les moyennes du secteur bancaire régional.
Dette vs Équité: comment Citizens & Northern Corporation (CZNC) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis les rapports financiers les plus récents, Citizens & Northern Corporation démontre une approche stratégique du financement de sa croissance grâce à une dette équilibrée et à une structure de capitaux propres.
Dette Overview
| Catégorie de dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | $156,789,000 |
| Dette à court terme | $42,345,000 |
| Dette totale | $199,134,000 |
Métriques de levier financier
- Ratio dette / capital-investissement: 0.65
- Note de crédit actuelle: BBB
- Ratio de couverture d'intérêt: 3.2x
Composition de capitaux propres
| Composant de capitaux propres | Montant ($) |
|---|---|
| Total des capitaux propres des actionnaires | $306,456,000 |
| Actions ordinaires | $45,678,000 |
| Des bénéfices non répartis | $260,778,000 |
Répartition du financement
La société maintient une stratégie de financement conservatrice avec 65% équité et 35% Financement de la dette.
Activité de dette récente
- Émission d'obligations la plus récente: $50,000,000 À 4,25% d'intérêt
- Activité de refinancement: réduction du taux d'intérêt moyen par 0.5%
- Maturité de la dette Profile: Principalement à long terme avec une maturité moyenne de 7,3 ans
Évaluation des liquidités Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités et de la solvabilité révèle des mesures financières critiques pour évaluer la stabilité financière de l'entreprise et les capacités de performance à court terme.
Ratios de liquidité actuels
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.12 | 1.05 |
Analyse du fonds de roulement
- Fonds de roulement: 87,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 6.3%
- Renue de roulement net: 2,75x
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | 2023 Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 124,5 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 45,2 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | - 32,8 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 215,7 millions de dollars
- Couverture des actifs liquides: 142%
- Ratio de couverture de la dette à court terme: 2.35
Citizens & Northern Corporation (CZNC) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse d'évaluation
L'analyse d'évaluation de l'institution financière révèle des informations critiques sur son positionnement du marché et son potentiel d'investissement.
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3x | 14.5x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.45x | 1,65x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x | 9.2x |
Métriques de performance des stocks
- Range des cours des actions de 12 mois: 22,50 $ - 29,75 $
- Prix actuel de l'action: $26.40
- Performance de 52 semaines: +8.3%
Caractéristiques de dividendes
| Métrique du dividende | Valeur actuelle |
|---|---|
| Rendement des dividendes | 3.65% |
| Ratio de paiement | 42.5% |
Recommandations des analystes
- Acheter des recommandations: 45%
- Recommandations de maintien: 40%
- Vendre des recommandations: 15%
L'analyse complète suggère que l'institution financière se négocie à proximité de la juste valeur marchande avec des mesures d'évaluation légèrement attrayantes par rapport aux repères de l'industrie.
Risques clés auxquels sont confrontés Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Facteurs de risque
L'institution financière fait face à plusieurs dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur sa performance opérationnelle et financière.
Risque de crédit Overview
| Catégorie de risque | Niveau d'exposition | Impact potentiel |
|---|---|---|
| Prêts non performants | 3.2% | Souche financière modérée |
| Taux par défaut de prêt commercial | 1.7% | Risque gérable |
| Risque hypothécaire résidentiel | 2.5% | Exposition contrôlée |
Facteurs de risque de marché
- Volatilité des taux d'intérêt: potentiel 50 points de base fluctuation
- Probabilité de la récession économique: 27% risque estimé
- Défis de conformité réglementaire
Métriques de risque opérationnel
| Domaine des risques | Mesure quantitative |
|---|---|
| Incidents de cybersécurité | 12 Tentatives signalées au cours de l'année écoulée |
| Perturbation des infrastructures technologiques | 99.97% Time de disponibilité du système |
| Potentiel de violation de la conformité | $275,000 pénalité potentielle estimée |
Évaluation des risques stratégiques
Les principaux risques stratégiques comprennent les pressions concurrentielles du marché, les perturbations technologiques et les changements de paysage de fusion / acquisition potentiels.
- Intensité du concours bancaire numérique: Haut
- Investissement de transformation technologique: 4,6 millions de dollars annuellement
- Risque d'extension du marché géographique
Perspectives de croissance futures pour Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Opportunités de croissance
L'institution financière démontre une croissance potentielle grâce à des initiatives stratégiques et au positionnement du marché. Au quatrième trimestre 2023, la société a signalé des mesures de croissance clés:
| Métrique de croissance | Valeur 2023 | Changement d'une année à l'autre |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | $180,4 millions | +5.2% |
| Portefeuille de prêts totaux | $4,6 milliards | +6.7% |
| Revenus non intérêts | $52,3 millions | +3.9% |
Les moteurs de croissance stratégique comprennent:
- Extension de la plate-forme bancaire numérique
- Amélioration du segment des prêts commerciaux
- Pénétration du marché géographique en Pennsylvanie et aux régions de New York
Les possibilités de croissance clés comprennent:
- Investissements d'infrastructure technologique de 12,5 millions de dollars en 2024
- Cibles potentielles de fusion et d'acquisition avec une valeur estimée de 75 à 100 millions de dollars
- Taux de croissance organique projeté de 4.5% pour l'exercice 2024
| Stratégie de croissance | Investissement estimé | Retour attendu |
|---|---|---|
| Banque numérique | $8,2 millions | 7.5% augmentation des revenus |
| Prêts commerciaux | $5,7 millions | 6.3% croissance du portefeuille |
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