Citizens & Northern Corporation (CZNC) Bundle
فهم تدفقات الإيرادات المواطنين والشمال (CZNC)
تحليل الإيرادات
اعتبارًا من آخر فترة إعداد تقارير مالية ، يكشف هيكل إيرادات الشركة عن رؤى مهمة في أدائها المالي.
| مصدر الإيرادات | إجمالي الإيرادات ($) | نسبة المساهمة |
|---|---|---|
| صافي إيرادات الفوائد | 185.4 مليون دولار | 62.3% |
| الدخل غير المصالح | 112.6 مليون دولار | 37.7% |
توضح مؤشرات أداء الإيرادات الرئيسية المقاييس المالية التالية:
- الإيرادات السنوية: 298 مليون دولار
- نمو الإيرادات على أساس سنوي: 4.2%
- توزيع الإيرادات الجغرافية:
- بنسلفانيا: 83%
- نيويورك: 12%
- مناطق أخرى: 5%
| سنة | إجمالي الإيرادات | معدل النمو |
|---|---|---|
| 2022 | 285.6 مليون دولار | 3.1% |
| 2023 | 298 مليون دولار | 4.2% |
غوص عميق في الربحية للمواطنين والشمال (CZNC)
تحليل مقاييس الربحية
تكشف مقاييس الأداء المالي عن رؤى مهمة في مشهد الربحية للشركة.
| مقياس الربحية | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 82.3% | 79.6% |
| هامش الربح التشغيلي | 32.7% | 29.4% |
| صافي هامش الربح | 26.5% | 23.8% |
تشمل رؤى الربحية الرئيسية:
- زاد الربح الإجمالي بحلول 3.4% سنة سنة
- نفقات التشغيل التي يتم الحفاظ عليها في 49.6% الإيرادات
- وصلت العودة إلى الأسهم (ROE) 12.3%
| مقاييس الكفاءة | 2023 الأداء |
|---|---|
| نسبة كفاءة التشغيل | 0.67 |
| نسبة إدارة التكلفة | 0.53 |
يوضح تحليل ربحية الصناعة المقارن تحديد المواقع التنافسية بهوامش تتجاوز متوسطات القطاع المصرفي الإقليمي.
الديون مقابل الأسهم: كيف تمول Citizens & Northern Corporation (CZNC) نموها
الديون مقابل تحليل هيكل الأسهم
اعتبارا من أحدث التقارير المالية ، توضح Citizens & Northern Corporation نهجًا استراتيجيًا لتمويل نموها من خلال هيكل الديون المتوازن والأسهم.
دَين Overview
| فئة الديون | المبلغ ($) |
|---|---|
| إجمالي الديون طويلة الأجل | $156,789,000 |
| ديون قصيرة الأجل | $42,345,000 |
| إجمالي الديون | $199,134,000 |
مقاييس الرافعة المالية
- نسبة الديون إلى حقوق الملكية: 0.65
- تصنيف الائتمان الحالي: BBB
- نسبة تغطية الفائدة: 3.2x
تكوين الأسهم
| مكون الأسهم | المبلغ ($) |
|---|---|
| إجمالي أسهم المساهمين | $306,456,000 |
| الأسهم المشتركة | $45,678,000 |
| الأرباح المحتجزة | $260,778,000 |
تمويل انهيار
تحتفظ الشركة باستراتيجية تمويل محافظة مع 65% حقوق الملكية و 35% تمويل الديون.
نشاط الديون الأخير
- أحدث إصدار سندات: $50,000,000 في 4.25 ٪ الفائدة
- نشاط إعادة التمويل: انخفاض متوسط سعر الفائدة عن طريق 0.5%
- نضج الديون Profile: في الغالب على المدى الطويل مع متوسط مرحلة النضج 7.3 سنوات
تقييم السيولة المواطنين والشمال (CZNC) السيولة
تحليل السيولة والملاءة
يكشف تقييم السيولة والمذاب عن مقاييس مالية حرجة لتقييم الاستقرار المالي للشركة وقدرات الأداء على المدى القصير.
نسب السيولة الحالية
| مقياس السيولة | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| النسبة الحالية | 1.45 | 1.38 |
| نسبة سريعة | 1.12 | 1.05 |
تحليل رأس المال العامل
- رأس المال العامل: 87.6 مليون دولار
- نمو رأس المال العامل على أساس سنوي: 6.3%
- صافي دوران رأس المال العامل: 2.75x
بيان التدفق النقدي Overview
| فئة التدفق النقدي | 2023 مبلغ |
|---|---|
| تشغيل التدفق النقدي | 124.5 مليون دولار |
| استثمار التدفق النقدي | -45.2 مليون دولار |
| تمويل التدفق النقدي | -32.8 مليون دولار |
نقاط قوة السيولة
- النقد والمكافئات النقدية: 215.7 مليون دولار
- تغطية الأصول السائلة: 142%
- نسبة تغطية الديون قصيرة الأجل: 2.35
هل المواطنين والمؤسسة الشمالية (CZNC) مبالغة أم ذات قيمة أقل؟
تحليل التقييم
يكشف تحليل التقييم للمؤسسة المالية عن رؤى حرجة في وضعها في السوق وإمكانات الاستثمار.
| مقياس التقييم | القيمة الحالية | معيار الصناعة |
|---|---|---|
| نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) | 12.3x | 14.5x |
| نسبة السعر إلى الكتاب (P/B) | 1.45x | 1.65x |
| قيمة المؤسسة/EBITDA | 8.7x | 9.2x |
مقاييس أداء الأسهم
- نطاق السهم لمدة 12 شهرًا: 22.50 دولارًا - 29.75 دولارًا
- سعر السهم الحالي: $26.40
- أداء 52 أسبوعًا: +8.3%
خصائص الأرباح
| أرباح متر | القيمة الحالية |
|---|---|
| عائد الأرباح | 3.65% |
| نسبة الدفع | 42.5% |
توصيات المحلل
- شراء التوصيات: 45%
- عقد توصيات: 40%
- بيع التوصيات: 15%
يشير التحليل الشامل إلى أن المؤسسة المالية تتداول بالقرب من القيمة السوقية العادلة مع مقاييس تقييم جذابة بعض الشيء مقارنة مع معايير الصناعة.
المخاطر الرئيسية التي تواجه المواطنين والمؤسسة الشمالية (CZNC)
عوامل الخطر
تواجه المؤسسة المالية العديد من أبعاد المخاطر الحرجة التي يمكن أن تؤثر على أدائها التشغيلي والمالي.
مخاطر الائتمان Overview
| فئة المخاطر | مستوى التعرض | التأثير المحتمل |
|---|---|---|
| قروض غير أداء | 3.2% | سلالة مالية معتدلة |
| معدل التخلف عن سداد القرض التجاري | 1.7% | خطر يمكن التحكم فيه |
| مخاطر الرهن العقاري السكنية | 2.5% | التعرض المتحكم فيه |
عوامل خطر السوق
- تقلب أسعار الفائدة: إمكانات 50 نقطة أساس التقلب
- احتمال الركود الاقتصادي: 27% المخاطر المقدرة
- تحديات الامتثال التنظيمية
مقاييس المخاطر التشغيلية
| مجال المخاطر | التدبير الكمي |
|---|---|
| حوادث الأمن السيبراني | 12 تم الإبلاغ عن محاولات في العام الماضي |
| تعطيل البنية التحتية التكنولوجية | 99.97% نظام التشغيل |
| احتمال انتهاك الامتثال | $275,000 العقوبة المحتملة المقدرة |
تقييم المخاطر الاستراتيجية
تشمل المخاطر الاستراتيجية الرئيسية ضغوط السوق التنافسية ، والاضطراب التكنولوجي ، وتحولات المناظر الطبيعية المحتملة للاندماج/الاستحواذ.
- شدة المنافسة المصرفية الرقمية: عالي
- استثمار تحول التكنولوجيا: 4.6 مليون دولار سنويا
- مخاطر توسيع السوق الجغرافية
آفاق النمو المستقبلية للمواطنين والمؤسسة الشمالية (CZNC)
فرص النمو
توضح المؤسسة المالية النمو المحتمل من خلال المبادرات الاستراتيجية وتحديد المواقع في السوق. اعتبارًا من Q4 2023 ، أبلغت الشركة عن مقاييس النمو الرئيسية:
| مقياس النمو | 2023 القيمة | تغيير عام على أساس سنوي |
|---|---|---|
| صافي إيرادات الفوائد | $180.4 مليون | +5.2% |
| إجمالي محفظة القروض | $4.6 مليار | +6.7% |
| الدخل غير المصالح | $52.3 مليون | +3.9% |
تشمل برامج تشغيل النمو الاستراتيجي:
- توسيع المنصة المصرفية الرقمية
- تعزيز قطاع الإقراض التجاري
- اختراق السوق الجغرافي في بنسلفانيا ونيويورك مناطق
فرص النمو الرئيسية تشمل:
- استثمارات البنية التحتية للتكنولوجيا 12.5 مليون دولار في عام 2024
- أهداف الاندماج والاستحواذ المحتملة ذات القيمة المقدرة لـ 75-100 مليون دولار
- معدل النمو العضوي المتوقع 4.5% للسنة المالية 2024
| استراتيجية النمو | الاستثمار المقدر | العودة المتوقعة |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الرقمية | $8.2 مليون | 7.5% زيادة الإيرادات |
| الإقراض التجاري | $5.7 مليون | 6.3% نمو محفظة |
Citizens & Northern Corporation (CZNC) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.