Citizens & Northern Corporation (CZNC) Bundle
Comprensión de las fuentes de ingresos de Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Análisis de ingresos
A partir del último período de información financiera, la estructura de ingresos de la compañía revela información crítica sobre su desempeño financiero.
| Fuente de ingresos | Ingresos totales ($) | Contribución porcentual |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 185.4 millones | 62.3% |
| Ingresos sin intereses | $ 112.6 millones | 37.7% |
Los indicadores de rendimiento de ingresos clave demuestran las siguientes métricas financieras:
- Ingresos anuales: $ 298 millones
- Crecimiento de ingresos año tras año: 4.2%
- Distribución de ingresos geográficos:
- Pensilvania: 83%
- Nueva York: 12%
- Otras regiones: 5%
| Año | Ingresos totales | Índice de crecimiento |
|---|---|---|
| 2022 | $ 285.6 millones | 3.1% |
| 2023 | $ 298 millones | 4.2% |
Una profundidad de inmersión en Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Análisis de métricas de rentabilidad
Las métricas de desempeño financiero revelan ideas críticas sobre el panorama de rentabilidad de la compañía.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 82.3% | 79.6% |
| Margen de beneficio operativo | 32.7% | 29.4% |
| Margen de beneficio neto | 26.5% | 23.8% |
Las ideas clave de rentabilidad incluyen:
- La ganancia bruta aumentó por 3.4% año tras año
- Gastos operativos mantenidos en 49.6% de ingresos
- El retorno de la equidad (ROE) alcanzó 12.3%
| Métricas de eficiencia | 2023 rendimiento |
|---|---|
| Relación de eficiencia operativa | 0.67 |
| Relación de gestión de costos | 0.53 |
El análisis de rentabilidad comparativa de la industria demuestra un posicionamiento competitivo con márgenes que exceden los promedios del sector bancario regional.
Deuda versus capital: cómo Citizens & Northern Corporation (CZNC) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir de la información financiera más reciente, Citizens & Northern Corporation demuestra un enfoque estratégico para financiar su crecimiento a través de una estructura equilibrada de deuda y capital.
Deuda Overview
| Categoría de deuda | Monto ($) |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $156,789,000 |
| Deuda a corto plazo | $42,345,000 |
| Deuda total | $199,134,000 |
Métricas de apalancamiento financiero
- Relación deuda / capital: 0.65
- Calificación crediticia actual: BBB
- Relación de cobertura de interés: 3.2x
Composición de la equidad
| Componente de renta variable | Monto ($) |
|---|---|
| Equidad total de los accionistas | $306,456,000 |
| Stock común | $45,678,000 |
| Ganancias retenidas | $260,778,000 |
Desglose de financiamiento
La compañía mantiene una estrategia de financiación conservadora con 65% equidad y 35% Financiación de la deuda.
Actividad de la deuda reciente
- Emisión de bonos más reciente: $50,000,000 con 4.25% de interés
- Actividad de refinanciación: tasa de interés promedio reducida por 0.5%
- Vencimiento de la deuda Profile: Predominantemente a largo plazo con madurez promedio de 7.3 años
Evaluar la liquidez de Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Análisis de liquidez y solvencia
La evaluación de liquidez y solvencia revela métricas financieras críticas para evaluar la estabilidad financiera de la Compañía y las capacidades de desempeño a corto plazo.
Ratios de liquidez actuales
| Liquidez métrica | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.45 | 1.38 |
| Relación rápida | 1.12 | 1.05 |
Análisis de capital de trabajo
- Capital de explotación: $ 87.6 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 6.3%
- Facturación neta del capital de trabajo: 2.75x
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad de 2023 |
|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 124.5 millones |
| Invertir flujo de caja | -$ 45.2 millones |
| Financiamiento de flujo de caja | -$ 32.8 millones |
Fortalezas de liquidez
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 215.7 millones
- Cobertura de activos líquidos: 142%
- Relación de cobertura de deuda a corto plazo: 2.35
¿Citizens & Northern Corporation (CZNC) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración
El análisis de valoración para la institución financiera revela información crítica sobre su posicionamiento de mercado y potencial de inversión.
| Métrica de valoración | Valor actual | Punto de referencia de la industria |
|---|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.3x | 14.5x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.45x | 1.65x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7x | 9.2x |
Métricas de rendimiento de stock
- Rango de precios de acciones de 12 meses: $ 22.50 - $ 29.75
- Precio actual de las acciones: $26.40
- Rendimiento de 52 semanas: +8.3%
Características de dividendos
| Métrico de dividendos | Valor actual |
|---|---|
| Rendimiento de dividendos | 3.65% |
| Relación de pago | 42.5% |
Recomendaciones de analistas
- Recomendaciones de compra: 45%
- Hacer recomendaciones: 40%
- Vender recomendaciones: 15%
El análisis exhaustivo sugiere que la institución financiera está cotizando cerca del valor justo de mercado con métricas de valoración ligeramente atractivas en comparación con los puntos de referencia de la industria.
Riesgos clave que enfrentan Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Factores de riesgo
La institución financiera enfrenta varias dimensiones críticas de riesgo que podrían afectar su desempeño operativo y financiero.
Riesgo de crédito Overview
| Categoría de riesgo | Nivel de exposición | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Préstamos sin rendimiento | 3.2% | Tensión financiera moderada |
| Tasa de incumplimiento del préstamo comercial | 1.7% | Riesgo manejable |
| Riesgo de hipoteca residencial | 2.5% | Exposición controlada |
Factores de riesgo de mercado
- Volatilidad de la tasa de interés: potencial 50 puntos básicos fluctuación
- Probabilidad de la recesión económica: 27% riesgo estimado
- Desafíos de cumplimiento regulatorio
Métricas de riesgo operativo
| Dominio de riesgo | Medida cuantitativa |
|---|---|
| Incidentes de ciberseguridad | 12 intentos reportados el año pasado |
| Interrupción de la infraestructura tecnológica | 99.97% tiempo de actividad del sistema |
| Potencial de violación de cumplimiento | $275,000 Penalización potencial estimada |
Evaluación de riesgos estratégicos
Los riesgos estratégicos clave incluyen presiones competitivas del mercado, interrupción tecnológica y posibles cambios en el panorama de la fusión/adquisición.
- Intensidad de competencia bancaria digital: Alto
- Inversión de transformación de tecnología: $ 4.6 millones anualmente
- Riesgo de expansión del mercado geográfico
Perspectivas de crecimiento futuro para Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Oportunidades de crecimiento
La institución financiera demuestra un crecimiento potencial a través de iniciativas estratégicas y posicionamiento del mercado. A partir del cuarto trimestre de 2023, la compañía informó métricas clave de crecimiento:
| Métrico de crecimiento | Valor 2023 | Cambio año tras año |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $180.4 millones | +5.2% |
| Cartera de préstamos totales | $4.600 millones | +6.7% |
| Ingresos sin intereses | $52.3 millones | +3.9% |
Los impulsores de crecimiento estratégico incluyen:
- Expansión de la plataforma de banca digital
- Mejora del segmento de préstamos comerciales
- Penetración del mercado geográfico en las regiones de Pensilvania y Nueva York
Las oportunidades de crecimiento clave abarcan:
- Inversiones de infraestructura tecnológica de $ 12.5 millones en 2024
- Posibles objetivos de fusión y adquisición con un valor estimado de $ 75-100 millones
- Tasa de crecimiento orgánico proyectado de 4.5% para el año fiscal 2024
| Estrategia de crecimiento | Inversión estimada | Retorno esperado |
|---|---|---|
| Banca digital | $8.2 millones | 7.5% aumento de ingresos |
| Préstamo comercial | $5.7 millones | 6.3% crecimiento de la cartera |
Citizens & Northern Corporation (CZNC) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.