Citizens & Northern Corporation (CZNC) Bundle
Compreendendo os fluxos de receita da Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Análise de receita
No último período de relatório financeiro, a estrutura de receita da empresa revela informações críticas sobre seu desempenho financeiro.
| Fonte de receita | Receita total ($) | Contribuição percentual |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 185,4 milhões | 62.3% |
| Receita não interessante | US $ 112,6 milhões | 37.7% |
Os principais indicadores de desempenho da receita demonstram as seguintes métricas financeiras:
- Receita anual: US $ 298 milhões
- Crescimento da receita ano a ano: 4.2%
- Distribuição de receita geográfica:
- Pensilvânia: 83%
- Nova Iorque: 12%
- Outras regiões: 5%
| Ano | Receita total | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2022 | US $ 285,6 milhões | 3.1% |
| 2023 | US $ 298 milhões | 4.2% |
Um profundo mergulho na lucratividade da Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro revelam informações críticas sobre o cenário de lucratividade da empresa.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 82.3% | 79.6% |
| Margem de lucro operacional | 32.7% | 29.4% |
| Margem de lucro líquido | 26.5% | 23.8% |
Os principais insights de lucratividade incluem:
- O lucro bruto aumentou em 3.4% ano a ano
- Despesas operacionais mantidas em 49.6% de receita
- Retorno sobre o patrimônio (ROE) alcançou 12.3%
| Métricas de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Índice de eficiência operacional | 0.67 |
| Taxa de gerenciamento de custos | 0.53 |
A análise de lucratividade comparativa da indústria demonstra posicionamento competitivo com margens que excedem as médias regionais do setor bancário.
Dívida vs. patrimônio: como a Citizens & Northern Corporation (CZNC) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir dos relatórios financeiros mais recentes, a Citizens & Northern Corporation demonstra uma abordagem estratégica para financiar seu crescimento por meio de uma estrutura equilibrada de dívida e patrimônio.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $156,789,000 |
| Dívida de curto prazo | $42,345,000 |
| Dívida total | $199,134,000 |
Métricas de alavancagem financeira
- Relação dívida / patrimônio: 0.65
- Classificação de crédito atual: BBB
- Taxa de cobertura de juros: 3.2x
Composição de patrimônio
| Componente de patrimônio | Valor ($) |
|---|---|
| Equidade total dos acionistas | $306,456,000 |
| Ações ordinárias | $45,678,000 |
| Lucros acumulados | $260,778,000 |
Financiamento de financiamento
A empresa mantém uma estratégia de financiamento conservador com 65% equidade e 35% financiamento da dívida.
Atividade de dívida recente
- Emissão mais recente de títulos: $50,000,000 com juros de 4,25%
- Atividade de refinanciamento: taxa média de juros reduzida por 0.5%
- Maturidade da dívida Profile: Predominantemente de longo prazo com maturidade média de 7,3 anos
Avaliando a liquidez da Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez e solvência revela métricas financeiras críticas para avaliar a estabilidade financeira da empresa e as capacidades de desempenho de curto prazo.
Razões de liquidez atuais
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.12 | 1.05 |
Análise de capital de giro
- Capital de giro: US $ 87,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 6.3%
- Rotatividade líquida de capital de giro: 2.75x
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 124,5 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 45,2 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 32,8 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 215,7 milhões
- Cobertura de ativo líquido: 142%
- Índice de cobertura de dívida de curto prazo: 2.35
A Citizens & Northern Corporation (CZNC) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação
A análise de avaliação para a instituição financeira revela informações críticas sobre o seu potencial de posicionamento e investimento no mercado.
| Métrica de avaliação | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x | 14.5x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45x | 1.65x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x | 9.2x |
Métricas de desempenho de ações
- Faixa de preço das ações de 12 meses: US $ 22,50 - US $ 29,75
- Preço atual das ações: $26.40
- Desempenho de 52 semanas: +8.3%
Características de dividendos
| Métrica de dividendos | Valor atual |
|---|---|
| Rendimento de dividendos | 3.65% |
| Taxa de pagamento | 42.5% |
Recomendações de analistas
- Compre recomendações: 45%
- Hold Recomendações: 40%
- Vender recomendações: 15%
A análise abrangente sugere que a instituição financeira está negociando quase valor justo de mercado com métricas de avaliação ligeiramente atraentes em comparação com os benchmarks do setor.
Riscos -chave enfrentados pela Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e financeiro.
Risco de crédito Overview
| Categoria de risco | Nível de exposição | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | 3.2% | Tensão financeira moderada |
| Taxa de inadimplência de empréstimo comercial | 1.7% | Risco gerenciável |
| Risco de hipoteca residencial | 2.5% | Exposição controlada |
Fatores de risco de mercado
- Volatilidade da taxa de juros: potencial 50 pontos base flutuação
- Probabilidade de recessão econômica: 27% risco estimado
- Desafios de conformidade regulatória
Métricas de risco operacional
| Domínio de risco | Medida quantitativa |
|---|---|
| Incidentes de segurança cibernética | 12 Tentativas relatadas no ano passado |
| Interrupção da infraestrutura de tecnologia | 99.97% tempo de atividade do sistema |
| Potencial de violação de conformidade | $275,000 Penalidade potencial estimada |
Avaliação Estratégica de Risco
Os principais riscos estratégicos incluem pressões competitivas do mercado, interrupção tecnológica e possíveis mudanças de cenário de fusão/aquisição.
- Intensidade da concorrência bancária digital: Alto
- Investimento de transformação de tecnologia: US $ 4,6 milhões anualmente
- Risco de expansão do mercado geográfico
Perspectivas de crescimento futuro para Citizens & Northern Corporation (CZNC)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra um crescimento potencial por meio de iniciativas estratégicas e posicionamento do mercado. A partir do quarto trimestre 2023, a empresa relatou as principais métricas de crescimento:
| Métrica de crescimento | 2023 valor | Mudança de ano a ano |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $180,4 milhões | +5.2% |
| Portfólio total de empréstimos | $4,6 bilhões | +6.7% |
| Receita não interessante | $52,3 milhões | +3.9% |
Os fatores de crescimento estratégico incluem:
- Expansão da plataforma bancária digital
- Melhoria do segmento de empréstimos comerciais
- Penetração do mercado geográfico nas regiões da Pensilvânia e Nova York
Principais oportunidades de crescimento abrangem:
- Investimentos de infraestrutura de tecnologia de US $ 12,5 milhões em 2024
- Potenciais metas de fusão e aquisição com valor estimado de US $ 75-100 milhões
- Taxa de crescimento orgânico projetado de 4.5% Para o ano fiscal de 2024
| Estratégia de crescimento | Investimento estimado | Retorno esperado |
|---|---|---|
| Banco digital | $8,2 milhões | 7.5% Aumento da receita |
| Empréstimos comerciais | $5,7 milhões | 6.3% Crescimento do portfólio |
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