HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) Bundle
Verstehen von Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Die finanzielle Leistung von Hometrust Bancshares, Inc. zeigt die folgenden Umsatzerkenntnisse:
| Finanzmetrik | 2022 Betrag | 2023 Betrag | Prozentualer Veränderung |
|---|---|---|---|
| Gesamtzinserträge | 246,3 Millionen US -Dollar | 274,8 Millionen US -Dollar | 11.6% Zunahme |
| Nichtinteresse Einkommen | 37,5 Millionen US -Dollar | 41,2 Millionen US -Dollar | 9.9% Zunahme |
| Gesamtumsatz | 283,8 Millionen US -Dollar | 316,0 Millionen US -Dollar | 11.4% Zunahme |
Einnahmeströme Aufschlüsselung
- Zinserträge aus Darlehen: 238,6 Millionen US -Dollar
- Investitions -Wertpapiereinkommen: 36,2 Millionen US -Dollar
- Servicegebühren für Einlagen: 12,4 Millionen US -Dollar
- Einnahmen aus Hypothekenbanking: 8,7 Millionen US -Dollar
Geografische Einnahmeverteilung
| Region | Umsatzbeitrag | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Südosten der Vereinigten Staaten | 276,3 Millionen US -Dollar | 87.4% |
| Andere Regionen | 39,7 Millionen US -Dollar | 12.6% |
Ein tiefes Eintauchen in Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) Rentabilität
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung ergibt kritische Einblicke in die Rentabilitätslandschaft des Unternehmens:
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 87.3% | 85.6% |
| Betriebsgewinnmarge | 32.4% | 29.7% |
| Nettogewinnmarge | 26.1% | 24.5% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 9.7% | 8.9% |
Wichtige Rentabilitätstreiber
- Nettoeinkommen: 47,2 Millionen US -Dollar
- Betriebseinkommen: 62,8 Millionen US -Dollar
- Umsatzwachstum: 6.3% Jahr-über-Jahr
Betriebseffizienzindikatoren
| Effizienzmetrik | 2023 Leistung |
|---|---|
| Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 54.6% |
| Betriebskostenverhältnis | 3.2% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Nach der jüngsten Finanzberichterstattung zeigt Hometrust Bancshares, Inc. die folgenden Schulden- und Eigenkapitalmerkmale:
| Finanzmetrik | Betrag (in Tausenden) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | $203,456 |
| Totale kurzfristige Schulden | $45,789 |
| Eigenkapital der Aktionäre | $612,345 |
| Verschuldungsquote | 0.41 |
Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:
- Kreditrating: BBB (Standard & Poor's)
- Interessenversicherungsquote: 3.75
- Durchschnittliche Schuldenfälle: 6,2 Jahre
Aufschlüsselung der Fremdfinanzierung:
| Schuldenart | Prozentsatz | Betrag (in Tausenden) |
|---|---|---|
| Bankkredite | 62% | $128,263 |
| Senior Notes | 28% | $57,968 |
| Untergeordnete Schulden | 10% | $20,697 |
Aktienfinanzierungsdetails:
- Stammaktien ausstehend: 18.456.789 Aktien
- Marktkapitalisierung: $456,789,000
- Buchwert pro Aktie: $33.25
Bewertung der Liquidität von Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Bewertung der Liquiditätsverhältnisse:
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.25 | 1.18 |
| Schnellverhältnis | 0.95 | 0.88 |
Betriebskapitalanalyse:
- Gesamtarbeitskapital: 124,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 6.3%
Cashflow -Erklärung Overview:
| Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag | 2022 Betrag |
|---|---|---|
| Betriebscashflow | 87,3 Millionen US -Dollar | 79,5 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -42,1 Millionen US -Dollar | -38,6 Millionen US -Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -22,7 Millionen US -Dollar | -25,4 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsstärkeindikatoren:
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 215,4 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Liquid Asset Deckung: 18.2%
- Kurzfristige Schuldenversicherung: 1,45x
Ist Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Ab dem vierten Quartal 2023 zeigen die Finanzbewertungsmetriken kritische Einblicke für Anleger.
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.4x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.2x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7x |
Aktienkursleistung Highlights:
- 52 Wochen niedrig: $23.15
- 52 Wochen hoch: $35.47
- Aktueller Aktienkurs: $29.82
- Preisänderung in den letzten 12 Monaten: +7.3%
Dividendenmetriken:
| Dividendenmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Jährliche Dividendenrendite | 2.4% |
| Dividendenausschüttungsquote | 35.6% |
Analystenempfehlungen Aufschlüsselung:
- Empfehlungen kaufen: 3
- Empfehlungen halten: 2
- Empfehlungen verkaufen: 0
- Konsenszielziel: $33.50
Schlüsselrisiken für Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI)
Risikofaktoren
Hometrust Bancshares, Inc. steht in mehreren operativen, finanziellen und strategischen Bereichen mit mehreren kritischen Risikodimensionen.
Kreditrisiko Overview
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Expositionsniveau |
|---|---|---|
| Kredite für gewerbliche Immobilienkredite | Potenzielles Ausfallrisiko | 487,3 Millionen US -Dollar |
| Verbraucherkredite | Kreditqualitätsvolatilität | 329,6 Millionen US -Dollar |
| Wohnhypothek | Marktwertschwankung | 612,4 Millionen US -Dollar |
Wichtige operative Risiken
- Zinssensitivität: 2.75% Potenzielle Komprimierung der Nettozins Marge
- Kosten für die Einhaltung von Vorschriften: Geschätzt 4,2 Millionen US -Dollar Jahresausgaben
- Minderung der Cybersicherheit Bedrohung: 1,7 Millionen US -Dollar Investition in Sicherheitsinfrastruktur
Market wettbewerbsfähige Risiken
Der primäre Wettbewerbsdruck umfasst:
- Regionale Bankenkonsolidierungstrends
- Investitionen für digitale Banktechnologie
- Aufstrebender Fintech -Wettbewerb
Finanzielle Risikokennzahlen
| Risikoindikator | Strommessung | Benchmark |
|---|---|---|
| Kreditverlustreserve | 1.42% | Regionaler Durchschnitt: 1.35% |
| Nicht-Leistungsverhältnis | 0.89% | Branchenstandard: 1.12% |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI)
Wachstumschancen
Hometrust Bancshares, Inc. zeigt potenzielle Wachstumsstrategien in mehreren wichtigen Dimensionen:
Markterweiterungsstrategien
| Geografische Region | Projiziertes Wachstum | Zielmarktsegment |
|---|---|---|
| Südost -Vereinigte Staaten | 7.2% jährliche Expansion | Gewerbe- und Wohnkredite |
| North Carolina | 5.8% Marktdurchdringung | Small Business Banking |
Strategische Wachstumstreiber
- Investition in Digital Banking Platform: 3,2 Millionen US -Dollar für die technologische Infrastruktur zugewiesen
- Expansion für gewerbliche Kreditvergabe -Portfolios: Ziel 15% Wachstum des Jahr für das Jahr
- Verbesserung des Vermögensverwaltungsdienstes: projizierter Einnahmenerhöhung von 4,5 Millionen US -Dollar
Finanzielle Leistungsprojektionen
| Metrisch | 2024 Projektion | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 128,6 Millionen US -Dollar | 6.3% |
| Nichtinteresse Einkommen | 42,3 Millionen US -Dollar | 4.9% |
Wettbewerbsvorteile
- Technologieinvestition: 2,7 Millionen US -Dollar in Cybersicherheit und digitaler Transformation
- Risikomanagementfähigkeiten: Aufrechterhaltung 8.5% Kapitaladäquanzquote
- Kundenerwerbskosten: Reduziert von 22% durch gezielter Marketing
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