HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) Bundle
Comprensión de Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) Flujos de ingresos
Análisis de ingresos
El rendimiento financiero de Hometrust Bancshares, Inc. revela los siguientes conocimientos de ingresos:
| Métrica financiera | Cantidad de 2022 | Cantidad de 2023 | Cambio porcentual |
|---|---|---|---|
| Ingresos por intereses totales | $ 246.3 millones | $ 274.8 millones | 11.6% aumentar |
| Ingresos sin intereses | $ 37.5 millones | $ 41.2 millones | 9.9% aumentar |
| Ingresos totales | $ 283.8 millones | $ 316.0 millones | 11.4% aumentar |
Desglose de flujos de ingresos
- Ingresos por intereses de préstamos: $ 238.6 millones
- Ingresos de valores de inversión: $ 36.2 millones
- Cargos de servicio en depósitos: $ 12.4 millones
- Ingresos bancarios hipotecarios: $ 8.7 millones
Distribución de ingresos geográficos
| Región | Contribución de ingresos | Porcentaje |
|---|---|---|
| Sudeste de los Estados Unidos | $ 276.3 millones | 87.4% |
| Otras regiones | $ 39.7 millones | 12.6% |
Una inmersión profunda en Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
El desempeño financiero revela ideas críticas sobre el panorama de rentabilidad de la compañía:
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 87.3% | 85.6% |
| Margen de beneficio operativo | 32.4% | 29.7% |
| Margen de beneficio neto | 26.1% | 24.5% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 9.7% | 8.9% |
Conductores de rentabilidad clave
- Lngresos netos: $ 47.2 millones
- Ingresos operativos: $ 62.8 millones
- Crecimiento de ingresos: 6.3% año tras año
Indicadores de eficiencia operativa
| Métrica de eficiencia | 2023 rendimiento |
|---|---|
| Relación costo-ingreso | 54.6% |
| Relación de gastos operativos | 3.2% |
Deuda versus capital: cómo Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir de la última información financiera, Hometrust Bancshares, Inc. demuestra las siguientes características de deuda y capital:
| Métrica financiera | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $203,456 |
| Deuda total a corto plazo | $45,789 |
| Equidad total de los accionistas | $612,345 |
| Relación deuda / capital | 0.41 |
Las características clave de financiamiento de la deuda incluyen:
- Calificación crediticia: BBB (Standard & Poor's)
- Relación de cobertura de interés: 3.75
- Madurez promedio de la deuda: 6.2 años
Desglose de financiamiento de la deuda:
| Tipo de deuda | Porcentaje | Cantidad (en miles) |
|---|---|---|
| Préstamos bancarios | 62% | $128,263 |
| Notas senior | 28% | $57,968 |
| Deuda subordinada | 10% | $20,697 |
Detalles de financiación de capital:
- Acciones comunes en circulación: 18,456,789 acciones
- Capitalización de mercado: $456,789,000
- Valor en libros por acción: $33.25
Evaluación de la liquidez de Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI)
Análisis de liquidez y solvencia
Evaluación de los índices de liquidez:
| Liquidez métrica | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.25 | 1.18 |
| Relación rápida | 0.95 | 0.88 |
Análisis de capital de trabajo:
- Capital de trabajo total: $ 124.6 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 6.3%
Estado de flujo de caja Overview:
| Categoría de flujo de caja | Cantidad de 2023 | Cantidad de 2022 |
|---|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 87.3 millones | $ 79.5 millones |
| Invertir flujo de caja | -$ 42.1 millones | -$ 38.6 millones |
| Financiamiento de flujo de caja | -$ 22.7 millones | -$ 25.4 millones |
Indicadores de resistencia a la liquidez:
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 215.4 millones
- Relación de cobertura de activos líquidos: 18.2%
- Cobertura de deuda a corto plazo: 1.45x
¿Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
A partir del cuarto trimestre de 2023, las métricas de valoración financiera revelan ideas críticas para los inversores.
| Métrica de valoración | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.4x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.2x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7x |
Respalación del rendimiento del precio de las acciones:
- Bajo de 52 semanas: $23.15
- 52 semanas de altura: $35.47
- Precio actual de las acciones: $29.82
- Cambio de precios en los últimos 12 meses: +7.3%
Métricas de dividendos:
| Métrico de dividendos | Valor actual |
|---|---|
| Rendimiento de dividendos anuales | 2.4% |
| Relación de pago de dividendos | 35.6% |
Desglose de recomendaciones de analistas:
- Recomendaciones de compra: 3
- Hacer recomendaciones: 2
- Vender recomendaciones: 0
- Precio objetivo de consenso: $33.50
Riesgos clave que enfrenta Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI)
Factores de riesgo
Hometrust Bancshares, Inc. enfrenta múltiples dimensiones de riesgo crítico en dominios operativos, financieros y estratégicos.
Riesgo de crédito Overview
| Categoría de riesgo | Impacto potencial | Nivel de exposición |
|---|---|---|
| Préstamos inmobiliarios comerciales | Riesgo de incumplimiento potencial | $ 487.3 millones |
| Préstamo de consumo | Volatilidad de calidad crediticia | $ 329.6 millones |
| Hipoteca residencial | Fluctuación del valor de mercado | $ 612.4 millones |
Riesgos operativos clave
- Sensibilidad de la tasa de interés: 2.75% Compresión potencial del margen de interés neto
- Costos de cumplimiento regulatorio: estimado $ 4.2 millones gasto anual
- Mitigación de amenazas de ciberseguridad: $ 1.7 millones inversión en infraestructura de seguridad
Riesgos competitivos del mercado
Las presiones competitivas principales incluyen:
- Tendencias de consolidación bancaria regional
- Inversiones de tecnología bancaria digital
- Competencia emergente de fintech
Métricas de riesgo financiero
| Indicador de riesgo | Medición actual | Punto de referencia |
|---|---|---|
| Reserva de pérdida de préstamo | 1.42% | Promedio regional: 1.35% |
| Relación de activos no realizadores | 0.89% | Estándar de la industria: 1.12% |
Perspectivas de crecimiento futuro para Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI)
Oportunidades de crecimiento
Hometrust Bancshares, Inc. demuestra estrategias de crecimiento potenciales a través de varias dimensiones clave:
Estrategias de expansión del mercado
| Región geográfica | Crecimiento proyectado | Segmento del mercado objetivo |
|---|---|---|
| Sudeste de los Estados Unidos | 7.2% expansión anual | Préstamos comerciales y residenciales |
| Carolina del Norte | 5.8% penetración del mercado | Banca de pequeñas empresas |
Conductores de crecimiento estratégico
- Inversión de plataforma bancaria digital: $ 3.2 millones asignado por infraestructura tecnológica
- Expansión de la cartera de préstamos comerciales: objetivo 15% crecimiento año tras año
- Mejora del servicio de gestión de patrimonio: aumento de ingresos proyectados de $ 4.5 millones
Proyecciones de desempeño financiero
| Métrico | 2024 proyección | Índice de crecimiento |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 128.6 millones | 6.3% |
| Ingresos sin intereses | $ 42.3 millones | 4.9% |
Ventajas competitivas
- Inversión tecnológica: $ 2.7 millones en ciberseguridad y transformación digital
- Capacidades de gestión de riesgos: mantenimiento 8.5% Relación de adecuación de capital
- Costo de adquisición de clientes: reducido por 22% A través del marketing objetivo
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