Plumas Bancorp (PLBC) Bundle
Verständnis von Plumas Bancorp (PLBC) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Die Umsatzstruktur von Plumas Bancorp zeigt wichtige finanzielle Erkenntnisse für Anleger. Die folgende detaillierte Analyse liefert eine umfassende overview der Einnahmequellen der Bank.
Primäreinnahmequellen
| Einnahmequelle | Jahresumsatz ($) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 44,256,000 | 72.3% |
| Nichtinteresse Einkommen | 16,984,000 | 27.7% |
Umsatzwachstumstrends
- 2022 Gesamtumsatz: $61,240,000
- 2023 Gesamtumsatz: $64,512,000
- Umsatzwachstum des Jahresversorgungsjahres: 5.3%
Umsatzsegment -Aufschlüsselung
| Geschäftssegment | Umsatzbeitrag |
|---|---|
| Kommerzielle Kreditvergabe | 38.6% |
| Einzelhandelsbanken | 33.2% |
| Hypothekenkredite | 18.5% |
| Investmentdienstleistungen | 9.7% |
Wichtige Umsatzmetriken
- Nettozinsspanne: 3.75%
- Darlehenszinserträge: $39,840,000
- Investitions -Wertpapiereinkommen: $4,416,000
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Plumas Bancorp (PLBC)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Finanzielle Leistungskennzahlen zeigen kritische Einblicke in die Funktionen der betrieblichen Wirksamkeit und der Umsatzerzeugung des Unternehmens.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 78.3% | 76.5% |
| Betriebsgewinnmarge | 35.2% | 33.7% |
| Nettogewinnmarge | 29.6% | 27.9% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 12.4% | 11.8% |
Wichtige Rentabilitätserkenntnisse
- Bruttogewinnmarge stieg um 1.8% Jahr-über-Jahr
- Betriebskosten Effizienz verbessert durch 0.5%
- Nettoeinkommenswachstum von 6.1% Im Vergleich zum früheren Geschäftsjahr
Analyse der Betriebseffizienz
| Effizienzmetrik | 2023 Leistung |
|---|---|
| Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 52.3% |
| Betriebskostenverhältnis | 45.6% |
Die Finanzdaten zeigen eine konsequente Verbesserung der wichtigsten Rentabilitäts- und Effizienzmetriken über mehrere Dimensionen hinweg.
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Plumas Bancorp (PLBC) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Ab dem vierten Quartal 2023 zeigt die Finanzstruktur des Unternehmens kritische Einblicke in seine Schulden- und Aktienmanagementstrategien.
Schulden Overview
| Schuldenkategorie | Betrag ($) | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 76,4 Millionen US -Dollar | 62.3% |
| Totale kurzfristige Schulden | 22,1 Millionen US -Dollar | 17.9% |
| Gesamtverschuldung | 98,5 Millionen US -Dollar | 80.2% |
Metriken für Schulden zu Gleichheit
- Aktuelle Verschuldungsquote: Verschuldung: 1.42
- Branchendurchschnittliche Schulden-zu-Equity-Quote: 1,35
- Abweichung von Branchenstandard: +5,2%
Kreditmetriken
Aktuelle Kreditrating -Details:
| Ratingagentur | Gutschrift | Ausblick |
|---|---|---|
| Moody's | Baa3 | Stabil |
| S & P Global | BBB- | Stabil |
Finanzierungskomposition
- Eigenkapitalfinanzierung: 45,6 Millionen US -Dollar (37.1%)
- Fremdfinanzierung: 98,5 Millionen US -Dollar (80.2%)
- Gesamtkapitalstruktur: 144,1 Millionen US -Dollar
Jüngste Finanzierungsaktivitäten
Die jüngste Refinanzierung der Schulden ereignete sich im September 2023 mit 25 Millionen Dollar in neuen Kreditfazilitäten zu einem durchschnittlichen Zinssatz von 5,75%.
Bewertung der Liquidität von Plumas Bancorp (PLBC)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsbewertung zeigt kritische finanzielle Metriken für die finanzielle Gesundheit der Bank.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.38 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
Betriebskapitalanalyse
Betriebskapitaltrends zeigen finanzielle Flexibilität:
- 2023 Betriebskapital: 45,6 Millionen US -Dollar
- 2022 Betriebskapital: 41,3 Millionen US -Dollar
- Wachstum von Jahr-über-Vorjahres: 10.4%
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag | 2022 Betrag |
|---|---|---|
| Betriebscashflow | 38,2 Millionen US -Dollar | 35,7 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -12,5 Millionen US -Dollar | -10,8 Millionen Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -15,3 Millionen US -Dollar | -14,6 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 62,4 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Liquid Asset Deckung: 18.7%
- Kurzfristige Schuldenversicherung: 2.3x
Potenzielle Liquiditätsindikatoren
Schlüsselmetriken der wichtigsten Liquiditätsrisikos weisen auf eine stabile Finanzpositionierung hin:
- Netto -Liquid -Vermögenswerte: 53,9 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Liquiditätsabdeckungen: 135%
- Cash Conversion Cycle: 22 Tage
Ist Plumas Bancorp (PLBC) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Überbewertet oder unterbewertet?
Die Bewertungsanalyse der Bank zeigt wichtige finanzielle Metriken, die Einblicke in ihre aktuelle Marktpositionierung geben.
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 11.42 |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.35 |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.67 |
| Aktueller Aktienkurs | $41.25 |
Die Aktienkursleistung in den letzten 12 Monaten zeigt bemerkenswerte Merkmale:
- 52 Wochen niedrig: $33.15
- 52 Wochen hoch: $47.89
- Preisvolatilität: 14.3%
Dividendenmetriken präsentieren die folgenden Erkenntnisse:
| Dividendenmetrik | Wert |
|---|---|
| Jährliche Dividendenrendite | 2.45% |
| Dividendenausschüttungsquote | 32.6% |
Der Analystenkonsens liefert eine zusätzliche Perspektive:
- Empfehlungen kaufen: 3
- Empfehlungen halten: 2
- Empfehlungen verkaufen: 0
- Durchschnittliches Kursziel: $45.67
Die aktuelle Marktbewertung schlägt das Potenzial für ein moderates Wachstum mit konservativen Risikoparametern vor.
Wichtige Risiken gegenüber Plumas Bancorp (PLBC)
Risikofaktoren
Die folgende Analyse untersucht kritische Risikofaktoren, die sich auf die betriebliche und strategische Landschaft des Finanzinstitutes auswirken.
Markt- und Wirtschaftsrisiken
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Wahrscheinlichkeit |
|---|---|---|
| Zinsschwankungen | 12,4 Millionen US -Dollar Potenzielle Umsatzvarianz | Hoch |
| Kreditqualitätsverschlechterung | 3.2% potenzielle notleidende Darlehenserhöhung | Medium |
| Regionale wirtschaftliche Volatilität | 8,7 Millionen US -Dollar Potenzielles Kreditportfolio -Risiko | Mittelhoch |
Betriebsrisiken
- Cybersicherheitsbedrohungen mit Potenzial 1,5 Millionen US -Dollar potenzielle Verstoßkosten
- Sicherheitsanfälligkeit für Technologieinfrastruktur
- Vorschriften für behördliche Compliance
Finanzielle Expositionsmetriken
Zu den wichtigsten Finanzrisikoindikatoren gehören:
- Nettozinsspanne: 3.45%
- Darlehensverlust Reserve: 6,2 Millionen US -Dollar
- Kapitaladäquanz Ratio: 12.7%
Einschätzung der regulatorischen Risiko
| Regulierungsdomäne | Compliance -Risiko | Potenzielle Strafe |
|---|---|---|
| Bankvorschriften | Medium | $750,000 potenzielle Geldstrafe |
| Anti-Geldwäsche | Niedrig | $250,000 potenzielle Strafe |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Plumas Bancorp (PLBC)
Wachstumschancen
Plumas Bancorp zeigt potenzielle Wachstumsstrategien durch mehrere wichtige finanzielle Metriken und strategische Initiativen:
| Wachstumsmetrik | Aktueller Wert | Projiziertes Wachstum |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 54,3 Millionen US -Dollar | 5.7% Jahr-über-Jahr |
| Gesamtkreditportfolio | 1,2 Milliarden US -Dollar | 6.2% Expansionspotential |
| Kommerzielle Kreditvergabe | 687 Millionen Dollar | 4.9% erwartete Wachstum |
Strategische Wachstumstreiber
- Erweiterung der digitalen Bankplattformen
- Verbesserte Funktionen für kommerzielle Krediten
- Geografische Marktdurchdringung in Nordkalifornien
- Technologieinfrastrukturinvestitionen
Zu den wichtigsten Wachstumsinitiativen gehören:
- Targeting 75 Millionen Dollar in Technologie -Infrastrukturinvestitionen
- Entwicklung spezialisierter Kreditsegmente
- Implementierung fortschrittlicher Risikomanagementtechnologien
Marktexpansionspotential
| Marktsegment | Aktueller Marktanteil | Wachstumsziel |
|---|---|---|
| Kredite für kleine Unternehmen | 12.3% | 17.5% bis 2025 |
| Landwirtschaftliche Kredite | 8.6% | 11.2% bis 2025 |
Wettbewerbsvorteile umfassen regionales Marktwissen, personalisierte Bankdienste und robuste Strategien für digitale Transformationen.
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