Plumas Bancorp (PLBC) Bundle
Entendendo os fluxos de receita de Plumas Bancorp (PLBC)
Análise de receita
A estrutura de receita do Plumas Bancorp revela as principais idéias financeiras para os investidores. A análise detalhada a seguir fornece um abrangente overview dos fluxos de receita do banco.
Fontes de receita primária
| Fonte de receita | Receita anual ($) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 44,256,000 | 72.3% |
| Receita não interessante | 16,984,000 | 27.7% |
Tendências de crescimento de receita
- 2022 Receita total: $61,240,000
- 2023 Receita total: $64,512,000
- Crescimento da receita ano a ano: 5.3%
Redução do segmento de receita
| Segmento de negócios | Contribuição da receita |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | 38.6% |
| Banco de varejo | 33.2% |
| Empréstimos hipotecários | 18.5% |
| Serviços de investimento | 9.7% |
Principais métricas de receita
- Margem de juros líquidos: 3.75%
- Receita de juros de empréstimo: $39,840,000
- Receita de títulos de investimento: $4,416,000
Um mergulho profundo na lucratividade de Plumas Bancorp (PLBC)
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro revelam informações críticas sobre os recursos de eficácia operacional e geração de receita da Companhia.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 78.3% | 76.5% |
| Margem de lucro operacional | 35.2% | 33.7% |
| Margem de lucro líquido | 29.6% | 27.9% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 12.4% | 11.8% |
Principais insights de lucratividade
- A margem de lucro bruta aumentou em 1.8% ano a ano
- Eficiência de despesas operacionais melhorada por 0.5%
- Crescimento do lucro líquido de 6.1% comparado ao ano fiscal anterior
Análise de eficiência operacional
| Métrica de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Proporção de custo / renda | 52.3% |
| Índice de despesa operacional | 45.6% |
Os dados financeiros demonstram melhoria consistente nas principais métricas de lucratividade e eficiência em várias dimensões.
Dívida vs. patrimônio: como Plumas Bancorp (PLBC) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
No quarto trimestre 2023, a estrutura financeira da empresa revela informações críticas sobre suas estratégias de gerenciamento de dívidas e ações.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Valor ($) | Percentagem |
|---|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 76,4 milhões | 62.3% |
| Dívida total de curto prazo | US $ 22,1 milhões | 17.9% |
| Dívida total | US $ 98,5 milhões | 80.2% |
Métricas de dívida a patrimônio
- Taxa atual de dívida / patrimônio: 1.42
- Indústria Média de dívida / patrimônio líquido: 1,35
- Variação do padrão da indústria: +5,2%
Métricas de crédito
Detalhes atuais da classificação de crédito:
| Agência de classificação | Classificação de crédito | Panorama |
|---|---|---|
| Moody's | Baa3 | Estável |
| S&P Global | BBB- | Estável |
Composição de financiamento
- Financiamento de patrimônio: US $ 45,6 milhões (37.1%)
- Financiamento da dívida: US $ 98,5 milhões (80.2%)
- Estrutura de capital total: US $ 144,1 milhões
Atividade de financiamento recente
O refinanciamento de dívida mais recente ocorreu em setembro de 2023, com US $ 25 milhões em novas linhas de crédito a uma taxa de juros média de 5,75%.
Avaliação da liquidez de Plumas Bancorp (PLBC)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para a saúde financeira do banco.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram flexibilidade financeira:
- 2023 Capital de giro: US $ 45,6 milhões
- 2022 Capital de giro: US $ 41,3 milhões
- Crescimento ano a ano: 10.4%
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade | 2022 quantidade |
|---|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 38,2 milhões | US $ 35,7 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 12,5 milhões | -US $ 10,8 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 15,3 milhões | -US $ 14,6 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 62,4 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 18.7%
- Cobertura de dívida de curto prazo: 2.3x
Potenciais indicadores de liquidez
As principais métricas de risco de liquidez indicam posicionamento financeiro estável:
- Ativos líquidos líquidos: US $ 53,9 milhões
- Índice de cobertura de liquidez: 135%
- Ciclo de conversão em dinheiro: 22 dias
O Plumas Bancorp (PLBC) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: supervalorizada ou subvalorizada?
A análise de avaliação do banco revela as principais métricas financeiras que fornecem informações sobre seu posicionamento atual de mercado.
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 11.42 |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.35 |
| Valor corporativo/ebitda | 8.67 |
| Preço atual das ações | $41.25 |
O desempenho do preço das ações nos últimos 12 meses demonstra características notáveis:
- Baixa de 52 semanas: $33.15
- Alta de 52 semanas: $47.89
- Volatilidade dos preços: 14.3%
As métricas de dividendos apresentam as seguintes informações:
| Métrica de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 2.45% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 32.6% |
O consenso de analistas fornece perspectiva adicional:
- Compre recomendações: 3
- Hold Recomendações: 2
- Vender recomendações: 0
- Preço -alvo médio: $45.67
A avaliação atual do mercado sugere potencial para um crescimento moderado com parâmetros de risco conservadores.
Riscos -chave enfrentados por Plumas Bancorp (PLBC)
Fatores de risco
A análise a seguir examina fatores críticos de risco que afetam o cenário operacional e estratégico da instituição financeira.
Riscos de mercado e econômicos
| Categoria de risco | Impacto potencial | Probabilidade |
|---|---|---|
| Flutuações da taxa de juros | US $ 12,4 milhões Variação potencial da receita | Alto |
| Deterioração da qualidade do crédito | 3.2% aumento potencial de empréstimo sem desempenho | Médio |
| Volatilidade econômica regional | US $ 8,7 milhões risco potencial da carteira de empréstimos | Médio-alto |
Riscos operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com potencial US $ 1,5 milhão Custo potencial de violação
- Infraestrutura de tecnologia Vulnerabilidade
- Desafios de conformidade regulatória
Métricas de exposição financeira
Os principais indicadores de risco financeiro incluem:
- Margem de juros líquidos: 3.45%
- Reserva de perda de empréstimo: US $ 6,2 milhões
- Índice de adequação de capital: 12.7%
Avaliação de risco regulatório
| Domínio regulatório | Risco de conformidade | Penalidade potencial |
|---|---|---|
| Regulamentos bancários | Médio | $750,000 potencial multa |
| Lavagem anti-dinheiro | Baixo | $250,000 penalidade potencial |
Perspectivas de crescimento futuro para Plumas Bancorp (PLBC)
Oportunidades de crescimento
Plumas Bancorp demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de várias métricas financeiras e iniciativas estratégicas importantes:
| Métrica de crescimento | Valor atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 54,3 milhões | 5.7% ano a ano |
| Portfólio total de empréstimos | US $ 1,2 bilhão | 6.2% potencial de expansão |
| Empréstimos comerciais | US $ 687 milhões | 4.9% crescimento antecipado |
Drivers de crescimento estratégico
- Expansão de plataformas bancárias digitais
- Recursos aprimorados de empréstimos comerciais
- Penetração do mercado geográfico no norte da Califórnia
- Investimentos de infraestrutura de tecnologia
As principais iniciativas de crescimento incluem:
- Direcionamento US $ 75 milhões em investimentos em infraestrutura de tecnologia
- Desenvolvendo segmentos de empréstimos especializados
- Implementando tecnologias avançadas de gerenciamento de riscos
Potencial de expansão do mercado
| Segmento de mercado | Participação de mercado atual | Alvo de crescimento |
|---|---|---|
| Empréstimos para pequenas empresas | 12.3% | 17.5% até 2025 |
| Empréstimos agrícolas | 8.6% | 11.2% até 2025 |
As vantagens competitivas incluem conhecimento regional do mercado, serviços bancários personalizados e estratégias robustas de transformação digital.
Plumas Bancorp (PLBC) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.