Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC) Bundle
Verständnis von Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Die Umsatzanalyse für das Finanzinstitut enthält kritische Einblicke in die finanzielle Leistung und die Umsatzzusammensetzung.
Einnahmeströme Aufschlüsselung
| Einnahmequelle | 2023 Betrag ($) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 45,670,000 | 62.3% |
| Nichtinteresse Einkommen | 27,540,000 | 37.7% |
Jahr-zum-Vorjahreswachstum
- Gesamtumsatzwachstum: 6.2% aus dem Vorjahr
- Nettozinseinkommenswachstum: 4.8%
- Nicht-zinsübergreifendes Einkommenswachstum: 8.5%
Einnahmesegmentbeitrag
| Geschäftssegment | 2023 Umsatz ($) | Umsatzbeitrag |
|---|---|---|
| Kommerzielle Kreditvergabe | 22,350,000 | 30.5% |
| Einzelhandelsbanken | 18,760,000 | 25.6% |
| Investmentdienstleistungen | 12,890,000 | 17.6% |
Analyse der Ertragstrend
Wichtige Umsatzindikatoren zeigen eine konsequente finanzielle Leistung mit stetigem Wachstum in mehreren Segmenten.
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Finanzielle Leistungskennzahlen zeigen kritische Einblicke in das operative Effizienz und das Gewinnpotentum des Unternehmens.
| Rentabilitätsmetrik | 2022 Wert | 2023 Wert | Ändern |
|---|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 68.3% | 71.2% | +2.9% |
| Betriebsgewinnmarge | 22.5% | 24.7% | +2.2% |
| Nettogewinnmarge | 18.6% | 20.1% | +1.5% |
Wichtige Rentabilitätsindikatoren
- Eigenkapitalrendite (ROE): 15.4%
- Rendite der Vermögenswerte (ROA): 1.92%
- Betriebseinkommen: 43,2 Millionen US -Dollar
- Nettoeinkommen: 36,7 Millionen US -Dollar
Kostenmanagementleistung
| Kostenkategorie | 2022 Wert | 2023 Wert |
|---|---|---|
| Betriebskosten | 28,5 Millionen US -Dollar | 26,9 Millionen US -Dollar |
| Umsatzkosten | 12,4 Millionen US -Dollar | 11,8 Millionen US -Dollar |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie ein solide Finanzbancorp, Inc. (SFBC) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Sound Financial Bancorp, Inc. zeigt einen strategischen Ansatz zur Kapitalstruktur mit den folgenden Finanzmetriken zum jüngsten Berichtszeitraum:
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | $42,650,000 |
| Totale kurzfristige Schulden | $8,275,000 |
| Eigenkapital der Aktionäre | $156,420,000 |
| Verschuldungsquote | 0.33 |
Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:
- Aktuelles Kreditrating: BBB-
- Durchschnittlicher Zinssatz für langfristige Schulden: 4.75%
- Schuldenfälle profile: Überwiegend 5-7 Jahre Amtszeit
Vergleichende Schuldenstruktur Metriken:
| Metrisch | Unternehmen | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| Verschuldungsquote | 0.33 | 0.45 |
| Zinsabdeckungsquote | 3.62 | 3.25 |
Die jüngste Strategie zur Kapitalallokation zeigt:
- Aktienerstellung im letzten Geschäftsjahr: $25,000,000
- Verschuldung abgeschlossen: $15,000,000
- Gewichtete durchschnittliche Kapitalkosten: 6.25%
Bewertung der Liquidität von Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsbewertung zeigt kritische Indikatoren für finanzielle Gesundheit für die kurzfristige Finanzpositionierung des Unternehmens.
Aktuelle und schnelle Verhältnisanalyse
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.65 | 1.52 |
| Schnellverhältnis | 1.38 | 1.29 |
Betriebskapitaltrends
Das Betriebskapital zeigte die folgenden Eigenschaften:
- Gesamtarbeitskapital: 42,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 8.3%
- Nettoarbeitskapital Marge: 16.7%
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag |
|---|---|
| Betriebscashflow | 18,3 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -7,2 Millionen Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -5,9 Millionen Dollar |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 35,7 Millionen US -Dollar
- Kurzfristiges Anlageportfolio: 12,4 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Liquid Asset Deckung: 2.1x
Potenzielle Liquiditätsüberlegungen
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.45
- Interessenversicherungsquote: 4.2x
- Kurzfristige Schuldenverpflichtungen: 22,1 Millionen US -Dollar
Ist Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Eine umfassende Bewertungsanalyse zeigt wichtige finanzielle Metriken für die Berücksichtigung der Anleger:
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12,5x | 14,2x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.3x | 1,5x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7x | 9.1x |
Aktienkursleistung Metriken:
- 52-Wochen-Aktienkursbereich: $45.23 - $62.17
- Aktueller Aktienkurs: $53.65
- Preisänderung von Jahr zu Jahr: +7.2%
Dividendenmerkmale:
| Dividendenmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Dividendenrendite | 3.1% |
| Auszahlungsquote | 38% |
Analystenempfehlungen:
- Empfehlungen kaufen: 3
- Empfehlungen halten: 2
- Empfehlungen verkaufen: 0
- Durchschnittliches Kursziel: $59.45
Schlüsselrisiken für Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC)
Risikofaktoren
Sound Financial Bancorp, Inc. steht vor mehreren kritischen Risikodimensionen, die sich auf die finanzielle Leistung und die strategischen Ziele auswirken könnten.
Wichtige operative Risiken
- Kreditrisiko: 387,6 Millionen US -Dollar Totalkreditportfolio -Exposition
- Zinssensitivität: Potenzial 4.2% Nettozins Marge Fluktuation
- Herausforderungen der regulatorischen Compliance: 3 Jüngste Erkenntnisse der Regulierungsprüfung
Breakdown für finanzielles Risiko
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Minderungsstrategie |
|---|---|---|
| Marktrisiko | 12,4 Millionen US -Dollar potenzielle Volatilität | Diversifiziertes Anlageportfolio |
| Liquiditätsrisiko | 18.6% Aktuelle Liquiditätsverhältnis | Wartung Bargeldreserven |
| Kreditkonzentration | 22.3% Exposition von kommerziellen Krediten | Risikogewichtetes Vermögensverwaltung |
Externes Risikoumfeld
- Wettbewerbsbankenlandschaft: 7 Direkte regionale Konkurrenten
- Wirtschaftliche Unsicherheit: Potenzial 2.5% BIP -Auswirkungen
- Technologische Störung: 1,2 Millionen US -Dollar Cybersicherheitsinvestitionen
Strategisches Risikomanagement
Das wichtigste strategische Risikomanagement beinhaltet die kontinuierliche Überwachung von 45,6 Millionen US -Dollar risikobezogene Ausgaben und Umsetzung proaktiver Minderungsprotokolle.
Zukünftige Wachstumsaussichten für Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC)
Wachstumschancen
Das Finanzinstitut zeigt potenzielle Wachstumsstrategien über mehrere Kanäle:
- Regionale Markterweiterung konzentriert sich auf 3-5 Neue Landkreise in der aktuellen operativen Geographie
- Verbesserung der digitalen Bankenplattform mit den projizierten 2,3 Millionen US -Dollar Technologieinvestition
- Ausdehnung von Kleinunternehmen Kredit -Portfolio -Expansion 12% Wachstum des Jahr für das Jahr
| Wachstumsmetrik | Aktueller Wert | Projizierter Wert |
|---|---|---|
| Gesamtkreditportfolio | 456 Millionen US -Dollar | 512 Millionen US -Dollar |
| Digital Banking -Benutzer | 38,500 | 52,000 |
| Kommerzielle Kreditvergabe | 124 Millionen Dollar | 148 Millionen Dollar |
Zu den strategischen Partnerschaftsinitiativen gehören:
- Fintech -Zusammenarbeit mit 2 Regionale Technologieanbieter
- Expansion der Community Bank -Netzwerk -Erweiterung in 4 angrenzende Märkte
- Integration der Risikomanagementtechnologie geschätzt bei 1,7 Millionen US -Dollar
Zu den Wettbewerbsvorteilen gehören Algorithmen für proprietäre Risikobewertungen und einen lokalisierten Ansatz des Kundenbeziehungsmanagements.
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