Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC) Bundle
Compreendendo o Som Financial Bancorp, Inc. (SFBC) fluxos de receita
Análise de receita
A análise de receita para a instituição financeira revela informações críticas sobre seu desempenho financeiro e composição de receita.
Receita Remons de Receita
| Fonte de receita | 2023 valor ($) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 45,670,000 | 62.3% |
| Receita não interessante | 27,540,000 | 37.7% |
Crescimento de receita ano a ano
- Crescimento total da receita: 6.2% do ano anterior
- Crescimento da receita de juros líquidos: 4.8%
- Crescimento de renda não a interesse: 8.5%
Contribuição do segmento de receita
| Segmento de negócios | 2023 Receita ($) | Contribuição da receita |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | 22,350,000 | 30.5% |
| Banco de varejo | 18,760,000 | 25.6% |
| Serviços de investimento | 12,890,000 | 17.6% |
Análise de tendência de receita
Os principais indicadores de receita demonstram desempenho financeiro consistente com crescimento constante em vários segmentos.
Um profundo mergulho no SOL Financial Bancorp, Inc. (SFBC) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro revelam informações críticas sobre o potencial de eficiência operacional e ganhos da empresa.
| Métrica de rentabilidade | 2022 Valor | 2023 valor | Mudar |
|---|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 68.3% | 71.2% | +2.9% |
| Margem de lucro operacional | 22.5% | 24.7% | +2.2% |
| Margem de lucro líquido | 18.6% | 20.1% | +1.5% |
Principais indicadores de rentabilidade
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 15.4%
- Retorno sobre ativos (ROA): 1.92%
- Receita operacional: US $ 43,2 milhões
- Resultado líquido: US $ 36,7 milhões
Desempenho de gerenciamento de custos
| Categoria de despesa | 2022 Valor | 2023 valor |
|---|---|---|
| Despesas operacionais | US $ 28,5 milhões | US $ 26,9 milhões |
| Custo da receita | US $ 12,4 milhões | US $ 11,8 milhões |
Dívida vs. patrimônio: como o SOLP Financial Bancorp, Inc. (SFBC) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A Sound Financial Bancorp, Inc. demonstra uma abordagem estratégica da estrutura de capital com as seguintes métricas financeiras no período mais recente do relatório:
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $42,650,000 |
| Dívida total de curto prazo | $8,275,000 |
| Equidade total dos acionistas | $156,420,000 |
| Relação dívida / patrimônio | 0.33 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito atual: BBB-
- Taxa de juros médio em dívida de longo prazo: 4.75%
- Maturidade da dívida profile: Predominantemente de 5 a 7 anos
Métricas comparativas da estrutura da dívida:
| Métrica | Empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.33 | 0.45 |
| Taxa de cobertura de juros | 3.62 | 3.25 |
A estratégia recente de alocação de capital destaca:
- Emissão de ações no último ano fiscal: $25,000,000
- Refinanciamento de dívida concluído: $15,000,000
- Custo médio ponderado de capital: 6.25%
Avaliando a liquidez do Som Financial Bancorp, Inc. (SFBC)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela indicadores críticos de saúde financeira para o posicionamento financeiro de curto prazo da empresa.
Análise de proporção atual e rápida
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.65 | 1.52 |
| Proporção rápida | 1.38 | 1.29 |
Tendências de capital de giro
O capital de giro demonstrou as seguintes características:
- Capital total de giro: US $ 42,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 8.3%
- Margem de capital de giro líquido: 16.7%
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 18,3 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 7,2 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 5,9 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 35,7 milhões
- Portfólio de investimentos de curto prazo: US $ 12,4 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 2.1x
Considerações potenciais de liquidez
- Relação dívida / patrimônio: 0.45
- Taxa de cobertura de juros: 4.2x
- Obrigações de dívida de curto prazo: US $ 22,1 milhões
O Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
Uma análise abrangente de avaliação revela as principais métricas financeiras para consideração do investidor:
| Métrica de avaliação | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x | 14.2x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.3x | 1.5x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x | 9.1x |
Métricas de desempenho do preço das ações:
- Faixa de preço das ações de 52 semanas: $45.23 - $62.17
- Preço atual das ações: $53.65
- Alteração do preço do ano: +7.2%
Características de dividendos:
| Métrica de dividendos | Valor atual |
|---|---|
| Rendimento de dividendos | 3.1% |
| Taxa de pagamento | 38% |
Recomendações de analistas:
- Compre recomendações: 3
- Hold Recomendações: 2
- Vender recomendações: 0
- Preço -alvo médio: $59.45
Riscos -chave enfrentados pela Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC)
Fatores de risco
A Sound Financial Bancorp, Inc. enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho financeiro e objetivos estratégicos.
Principais riscos operacionais
- Risco de crédito: US $ 387,6 milhões Exposição total à carteira de empréstimos
- Sensibilidade à taxa de juros: potencial 4.2% flutuação da margem de juros líquidos
- Desafios de conformidade regulatória: 3 Resultados recentes de exames regulatórios
Quebra de risco financeiro
| Categoria de risco | Impacto potencial | Estratégia de mitigação |
|---|---|---|
| Risco de mercado | US $ 12,4 milhões Volatilidade potencial | Portfólio de investimentos diversificado |
| Risco de liquidez | 18.6% índice de liquidez atual | Reservas de caixa mantidas |
| Concentração de crédito | 22.3% Exposição de empréstimos comerciais | Gerenciamento de ativos ponderados por risco |
Ambiente de risco externo
- Cenário bancário competitivo: 7 concorrentes regionais diretos
- Incerteza econômica: potencial 2.5% Impacto do PIB
- Interrupção tecnológica: US $ 1,2 milhão Investimentos de segurança cibernética
Gerenciamento estratégico de riscos
O principal gerenciamento estratégico de riscos envolve o monitoramento contínuo de US $ 45,6 milhões gastos relacionados ao risco e implementação de protocolos proativos de mitigação.
Perspectivas de crescimento futuro para o Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de vários canais:
- Expansão do mercado regional com foco em 3-5 Novos municípios na geografia operacional atual
- Aprimoramento da plataforma bancária digital com projetado US $ 2,3 milhões investimento em tecnologia
- Alvo de expansão de portfólio de empréstimos para pequenas empresas 12% crescimento ano a ano
| Métrica de crescimento | Valor atual | Valor projetado |
|---|---|---|
| Portfólio total de empréstimos | US $ 456 milhões | US $ 512 milhões |
| Usuários bancários digitais | 38,500 | 52,000 |
| Empréstimos comerciais | US $ 124 milhões | US $ 148 milhões |
As iniciativas de parceria estratégica incluem:
- Colaboração de fintech com 2 provedores de tecnologia regional
- Expansão da rede de bancos comunitários em 4 Mercados adjacentes
- Integração de tecnologia de gerenciamento de riscos estimada em US $ 1,7 milhão
As vantagens competitivas incluem algoritmos proprietários de avaliação de risco e abordagem localizada de gerenciamento de relacionamento com clientes.
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