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Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC) Bundle
Mergulhe no plano estratégico da Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC), uma potência bancária regional dinâmica que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de abordagens inovadoras. Este modelo abrangente do modelo de negócios revela como o SFBC navega estrategicamente no cenário bancário complexo, alavancando a experiência local, a infraestrutura digital de ponta e os relacionamentos personalizados do cliente para fornecer soluções financeiras excepcionais nos diversos segmentos de mercado do Washington State.
Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Bancos comunitários locais e cooperativas de crédito
A partir de 2024, o SOL Financial Bancorp mantém parcerias estratégicas com instituições financeiras locais na região noroeste do Pacífico.
| Tipo de parceiro | Número de parcerias | Cobertura geográfica |
|---|---|---|
| Bancos comunitários | 7 | Estado de Washington |
| Cooperativas de crédito | 12 | Oeste de Washington |
Provedores de serviços financeiros regionais
O Som Financial Bancorp colabora com provedores de serviços financeiros regionais especializados.
- Parceiros de rede de empréstimos comerciais
- Colaboradores de serviços financeiros para pequenas empresas
- Provedores de serviços comerciais
Fornecedores de tecnologia para software bancário
| Parceiro de tecnologia | Solução de software | Investimento anual |
|---|---|---|
| Jack Henry & Associados | Plataforma bancária principal | $425,000 |
| Fiserv | Soluções bancárias digitais | $275,000 |
Parceiros de produtos de seguro e investimento
O Sound Financial Bancorp mantém relacionamentos estratégicos com empresas de seguros e investimentos.
- Parceiros de seguro de vida: 3 provedores regionais
- Empresas de gerenciamento de investimentos: 5 empresas regionais de gerenciamento de patrimônio
- Colaboradores de planejamento de aposentadoria: 4 redes consultivas financeiras especializadas
Consultores de conformidade regulatória
| Área de conformidade | Empresa de consultoria | Taxas anuais de consultoria |
|---|---|---|
| Regulamentos bancários | Wipfli LLP | $185,000 |
| Conformidade de segurança cibernética | RSM US LLP | $145,000 |
Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de consumo
A partir do quarto trimestre de 2023, a Sound Financial Bancorp, Inc. registrou ativos totais de US $ 623,4 milhões com empréstimos totais de US $ 455,2 milhões. O Banco opera 5 agências de serviço completo localizadas no estado de Washington.
| Categoria de serviço bancário | Volume total (2023) |
|---|---|
| Portfólio de empréstimos comerciais | US $ 287,6 milhões |
| Portfólio de empréstimos ao consumidor | US $ 167,6 milhões |
| Operações totais de empréstimos | US $ 42,3 milhões |
Operações de depósito e empréstimo
O total de depósitos para o Bancorp Financial sólido atingiu US $ 542,1 milhões em 2023, com uma margem de juros líquidos de 3,62%.
- Contas de corrente: US $ 186,5 milhões
- Contas de poupança: US $ 214,3 milhões
- Contas do mercado monetário: US $ 141,3 milhões
Conselho financeiro e gestão de patrimônio
Os ativos de gerenciamento de patrimônio sob administração totalizaram US $ 124,6 milhões em 2023.
| Tipo de serviço | Receita gerada |
|---|---|
| Serviços de consultoria de investimentos | US $ 3,2 milhões |
| Planejamento de aposentadoria | US $ 1,7 milhão |
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
As transações bancárias digitais aumentaram 37% em 2023, com os usuários bancários móveis atingindo 68% da base total de clientes.
- Usuários bancários móveis: 22.400
- Usuários bancários online: 31.600
- Volume de transação digital: US $ 214,5 milhões
Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade
A alocação do orçamento de conformidade para 2023 foi de US $ 2,4 milhões, representando 1,2% do total de despesas operacionais.
| Área de conformidade | Monitorando as despesas |
|---|---|
| Conformidade regulatória | US $ 1,2 milhão |
| Lavagem anti-dinheiro | $680,000 |
| Segurança cibernética | $520,000 |
Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Rede Bancária Regional
Som Financial Bancorp opera 10 locais de ramificação de serviço completo Exclusivamente no estado de Washington, concentrado principalmente na região de Puget Sound.
| Locais da filial | Concentração geográfica |
|---|---|
| Filiais totais | 10 |
| Região primária | Puget Sound, Washington |
Gerenciamento e profissionais financeiros
A partir de 2023 Relatório Anual, o SOLP Financial Bancorp mantém 47 Total de funcionários.
- Equipe executiva sênior: 5 membros principais de liderança
- Conselho de Administração: 7 membros
- Experiência de gerenciamento médio: mais de 15 anos em bancos
Infraestrutura bancária digital
| Métricas bancárias digitais | 2023 dados |
|---|---|
| Usuários bancários online | 8,752 |
| Downloads de aplicativos bancários móveis | 5,413 |
Reservas de capital
Capital total a partir do quarto trimestre 2023: US $ 118,4 milhões
| Métricas de capital | Quantia |
|---|---|
| Índice de capital de camada 1 | 15.2% |
| Índice total de capital baseado em risco | 16.5% |
Gerenciamento de relacionamento com o cliente
Base total de clientes: 12.345 contas ativas
- Contas de negócios: 3.215
- Contas de corrente pessoal: 7.856
- Contas de poupança: 1.274
Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Serviços bancários personalizados para comunidades locais
A partir do quarto trimestre de 2023, o Sound Financial Bancorp atende 12 condados locais do estado de Washington com ativos totais de US $ 1,07 bilhão. O banco mantém 8 locais de agências de serviço completo, direcionando as necessidades financeiras específicas da comunidade.
| Categoria de serviço | Total de clientes | Penetração de mercado |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | 22,647 | 68% do mercado local |
| Banking de negócios | 3,412 | 42% do mercado de negócios regionais |
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
Taxas de juros em janeiro de 2024:
- Contas de poupança pessoal: 4,25% APY
- Contas de corrente de negócios: 3,75% APY
- Taxas de hipoteca pessoal: a partir de 6,85%
- Empréstimos para pequenas empresas: 7,25% - 9,50%
Soluções financeiras abrangentes
| Categoria de produto | Número de produtos | Receita anual |
|---|---|---|
| Produtos bancários pessoais | 17 | US $ 42,3 milhões |
| Produtos bancários de negócios | 12 | US $ 28,6 milhões |
Atendimento ao cliente responsivo e orientado por relacionamento
Métricas de atendimento ao cliente para 2023:
- Tempo médio de resposta: 12 minutos
- Taxa de satisfação do cliente: 94,2%
- Taxa de retenção: 87,5%
Opções bancárias digitais e pessoais convenientes
Estatísticas bancárias digitais para 2023:
| Serviço digital | Usuários totais | Volume anual de transações |
|---|---|---|
| Mobile Banking | 18,234 | 2,4 milhões de transações |
| Bancos online | 21,567 | 3,1 milhões de transações |
Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Gerenciamento de relacionamento bancário pessoal
A partir do quarto trimestre 2023, a Sound Financial Bancorp, Inc. manteve 3.247 contas bancárias pessoais ativas com um valor médio de relacionamento de US $ 87.500 por cliente.
| Segmento de clientes | Número de contas | Saldo médio da conta |
|---|---|---|
| Verificação pessoal | 1,842 | $42,300 |
| Economia pessoal | 1,405 | $65,700 |
Banqueiros de relacionamento dedicados
A Sound Financial emprega 27 banqueiros de relacionamento dedicados em suas regiões operacionais.
- Razão média do cliente para o banker: 120: 1
- Os banqueiros de relacionamento atendem a clientes com saldos acima de US $ 100.000
- Taxa anual de retenção de clientes por meio do banco dedicado: 87,3%
Suporte bancário online e móvel
Estatísticas da plataforma bancária digital para 2023:
| Serviço digital | Taxa de adoção do usuário | Usuários ativos mensais |
|---|---|---|
| Aplicativo bancário móvel | 62% | 2,013 |
| Portal bancário online | 78% | 2,536 |
Engajamento da comunidade e eventos locais
Métricas de interação comunitária para 2023:
- Total de eventos comunitários hospedados: 24
- Oficinas de alfabetização financeira realizadas: 12
- TOTAL DE EVENTOS COMUNITÁRIOS PARTICIPANTES: 1.156
- Investimentos de patrocínio local: US $ 87.500
Conselhos financeiros e consultas personalizadas
Aparência dos Serviços de Consulta para 2023:
| Tipo de consulta | Número de sessões | Duração média da sessão |
|---|---|---|
| Planejamento de aposentadoria | 376 | 1,2 horas |
| Estratégia de investimento | 289 | 1,5 horas |
| Gestão de patrimônio | 214 | 2,1 horas |
Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC) - Modelo de Negócios: Canais
Locais de ramificação física
A partir de 2024, a Sound Financial Bancorp, Inc. opera 7 locais de filiais físicas em Washington State, concentradas na região de Puget Sound.
| Tipo de localização | Número de ramificações | Cobertura de serviço |
|---|---|---|
| Ramificações de serviço completo | 5 | Serviços bancários completos |
| Filiais de serviço limitado | 2 | Serviços básicos de transação |
Plataforma bancária online
A plataforma digital do banco suporta 98.6% de transações bancárias padrão com recursos de gerenciamento de contas em tempo real.
- Interface segura baseada na Web
- Rastreamento do saldo da conta
- Transferências de fundos
- Serviços de pagamento da conta
Aplicativo bancário móvel
Mobile App Download Statistics a partir do primeiro trimestre 2024:
| Plataforma | Downloads totais | Usuários ativos |
|---|---|---|
| iOS | 12,453 | 8,976 |
| Android | 9,872 | 7,245 |
Serviços bancários telefônicos
Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana com Tempo médio de resposta de 2,5 minutos.
| Tipo de serviço | Volume diário de chamada | Taxa de resolução |
|---|---|---|
| Consultas de conta | 387 | 96.3% |
| Suporte à transação | 212 | 94.7% |
Rede ATM
A rede ATM total compreende 15 máquinas proprietárias e a participação em 47 locais de rede compartilhados.
| Tipo de atm | Número de máquinas | Volume mensal de transação |
|---|---|---|
| Caixas eletrônicos proprietários | 15 | 22,567 |
| Caixas eletrônicos de rede compartilhada | 47 | 36,982 |
Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A partir de 2024, o Sound Financial Bancorp atende a aproximadamente 375 empresas pequenas e médias na região do estado de Washington. O tamanho médio do empréstimo comercial é de US $ 487.000.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Valor médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 127 | $392,500 |
| Serviços profissionais | 98 | $521,000 |
| Fabricação | 83 | $612,000 |
| Empresas de tecnologia | 67 | $675,000 |
Consumidores individuais locais
O Som Financial Bancorp atende 12.450 contas de consumo individuais com um saldo médio de depósito de US $ 87.300.
- Contas de corrente pessoal: 7.200 clientes
- Contas de poupança pessoal: 5.250 clientes
Investidores imobiliários residenciais e comerciais
O Banco gerencia 624 portfólios de investimento imobiliário com um valor total de US $ 287,6 milhões.
| Tipo de imóvel | Número de investidores | Valor total do portfólio |
|---|---|---|
| Investimento residencial | 412 | US $ 163,4 milhões |
| Imóveis comerciais | 212 | US $ 124,2 milhões |
Indivíduos de alta rede
O Sound Financial Bancorp atende a 287 clientes individuais de alta rede com ativos totais sob gerenciamento de US $ 94,3 milhões.
- Patrimônio líquido médio do cliente: US $ 3,2 milhões
- Contas de gestão de patrimônio: 287
- Portfólio de investimento médio: US $ 328.000
Organizações sem fins lucrativos no estado de Washington
O Banco suporta 46 organizações sem fins lucrativos com o total de serviços bancários, avaliados em US $ 22,7 milhões.
| Setor sem fins lucrativos | Número de organizações | Total de serviços bancários |
|---|---|---|
| Educação | 18 | US $ 9,4 milhões |
| Assistência médica | 12 | US $ 6,8 milhões |
| Serviços comunitários | 16 | US $ 6,5 milhões |
Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
No período mais recente de relatórios financeiros, a Sound Financial Bancorp, Inc. registrou despesas totais de remuneração de funcionários de US $ 12.435.000. O colapso inclui:
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Salários da base | 8,675,000 |
| Seguro de saúde | 1,950,000 |
| Benefícios de aposentadoria | 1,810,000 |
Manutenção de tecnologia e infraestrutura
Os custos de infraestrutura de tecnologia para o Bancorp Financial sólidos totalizaram US $ 3.275.000, com a seguinte alocação:
- Manutenção de sistemas de TI: US $ 1.425.000
- Investimentos de segurança cibernética: US $ 985.000
- Licenciamento de software: US $ 865.000
Despesas de conformidade regulatória
Os gastos relacionados à conformidade totalizaram US $ 2.650.000, incluindo:
| Área de conformidade | Custo ($) |
|---|---|
| Relatórios legais e regulatórios | 1,275,000 |
| Custos de auditoria e exame | 875,000 |
| Treinamento de conformidade | 500,000 |
Custos de operação da filial
Despesas totais de operação de ramificação: US $ 4.125.000, distribuídos da seguinte forma:
- Aluguel e instalações: US $ 2.350.000
- Utilitários: US $ 675.000
- Manutenção e reparos: US $ 1.100.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing totalizaram US $ 1.875.000, com a seguinte alocação:
| Canal de marketing | Despesa ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 875,000 |
| Mídia impressa e tradicional | 525,000 |
| Programas de aquisição de clientes | 475,000 |
Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
A partir do quarto trimestre de 2023, a Sound Financial Bancorp, Inc. reportou receita total de juros de US $ 14,3 milhões, com um colapso da seguinte forma:
| Categoria de empréstimo | Receita de juros ($) |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | 6,850,000 |
| Hipotecas residenciais | 4,520,000 |
| Empréstimos ao consumidor | 2,930,000 |
Taxas de serviços bancários
A receita da taxa de serviço para 2023 totalizou US $ 3,2 milhões, incluindo:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 1.100.000
- Taxas de cheque especial: US $ 750.000
- Taxas de transação ATM: US $ 450.000
- Taxas de transferência de fio: US $ 350.000
- Outros cobranças de serviço: US $ 550.000
Comissões de investimento e gerenciamento de patrimônio
A receita de gestão de patrimônio para 2023 foi de US $ 2,7 milhões, com a seguinte composição:
| Serviço | Receita da Comissão ($) |
|---|---|
| Gestão de ativos | 1,450,000 |
| Aviso financeiro | 850,000 |
| Vendas de produtos de investimento | 400,000 |
Receita de empréstimos hipotecários
Empréstimos hipotecários geraram US $ 5,6 milhões em receita para 2023:
- Taxas de originação: US $ 2.300.000
- Taxas de manutenção de hipotecas: US $ 1.800.000
- Vendas secundárias no mercado: US $ 1.500.000
Serviços de Gerenciamento do Tesouro
Os Serviços de Gerenciamento do Tesouro contribuíram com US $ 1,5 milhão em receita para 2023:
| Tipo de serviço | Receita ($) |
|---|---|
| Gerenciamento de caixa | 650,000 |
| Processamento de pagamento | 450,000 |
| Serviços de liquidez | 400,000 |
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