Leitbild, Vision, & Kernwerte (2024) von CreditAccess Grameen Limited

Eine kurze Geschichte von CreditAccess Grameen Limited

CreditAccess Grameen Limited (CAGL) ist eine führende Mikrofinanzinstitution in Indien, die 1991 als Grameen Koota gegründet wurde. Das Unternehmen wurde mit dem Ziel gegründet, den unterversorgten Bevölkerungsgruppen, insbesondere in ländlichen Gebieten, Finanzdienstleistungen zu erbringen. Im Jahr 2011 wurde es zu CreditAccess Grameen Limited umbenannt, um seine Markenanerkennung zu verbessern.

Ab März 2023 hatte CAGL ein Kreditportfolio von ungefähr £ 14.228 crores (Um USD 1,7 Milliarden), markieren ein Wachstum von £ 12.500 crores im Vorjahr. Das Unternehmen arbeitet mit der Mission, Haushalte mit niedrigem Einkommen zu stärken, indem sie ihnen Zugang zu Krediten gewährt.

Im Jahr 2017 erhielt CAGL bei den Microfinance India Awards den „Best MFI Award“ für seine innovativen Produkte, die darauf abzielen, den Lebensunterhalt seiner Kunden zu verbessern. Das Unternehmen dient hauptsächlich den südlichen Bundesstaaten Indiens, einschließlich Karnataka, Tamil Nadu und Andhra Pradesh, was einen erheblichen Einfluss in den ländlichen Volkswirtschaften hat. Ab März 2023 meldete das Unternehmen eine Kreditnehmerrate von Kreditnehmer 85%, was auf eine starke Kundenbindung und -zufriedenheit hinweist.

Die Operationen von CAGL folgen einer Gruppenkreditmethodik, bei der Frauen zusammenkommen, um Kredite gemeinsam zu leihen und zurückzuzahlen, wodurch die Standardrisiken verringert werden. Bis 2023 hatte das Unternehmen ausgezahlt £ 30.000 crores in Kredite seit Beginn und demonstrieren sein Engagement für die Dienste seiner Zielbevölkerung.

Der Mikrofinanzsektor in Indien hat ein erhebliches Wachstum verzeichnet, wobei CAGL einer der prominenten Spieler ist. Gemäß dem Microfinance Institutions Network (MFIN) lag das gesamte Mikrofinanzindustrieportfolio bei ungefähr £ 2,73 Lakh Crores (Um USD 33 Milliarden) ab März 2023. CAGL hält einen geschätzten Marktanteil von 5.2%.

CreditAccess Grameen Limited wurde 2018 an die Börse gebracht und erhöht £ 1.200 crores (USD 145 Millionen) durch seinen Börsengang, der von mehr als übertroffen wurde 10 Mal. Diese Kapitalinfusion hat eine weitere Expansion in neue Geografien und die Entwicklung neuer Produkte ermöglicht, darunter Geschäftsdarlehen, Wohnungsbaudarlehen und Versicherungsprodukte, die für Kunden mit niedrigem Einkommen zugeschnitten sind.

Zum jüngsten Geschäftsjahr meldete das Unternehmen eine Kapitaladäquanzquote von 26%, signifikant über dem regulatorischen Anforderungen von 15%, widerspiegelt seine starke finanzielle Gesundheit und Fähigkeit, Verluste aufzunehmen.

Im Jahr 2022 startete CAGL eine neue Initiative, die darauf abzielt, seinen Kreditnehmern Finanzkompetenzprogramme bereitzustellen und sich auf Budgetierung, Ersparnis und Investitionspraktiken zu konzentrieren. Diese Initiative wurde gut aufgenommen und trägt zu einem Rückgang der Kriminalitätsraten bei 1.5%, eine signifikante Verbesserung gegenüber den Vorjahren.

CreditAccess Grameen Limited verbessert seine Produktangebote weiterhin und behaupten und fokussieren auf finanzielle Eingliederung und machen erhebliche Fortschritte bei der Beseitigung der Armut und zur Stärkung von Frauen in seinen operativen Regionen.

A Who gehört CreditAccess Grameen Limited

CreditAccess Grameen Limited (CAGL) ist ein führendes Mikrofinanzinstitut in Indien, das sich hauptsächlich auf die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für unterversorgte Segmente der Gesellschaft konzentriert. Nach den neuesten verfügbaren Daten umfasst die Eigentümerstruktur von CreditAccess Grameen Limited verschiedene Stakeholder, einschließlich institutioneller Anleger und einzelner Aktionäre.

Der größte Aktionär ist CreditAccess Asien, der einen erheblichen Schwerpunkt auf den finanziellen Eingläsern in verschiedenen Märkten legt. Die Zahlen zeigen, dass das Eigentum von CreditAccess Asien eine entscheidende Rolle für die strategische Richtung und die operativen Entscheidungen von CAGL spielt.

Zum jüngsten Geschäftsjahr meldete CAGL eine Basis von Asset von ca. INR 8.500 crore. Das Unternehmen meldete einen Nettogewinn von INR 455 crore Für das Geschäftsjahr 2022 zeigt das stetige Wachstum seiner finanziellen Leistung.

In Bezug auf die Marktkapitalisierung hält CreditAccess Grameen Limited ab Oktober 2023 eine Marktkapitalisierung von ungefähr INR 12.000 croreseine etablierte Position innerhalb des Mikrofinanzsektors demonstrieren. Die Aktien des Unternehmens sind an der National Stock Exchange of India (NSE) unter dem Tickersymbol CAGL aufgeführt.

CreditAccess Grameens Engagement für Nachhaltigkeit und Wachstum spiegelt sich in seiner CAGR von ungefähr wider 24% In den letzten fünf Jahren, was auf eine robuste Nachfrage nach ihren Diensten in der Mikrofinanzlandschaft hinweist.

CreditAccess Grameen Limited Mission Statement

CreditAccess Grameen Limited (CAGL) setzt sich für die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für die unterversorgten Segmente der Gesellschaft verpflichtet und konzentriert sich speziell auf Mikrofinanzlösungen für Familien mit niedrigem Einkommen. Das Unternehmen zielt darauf ab, Gemeinschaften zu stärken, indem sie ihre wirtschaftliche Unabhängigkeit verbessert und ihre Lebensqualität durch zugängliche Finanzprodukte verbessert.

Das Leitbild betont drei Kernprinzipien: Zugänglichkeit, Erschwinglichkeit und Nachhaltigkeit. CAGL ist bestrebt, eine Reihe von Mikrofinanzprodukten anzubieten, die individuelle Kredite, Gruppenkredite und Sparpläne umfassen, die auf die Bedürfnisse seiner Kunden zugeschnitten sind.

Kernprinzipien

• Zugänglichkeit: Sicherstellen, dass Haushalte mit niedrigem Einkommen Zugang zu Finanzdienstleistungen erhalten.
• Erschwinglichkeit: Bereitstellung kostengünstiger Lösungen, die Kunden nicht mit hohen Zinsen belasten.
• Nachhaltigkeit: Förderung eines autarken Modells, das die langfristige Entwicklung in Zielgemeinschaften unterstützt.

Jüngste finanzielle Leistung

CreditAccess Grameen Limited hat ein robustes finanzielles Wachstum gezeigt. In ihrem jüngsten Bericht des Geschäftsjahres gab das Unternehmen einen Nettogewinn von bekannt £ 357 crore für das Geschäftsjahr 2022-2023, was ein Wachstum von darstellt 25% Jahr-über-Jahr.

In der folgenden Tabelle werden wichtige finanzielle Metriken in den letzten drei Jahren zusammengefasst:

Ab September 2023 meldete das Unternehmen eine Gesamtkundenstamm von ca. ca. 4,5 Millionen, mit einem gemeldeten Bruttokreditportfolio von ungefähr £ 13.000 crore.

Soziale Auswirkungen

Die Mission von CreditAccess Grameen Limited geht über finanzielle Metriken hinaus. Das Unternehmen hat erfolgreich ausgezahlt £ 35.000 crore in Kredite seit seiner Gründung, die sich positiv auf Millionen von Leben auswirken. Eine kürzlich durchgeführte Folgenabschätzung ergab, dass über 60% von Kreditnehmern meldeten einen verbesserten Lebensstandard und eine erhöhte finanzielle Sicherheit.

Durch innovative Finanzprodukte, einschließlich Mikroversicherungs- und Sparprogramme, zielt CAGL darauf ab, die Finanzkompetenz zu erweitern und die Einsparungen bei seinen Kunden zu fördern.

Zukünftige Aussichten

Mit Blick auf die Zukunft plant CreditAccess Grameen Limited, seine Öffentlichkeitsarbeit zu erweitern und seine Produktangebote zu diversifizieren. Mit den erwarteten Wachstumsraten im Mikrofinanzsektor, der rund ums Projekt projiziert wurde 20% Jährlich ist CAGL bereit, seine Marktposition zu stärken und gleichzeitig seine Mission zu halten, unterversorgte Gemeinschaften zu stärken.

Wie CreditAccess Grameen Limited funktioniert

CreditAccess Grameen Limited (CAGL) ist ein führendes Mikrofinanzinstitut mit Sitz in Indien, das sich hauptsächlich auf die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für Unternehmerinnen mit niedrigem Einkommen konzentriert. Das im Jahr 2008 gegründete Unternehmen tätigt ein Modell, das sich auf die Gruppenkredite konzentriert und Frauen ermöglicht, Zugang zu Krediten zu erhalten und ihre einkommensschaffenden Aktivitäten zu verbessern.

CAGL konzentriert sich auf die Kreditvergabe an Grenzbauern und selbständige Personen, die keinen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen haben. Ab Juni 2023 betrug das Gesamtdarlehenportfolio von CAGL ungefähr ungefähr £ 17.827 crore, mit über 4,5 Millionen aktive Kreditnehmer. Dies spiegelt eine Wachstumsrate von etwa im Vorjahr von ungefähr 22%.

Betriebsmodell

Das operative Modell von CreditAccess Grameen wird vom Self-Help Group-Ansatz (SHG) angetrieben. Das Unternehmen organisiert Frauen in Gruppen, die sich gegenseitig die Kredite des anderen garantieren. Dies erhöht nicht nur die Rückzahlungsraten, sondern fördert auch die Unterstützung der Community.

Ab dem letzten Quartal meldete CAGL ein bruttoes, nicht leistungsstarkes Asset (GNPA) -Verhältnis von Just 0.89%, präsentieren starke Vermögensqualität. Das Unternehmen konzentriert sich auf Finanzkompetenz und rüstet Kreditnehmern mit notwendigen Fähigkeiten aus, um Kredite effektiv zu nutzen.

Finanzielle Leistung

CAGL meldete einen Nettogewinn von £ 266 crore für das Geschäftsjahr bis März 2023, was ein Wachstum von darstellt 29% im Vergleich zum Vorjahr. Das Gesamteinkommen des Unternehmens für den gleichen Zeitraum betrug ungefähr £ 2.092 crore.

Marktposition

Ab Oktober 2023 ist CreditAccess Grameen in Over tätig 250 Distrikte In ganz Indien. Das Unternehmen hat eine erhebliche Präsenz festgelegt und ist eine der fünf wichtigsten Mikrofinanzinstitutionen des Landes nach Darlehensportfoliogröße.

Der Fokus von CAGL auf die Einführung von Technologie hat auch eine entscheidende Rolle in seinen Geschäftstätigkeit gespielt. Das Unternehmen nutzt mobile Anwendungen für die Auszahlung und Erhebung von Krediten für Krediten, um Effizienz und Transparenz bei Transaktionen zu gewährleisten. Diese digitale Verschiebung ist mit dem Gesamtdruck für die finanzielle Einbeziehung in Indien ausgerichtet.

Zukünftige Aussichten

Mit dem indischen Mikrofinanzsektor voraussichtlich in einem CAGR von ungefähr wachsen 25% In den nächsten fünf Jahren ist CAGL strategisch positioniert, um seine Dienstleistungen zu erweitern. Das Unternehmen zielt darauf ab, seine Produktangebote, einschließlich Versicherungs- und Sparprodukte, zu verbessern, um den vielfältigen finanziellen Bedürfnissen seiner Kunden gerecht zu werden.

Zusammenfassend hat sich CreditAccess Grameen Limited als zentraler Akteur in der Mikrofinanzlandschaft etabliert, die finanzielle Eingliederung fördert und Frauenunternehmer in ganz Indien durch sein umfassendes und innovatives Kreditmodell befähigt.

Wie CreditAccess Grameen Limited Geld verdient

CreditAccess Grameen Limited (CAGL) fungiert als Mikrofinanzinstitut, das sich hauptsächlich auf die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für unterversorgte Bevölkerungsgruppen in Indien konzentriert. Das Unternehmen hat ein vielfältiges Einnahmemodell entwickelt, das Zinserträge aus Darlehen, Dienstgebühren und Einkommen aus Zusatzdienstleistungen umfasst.

Einer der Haupteinnahmen für CAGL ist das von seinen Mikroloen erzielte Zinserträge. Der durchschnittliche effektive Zinssatz für diese Kredite liegt bei ungefähr 22-24%abhängig von der spezifischen Produkt- und Kreditnehmer -Kreditwürdigkeit.

Ab dem am 31. März 2023 endenden Geschäftsjahr meldete CAGL ein Gesamtkreditportfolio von ungefähr £ 14.100 crore (um USD 1,7 Milliarden). Dies ist ein Wachstum von 11.700 Mrd. GBP im letzten Geschäftsjahr, was eine Zunahme von etwa etwa 20.5%. Diese Erweiterung des Kreditportfolios trägt direkt zu ihren Zinserträgen bei.

Zusätzlich zu den Zinserträgen erzielt CAGL Einnahmen aus Servicegebühren für die Verarbeitung von Kreditanträgen, die in den Gesamtkosten für Kunden enthalten sind. Diese Gebühren tragen zusätzliche bei £ 250 crore zum jährlichen Umsatzstrom.

CAGL hat sich auch in Versicherungsprodukte gewagt und es ermöglicht, Provisionseinkommen zu erzielen. Im Geschäftsjahr 2023 berichtete das Unternehmen ungefähr, ungefähr zu verdienen £ 30 crore aus Versicherungskommissionen. Diese Diversifizierung in Zusatzdienste verbessert die Gesamteinnahmestabilität.

Das Betriebsmodell des Unternehmens konzentriert sich hauptsächlich auf das Gruppenkreditmodell, bei dem Kreditnehmer Gruppen bilden, um Kredite zu erhalten und sich gegenseitig zu unterstützen, wodurch das Risiko für den Kreditgeber verringert wird. Ab März 2023 hatte CAGL ungefähr 5,2 Millionen Kunden, herumleiten 1,1 Millionen Selbsthilfegruppen (SHGs).

CAGL hat eine starke Vermögensqualität mit einem brutto-nicht leistungsstarken Verhältnis (BSPA) von rund um 1.8% Ab März 2023 reflektieren die praktizierenden Versicherungsversicherungspraktiken. Dieses niedrige BSPA -Verhältnis ermöglicht es CAGL, profitable Operationen aufrechtzuerhalten, indem Verluste im Zusammenhang mit aus Verzugskrediten verbundenen Kredite minimiert werden.

Schließlich profitiert das Unternehmen von Skaleneffekten, die sich erweitern. In einer wettbewerbsfähigen Mikrofinanzlandschaft trägt das effiziente Betriebsmodell und die Technologieintegration von CAGL zur Kostensenkung bei. Die Kosten -zu -Einkommens -Quote lag bei 40% im Geschäftsjahr 2023, unten von 44% Im Geschäftsjahr 2022, was auf eine verbesserte Betriebseffizienz hinweist.