Énoncé de mission, vision, & Valeurs fondamentales (2024) de CreditAccess Grameen Limited

Un bref historique de CreditAccess Grameen Limited

CreditAccess Grameen Limited (CAGL) est une principale institution de microfinance basée en Inde, établie en 1991 sous le nom de Grameen Koota. L'entreprise a été fondée dans le but de fournir des services financiers aux populations mal desservies, en particulier les femmes dans les zones rurales. En 2011, il a renommé CreditAccess Grameen limité pour améliorer sa reconnaissance de marque.

Depuis mars 2023, CAGL avait un portefeuille de prêts d'environ 14 228 crores (Autour USD 1,7 milliard), marquant une croissance de 12 500 crores de ₹ l'année précédente. L'entreprise opère avec mission pour autonomiser les ménages à faible revenu en leur donnant un accès au crédit.

En 2017, CAGL a reçu le «meilleur prix MFI» aux Microfinance India Awards pour ses produits innovants visant à améliorer les moyens de subsistance de ses clients. La société sert principalement les États du sud de l'Inde, notamment le Karnataka, le Tamil Nadu et l'Andhra Pradesh, créant un impact significatif dans les économies rurales. En mars 2023, la société a déclaré un taux de rétention de l'emprunteur de 85%, indiquant une forte fidélité et une satisfaction des clients.

Les opérations de CAGL suivent une méthodologie de prêt de groupe, où les femmes se réunissent pour emprunter et rembourser collectivement les prêts, réduisant les risques par défaut. D'ici 2023, l'entreprise avait décaissé 30 000 crores ₹ dans les prêts depuis la création, démontrant son engagement à servir sa population cible.

Le secteur de la microfinance en Inde a connu une croissance substantielle, CAGL étant l'un des acteurs éminents. Selon le réseau des institutions de microfinance (MFIN), le portefeuille total de l'industrie de la microfinance était à peu près 2,73 ₹ lakh crores (Autour USD 33 milliards) en mars 2023. CAGL détient une part de marché estimée à 5.2%.

CreditAccess Grameen Limited est devenu public en 2018, augmentant ₹ 1 200 crores (USD 145 millions) à travers son introduction en bourse, qui a été sursouscrite par plus que 10 fois. Cette perfusion de capital a permis une nouvelle expansion dans les nouvelles géographies et le développement de nouveaux produits, y compris les prêts commerciaux, les prêts de logement et les produits d'assurance adaptés aux clients à faible revenu.

Depuis le dernier exercice, la société a déclaré un ratio adéquat de capital de 26%, significativement au-dessus de l'exigence réglementaire de 15%, reflétant sa forte santé financière et sa capacité à absorber les pertes.

En 2022, CAGL a lancé une nouvelle initiative visant à fournir des programmes de littératie financière à ses emprunteurs, en se concentrant sur les pratiques de budgétisation, d'épargne et d'investissement. Cette initiative a été bien accueillie, contribuant à une diminution des taux de délinquance, désormais enregistrés à 1.5%, une amélioration significative par rapport aux années précédentes.

CreditAccess Grameen Limited continue d'améliorer ses offres de produits tout en maintenant l'accent mis sur l'inclusion financière, faisant des progrès importants vers l'éradication de la pauvreté et l'autonomisation des femmes au sein de ses régions opérationnelles.

A qui possède CreditAccess Grameen Limited

CreditAccess Grameen Limited (CAGL) est une institution de microfinance de premier plan en Inde, principalement axée sur la fourniture de services financiers aux segments mal desservis de la société. À partir des données les plus récentes disponibles, la structure de propriété de CreditAccess Grameen Limited comprend diverses parties prenantes, y compris les investisseurs institutionnels et les actionnaires individuels.

Le plus grand actionnaire est CreditAccess Asia, qui met l'accent sur l'inclusion financière sur divers marchés. Les chiffres montrent que la propriété de CreditAccess Asia joue un rôle crucial dans l'orientation stratégique et les décisions opérationnelles du CAGL.

Depuis le dernier exercice, CAGL a déclaré une base totale d'actifs d'environ 8 500 INR. La société a déclaré un bénéfice net de INR 455 crore Pour l'exercice 2022, mettant en valeur une croissance régulière de ses performances financières.

En termes de capitalisation boursière, en octobre 2023, CreditAccess Grameen Limited détient une capitalisation boursière d'environ 12 000 INR, démontrant sa position établie dans le secteur de la microfinance. Les actions de la société sont inscrites à la Bourse nationale de l'Inde (NSE) sous le symbole de ticker CAGL.

L'engagement de CreditAccess Grameen à la durabilité et à la croissance se reflète dans son TCAC d'environ 24% Au cours des cinq dernières années, indiquant une demande solide pour ses services dans le paysage de la microfinance.

Énoncé de mission Limited CreditAccess Grameen

CreditAccess Grameen Limited (CAGL) s'engage à fournir des services financiers aux segments mal desservis de la société, en se concentrant spécifiquement sur les solutions de microfinance pour les familles à faible revenu. La société vise à autonomiser les communautés en améliorant leur indépendance économique et en améliorant leur qualité de vie grâce à des produits financiers accessibles.

L'énoncé de mission met l'accent sur trois principes fondamentaux: l'accessibilité, l'abordabilité et la durabilité. CAGL s'efforce d'offrir une gamme de produits de microfinance qui incluent des prêts individuels, des prêts de groupe et des plans d'épargne adaptés aux besoins de ses clients.

Principes de base

• Accessibilité: Veiller à ce que les ménages à faible revenu puissent accéder aux services financiers.
• Abordabilité: Fournir des solutions rentables qui ne charge pas les clients avec des taux d'intérêt élevés.
• Durabilité: Favoriser un modèle autosuffisant qui prend en charge le développement à long terme dans les communautés cibles.

Performance financière récente

CreditAccess Grameen Limited a démontré une croissance financière solide. Dans leur dernier rapport d'exercice pour l'exercice, la société a révélé un bénéfice net de 357 crore ₹ pour l'exercice 2022-2023, représentant une croissance de 25% d'une année à l'autre.

Le tableau suivant résume les principales mesures financières au cours des trois dernières années:

En septembre 2023, la société a signalé une clientèle totale active d'environ 4,5 millions, avec un portefeuille de prêts bruts signalé approximativement ₹ 13 000 crore.

Impact social

La mission de CreditAccess Grameen Limited s'étend au-delà des mesures financières. L'entreprise a réussi à débourser 35 000 ₹ crore dans les prêts depuis sa création, un impact positif sur des millions de vies. Une évaluation récente de l'impact a indiqué que 60% des emprunteurs ont déclaré améliorer le niveau de vie et accru la sécurité financière.

Grâce à des produits financiers innovants, notamment des programmes de micro-assurance et d'épargne, le CAGL vise à élargir la littératie financière et à encourager les économies parmi ses clients.

Perspectives futures

Pour l'avenir, CreditAccess Grameen Limited prévoit d'étendre sa sensibilisation et de diversifier ses offres de produits. Avec des taux de croissance prévus dans le secteur de la microfinance projetés autour 20% Annuellement, CAGL est sur le point de renforcer sa position du marché tout en adhérant à sa mission d'autonomisation des communautés mal desservies.

Comment fonctionne CreditAccess Grameen Limited

CreditAccess Grameen Limited (CAGL) est une institution de microfinance de premier plan basée en Inde, principalement axée sur la fourniture de services financiers aux femmes entrepreneurs à faible revenu. Créée en 2008, la société opère sur un modèle qui met l'accent sur les prêts de groupe, permettant aux femmes d'accéder au crédit et d'améliorer leurs activités générateurs de revenus.

Le CAGL se concentre sur les prêts aux agriculteurs marginaux et aux travailleurs indépendants qui n'ont pas accès aux services bancaires traditionnels. En juin 2023, le portefeuille total des prêts de CAGL était approximativement 17 827 crore, avec plus 4,5 millions emprunteurs actifs. Cela reflète un taux de croissance annuel d'environ 22%.

Modèle opérationnel

Le modèle opérationnel de CreditAccess Grameen est motivé par l'approche du groupe d'entraide (SHG). L'entreprise organise des femmes en groupes, qui garantissent collectivement les prêts les uns des autres. Cela augmente non seulement les taux de remboursement, mais favorise également le soutien communautaire.

Dès le dernier trimestre, CAGL a rapporté un ratio actif brut non performant (GNPA) 0.89%, présentant une forte qualité d'actifs. La Société maintient l'accent sur la littératie financière, équipant des emprunteurs des compétences nécessaires pour utiliser efficacement les prêts.

Performance financière

CAGL a déclaré un bénéfice net de 266 crore pour l'exercice se terminant en mars 2023, représentant une croissance de 29% par rapport à l'année précédente. Le revenu total de la Société pour la même période était approximativement 2 092 crore ₹.

Position sur le marché

En octobre 2023, CreditAccess Grameen opère plus 250 districts à travers l'Inde. La société a établi une présence significative, étant l'une des cinq principales institutions de microfinance du pays par la taille du portefeuille de prêts.

L'accent mis par CAGL sur l'adoption des technologies a également joué un rôle essentiel dans ses opérations. La société utilise des applications mobiles pour le décaissement et la collecte des prêts, garantissant l'efficacité et la transparence des transactions. Ce changement numérique est aligné sur la poussée globale de l'inclusion financière en Inde.

Perspectives futures

Avec le secteur de la microfinance indien qui devrait croître à un TCAC d'environ 25% Au cours des cinq prochaines années, le CAGL est stratégiquement positionné pour étendre ses services. La société vise à améliorer ses offres de produits, y compris les produits d'assurance et d'épargne, pour répondre aux divers besoins financiers de ses clients.

En conclusion, CreditAccess Grameen Limited s'est imposé comme un acteur central dans le paysage de la microfinance, promouvant l'inclusion financière et autonomise les femmes entrepreneurs à travers l'Inde grâce à son modèle de prêt complet et innovant.

Comment CreditAccess Grameen Limited fait de l'argent

CreditAccess Grameen Limited (CAGL) fonctionne comme une institution de microfinance principalement axée sur la fourniture de services financiers aux populations mal desservies en Inde. La Société a développé un modèle de revenus multiforme qui comprend les revenus d'intérêt des prêts, les frais de service et les revenus des services auxiliaires.

L'un des principaux sources de revenus de CAGL est le revenu d'intérêt généré par ses microlaves. Le taux d'intérêt effectif moyen de ces prêts est à peu près 22-24%, selon le produit spécifique et la solvabilité de l'emprunteur.

Depuis l'exercice se terminant le 31 mars 2023, CAGL a déclaré un portefeuille de prêts total d'environ 14100 ₹ crore (autour 1,7 milliard USD). Cela marque une croissance de 11 700 crore de livres sterling au cours de l'exercice précédent, reflétant une augmentation d'environ 20.5%. Cette expansion du portefeuille de prêts contribue directement à leurs revenus d'intérêt.

En plus des revenus d'intérêts, le CAGL tire les revenus des frais de service facturés pour le traitement des demandes de prêt, qui sont inclus dans les coûts globaux pour les clients. Ces frais contribuent un 250 ₹ crore à la source de revenus annuelle.

CAGL s'est également aventuré dans les produits d'assurance, ce qui lui permet de gagner des revenus de commission. Au cours de l'exercice 2023, la société a déclaré avoir gagné environ ₹ 30 crore des commissions d'assurance. Cette diversification dans les services auxiliaire améliore la stabilité globale des revenus.

Le modèle opérationnel de l'entreprise se concentre principalement sur le modèle de prêt de groupe, où les emprunteurs forment des groupes pour obtenir des prêts et se soutenir mutuellement, réduisant ainsi le risque pour le prêteur. En mars 2023, CAGL avait approximativement 5,2 millions clients, gérer autour 1,1 million Groupes d'auto-assistance (SHG).

CAGL maintient une forte qualité d'actifs, avec un rapport actif brut non performant (GNPA) 1.8% En mars 2023, reflétant de bonnes pratiques de souscription de crédit. Ce faible rapport GNPA permet au CAGL de maintenir des opérations rentables en minimisant les pertes associées aux prêts par défaut.

Enfin, l'entreprise bénéficie des économies d'échelle à mesure qu'elle se développe. Dans un paysage de microfinance concurrentiel, l'intégration efficace de l'opération et la technologie de CAGL contribuent à la réduction des coûts. Le ratio coût / revenu se tenait à 40% au cours de l'exercice 2023, de 44% Au cours de l'exercice 2022, indiquant une amélioration de l'efficacité opérationnelle.