Declaração de missão, visão, & Valores centrais (2024) da CreditAccess Grameen Limited

Uma breve história do CreditAccess Grameen Limited

A CreditAccess Grameen Limited (CAGL) é uma instituição líder de microfinanças com sede na Índia, criada em 1991 como Grameen Koota. A empresa foi fundada com o objetivo de fornecer serviços financeiros a populações carentes, principalmente mulheres nas áreas rurais. Em 2011, renomeou a CreditAccess Grameen limitada para aprimorar seu reconhecimento de marca.

Em março de 2023, a CAGL tinha uma carteira de empréstimos de aproximadamente ₹ 14.228 crores (em torno de USD 1,7 bilhão), marcando um crescimento de ₹ 12.500 crores no ano anterior. A empresa opera com a missão de capacitar famílias de baixa renda, fornecendo acesso a crédito ao crédito.

Em 2017, a CAGL recebeu o 'Best MFI Award' no Microfinance India Awards por seus produtos inovadores, com o objetivo de melhorar o sustento de seus clientes. A empresa serve predominantemente os estados do sul da Índia, incluindo Karnataka, Tamil Nadu e Andhra Pradesh, criando um impacto significativo nas economias rurais. Em março de 2023, a empresa relatou uma taxa de retenção de mutuários de 85%, indicando forte lealdade e satisfação do cliente.

As operações da CAGL seguem uma metodologia de empréstimos em grupo, onde as mulheres se reúnem para emprestar e pagar empréstimos coletivamente, reduzindo os riscos inadimplentes. Até 2023, a empresa havia desembolsado ₹ 30.000 crores Em empréstimos desde o início, demonstrando seu compromisso em servir sua população -alvo.

O setor de microfinanças na Índia viu um crescimento substancial, com a CAGL sendo um dos jogadores de destaque. De acordo com a Rede de Instituições de Microfinanças (MFIN), o portfólio total da indústria de microfinanças era aproximadamente em aproximadamente ₹ 2,73 lakh crores (em torno de USD 33 bilhões) em março de 2023. A CAGL detém uma participação de mercado estimada de 5.2%.

CreditAccess Grameen Limited tornou -se público em 2018, levantando ₹ 1.200 crores (USD 145 milhões) por meio de seu IPO, que foi excedido por mais de 10 vezes. Essa infusão de capital permitiu uma expansão adicional para novas geografias e o desenvolvimento de novos produtos, incluindo empréstimos comerciais, empréstimos habitacionais e produtos de seguros adaptados para clientes de baixa renda.

Até o último exercício financeiro, a empresa relatou um índice de adequação de capital de 26%, significativamente acima do requisito regulatório de 15%, refletindo sua forte saúde financeira e capacidade de absorver perdas.

Em 2022, a CAGL lançou uma nova iniciativa com o objetivo de fornecer programas de alfabetização financeira para seus mutuários, com foco no orçamento, poupança e práticas de investimento. Esta iniciativa foi bem recebida, contribuindo para uma diminuição nas taxas de inadimplência, agora registradas em 1.5%, uma melhoria significativa em relação aos anos anteriores.

A CreditAccess Grameen Limited continua a aprimorar suas ofertas de produtos, mantendo seu foco na inclusão financeira, fazendo avanços significativos para erradicar a pobreza e capacitar as mulheres em suas regiões operacionais.

Um dono da OMS CreditAccess Grameen Limited

A CreditAccess Grameen Limited (CAGL) é uma instituição líder de microfinanças na Índia, focada principalmente em fornecer serviços financeiros a segmentos carentes da sociedade. A partir dos dados mais recentes disponíveis, a estrutura de propriedade da CreditAccess Grameen Limited compreende várias partes interessadas, incluindo investidores institucionais e acionistas individuais.

O maior acionista é a CreditAccess Asia, que mantém uma ênfase significativa na inclusão financeira em vários mercados. Os números mostram que a propriedade da CreditAccess Asia desempenha um papel crucial na direção estratégica e nas decisões operacionais da CAGL.

Até o último ano financeiro, a CAGL relatou uma base total de ativos de aproximadamente INR 8.500 crore. A empresa relatou um lucro líquido de INR 455 crore Para o ano fiscal de 2022, mostrando um crescimento constante em seu desempenho financeiro.

Em termos de capitalização de mercado, em outubro de 2023, a CreditAccess Grameen Limited detém um valor de mercado de aproximadamente INR 12.000 crore, demonstrando sua posição estabelecida no setor de microfinanças. As ações da Companhia estão listadas na Bolsa Nacional de Valores da Índia (NSE) sob o símbolo do ticker CAGL.

O compromisso do CreditAccess Grameen com a sustentabilidade e o crescimento se reflete em seu CAGR de aproximadamente 24% Nos últimos cinco anos, indicando demanda robusta por seus serviços no cenário de microfinanças.

CreditAccess Grameen Limited Mission Declaração

A CreditAccess Grameen Limited (CAGL) está comprometida em fornecer serviços financeiros aos segmentos carentes da sociedade, concentrando-se especificamente em soluções de microfinanças para famílias de baixa renda. A empresa pretende capacitar as comunidades, aprimorando sua independência econômica e melhorando sua qualidade de vida através de produtos financeiros acessíveis.

A declaração de missão enfatiza três princípios fundamentais: acessibilidade, acessibilidade e sustentabilidade. A CAGL se esforça para oferecer uma variedade de produtos de microfinanças que incluem empréstimos individuais, empréstimos em grupo e planos de poupança adaptados às necessidades de seus clientes.

Princípios principais

• Acessibilidade: Garantir que as famílias de baixa renda possam obter acesso a serviços financeiros.
• Acessibilidade: Fornecendo soluções econômicas que não sobrecarregam os clientes com taxas de juros altos.
• Sustentabilidade: Promover um modelo auto-suficiente que suporta o desenvolvimento a longo prazo nas comunidades-alvo.

Desempenho financeiro recente

A CreditAccess Grameen Limited demonstrou crescimento financeiro robusto. Em seu último relatório do ano fiscal, a empresa divulgou um lucro líquido de ₹ 357 crore para o ano fiscal de 2022-2023, representando um crescimento de 25% ano a ano.

A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras nos últimos três anos:

Em setembro de 2023, a empresa relatou uma base total de clientes ativos de aproximadamente 4,5 milhões, com uma carteira de empréstimo bruta relatada de aproximadamente ₹ 13.000 crore.

Impacto social

A missão da CreditAccess Grameen Limited se estende além das métricas financeiras. A empresa desembolsou com sucesso ₹ 35.000 crore Em empréstimos desde a sua criação, impactando positivamente milhões de vidas. Uma avaliação recente de impacto indicou que sobre 60% dos mutuários relataram padrões de vida aprimorados e maior segurança financeira.

Por meio de produtos financeiros inovadores, incluindo esquemas de micro-seguro e poupança, a CAGL visa ampliar a alfabetização financeira e incentivar a economia entre seus clientes.

Perspectivas futuras

Olhando para o futuro, a CreditAccess Grameen Limited planos para expandir seu alcance e diversificar suas ofertas de produtos. Com taxas de crescimento previstas no setor de microfinanças projetadas em torno 20% Anualmente, a CAGL está pronta para fortalecer sua posição de mercado, mantendo a missão de capacitar as comunidades carentes.

Como funciona o CreditAccess Grameen Limited

A CreditAccess Grameen Limited (CAGL) é uma instituição líder de microfinanças com sede na Índia, focada principalmente em fornecer serviços financeiros a mulheres empresárias de baixa renda. Fundada em 2008, a empresa opera em um modelo que enfatiza empréstimos em grupo, permitindo que as mulheres acessem o crédito e aprimorem suas atividades de geração de renda.

A CAGL se concentra em empréstimos a agricultores marginais e indivíduos autônomos que não têm acesso aos serviços bancários tradicionais. Em junho de 2023, a carteira total de empréstimos da CAGL era aproximadamente ₹ 17.827 crore, com mais 4,5 milhões mutuários ativos. Isso reflete uma taxa de crescimento ano a ano de cerca de 22%.

Modelo operacional

O modelo operacional do CreditAccess Grameen é impulsionado pela abordagem do grupo de auto-ajuda (SHG). A empresa organiza mulheres em grupos, que garantem coletivamente os empréstimos um do outro. Isso não apenas aumenta as taxas de pagamento, mas também promove o apoio da comunidade.

A partir do trimestre mais recente, a CAGL relatou uma proporção de ativo sem desempenho bruto (GNPA) 0.89%, mostrando uma forte qualidade de ativos. A empresa mantém o foco na alfabetização financeira, equipando os mutuários com as habilidades necessárias para utilizar empréstimos de maneira eficaz.

Desempenho financeiro

CAGL relatou um lucro líquido de ₹ 266 crore para o ano fiscal encerrado em março de 2023, representando um crescimento de 29% comparado ao ano anterior. A renda total da empresa para o mesmo período foi aproximadamente ₹ 2.092 crore.

Posição de mercado

Em outubro de 2023, o CreditAccess Grameen opera 250 distritos em toda a Índia. A empresa estabeleceu uma presença significativa, sendo uma das cinco principais instituições de microfinanças do país pelo tamanho da carteira de empréstimos.

O foco da CAGL na adoção de tecnologia também desempenhou um papel crítico em suas operações. A empresa utiliza aplicativos baseados em celular para desembolso e coleta de empréstimos, garantindo eficiência e transparência nas transações. Essa mudança digital está alinhada com o impulso geral da inclusão financeira na Índia.

Perspectivas futuras

Com o setor de microfinanças indiano que se espera que cresça em um CAGR de aproximadamente 25% Nos cinco anos seguintes, a CAGL está estrategicamente posicionada para expandir seus serviços. A empresa pretende aprimorar suas ofertas de produtos, incluindo produtos de seguros e poupança, para atender às diversas necessidades financeiras de seus clientes.

Em conclusão, a CreditAccess Grameen Limited se estabeleceu como um participante fundamental no cenário de microfinanças, promovendo a inclusão financeira e capacitando mulheres empresárias em toda a Índia por meio de seu modelo de empréstimo abrangente e inovador.

Como o CreditAccess Grameen Limited ganha dinheiro

A CreditAccess Grameen Limited (CAGL) opera como uma instituição de microfinanças, focada principalmente em fornecer serviços financeiros a populações carentes na Índia. A Companhia desenvolveu um modelo de receita multifacetado que inclui receita de juros de empréstimos, taxas de serviço e receita de serviços auxiliares.

Um dos principais fluxos de receita da CAGL é a receita de juros gerada a partir de seus microlobros. A taxa de juros efetiva média para esses empréstimos é de aproximadamente 22-24%, dependendo do produto específico e da credibilidade do mutuário.

A partir do ano fiscal encerrado em 31 de março de 2023, a CAGL relatou uma carteira de empréstimo total de aproximadamente ₹ 14.100 crore (em volta US $ 1,7 bilhão). Isso marca um crescimento de ₹ 11.700 crore no ano fiscal anterior, refletindo um aumento de cerca de 20.5%. Essa expansão na carteira de empréstimos contribui diretamente para sua receita de juros.

Além da receita de juros, a CAGL obtém receita com taxas de serviço cobradas por processamento de pedidos de empréstimo, incluídos nos custos gerais para os clientes. Essas taxas contribuem com um adicional ₹ 250 crore para o fluxo de receita anual.

A CAGL também se aventurou em produtos de seguro, permitindo que ele obtenha receita de comissão. No ano fiscal de 2023, a empresa relatou obter aproximadamente ₹ 30 crore de comissões de seguros. Essa diversificação em serviços auxiliares aumenta a estabilidade geral da receita.

O modelo operacional da empresa se concentra principalmente no modelo de empréstimo de grupo, onde os mutuários formam grupos para obter empréstimos e se apoiarem, reduzindo assim o risco para o credor. Em março de 2023, a CAGL tinha aproximadamente 5,2 milhões clientes, gerenciando 1,1 milhão grupos de auto-ajuda (SHGs).

A CAGL mantém uma forte qualidade de ativo, com uma proporção de ativos sem desempenho bruta (GNPA) 1.8% Em março de 2023, refletindo as práticas de subscrição de crédito sólido. Essa baixa relação GNPA permite que a CAGL sustente operações lucrativas, minimizando as perdas associadas a empréstimos inadimplentes.

Por fim, a empresa se beneficia das economias de escala à medida que se expande. Em um cenário competitivo de microfinanças, o modelo operacional eficiente da CAGL e a integração de tecnologia contribuem para a redução de custos. A taxa de custo / renda ficou em 40% no ano fiscal de 2023, abaixo de 44% No ano fiscal de 2022, indicando maior eficiência operacional.