CreditAccess Grameen Limited (CREDITACC.NS) Bundle
تاريخ موجز لـ CreditAccess Grameen Limited
CreditAccess Grameen Limited (CAGL) هي مؤسسة رائدة للتمويل الأصغر في الهند ، والتي تأسست في عام 1991 باسم Grameen Koota. تأسست الشركة بهدف تقديم الخدمات المالية للسكان المحرومين ، وخاصة النساء في المناطق الريفية. في عام 2011 ، تم إعادة تسمية العلامة التجارية إلى CreditAccess Grameen المحدودة لتعزيز اعتراف علامتها التجارية.
اعتبارًا من مارس 2023 ، كان لدى CAGL محفظة قروض تقريبًا 14،228 كرور روبية (حوالي دولار أمريكي 1.7 مليار) ، بمناسبة نمو من 12500 كرور روبية في العام السابق. تعمل الشركة بمهمة لتمكين الأسر ذات الدخل المنخفض من خلال توفير إمكانية الوصول إلى الائتمان.
| سنة | محفظة القروض (كرور روبية) | عدد المقترضين النشطين | صافي الربح (كرور كرور) | العائد على الأسهم (٪) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 10,678 | 2,700,000 | 145 | 2.4 |
| 2021 | 11,972 | 3,200,000 | 230 | 4.1 |
| 2022 | 12,500 | 3,500,000 | 280 | 4.5 |
| 2023 | 14,228 | 4,000,000 | 350 | 5.1 |
في عام 2017 ، حصلت CAGL على "أفضل جائزة MFI" في حفل توزيع جوائز Microfinance India لمنتجاتها المبتكرة التي تهدف إلى تحسين سبل عيش عملائها. تخدم الشركة في الغالب الولايات الجنوبية في الهند ، بما في ذلك كارناتاكا وتاميل نادو وأندرا براديش ، مما يخلق تأثيرًا كبيرًا في الاقتصادات الريفية. اعتبارًا من مارس 2023 ، أبلغت الشركة عن معدل الاحتفاظ 85%، مما يشير إلى ولاء العملاء القوي والرضا.
تتبع عمليات CAGL منهجية إقراض جماعية ، حيث يجتمعن النساء للاقتراض وسداد القروض بشكل جماعي ، مما يقلل من المخاطر الافتراضية. بحلول عام 2023 ، صرفت الشركة 30،000 كرور روبية في القروض منذ البداية ، مما يدل على التزامها بخدمة السكان المستهدفين.
شهد قطاع التمويل الأصغر في الهند نموًا كبيرًا ، حيث كان CAGL أحد اللاعبين البارزين. وفقًا لشبكة مؤسسات التمويل الأصغر (MFIN) ، وقفت إجمالي محفظة صناعة التمويل الأصغر في حوالي 2.73 دولار لكح كرور (حوالي دولار أمريكي 33 مليار) اعتبارًا من مارس 2023. يحمل CAGL حصة سوقية تقدر بـ 5.2%.
تم نشر CreditAccess Grameen Limited في عام 2018 ، وترفع 1200 كرور روبية (دولار أمريكي 145 مليون) من خلال الاكتتاب العام ، الذي تم إرجاعه من قبل أكثر من 10 مرات. مكّن هذا التسريب الرأسمالي المزيد من التوسع في المناطق الجغرافية الجديدة وتطوير منتجات جديدة ، بما في ذلك قروض الأعمال وقروض الإسكان ومنتجات التأمين المصممة للعملاء ذوي الدخل المنخفض.
اعتبارًا من آخر عام مالي ، أبلغت الشركة عن نسبة كفاية رأس المال من 26%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية 15%، مما يعكس صحتها المالية القوية وقدرتها على امتصاص الخسائر.
في عام 2022 ، أطلقت CAGL مبادرة جديدة تهدف إلى توفير برامج محو الأمية المالية للمقترضين ، مع التركيز على الموازنة والتوفير والممارسات الاستثمارية. لقد تم استقبال هذه المبادرة بشكل جيد ، مما ساهم في انخفاض معدلات الجنوح ، التي تم تسجيلها الآن في 1.5%، تحسن كبير من السنوات السابقة.
تواصل CreditAccess Grameen Limited تعزيز عروض منتجاتها مع الحفاظ على تركيزها على الإدماج المالي ، مما يجعل خطوات كبيرة نحو القضاء على الفقر وتمكين النساء في مناطقها التشغيلية.
أ من يمتلك CreditAccess Grameen Limited
CreditAccess Grameen Limited (CAGL) هي مؤسسة رائدة في مجال التمويل الأصغر في الهند ، تركز بشكل أساسي على توفير الخدمات المالية لقطاعات المجتمع المحرومة. اعتبارًا من أحدث البيانات المتاحة ، يضم هيكل ملكية CreditAccess Grameen Limited مختلف أصحاب المصلحة ، بما في ذلك المستثمرين المؤسسيين والمساهمين الأفراد.
| مالك | النسبة المئوية ملكية | نوع المالك | الأسهم المملوكة (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| CreditAccess Asia (الشركة الأم) | 66.30% | المؤسسية | 56.38 |
| مستثمرين محفظة أجنبية | 12.50% | المؤسسية | 10.45 |
| مستثمري التجزئة | 17.20% | فردي | 14.34 |
| المستثمرون المؤسسيون الآخرون | 4.00% | المؤسسية | 3.34 |
أكبر مساهم هو CreditAccess Asia ، الذي يركز بشكل كبير على الإدماج المالي عبر مختلف الأسواق. تبين الأرقام أن ملكية CreditAccess Asia تلعب دورًا مهمًا في الاتجاه الاستراتيجي والقرارات التشغيلية لـ CAGL.
اعتبارًا من آخر عام مالي ، أبلغت CAGL عن قاعدة أصول إجمالية تقريبًا 8500 كرور روبية هندية. أبلغت الشركة عن ربح صافي INR 455 كرور روبية بالنسبة للسنة المالية 2022 ، عرض نموًا ثابتًا في أدائها المالي.
من حيث القيمة السوقية ، اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، يحمل CreditAccess Grameen Limited سقفًا للسوق تقريبًا 12000 كرور روبية هندية، مما يدل على موقعه الثابت في قطاع التمويل الأصغر. يتم سرد أسهم الشركة في البورصة الوطنية للهند (NSE) بموجب رمز Ticker CAGL.
ينعكس التزام Grameen الائتماني بالاستدام 24% على مدار السنوات الخمس الماضية ، مما يشير إلى طلب قوي على خدماتها في مشهد التمويل الأصغر.
CreditAccess Grameen Limited Mission بيان المهمة
تلتزم CreditAccess Grameen Limited (CAGL) بتوفير الخدمات المالية للقطاعات التي يحرص على الخدمات من المجتمع ، مع التركيز على وجه التحديد على حلول التمويل الأصغر للعائلات ذات الدخل المنخفض. تهدف الشركة إلى تمكين المجتمعات من خلال تعزيز استقلالها الاقتصادي وتحسين نوعية حياتها من خلال المنتجات المالية التي يمكن الوصول إليها.
يؤكد بيان المهمة على ثلاثة مبادئ أساسية: إمكانية الوصول ، والقدرة على تحمل التكاليف ، والاستدامة. تسعى CAGL إلى تقديم مجموعة من منتجات التمويل الأصغر التي تشمل القروض الفردية والقروض الجماعية وخطط التوفير المصممة لتلبية احتياجات عملائها.
المبادئ الأساسية
- إمكانية الوصول: التأكد من أن الأسر ذات الدخل المنخفض يمكنها الوصول إلى الخدمات المالية.
- القدرة على تحمل التكاليف: توفير حلول فعالة من حيث التكلفة لا تثقل على عاتق العملاء بأسعار عالية الفائدة.
- الاستدامة: تعزيز نموذج الاكتفاء ذاتيا يدعم التنمية طويلة الأجل في المجتمعات المستهدفة.
الأداء المالي الأخير
أظهرت CreditAccess Grameen Limited نموًا ماليًا قويًا. في تقريرها العام المالي الأخير ، كشفت الشركة عن صافي ربح من 357 كرور روبية للسنة المالية 2022-2023 ، يمثل نموا 25% سنة سنة.
يلخص الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية على مدار السنوات الثلاث الماضية:
| السنة المالية | إجمالي الدخل (كرور روبية) | صافي الربح (كرور روبية) | محفظة القروض (كرور روبية) | عائد على الأسهم (ROE) (٪) |
|---|---|---|---|---|
| 2020-2021 | 1,200 | 286 | 8,500 | 12.5 |
| 2021-2022 | 1,600 | 285 | 10,200 | 11.8 |
| 2022-2023 | 1,879 | 357 | 12,500 | 14.9 |
اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، أبلغت الشركة عن قاعدة عملاء نشطة تقريبًا 4.5 مليون، مع محفظة القروض الإجمالية المبلغ عنها تقريبًا 13000 كرور روبية.
التأثير الاجتماعي
تمتد مهمة CreditAccess Grameen Limited إلى ما وراء المقاييس المالية. نجحت الشركة في صرفها 35000 كرور روبية في القروض منذ بدايتها ، تؤثر بشكل إيجابي على ملايين الأرواح. أشار تقييم التأثير الأخير إلى ذلك 60% من المقترضين أبلغوا عن تحسين مستويات المعيشة وزيادة الأمن المالي.
من خلال المنتجات المالية المبتكرة ، بما في ذلك مخططات التأمين الدقيق والادخار ، تهدف CAGL إلى توسيع محو الأمية المالية وتشجيع المدخرات بين عملائها.
التوقعات المستقبلية
في المستقبل ، تخطط CreditAccess Grameen Limited لتوسيع نطاق تواصلها وتنويع عروض منتجاتها. مع معدلات النمو المتوقعة في قطاع التمويل الأصغر المتوقع في جميع أنحاء 20% سنويًا ، تستعد CAGL لتعزيز موقعها في السوق مع الالتزام بمهمتها المتمثلة في تمكين المجتمعات المحرومة.
كيف يعمل CreditAccess Grameen Limited
CreditAccess Grameen Limited (CAGL) هي مؤسسة رائدة في مجال التمويل الأصغر في الهند ، وتركز بشكل أساسي على توفير الخدمات المالية لأصحاب الأعمال ذات الدخل المنخفض. تأسست الشركة في عام 2008 ، تعمل على نموذج يؤكد على الإقراض الجماعي ، مما يتيح للمرأة الوصول إلى الائتمان وتعزيز أنشطة توليد الدخل.
يركز CAGL على الإقراض للمزارعين الهامشيين والأفراد الذين يعملون لحسابهم الخاص الذين يفتقرون إلى الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية. اعتبارًا من يونيو 2023 ، كانت محفظة القروض الإجمالية لـ CAGL تقريبًا 17،827 كرور روبية، مع أكثر 4.5 مليون المقترضين النشطين. هذا يعكس معدل نمو عام على أساس سنوي 22%.
النموذج التشغيلي
يحرك النموذج التشغيلي لـ CreditAccess Grameen نهج مجموعة المساعدة الذاتية (SHG). تقوم الشركة بتنظيم النساء في مجموعات ، تضمن بشكل جماعي قروض بعضها البعض. هذا لا يزيد من معدلات السداد فحسب ، بل يعزز أيضًا دعم المجتمع.
اعتبارًا من الربع الأخير ، أبلغت CAGL عن نسبة أصول غير مفيدة (GNPA) 0.89%، عرض جودة الأصول القوية. تحافظ الشركة على التركيز على محو الأمية المالية ، مما يؤدي إلى تجهيز المقترضين بالمهارات اللازمة لاستخدام القروض بفعالية.
الأداء المالي
أبلغت CAGL عن ربح صافي 266 كرور روبية للسنة المالية المنتهية في مارس 2023 ، يمثل نموًا 29% بالمقارنة مع العام السابق. كان إجمالي دخل الشركة لنفس الفترة تقريبًا 2،092 كرور روبية.
| مقياس مالي | السنة المالية 2022 | السنة المالية 2023 | نمو (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الدخل (كرور روبية) | 1,617 | 2,092 | 29% |
| صافي الربح (كرور روبية) | 207 | 266 | 29% |
| محفظة القروض (كرور روبية) | 14,575 | 17,827 | 22% |
| GNPA (٪) | 1.10% | 0.89% | - |
موقف السوق
اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، يعمل CreditAccess Grameen في أكثر من ذلك 250 منطقة في جميع أنحاء الهند. أنشأت الشركة وجودًا كبيرًا ، كونها واحدة من أفضل خمس مؤسسات التمويل الأصغر في البلاد بحجم محفظة القروض.
كما لعب تركيز CAGL على تبني التكنولوجيا دورًا مهمًا في عملياتها. تستخدم الشركة التطبيقات القائمة على الهاتف المحمول لصرف القروض وجمعها ، وضمان الكفاءة والشفافية في المعاملات. يتماشى هذا التحول الرقمي مع الدفعة الإجمالية لإدراج مالي في الهند.
التوقعات المستقبلية
مع توقع أن ينمو قطاع التمويل الأصغر الهندي بمعدل سنوي مركب تقريبًا 25% على مدار السنوات الخمس المقبلة ، يتم وضع CAGL بشكل استراتيجي لتوسيع خدماتها. تهدف الشركة إلى تعزيز عروض منتجاتها ، بما في ذلك منتجات التأمين والادخار ، لتلبية الاحتياجات المالية المتنوعة لعملائها.
في الختام ، أنشأت CreditAccess Grameen Limited نفسها كلاعب محوري في مشهد التمويل الأصغر ، مما يعزز الإدماج المالي وتمكين رواد الأعمال في جميع أنحاء الهند من خلال نموذج الإقراض الشامل والمبتكرة.
كيف يكسب CreditAccess Grameen Limited المال
تعمل CreditAccess Grameen Limited (CAGL) كمؤسسة للتمويل الأصغر تركز بشكل أساسي على توفير الخدمات المالية للسكان المحرومين في الهند. طورت الشركة نموذج إيرادات متعدد الأوجه يتضمن إيرادات الفوائد من القروض والرسوم للخدمة والدخل من الخدمات المساعدة.
أحد تدفقات الإيرادات الرئيسية لـ CAGL هو دخل الفوائد الناتج عن microloans. يبلغ متوسط سعر الفائدة الفعلي لهذه القروض تقريبًا 22-24%، اعتمادًا على المنتج المحدد والمقترض.
اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في 31 مارس 2023 ، أبلغت CAGL عن محفظة قروض إجمالية تقريبًا 14100 كرور روبية (حول 1.7 مليار دولار). هذا يمثل نموًا من 11700 كرور روبية في السنة المالية السابقة ، مما يعكس زيادة حوالي 20.5%. هذا التوسع في محفظة القروض يساهم بشكل مباشر في دخل الفوائد.
| السنة المالية | إجمالي محفظة القروض (كرور روبية) | إيرادات الفوائد (كرور روبية) |
|---|---|---|
| 2023 | 14,100 | 3,177 |
| 2022 | 11,700 | 2,699 |
بالإضافة إلى إيرادات الفوائد ، تكسب CAGL إيرادات من رسوم الخدمة المفروضة على معالجة طلبات القروض ، والتي يتم تضمينها في التكاليف الإجمالية للعملاء. هذه الرسوم تساهم في إضافية 250 كرور روبية إلى تدفق الإيرادات السنوي.
غامر CAGL أيضًا في منتجات التأمين ، مما يتيح لها كسب دخل العمولة. في السنة المالية 2023 ، أبلغت الشركة عن الحصول عليها تقريبًا 30 كرور روبية من لجان التأمين. هذا التنويع في الخدمات المساعدة يعزز استقرار الإيرادات الإجمالي.
يركز النموذج التشغيلي للشركة بشكل أساسي على نموذج الإقراض الجماعي ، حيث يشكل المقترضون مجموعات للحصول على القروض ودعم بعضهم البعض ، وبالتالي تقليل مخاطر المقرض. اعتبارًا من مارس 2023 ، كان CAGL تقريبًا 5.2 مليون العملاء ، الإدارة حولها 1.1 مليون مجموعات المساعدة الذاتية (SHGs).
تحافظ CAGL على جودة قوية للأصول ، مع نسبة أصول غير عامية (GNPA) من حولها 1.8% اعتبارًا من مارس 2023 ، تعكس ممارسات الائتمان السليمة. تتيح نسبة GNPA المنخفضة هذه CAGL الحفاظ على العمليات المربحة من خلال تقليل الخسائر المرتبطة بالقروض الافتراضية.
أخيرًا ، تستفيد الشركة من وفورات الحجم مع توسعها. في مشهد التمويل الأصغر التنافسي ، يساهم النموذج التشغيلي الفعال في CAGL وتكامل التكنولوجيا في تخفيض التكلفة. وقفت نسبة التكلفة إلى الدخل عند 40% في السنة المالية 2023 ، أسفل من 44% في السنة المالية 2022 ، مما يشير إلى تحسين الكفاءة التشغيلية.
CreditAccess Grameen Limited (CREDITACC.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.