Declaración de misión, visión, & Valores centrales (2024) de CreditAccess Grameen Limited

Una breve historia de CreditAccess Grameen Limited

CreditAccess Grameen Limited (CAGL) es una institución de microfinanzas líder con sede en India, establecida en 1991 como Grameen Koota. La compañía fue fundada con el objetivo de proporcionar servicios financieros a poblaciones desatendidas, particularmente mujeres en áreas rurales. En 2011, renombró a CreditAccess Grameen Limited para mejorar su reconocimiento de marca.

A marzo de 2023, CAGL tenía una cartera de préstamos de aproximadamente ₹ 14,228 millones de rupias (alrededor de USD 1.700 millones), que marca un crecimiento de ₹ 12.500 millones de rupias en el año anterior. La compañía opera con una misión para capacitar a los hogares de bajos ingresos al proporcionarles acceso al crédito.

En 2017, CAGL recibió el 'Mejor Premio MFI' en los Microfinance India Awards por sus productos innovadores destinados a mejorar el sustento de sus clientes. La compañía sirve predominantemente a los estados del sur de la India, incluidos Karnataka, Tamil Nadu y Andhra Pradesh, creando un impacto significativo en las economías rurales. A marzo de 2023, la compañía informó una tasa de retención de prestatario de 85%, indicando una fuerte lealtad y satisfacción del cliente.

Las operaciones de CAGL siguen una metodología de préstamos grupales, donde las mujeres se unen para pedir prestado y pagar préstamos colectivamente, reduciendo los riesgos por defecto. Para 2023, la compañía había desembolsado ₹ 30,000 millones de rupias en préstamos desde el inicio, demostrando su compromiso de servir a su población objetivo.

El sector de microfinanzas en India ha visto un crecimiento sustancial, siendo Cagl uno de los jugadores prominentes. Según la Red de Instituciones de Microfinanzas (MFIN), la cartera total de la industria de microfinanzas se mantuvo aproximadamente ₹ 2.73 lakh millones de rupias (alrededor de USD 33 mil millones) a partir de marzo de 2023. CAGL posee una cuota de mercado estimada de 5.2%.

Creditaccess Grameen Limited se hizo público en 2018, criando ₹ 1.200 millones de rupias (DÓLAR ESTADOUNIDENSE 145 millones) a través de su IPO, que fue suscrito en exceso por más de 10 veces. Esta infusión de capital ha permitido una mayor expansión en nuevas geografías y el desarrollo de nuevos productos, incluidos préstamos comerciales, préstamos de vivienda y productos de seguros adaptados para clientes de bajos ingresos.

A partir del último año financiero, la compañía informó una relación de adecuación de capital de 26%, significativamente por encima del requisito regulatorio de 15%, reflejando su fuerte salud financiera y su capacidad para absorber pérdidas.

En 2022, CAGL lanzó una nueva iniciativa destinada a proporcionar programas de educación financiera a sus prestatarios, centrándose en las prácticas de presupuesto, ahorro y inversión. Esta iniciativa ha sido bien recibida, contribuyendo a una disminución en las tasas de delincuencia, ahora registrada en 1.5%, una mejora significativa de años anteriores.

CreditAccess Grameen Limited continúa mejorando sus ofertas de productos al tiempo que mantiene su enfoque en la inclusión financiera, haciendo avances significativos para erradicar la pobreza y empoderar a las mujeres dentro de sus regiones operativas.

A Who posee CreditAccess Grameen Limited

CreditAccess Grameen Limited (CAGL) es una institución de microfinanzas líder en India, centrada principalmente en proporcionar servicios financieros a segmentos desatendidos de la sociedad. A partir de los datos más recientes disponibles, la estructura de propiedad de CreditAccess Grameen Limited comprende varios interesados, incluidos los inversores institucionales y los accionistas individuales.

El mayor accionista es Credaccess Asia, que posee un énfasis significativo en la inclusión financiera en varios mercados. Las cifras muestran que la propiedad de CreditAccess Asia juega un papel crucial en la dirección estratégica y las decisiones operativas de CAGL.

A partir del último año financiero, CAGL informó una base de activos total de aproximadamente INR 8.500 millones de rupias. La compañía informó una ganancia neta de INR 455 millones de rupias Para el año fiscal 2022, muestra un crecimiento constante en su desempeño financiero.

En términos de capitalización de mercado, a partir de octubre de 2023, CreditAccess Grameen Limited posee una capitalización de mercado de aproximadamente INR 12,000 millones de rupias, demostrando su posición establecida dentro del sector de microfinanzas. Las acciones de la compañía figuran en la Bolsa Nacional de Valores de India (NSE) bajo el símbolo de Ticker CAGL.

El compromiso de CreditAccess Grameen con la sostenibilidad y el crecimiento se refleja en su tasa compuesta anual de aproximadamente 24% En los últimos cinco años, lo que indica una demanda robusta de sus servicios en el panorama de microfinanzas.

Declaración de misión de CreditAccess Grameen Limited

CreditAccess Grameen Limited (CAGL) se compromete a proporcionar servicios financieros a los segmentos desatendidos de la sociedad, enfocándose específicamente en soluciones de microfinanzas para familias de bajos ingresos. La compañía tiene como objetivo empoderar a las comunidades mejorando su independencia económica y mejorando su calidad de vida a través de productos financieros accesibles.

La declaración de la misión enfatiza tres principios básicos: accesibilidad, asequibilidad y sostenibilidad. CAGL se esfuerza por ofrecer una gama de productos de microfinanzas que incluyen préstamos individuales, préstamos grupales y planes de ahorro adaptados a las necesidades de sus clientes.

Principios centrales

• Accesibilidad: Asegurar que los hogares de bajos ingresos puedan obtener acceso a los servicios financieros.
• Asequibilidad: Proporcionar soluciones rentables que no carguen a los clientes con tarifas de alto interés.
• Sostenibilidad: Fomentar un modelo autosuficiente que respalde el desarrollo a largo plazo en las comunidades objetivo.

Desempeño financiero reciente

CreditAccess Grameen Limited ha demostrado un crecimiento financiero robusto. En su último informe del año fiscal, la compañía reveló una ganancia neta de ₹ 357 millones de rupias para el año fiscal 2022-2023, que representa un crecimiento de 25% año tras año.

La siguiente tabla resume las métricas financieras clave en los últimos tres años:

A partir de septiembre de 2023, la compañía informó una base de clientes activa total de aproximadamente 4.5 millones, con una cartera de préstamos brutos reportados de aproximadamente ₹ 13,000 millones de rupias.

Impacto social

La misión de CreditAccess Grameen Limited se extiende más allá de las métricas financieras. La compañía ha desembolsado con éxito ₹ 35,000 millones de rupias en préstamos desde su inicio, impactando positivamente millones de vidas. Una evaluación de impacto reciente indicó que sobre 60% De los prestatarios informaron mejoras de vida y una mayor seguridad financiera.

A través de productos financieros innovadores, incluidos los esquemas de micro aseguramiento y ahorro, CAGL tiene como objetivo ampliar la educación financiera y fomentar los ahorros entre sus clientes.

Perspectiva futura

Mirando hacia el futuro, CreditAccess Grameen Limited planea expandir su alcance y diversificar sus ofertas de productos. Con tasas de crecimiento anticipadas en el sector de microfinanzas proyectadas en torno a 20% Anualmente, CAGL está listo para fortalecer su posición del mercado mientras se adhiere a su misión de empoderar a las comunidades desatendidas.

Cómo funciona CreditAccess Grameen Limited

CreditAccess Grameen Limited (CAGL) es una institución líder de microfinanzas con sede en India, centrada principalmente en proporcionar servicios financieros a mujeres empresarias de bajos ingresos. Establecida en 2008, la compañía opera en un modelo que enfatiza los préstamos grupales, lo que permite a las mujeres acceder al crédito y mejorar sus actividades de generación de ingresos.

CAGL se centra en prestar a los agricultores marginales y a las personas por cuenta propia que carecen de acceso a los servicios bancarios tradicionales. A junio de 2023, la cartera de préstamos totales de CAGL era aproximadamente ₹ 17,827 millones de rupias, con más 4.5 millones prestatarios activos. Esto refleja una tasa de crecimiento interanual de aproximadamente 22%.

Modelo operacional

El modelo operativo de CreditAccess Grameen es impulsado por el enfoque del Grupo de autoayuda (SHG). La compañía organiza a las mujeres en grupos, que garantizan colectivamente los préstamos de cada uno. Esto no solo aumenta las tasas de reembolso, sino que también fomenta el apoyo de la comunidad.

A partir del trimestre más reciente, CAGL informó una relación de activo incumplimiento (GNPA) 0.89%, mostrando una fuerte calidad de activos. La compañía mantiene un enfoque en la educación financiera, equipando a los prestatarios con habilidades necesarias para utilizar préstamos de manera efectiva.

Desempeño financiero

CAGL informó una ganancia neta de ₹ 266 millones de rupias para el año fiscal que termina en marzo de 2023, que representa un crecimiento de 29% en comparación con el año anterior. El ingreso total de la compañía para el mismo período fue aproximadamente ₹ 2.092 millones de rupias.

Posición de mercado

A partir de octubre de 2023, CreditAccess Grameen opera en Over 250 distritos en toda la India. La compañía ha establecido una presencia significativa, siendo una de las cinco principales instituciones de microfinanzas del país por tamaño de la cartera de préstamos.

El enfoque de CAGL en la adopción de tecnología también ha jugado un papel fundamental en sus operaciones. La compañía utiliza aplicaciones móviles para el desembolso y la recolección de préstamos, asegurando la eficiencia y la transparencia en las transacciones. Este cambio digital está alineado con el impulso general para la inclusión financiera en la India.

Perspectiva futura

Se espera que el sector de microfinanzas indios crezca a una tasa compuesta anual de aproximadamente 25% En los próximos cinco años, CAGL está estratégicamente posicionado para expandir sus servicios. La compañía tiene como objetivo mejorar sus ofertas de productos, incluidos los productos de seguros y ahorros, para satisfacer las diversas necesidades financieras de sus clientes.

En conclusión, CreditAccess Grameen Limited se ha establecido como un jugador fundamental en el panorama de las microfinanzas, promoviendo la inclusión financiera y empoderando a las mujeres empresarias en toda la India a través de su modelo de préstamo integral e innovador.

Cómo CreditAccess Grameen Limited gana dinero

CreditAccess Grameen Limited (CAGL) opera como una institución de microfinanzas centradas principalmente en proporcionar servicios financieros a poblaciones desatendidas en la India. La compañía ha desarrollado un modelo de ingresos multifacético que incluye ingresos por intereses de préstamos, tarifas por servicio e ingresos de servicios auxiliares.

Una de las principales fuentes de ingresos para CAGL es el ingreso por intereses generados a partir de sus microloans. La tasa de interés efectiva promedio para estos préstamos se encuentra en aproximadamente 22-24%, dependiendo del producto específico y la solvencia del prestatario.

A partir del año fiscal que finaliza el 31 de marzo de 2023, CAGL informó una cartera de préstamos totales de aproximadamente ₹ 14,100 millones de rupias (alrededor USD 1.7 mil millones). Esto marca un crecimiento de ₹ 11,700 millones de rupias en el año fiscal anterior, lo que refleja un aumento de aproximadamente aproximadamente 20.5%. Esta expansión en la cartera de préstamos contribuye directamente a sus ingresos por intereses.

Además de los ingresos por intereses, CAGL obtiene ingresos de las tarifas de servicio cobradas por las solicitudes de préstamos de procesamiento, que se incluyen en los costos generales para los clientes. Estas tarifas contribuyen con un adicional ₹ 250 millones de rupias al flujo de ingresos anual.

CAGL también se ha aventurado en productos de seguro, lo que le permite obtener ingresos por comisión. En el año fiscal 2023, la compañía informó haber ganado aproximadamente ₹ 30 millones de rupias de comisiones de seguros. Esta diversificación en servicios auxiliares mejora la estabilidad general de los ingresos.

El modelo operativo de la compañía se centra principalmente en el modelo de préstamo grupal, donde los prestatarios forman grupos para obtener préstamos y apoyarse entre sí, reduciendo así el riesgo para el prestamista. A marzo de 2023, CAGL tenía aproximadamente 5.2 millones clientes, administrando alrededor 1.1 millones Grupos de autoayuda (SHG).

CAGL mantiene una fuerte calidad de activo, con una relación de activos no realizados (GNPA) 1.8% A partir de marzo de 2023, reflejando prácticas de suscripción de crédito sólido. Esta baja relación GNPA permite a CAGL mantener operaciones rentables minimizando las pérdidas asociadas con préstamos incumplidos.

Por último, la empresa se beneficia de las economías de escala a medida que se expande. En un panorama competitivo de microfinanzas, el eficiente modelo operativo y la integración tecnológica de CAGL contribuyen a la reducción de costos. La relación costo / ingreso se encontraba en 40% En el año fiscal 2023, abajo de 44% En el año fiscal 2022, lo que indica una mejor eficiencia operativa.