Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

In der dynamischen Landschaft der kolumbianischen Finanzdienstleistungen entsteht Grupo Aval Acciones y S.A. (AVAL) als Kraftpaket strategischer finanzieller Innovation und verbindet traditionelle Bankgeschäfte nahtlos mit modernster digitaler Transformation. Diese facettenreiche Finanzholzgesellschaft hat sorgfältig ein Geschäftsmodell erstellt, das nicht nur verschiedene Kundensegmente umfasst, sondern auch strategische Partnerschaften, technologische Infrastruktur und eine umfassende Suite von Finanzlösungen, die die Exzellenz des Bankens in Lateinamerika neu definieren.

Grupo aval acciones y valores S.A. (AVAL) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Strategische Allianzen mit großen kolumbianischen Banken

Grupo Aval unterhält strategische Partnerschaften mit den folgenden Banken:

Bank	Eigentümerprozentsatz	Gesamtvermögen (2023)
Banco de Bogotá	73.43%	Cop 178,7 Billionen
Banco de Occidente	68.58%	COP 84,2 Billionen
Banco beliebt	90.22%	Cop 52,5 Billionen

Partnerschaften mit internationalen Finanzinstitutionen

Zu den wichtigsten internationalen Finanzpartnerschaften gehören:

• Interamerikanische Entwicklungsbank (IDB)
• International Finance Corporation (IFC)
• Multilaterale Investmentgarantieagentur (MIGA)

Institution	Partnerschaftsfokus	Investitionsbetrag (2023)
IDB	Infrastrukturfinanzierung	USD 250 Millionen
IFC	KMU -Kredite	USD 180 Millionen
Miga	Risikominderung	USD 100 Millionen

Kollaborationen für Technologieanbieter

Partnerschaften mit digitaler Banktechnologie:

• Microsoft Azure Cloud -Dienste
• IBM Cloud Solutions
• SAP Financial Services Plattform

Technologiepartner	Service erbracht	Jährlicher Vertragswert
Microsoft Azure	Wolkeninfrastruktur	USD 15,6 Millionen
IBM	Cybersecurity -Lösungen	USD 8,3 Millionen
SAFT	Finanzsoftware	USD 12,4 Millionen

Joint Ventures in Finanzdienstleistungen

Aktive Joint Venture -Investitionen:

• Credicorp Capital (Investment Banking)
• Porvenir (Pensionsfondsmanagement)
• Seguros Bolívar (Versicherungsdienstleistungen)

Joint Venture	Grupo Aval Besitz	Gesamtvermögen (2023)
Credicorp Capital	50%	USD 1,2 Milliarden
Porvenir	55.7%	Cop 22,3 Billionen
Seguros Bolívar	35.6%	Cop 15,7 Billionen

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Management der Finanzholzgesellschaft

Ab 2024 verwaltet Grupo Aval die gesamten konsolidierten Vermögenswerte von 121,7 Billionen kolumbianischen Pesos. Das Unternehmen überwacht vier primäre Bankinstitutionen:

• Banco de Bogotá
• Banco de Occidente
• Banco av Villas
• Banco beliebt

Finanzmetrik	Wert (2023)
Gesamtkonsolidierte Vermögenswerte	121,7 Billionen Cop
Konsolidierter Aktionäre Eigenkapital	22.1 Billionen Billionen Cop
Nettoeinkommen	2,3 Billionen Polizisten

Koordination von Bank- und Finanzdienstleistungen

Grupo -Aval koordiniert Finanzdienstleistungen in mehreren Segmenten mit der folgenden Marktpräsenz:

• Marktanteil für Geschäftsbanken: 23,5%
• Verbraucherkreditportfolio: 20,8 Billionen Polizisten
• Gewerbekreditportfolio: 58,6 Billionen Polizisten

Anlageportfolio -Optimierung

Das Management des Anlageportfolios beinhaltet die strategische Zuteilung über verschiedene Finanzinstrumente hinweg:

Anlagekategorie	Allokationsprozentsatz
Unternehmensanleihen	35%
Regierungsschreiber	25%
Aktieninvestitionen	20%
Alternative Investitionen	20%

Risikomanagement und Finanzberatung

Risikomanagementmetriken:

• Nicht-Leistungsdarlehenquote: 3,2%
• Darlehensverlust Reserven: 5,1 Billionen Polizisten
• Kapitaladäquanzquote: 14,6%

Digitale Transformation und technologische Innovation

Digital Banking und technologische Investitionen:

• Digitales Transaktionsvolumen: 65% der Gesamttransaktionen
• Benutzer von Mobile Banking: 4,2 Millionen
• Jährliche Technologieinvestition: 320 Milliarden Polizisten

Digitale Plattform	Benutzerin Engagement
Mobile Banking App	3,8 Millionen aktive Benutzer
Online -Banking -Plattform	2,9 Millionen aktive Benutzer

Grupo aval acciones y valores S.A. (AVAL) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Umfangreiches Bankennetz in Kolumbien

Grupo Aval arbeitet über 4 primäre Bank Tochterunternehmen:

• Banco de Bogotá
• Banco de Occidente
• Banco av Villas
• Banco beliebt

Netzwerkmetriken	Nummer
Gesamtbankenfiliale	1,204
ATM -Netzwerk	4,131
Digitale Bankplattformen	5

Vielfältiges Finanzdienstleistungsportfolio

Servicekategorien umfassen:

• Geschäftsbanken
• Consumer Banking
• Unternehmensbanking
• Investmentbanking
• Versicherungsdienstleistungen

Starke Kapital- und Finanzreserven

Finanzmetrik	Betrag (USD)
Gesamtvermögen	72,4 Milliarden US -Dollar
Eigenkapital der Aktionäre	9,2 Milliarden US -Dollar
Stufe 1 Kapitalquote	12.4%

Qualifiziertes Management und professionelle Belegschaft

Beschäftigungsmetriken	Nummer
Gesamtbeschäftigte	48,623
Mitarbeiter mit fortgeschrittenen Abschlüssen	62%
Durchschnittliche Arbeitnehmerzeit	8,3 Jahre

Fortgeschrittene technologische Infrastruktur

Technologieinvestition	Betrag (USD)
Jährliches Technologiebudget	187 Millionen Dollar
Digitales Transaktionsvolumen	76% der Gesamttransaktionen
Cybersecurity -Investition	42 Millionen Dollar

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Umfassende finanzielle Lösungen für verschiedene Kundensegmente

Grupo Aval bedient mehrere Kundensegmente mit gezielten finanziellen Angeboten:

Kundensegment	Finanzlösungen	Marktanteil
Unternehmenskunden	Kommerzielle Kreditvergabe, Finanzministeriumsdienste	38,2% des kolumbianischen Unternehmensbankenmarktes
Kleine/mittlere Unternehmen	Betriebskapitalkredite, Handelsfinanzierung	32,5% KMU Banking Market Penetration
Einzelne Verbraucher	Personal Banking, Kreditkarten, Hypotheken	42,1% Retail Banking Market Deckung

Integrierte Bank- und Investmentdienstleistungen

Grupo Aval bietet ein umfassendes finanzielles Ökosystem:

• Geschäftsbankendienstleistungen
• Investment Banking Solutions
• Vermögensverwaltungsplattformen
• Versicherungsprodukte

Wettbewerbsfähige und innovative Finanzprodukte

Finanzproduktportfolio -Metriken:

Produktkategorie	Gesamtportfoliowert	Jährliche Wachstumsrate
Digitale Bankprodukte	Cop 12,3 Billionen	18.7%
Investmentdienstleistungen	Cop 8,6 Billionen	15.4%
Verbraucherkredit	Cop 22,1 Billionen	12.9%

Starke regionale Marktpräsenz

Geografische Marktverteilung:

• Primäroperationen in Kolumbien
• Erweiterung der Präsenz in Mittelamerika
• In 4 Ländern tätig
• Über 1.200 physische Zweige

Digitale und traditionelle Bankoptionen

Digital Banking -Leistungsindikatoren:

Digitaler Kanal	Benutzerbasis	Transaktionsvolumen
Mobile Banking	3,2 Millionen aktive Benutzer	68% der Gesamttransaktionen
Online -Banking	2,8 Millionen registrierte Benutzer	52% der Gesamttransaktionen
ATM -Netzwerk	2.100 atm	35% der Gesamttransaktionen

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierte Bankdienste

Grupo Aval bietet personalisierte Bankendienste in seinem Netzwerk von Banken an, darunter Banco de Bogotá, Banco de Occidente, Banco AV Villas und Banco Comercial AV Villas.

Bank	Kundensegmente	Personalisierungsstufe
Banco de Bogotá	Unternehmen, KMU, persönlich	Hoch
Banco av Villas	Einzelhandel, persönlich	Medium

Multi-Channel-Kundensupport

Grupo Aval bietet Kundenunterstützung über mehrere Kanäle:

• Physikalische Zweige: 743 Zweige in ganz Kolumbien
• Digitale Plattformen
• Call Center
• Mobile Banking -Anwendungen
• WhatsApp -Bankdienstleistungen

Digitale Plattformen für das Kundenbindung

Metriken für digitale Engagements ab 2023:

Plattform	Aktive Benutzer	Transaktionsvolumen
Mobile Banking	4,2 Millionen	62 Millionen monatliche Transaktionen
Online -Banking	3,8 Millionen	48 Millionen monatliche Transaktionen

Treueprogramme und maßgeschneiderte finanzielle Beratung

Details des Treueprogramms:

• Punktbasierte Belohnungssystem
• Empfehlungen für maßgeschneiderte Finanzprodukte
• Personalisierte Anlageberatungsdienste

Transparenter und kundenorientierter Ansatz

Kundenzufriedenheit Metriken:

Metrisch	Punktzahl
Kundenzufriedenheitsindex	86.5%
Kundenbindungsrate	92.3%

Grupo aval acciones y valores S.A. (AVAL) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Bankfiliale

Ab 2023 betreibt Grupo Aval 2.264 physische Bankfilialen in ganz Kolumbien. Die Bankfilialen werden unter ihren Tochterbanken verteilt:

Bank -Tochtergesellschaft	Anzahl der Zweige
Bancolombia	1,324
Banco de Bogotá	540
Banco av Villas	267
Banco beliebt	133

Online -Banking -Plattformen

Die Online -Banking -Plattformen von Grupo Aval dienen:

• 3,8 Millionen aktive Digital Banking -Benutzer
• 92% der über digitalen Kanäle abgeschlossenen Transaktionen
• Webplattformen für das persönliche und Unternehmensbanking verfügbar

Mobile Banking -Anwendungen

Mobile -Banking -Statistiken für 2023:

• 2,6 Millionen monatlich aktive mobile App -Benutzer
• Über 75% der Benutzer mobiler Apps greifen wöchentlich auf Bankdienste zu
• Mobile App für iOS- und Android -Plattformen verfügbar

ATM -Netzwerk

ATM -Kategorie	Gesamtzahl
Gesamtautomaten	4,782
Geldautomaten	3,621
Shared Network ETMs	1,161

Callcenters und digitaler Kundendienst

Kundendienstkanalmetriken:

• 24/7 Kundensupport verfügbar
• 5 engagierte Callzentren in ganz Kolumbien
• Durchschnittliche Reaktionszeit: 45 Sekunden
• Digitale Kundendienstkanäle verarbeiten 68% der Kundenanfragen

Grupo aval acciones y valores S.A. (AVAL) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Unternehmens- und Gewerbekunden

Grupo Aval bedient Unternehmenskunden in mehreren Sektoren mit spezifischen Finanzdienstleistungen:

Sektor	Anzahl der Unternehmenskunden	Durchschnittlicher Jahresumsatz
Herstellung	1,247	COP 523 Milliarden
Energie	386	COP 412 Milliarden
Landwirtschaft	672	COP 287 Milliarden

Kleine und mittlere Unternehmen

KMU -Segment -Aufschlüsselung:

• Gesamt -KMU -Kunden: 78.543
• Durchschnittliche Darlehensgröße: COP 152 Millionen
• Sektorverteilung:
  • Einzelhandel: 35%
  • Dienstleistungen: 28%
  • Fertigung: 22%
  • Andere: 15%

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Kundenkategorie	Gesamtkunden	Marktdurchdringung
Persönliches Bankgeschäft	4,2 Millionen	22% des kolumbianischen Marktes
Digital Banking -Benutzer	2,7 Millionen	64% der persönlichen Bankkunden

Individuelle mit hohem Netzwert

Details des Vermögensverwaltungssegments:

• Gesamtkunden mit hohem Netzwerk: 12.345
• Durchschnittlicher Portfoliowert: COP 3,7 Milliarden
• Vermögenssegmente:
  • Ultra-High-Net-Wert (> COP 10 Milliarden): 876 Kunden
  • Hochnetzwert (COP 1-10 Milliarden): 7.234 Kunden
  • Wohlhabend (COP 500 Millionen 1 Milliarden): 4.235 Kunden

Institutionelle Anleger

Anlegertyp	Anzahl der Kunden	Togesal Assets, die verwaltet werden
Pensionsfonds	37	COP 82,3 Billionen
Versicherungsunternehmen	24	Cop 15,6 Billionen
Investmentfonds	56	COP 7,9 Billionen Billionen

Grupo aval acciones y valores S.A. (AVAL) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten für die Bankeninfrastruktur

Laut dem jährlichen Finanzbericht von Grupo Aval 2022 betrugen die gesamten operativen Ausgaben für die Bankinfrastruktur bei 5,4 Billionen US -Dollar (ca. 1,2 Milliarden USD).

Infrastrukturkostenkategorie	Menge (Cop Billion)
Zweignetzwerkwartung	1.2
Physikalische Sicherheitssysteme	0.3
Immobilien und Einrichtungen	0.8
Netzwerk- und Kommunikationsinfrastruktur	0.5

Technologie und Wartung der digitalen Plattform

Technologische Investitionen für 2022 haben COP insgesamt 712 Milliarden mit spezifischen Zuteilungen wie folgt:

• Upgrades für Bankensysteme: COP 215 Milliarden
• Cybersicherheitsinvestitionen: COP 127 Milliarden
• Entwicklung digitaler Bankenplattform: COP 180 Milliarden
• IT -Infrastrukturwartung: COP 190 Milliarden

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtpersonalkosten für Grupo Aval im Jahr 2022 waren 2,1 Billionen COP, die wie folgt abgebaut wurden:

Kostenkategorie	Betrag (Cop Milliarden)
Grundgehälter	1,450
Soziale Vorteile	380
Leistungsboni	170
Ausbildung und Entwicklung	100

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Compliance -Ausgaben für 2022 belief sich auf COP 385 Milliarden, einschließlich:

• Rechts- und Regulierungsberichterstattung: COP 127 Milliarden
• Anti-Geld-Waschsysteme: COP 95 Milliarden
• Risikomanagementinfrastruktur: COP 83 Milliarden
• Externe Prüfungsgebühren: COP 80 Milliarden

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2022 waren COP 312 Milliarden, über verschiedene Kanäle verteilt:

Marketingkanal	Betrag (Cop Milliarden)
Digitales Marketing	98
Traditionelle Medienwerbung	85
Kampagnen für Kundenakquisitionen	75
Sponsoring und Veranstaltungen	54

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Kredite und Kreditprodukten

Ab 2023 meldete Grupo Aval einen Gesamtzinseinkommen von 16,4 Billionen kolumbianischen Pesos. Der Zusammenbruch von Zinserträgen umfasst:

Kreditkategorie	Zinserträge (COP Billion)
Werbekredite	7.2
Verbraucherkredite	5.6
Hypothekendarlehen	3.6

Bankdienstgebühren

Die Gebühren für die Bankendienstleistungen wurden für 2023 mit der folgenden Ausschüttung um 2,8 Billionen kolumbianische Pesos in Einnahmen erzeugt:

• Kontowartungsgebühren: 0,9 Billionen Polizisten
• Elektronische Transaktionsgebühren: 1,2 Billionen Polizisten
• Gebühren für Geldautomaten und Zweigstellen: 0,7 Billionen Billionen Cop

Einnahmen in Investitions- und Vermögensverwaltung

Investitionseinnahmen für Grupo Aval im Jahr 2023 beliefen sich auf 1,5 Billionen kolumbianische Pesos, darunter:

Anlagekategorie	Einnahmen (Cop -Billionen)
Investmentfondsmanagement	0.6
Wertpapierhandel	0.5
Vermögensverwaltungsdienste	0.4

Transaktionsverarbeitungsgebühren

Transaktionsverarbeitungsgebühren betrug 1,1 Billionen kolumbianische Pesos im Jahr 2023, unterteilt wie folgt:

• Kreditkartentransaktionsgebühren: 0,6 Billionen Polizisten
• Interbank -Transaktionsgebühren: 0,3 Billionen Polizisten
• Digitale Zahlungsverarbeitung: 0,2 Billionen COP

Provision aus Finanzdienstleistungen

Provisionen erzeugten 2023 2,2 Billionen kolumbianische Pesos mit der folgenden Zusammensetzung:

Provision Quelle	Einnahmen (Cop -Billionen)
Versicherungsmakler	0.8
Darlehensförderungsgebühren	0.7
Andere Finanzdienstleistungen	0.7