|
Grupo Aval Acciones y Valores S.A (Aval): Canvas نموذج الأعمال [Jan-2015 تم تحديثه] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) Bundle
في المشهد الديناميكي للخدمات المالية الكولومبية، تبرز Grupo Aval Acciones y Valores SA (AVAL) كقوة للابتكار المالي الاستراتيجي، حيث تمزج بسلاسة بين البراعة المصرفية التقليدية والتحول الرقمي المتطور. صاغت هذه الشركة المالية القابضة متعددة الأوجه بدقة نموذجًا للأعمال لا يشمل قطاعات متنوعة من العملاء فحسب، بل يستفيد أيضًا من الشراكات الاستراتيجية والبنية التحتية التكنولوجية ومجموعة شاملة من الحلول المالية التي تعيد تعريف التميز المصرفي في أمريكا اللاتينية.
Grupo Aval Acciones y Valores S.A (AVAL) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
تحالفات استراتيجية مع البنوك الكولومبية الكبرى
تحتفظ Grupo Aval بشراكات استراتيجية مع البنوك التالية:
| البنك | النسبة المئوية للملكية | إجمالي الأصول (2023) |
|---|---|---|
| بانكو دي بوغوتا | 73.43% | مؤتمر الأطراف 178.7 تريليون |
| بانكو دي أوكسيدنتي | 68.58% | مؤتمر الأطراف 84.2 تريليون |
| بانكو بوبولار | 90.22% | 52.5 تريليون مؤتمر الأطراف |
الشراكات مع المؤسسات المالية الدولية
وتشمل الشراكات المالية الدولية الرئيسية ما يلي:
- مصرف التنمية للبلدان الأمريكية
- المؤسسة المالية الدولية
- الوكالة المتعددة الأطراف لضمان الاستثمار
| المؤسسة | تركيز الشراكة | مبلغ الاستثمار (2023) |
|---|---|---|
| البنك الإسلامي للتنمية | تمويل الهياكل الأساسية | 250 مليون دولار من دولارات الولايات المتحدة |
| مؤسسة التمويل الدولية | إقراض المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم | 180 مليون دولار |
| MIGA | التخفيف من المخاطر | 100 مليون دولار |
تعاون مزود التكنولوجيا
شراكات التكنولوجيا المصرفية الرقمية:
- Microsoft Azure Cloud Services
- حلول IBM السحابية
- منصة الخدمات المالية SAP
| شريك التكنولوجيا | الخدمات المقدمة | قيمة العقد السنوية |
|---|---|---|
| مايكروسوفت أزور | البنية التحتية السحابية | 15.6 مليون دولار |
| IBM | حلول الأمن السيبراني | 8.3 مليون دولار |
| SAP | البرمجيات المالية | 12.4 مليون دولار |
المشاريع المشتركة في الخدمات المالية
استثمارات المشاريع المشتركة النشطة:
- CrediCorp Capital (الخدمات المصرفية الاستثمارية)
- بورفينير (إدارة صندوق المعاشات التقاعدية)
- سيغوروس بوليفار (خدمات التأمين)
| مشروع مشترك | ملكية Grupo Aval | إجمالي الأصول (2023) |
|---|---|---|
| كريدي كورب كابيتال | 50% | 1.2 مليار دولار أمريكي |
| بورفينير | 55.7% | COP 22.3 تريليون |
| سيغوروس بوليفار | 35.6% | مؤتمر الأطراف 15.7 تريليون |
Grupo Aval Acciones y Valores S.A (AVAL) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
إدارة الشركة المالية القابضة
اعتبارًا من عام 2024، تدير Grupo Aval إجمالي الأصول الموحدة البالغة 121.7 تريليون بيزو كولومبي. تشرف الشركة على أربع مؤسسات مصرفية أساسية:
- بانكو دي بوغوتا
- بانكو دي أوكسيدنتي
- فيلات بانكو AV
- بانكو بوبولار
| المقياس المالي | القيمة (2023) |
|---|---|
| إجمالي الأصول الموحدة | 121.7 تريليون مؤتمر الأطراف |
| حقوق المساهمين الموحدة | 22.1 تريليون مؤتمر الأطراف |
| صافي الدخل | 2.3 تريليون مؤتمر الأطراف |
تنسيق الخدمات المصرفية والمالية
ينسق Grupo Aval الخدمات المالية عبر قطاعات متعددة مع وجود السوق التالي:
- حصة سوق الخدمات المصرفية التجارية: 23.5٪
- محفظة قروض المستهلك: 20.8 تريليون COP
- محفظة القروض التجارية: 58.6 تريليون مؤتمر الأطراف
تحسين محفظة الاستثمار
تنطوي إدارة حافظة الاستثمارات على تخصيص استراتيجي عبر أدوات مالية متنوعة:
| فئة الاستثمار | النسبة المئوية للتخصيص |
|---|---|
| سندات الشركات | 35% |
| الأوراق المالية الحكومية | 25% |
| استثمارات الأسهم | 20% |
| الاستثمارات البديلة | 20% |
إدارة المخاطر والمشورة المالية
مقاييس إدارة المخاطر:
- نسبة القروض المتعثرة: 3.2٪
- احتياطيات خسارة القروض: 5.1 تريليون مؤتمر الأطراف
- نسبة كفاية رأس المال: 14.6٪
التحول الرقمي والابتكار التكنولوجي
الخدمات المصرفية الرقمية والاستثمارات التكنولوجية:
- حجم المعاملات الرقمية: 65٪ من إجمالي المعاملات
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 4.2 مليون
- الاستثمار السنوي في التكنولوجيا: 320 مليار مؤتمر الأطراف
| المنصة الرقمية | إشراك المستخدم |
|---|---|
| تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 3.8 مليون مستخدم نشط |
| منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 2.9 مليون مستخدم نشط |
Grupo Aval Acciones y Valores S.A (AVAL) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة مصرفية واسعة النطاق في جميع أنحاء كولومبيا
تعمل Grupo Aval من خلال 4 شركات مصرفية رئيسية تابعة:
- بانكو دي بوغوتا
- بانكو دي أوكسيدنتي
- فيلات بانكو AV
- بانكو بوبولار
| مقاييس الشبكة | العدد |
|---|---|
| إجمالي فروع البنوك | 1,204 |
| شبكة أجهزة الصراف الآلي | 4,131 |
| منصات الخدمات المصرفية الرقمية | 5 |
محفظة الخدمات المالية المتنوعة
وتشمل فئات الخدمات ما يلي:
- الخدمات المصرفية التجارية
- الخدمات المصرفية الاستهلاكية
- الخدمات المصرفية للشركات
- الخدمات المصرفية الاستثمارية
- خدمات التأمين
احتياطيات رأس المال والاحتياطيات المالية القوية
| المقياس المالي | المبلغ (بدولارات الولايات المتحدة) |
|---|---|
| مجموع الأصول | 72.4 مليار دولار |
| حقوق المساهمين | 9.2 مليار دولار |
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 12.4% |
الإدارة الماهرة والقوى العاملة المهنية
| مقاييس العمالة | العدد |
|---|---|
| مجموع الموظفين | 48,623 |
| الموظفون الحاصلون على درجات علمية متقدمة | 62% |
| متوسط مدة الموظف | 8.3 سنوات |
البنية التحتية التكنولوجية المتقدمة
| الاستثمار التكنولوجي | المبلغ (بدولارات الولايات المتحدة) |
|---|---|
| الميزانية السنوية للتكنولوجيا | 187 مليون دولار |
| حجم المعاملات الرقمية | 76٪ من إجمالي المعاملات |
| استثمار الأمن السيبراني | 42 مليون دولار |
Grupo Aval Acciones y Valores S.A (AVAL) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
حلول مالية شاملة لشرائح متنوعة من العملاء
يخدم Grupo Aval قطاعات متعددة من العملاء مع عروض مالية مستهدفة:
| شريحة العملاء | الحلول المالية | حصة السوق |
|---|---|---|
| عملاء الشركات | الإقراض التجاري وخدمات الخزانة | 38.2٪ من السوق المصرفية للشركات الكولومبية |
| المؤسسات الصغيرة/المتوسطة | قروض رأس المال المتداول، تمويل التجارة | 32.5٪ اختراق السوق المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة |
| المستهلكون الأفراد | الخدمات المصرفية الشخصية وبطاقات الائتمان والرهون العقارية | 42.1٪ تغطية سوق الخدمات المصرفية للأفراد |
الخدمات المصرفية والاستثمارية المتكاملة
يوفر Grupo Aval نظامًا بيئيًا ماليًا شاملاً:
- الخدمات المصرفية التجارية
- الحلول المصرفية الاستثمارية
- منصات إدارة الثروات
- منتجات التأمين
منتجات مالية تنافسية ومبتكرة
مقاييس حافظة المنتجات المالية:
| فئة المنتج | إجمالي قيمة المحفظة | معدل النمو السنوي |
|---|---|---|
| المنتجات المصرفية الرقمية | مؤتمر الأطراف 12.3 تريليون | 18.7% |
| خدمات الاستثمار | مؤتمر الأطراف 8.6 تريليون | 15.4% |
| الائتمان الاستهلاكي | COP 22.1 تريليون | 12.9% |
وجود قوي للسوق الإقليمي
توزيع السوق الجغرافي:
- العمليات الأولية في كولومبيا
- توسيع الوجود في أمريكا الوسطى
- العمل في 4 بلدان
- أكثر من 1200 فرع مادي
الخيارات المصرفية الرقمية والتقليدية
مؤشرات الأداء المصرفي الرقمي:
| قناة رقمية | قاعدة المستخدمين | حجم المعاملات |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 3.2 مليون مستخدم نشط | 68٪ من إجمالي المعاملات |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 2.8 مليون مستخدم مسجل | 52٪ من إجمالي المعاملات |
| شبكة أجهزة الصراف الآلي | 2 100 مواقع أجهزة الصراف الآلي | 35٪ من إجمالي المعاملات |
Grupo Aval Acciones y Valores S.A (AVAL) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية
تقدم Grupo Aval خدمات مصرفية شخصية عبر شبكة بنوكها بما في ذلك Banco de Bogotà و Banco de Occidente و Banco AV Villas و Banco Comercial AV Villas.
| البنك | شرائح العملاء | مستوى التخصيص |
|---|---|---|
| بانكو دي بوغوتا | الشركات والشركات الصغيرة والمتوسطة والشخصية | مرتفع |
| فيلات بانكو AV | البيع بالتجزئة، الشخصي | متوسطة |
دعم العملاء متعدد القنوات
توفر Grupo Aval دعم العملاء من خلال قنوات متعددة:
- الفروع المادية: 743 فرعًا في جميع أنحاء كولومبيا
- المنصات الرقمية
- مراكز الاتصال
- تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
- خدمات WhatsApp المصرفية
المنصات الرقمية لمشاركة العملاء
مقاييس المشاركة الرقمية اعتبارًا من عام 2023:
| منصة | المستخدمون النشطون | حجم المعاملات |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 4.2 مليون | 62 مليون معاملة شهرية |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 3.8 مليون | 48 مليون معاملة شهرية |
برامج الولاء والمشورة المالية المصممة خصيصًا
تفاصيل برنامج الولاء:
- نظام المكافآت القائم على النقاط
- توصيات منتجات مالية مخصصة
- الخدمات الاستشارية للاستثمار الشخصية
نهج شفاف ومركز على العملاء
مقاييس رضا العملاء:
| مقياس | النتيجة |
|---|---|
| مؤشر رضا العملاء | 86.5% |
| معدل الاحتفاظ بالعملاء | 92.3% |
Grupo Aval Acciones y Valores S.A (AVAL) - نموذج الأعمال: القنوات
فروع المصرف المادي
اعتبارًا من عام 2023، تدير Grupo Aval 2264 فرعًا بنكيًا فعليًا في جميع أنحاء كولومبيا. وتوزع فروع المصارف على مصارفها الفرعية:
| الفرع المصرفي | عدد الفروع |
|---|---|
| بانكولومبيا | 1,324 |
| بانكو دي بوغوتا | 540 |
| فيلات بانكو AV | 267 |
| بانكو بوبولار | 133 |
المنصات المصرفية عبر الإنترنت
تخدم منصات Grupo Aval المصرفية عبر الإنترنت:
- 3.8 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية
- 92٪ من المعاملات المنجزة عبر القنوات الرقمية
- منصات الويب المتاحة للخدمات المصرفية الشخصية ومصارف الشركات
تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
إحصاءات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لعام 2023:
- 2.6 مليون مستخدم لتطبيق الهاتف المحمول النشط شهريًا
- يصل أكثر من 75٪ من مستخدمي تطبيقات الهاتف المحمول إلى الخدمات المصرفية أسبوعيًا
- تطبيق الهاتف المحمول متاح لمنصات iOS و Android
شبكة أجهزة الصراف الآلي
| فئة أجهزة الصراف الآلي | العدد الإجمالي |
|---|---|
| مجموع أجهزة الصراف الآلي | 4,782 |
| أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك | 3,621 |
| أجهزة الصراف الآلي الشبكية المشتركة | 1,161 |
مراكز الاتصال وخدمة العملاء الرقمية
مقاييس قناة خدمة العملاء:
- 24/7 دعم العملاء المتاح
- 5 مراكز اتصال مخصصة في جميع أنحاء كولومبيا
- متوسط وقت الاستجابة: 45 ثانية
- تتعامل قنوات خدمة العملاء الرقمية مع 68٪ من استفسارات العملاء
Grupo Aval Acciones y Valores S.A (AVAL) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
الشركات والعملاء التجاريون
يخدم Grupo Aval عملاء الشركات عبر قطاعات متعددة مع خدمات مالية محددة:
| القطاع | عدد عملاء الشركات | متوسط الإيرادات السنوية |
|---|---|---|
| التصنيع | 1,247 | 523 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة |
| الطاقة | 386 | 412 مليار دولار |
| الزراعة | 672 | 287 مليار دولار من دولارات الولايات المتحدة |
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم
توزيع قطاعات المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم:
- إجمالي عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة: 78543
- متوسط حجم القرض: 152 مليون دولار
- التوزيع القطاعي:
- البيع بالتجزئة: 35٪
- الخدمات: 28٪
- التصنيع: 22٪
- آخرون: 15٪
العملاء الأفراد للخدمات المصرفية للأفراد
| فئة العملاء | إجمالي العملاء | اختراق السوق |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | 4.2 مليون | 22٪ من السوق الكولومبية |
| مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية | 2.7 مليون | 64٪ من عملاء الخدمات المصرفية الشخصية |
الأفراد ذوو الثروات العالية
تفاصيل قطاع إدارة الثروات:
- إجمالي العملاء ذوي الثروات العالية: 12345
- متوسط قيمة الحافظة: 3.7 مليار مؤتمر الأطراف
- قطاعات الثروة:
- صافي الثروة الفائقة (> 10 مليارات COP): 876 عميلاً
- القيمة الصافية العالية (1-10 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة): 7 234 عملاء
- الأثرياء (500 مليون - 1 مليار دينار كويتي): 4235 عميلاً
المستثمرون المؤسسيون
| نوع المستثمر | عدد العملاء | إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة |
|---|---|---|
| صناديق المعاشات التقاعدية | 37 | مؤتمر الأطراف 82.3 تريليون |
| شركات التأمين | 24 | COP 15.6 تريليون |
| صناديق الاستثمار | 56 | مؤتمر الأطراف 7.9 تريليون |
Grupo Aval Acciones y Valores S.A (AVAL) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
النفقات التشغيلية للبنية التحتية المصرفية
وفقًا للتقرير المالي السنوي لـ Grupo Aval لعام 2022، بلغ إجمالي النفقات التشغيلية للبنية التحتية المصرفية 5.4 تريليون COP (حوالي 1.2 مليار دولار أمريكي).
| فئة تكاليف البنية التحتية | المبلغ (تريليون دولار لمؤتمر الأطراف) |
|---|---|
| صيانة الشبكة الفرعية | 1.2 |
| نظم الأمن المادي | 0.3 |
| العقارات والمرافق | 0.8 |
| البنية التحتية للشبكات والاتصالات | 0.5 |
التكنولوجيا وصيانة المنصات الرقمية
وبلغ مجموع الاستثمار التكنولوجي لعام 2022 712 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة، مع تخصيص مخصصات محددة على النحو التالي:
- تحسينات النظام المصرفي الأساسي: 215 مليار دينار كوبي
- استثمارات الأمن السيبراني: 127 مليار دينار كوبي
- تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 180 مليار دولار
- صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 190 مليار دينار كوبي
مرتبات الموظفين واستحقاقاتهم
بلغ إجمالي نفقات الموظفين في Grupo Aval في عام 2022 2.1 تريليون COP، موزعة على النحو التالي:
| فئة المصروفات | المبلغ (بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة) |
|---|---|
| المرتبات الأساسية | 1,450 |
| الاستحقاقات الاجتماعية | 380 |
| مكافآت الأداء | 170 |
| التدريب والتطوير | 100 |
تكاليف الامتثال التنظيمي
وبلغت نفقات الامتثال لعام 2022 ما مقداره 385 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة، بما في ذلك:
- الإبلاغ القانوني والتنظيمي: 127 مليار دولار
- نظم مكافحة غسل الأموال: 95 مليار دينار كوبي
- البنية التحتية لإدارة المخاطر: 83 مليار دولار
- رسوم المراجعة الخارجية: 80 مليار دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
بلغت نفقات التسويق لعام 2022 312 مليار دولار، موزعة عبر قنوات مختلفة:
| قناة التسويق | المبلغ (بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة) |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 98 |
| الإعلانات الإعلامية التقليدية | 85 |
| حملات اكتساب العملاء | 75 |
| الرعاية والفعاليات | 54 |
Grupo Aval Acciones y Valores S.A (AVAL) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض ومنتجات الائتمان
اعتبارًا من عام 2023، سجلت Grupo Aval إجمالي دخل الفوائد 16.4 تريليون بيزو كولومبي. يشمل توزيع إيرادات الفوائد ما يلي:
| فئة القروض | إيرادات الفوائد |
|---|---|
| قروض تجارية | 7.2 |
| قروض المستهلكين | 5.6 |
| قروض الرهن العقاري | 3.6 |
رسوم الخدمة المصرفية
حققت رسوم الخدمات المصرفية 2.8 تريليون بيزو كولومبي في الإيرادات لعام 2023، مع التوزيع التالي:
- رسوم صيانة الحساب: 0.9 تريليون مؤتمر الأطراف
- رسوم المعاملات الإلكترونية: 1.2 تريليون مؤتمر الأطراف
- رسوم خدمات الصراف الآلي والفروع: 0.7 تريليون مؤتمر الأطراف
إيرادات الاستثمار وإدارة الأصول
بلغ إجمالي عائدات الاستثمار لشركة Grupo Aval في عام 2023 1.5 تريليون بيزو كولومبي، بما في ذلك:
| فئة الاستثمار | الإيرادات (تريليون مؤتمر الأطراف) |
|---|---|
| إدارة الصناديق المشتركة | 0.6 |
| تداول الأوراق المالية | 0.5 |
| خدمات إدارة الثروات | 0.4 |
رسوم معالجة المعاملات
رسوم تجهيز المعاملات بلغ 1.1 تريليون بيزو كولومبي في عام 2023، موزعة على النحو التالي:
- رسوم معاملات بطاقة الائتمان: 0.6 تريليون COP
- رسوم المعاملات بين البنوك: 0.3 تريليون مؤتمر الأطراف
- معالجة الدفع الرقمي: 0.2 تريليون COP
لجنة الخدمات المالية
أنتجت اللجان 2.2 تريليون بيزو كولومبي في عام 2023، بالتكوين التالي:
| المصدر | الإيرادات (تريليون مؤتمر الأطراف) |
|---|---|
| الوساطة في التأمين | 0.8 |
| رسوم إنشاء القروض | 0.7 |
| الخدمات المالية الأخرى | 0.7 |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.