Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL): Canvas du modèle d'entreprise [Jan-2025 Mis à jour]

Dans le paysage dynamique des services financiers colombiens, Grupo Aval Acciones Y Valores S.A. (AVAL) apparaît comme une puissance d'innovation financière stratégique, mélangeant de manière transparente les prouesses bancaires traditionnelles avec une transformation numérique de pointe. Cette société de portefeuille financière multiforme a méticuleusement conçu un modèle commercial qui non seulement couvre divers segments de clients, mais exploite également des partenariats stratégiques, des infrastructures technologiques et une suite complète de solutions financières qui redéfinissent l'excellence bancaire en Amérique latine.

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Alliances stratégiques avec les grandes banques colombiennes

Grupo Aval maintient des partenariats stratégiques avec les banques suivantes:

Banque	Pourcentage de propriété	Total des actifs (2023)
Banco de Bogotá	73.43%	Flic 178,7 billions
Banco de Occidentte	68.58%	Flic 84,2 billions
Banco populaire	90.22%	Flic 52,5 billions

Partenariats avec des institutions financières internationales

Les partenariats financiers internationaux clés comprennent:

• Banque de développement interaméricaine (BID)
• International Finance Corporation (IFC)
• Agence multilatérale de garantie d'investissement (MIGA)

Institution	Focus de partenariat	Montant d'investissement (2023)
IDB	Financement des infrastructures	250 millions USD
IFC	Prêts aux PME	180 millions USD
Miga	Atténuation des risques	100 millions USD

Collaborations de fournisseurs de technologies

Partenariats technologiques bancaires numériques:

• Services cloud Microsoft Azure
• Solutions de cloud IBM
• Plateforme SAP Financial Services

Partenaire technologique	Service fourni	Valeur du contrat annuel
Microsoft Azure	Infrastructure cloud	15,6 millions USD
Ibm	Solutions de cybersécurité	8,3 millions USD
SÈVE	Logiciel financier	12,4 millions USD

Coentreprises dans les services financiers

Investissements actifs de coentreprise:

• Capital Credicorp (banque d'investissement)
• Porvenir (gestion des fonds de retraite)
• Seguros Bolívar (services d'assurance)

Coentreprise	Propriété de Grupo Aval	Total des actifs (2023)
Capital de crédicorp	50%	1,2 milliard USD
Porgernir	55.7%	Flic 22,3 billions
Seguros Bolívar	35.6%	Flic 15,7 billions

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - Modèle d'entreprise: activités clés

Gestion des sociétés de portefeuille financière

En 2024, Grupo Aval gère des actifs consolidés totaux de 121,7 billions de pesos colombiens. La société supervise quatre institutions bancaires primaires:

• Banco de Bogotá
• Banco de Occidentte
• Banco Av Villas
• Banco populaire

Métrique financière	Valeur (2023)
Actifs consolidés totaux	121,7 billions de flic
Capitaux propres consolidés des actionnaires	22,1 billions de flic
Revenu net	2,3 billions de flic

Coordination des services bancaires et financiers

Grupo Aval coordonne les services financiers sur plusieurs segments avec la présence du marché suivante:

• Part de marché des banques commerciales: 23,5%
• Portefeuille de prêts à la consommation: 20,8 billions de flic
• Portefeuille de prêts commerciaux: 58,6 billions de flic

Optimisation du portefeuille d'investissement

La gestion du portefeuille d'investissement implique une allocation stratégique à travers divers instruments financiers:

Catégorie d'investissement	Pourcentage d'allocation
Obligations d'entreprise	35%
Titres du gouvernement	25%
Investissements en actions	20%
Investissements alternatifs	20%

Gestion des risques et avis financier

Métriques de gestion des risques:

• Ratio de prêt non performant: 3,2%
• Réserves de perte de prêt: 5,1 billions de flic
• Ratio d'adéquation du capital: 14,6%

Transformation numérique et innovation technologique

Banque numérique et investissements technologiques:

• Volume des transactions numériques: 65% du total des transactions
• Utilisateurs des banques mobiles: 4,2 millions
• Investissement technologique annuel: 320 milliards de flics

Plate-forme numérique	Engagement des utilisateurs
Application bancaire mobile	3,8 millions d'utilisateurs actifs
Plateforme bancaire en ligne	2,9 millions d'utilisateurs actifs

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau bancaire étendu à travers la Colombie

Grupo Aval opère par le biais de 4 filiales bancaires primaires:

• Banco de Bogotá
• Banco de Occidentte
• Banco Av Villas
• Banco populaire

Métriques de réseau	Nombre
Succursales bancaires totales	1,204
Réseau ATM	4,131
Plateformes bancaires numériques	5

Portefeuille de services financiers diversifiés

Les catégories de services comprennent:

• Banque commerciale
• Banque de consommation
• Banque commerciale
• Banque d'investissement
• Services d'assurance

Capitaux solides et réserves financières

Métrique financière	Montant (USD)
Actif total	72,4 milliards de dollars
Capitaux propres des actionnaires	9,2 milliards de dollars
Ratio de capital de niveau 1	12.4%

Gestion qualifiée et main-d'œuvre professionnelle

Métriques d'emploi	Nombre
Total des employés	48,623
Employés titulaires de diplômes avancés	62%
Mandat moyen des employés	8,3 ans

Infrastructure technologique avancée

Investissement technologique	Montant (USD)
Budget technologique annuel	187 millions de dollars
Volume de transaction numérique	76% du total des transactions
Investissement en cybersécurité	42 millions de dollars

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions financières complètes pour divers segments de clients

Grupo Aval sert plusieurs segments de clients avec des offres financières ciblées:

Segment de clientèle	Solutions financières	Part de marché
Clients des entreprises	Prêts commerciaux, services de trésorerie	38,2% du marché colombien des banques d'entreprise
Petites / moyennes entreprises	Prêts de fonds de roulement, financement commercial	Pénétration du marché bancaire de 32,5%
Consommateurs individuels	Banque personnelle, cartes de crédit, hypothèques	42,1% de la couverture du marché bancaire de détail

Services bancaires et d'investissement intégrés

Grupo Aval fournit un écosystème financier complet:

• Services bancaires commerciaux
• Solutions de banque d'investissement
• Plateformes de gestion de patrimoine
• Produits d'assurance

Produits financiers compétitifs et innovants

Métriques du portefeuille de produits financiers:

Catégorie de produits	Valeur totale du portefeuille	Taux de croissance annuel
Produits bancaires numériques	Flic 12,3 billions	18.7%
Services d'investissement	Flic 8,6 billions	15.4%
Crédit de consommation	Flic 22,1 billions	12.9%

Forte présence du marché régional

Distribution du marché géographique:

• Opérations primaires en Colombie
• Expansion de la présence en Amérique centrale
• Opérant dans 4 pays
• Plus de 1 200 branches physiques

Options bancaires numériques et traditionnelles

Indicateurs de performance bancaire numérique:

Canal numérique	Base d'utilisateurs	Volume de transaction
Banque mobile	3,2 millions d'utilisateurs actifs	68% du total des transactions
Banque en ligne	2,8 millions d'utilisateurs enregistrés	52% du total des transactions
Réseau ATM	2100 emplacements ATM	35% du total des transactions

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Services bancaires personnalisés

Grupo Aval propose des services bancaires personnalisés à travers son réseau de banques, notamment Banco de Bogotá, Banco de Occidentte, Banco Av Villas et Banco Comercial AV Villas.

Banque	Segments de clientèle	Niveau de personnalisation
Banco de Bogotá	Entreprise, PME, personnelle	Haut
Banco Av Villas	Commerce de détail, personnel	Moyen

Support client multicanal

Grupo Aval fournit un support client via plusieurs canaux:

• Branches physiques: 743 branches à travers la Colombie
• Plates-formes numériques
• Centres d'appel
• Applications bancaires mobiles
• Services bancaires WhatsApp

Plateformes numériques pour l'engagement des clients

Mesures d'engagement numérique à partir de 2023:

Plate-forme	Utilisateurs actifs	Volume de transaction
Banque mobile	4,2 millions	62 millions de transactions mensuelles
Banque en ligne	3,8 millions	48 millions de transactions mensuelles

Programmes de fidélité et conseils financiers sur mesure

Détails du programme de fidélité:

• Système de récompenses basé sur des points
• Recommandations de produits financiers personnalisés
• Services de conseil en investissement personnalisés

Approche transparente et centrée sur le client

Métriques de satisfaction client:

Métrique	Score
Indice de satisfaction client	86.5%
Taux de rétention de la clientèle	92.3%

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - Modèle d'entreprise: canaux

Succursales bancaires physiques

En 2023, Grupo Aval exploite 2 264 succursales bancaires physiques à travers la Colombie. Les succursales bancaires sont distribuées parmi ses banques subsidiaires:

Filiale bancaire	Nombre de branches
Bancolombie	1,324
Banco de Bogotá	540
Banco Av Villas	267
Banco populaire	133

Plateformes bancaires en ligne

Les plateformes bancaires en ligne de Grupo Aval servent:

• 3,8 millions d'utilisateurs bancaires numériques actifs
• 92% des transactions effectuées via les canaux numériques
• Plateformes Web disponibles pour les services bancaires personnels et d'entreprise

Applications bancaires mobiles

Statistiques des banques mobiles pour 2023:

• 2,6 millions d'utilisateurs mensuels d'applications mobiles actifs
• Plus de 75% des utilisateurs d'applications mobiles accèdent aux services bancaires chaque semaine
• Application mobile disponible pour les plateformes iOS et Android

Réseau ATM

Catégorie ATM	Nombre total
Total de distributeurs automatiques de billets	4,782
ATM appartenant à des banques	3,621
ATM du réseau partagé	1,161

Centres d'appel et service client numérique

Métriques du canal de service client:

• Support client 24/7 disponible
• 5 centres d'appels dédiés à travers la Colombie
• Temps de réponse moyen: 45 secondes
• Les canaux de service à la clientèle numériques gèrent 68% des demandes des clients

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Clients corporatifs et commerciaux

Grupo Aval dessert des clients des entreprises dans plusieurs secteurs avec des services financiers spécifiques:

Secteur	Nombre de clients d'entreprise	Revenus annuels moyens
Fabrication	1,247	Flic 523 milliards
Énergie	386	Flic 412 milliards
Agriculture	672	COP 287 milliards

Petites et moyennes entreprises

Répartition du segment des PME:

• Clients totaux de PME: 78 543
• Taille moyenne du prêt: flic 152 millions
• Distribution du secteur:
  • Retail: 35%
  • Services: 28%
  • Fabrication: 22%
  • Autres: 15%

Clients bancaires de détail individuels

Catégorie client	Total des clients	Pénétration du marché
Banque personnelle	4,2 millions	22% du marché colombien
Utilisateurs de la banque numérique	2,7 millions	64% des clients bancaires personnels

Individus à haute nette

Détails du segment de gestion de la patrimoine:

• Clients totaux à haute noue: 12 345
• Valeur du portefeuille moyen: COP 3,7 milliards
• Segments de richesse:
  • Ultra-High-Net-Dorth (> COP 10 milliards): 876 clients
  • High-Net-Dorth (COP 1-10 milliards): 7 234 clients
  • Aisé (COP 500 millions à 1 milliard): 4 235 clients

Investisseurs institutionnels

Type d'investisseur	Nombre de clients	Total des actifs sous gestion
Fonds de pension	37	Flic 82,3 billions
Compagnies d'assurance	24	Flic 15,6 billions
Fonds d'investissement	56	Flic 7,9 billions

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses opérationnelles pour les infrastructures bancaires

Selon le rapport financier annuel de Grupo Aval en 2022, les dépenses opérationnelles totales pour les infrastructures bancaires étaient de 5,4 billions de COP (environ 1,2 milliard USD).

Catégorie de coûts d'infrastructure	Montant (COP Tillion)
Maintenance du réseau de succursales	1.2
Systèmes de sécurité physique	0.3
Immobilier et installations	0.8
Infrastructure de réseau et de communication	0.5

Technologie et maintenance des plateformes numériques

L'investissement technologique pour 2022 a totalisé 712 milliards de COP, avec des allocations spécifiques comme suit:

• Mises à niveau du système bancaire de base: COP 215 milliards
• Investissements en cybersécurité: COP 127 milliards
• Développement de la plate-forme bancaire numérique: COP 180 milliards
• Maintenance des infrastructures informatiques: COP 190 milliards

Salaires et avantages sociaux des employés

Les dépenses totales du personnel pour Grupo Aval en 2022 étaient de 2,1 billions de flics, décomposés comme suit:

Catégorie de dépenses	Montant (COP milliards)
Salaires de base	1,450
Avantages sociaux	380
Bonus de performance	170
Formation et développement	100

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité pour 2022 s'élevaient à COP 385 milliards, notamment:

• Représentation juridique et réglementaire: COP 127 milliards
• Systèmes anti-blanchiment d'argent: COP 95 milliards
• Infrastructure de gestion des risques: COP 83 milliards
• Frais d'audit externe: COP 80 milliards

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2022 étaient de 312 milliards de COP, distribuées sur divers canaux:

Canal de marketing	Montant (COP milliards)
Marketing numérique	98
Publicité médiatique traditionnelle	85
Campagnes d'acquisition de clients	75
Parrainages et événements	54

Grupo Aval Acciones y Valores S.A. (AVAL) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des produits de crédit

En 2023, Grupo Aval a déclaré un revenu total d'intérêts de 16,4 billions de pesos colombiens. La rupture des revenus des intérêts comprend:

Catégorie de prêt	Revenu des intérêts (COP Tillion)
Prêts commerciaux	7.2
Prêts à la consommation	5.6
Prêts hypothécaires	3.6

Frais de service bancaire

Les frais de service bancaire ont généré 2,8 billions de pesos colombiens en revenus pour 2023, avec la distribution suivante:

• Frais de maintenance du compte: 0,9 billion de flic
• Frais de transaction électronique: 1,2 billion de flic
• Frais de service ATM et succursale: 0,7 billion de flic

Revenus d'investissement et de gestion des actifs

Les revenus d'investissement pour Grupo Aval en 2023 ont totalisé 1,5 billion de pesos colombiens, comprenant:

Catégorie d'investissement	Revenus (COP Tillion)
Gestion des fonds communs de placement	0.6
Trading en valeurs mobilières	0.5
Services de gestion de la patrimoine	0.4

Frais de traitement des transactions

Frais de traitement des transactions s'élevant à 1,1 billion de pesos colombiens en 2023, ventilées comme suit:

• Frais de transaction de carte de crédit: 0,6 billion de flic
• Frais de transaction interbancaire: 0,3 billion de flic
• Traitement des paiements numériques: 0,2 billion de flic

Commission des services financiers

Les commissions ont généré 2,2 billions de pesos colombiens en 2023, avec la composition suivante:

Source de la commission	Revenus (COP Tillion)
Courtage d'assurance	0.8
Frais d'origine du prêt	0.7
Autres services financiers	0.7