Banner Corporation (BANR): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 aktualisiert]

In der dynamischen Landschaft des regionalen Bankgeschäfts tritt die Banner Corporation (BANR) als strategisches Kraftpaket auf, das innovative digitale Lösungen und personalisierte Finanzdienstleistungen in den westlichen Vereinigten Staaten zusammenfasst. Banr hat ein einzigartiges Geschäftsmodell für die meisterhafte Ausgleiche für den traditionellen beziehungsgetriebenen Bankgeschäft mit der modernen Technologie gefertigt-von kleinen lokalen Unternehmen bis hin zu Einzelpersonen mit hoher Netzwerte-und gleichzeitig einen robusten und anpassungsfähigen Ansatz für Finanzdienstleistungen beibehalten Das unterscheidet sie in einem wettbewerbsfähigen Markt.

Banner Corporation (BANR) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Regionalbankenverbände und Finanznetze

Die Banner Corporation unterhält strategische Partnerschaften mit den folgenden regionalen Banknetzwerken:

Netzwerk	Partnerschaftsdetails
Pacific Northwest Financial Network	Aktives Mitglied seit 2019
Western States Bankers Association	Kollaboratives Mitglied mit 15 regionalen Finanzinstituten

Lokale Unternehmensorganisationen in der Gemeinde

Die Banner Corporation arbeitet mit lokalen Unternehmensorganisationen zusammen:

• Handelskammer der Washington State
• Oregon Business Association
• Idaho Economic Development Council

Technologieanbieter für digitale Banklösungen

Zu den wichtigsten Technologie -Partnerschaften gehören:

Verkäufer	Technologielösung	Implementierungsjahr
Fiserv	Kernbankenplattform	2021
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Bankinfrastruktur	2022

Anbieter von Versicherungs- und Vermögensverwaltungsdienstleistern

Die Banner Corporation arbeitet mit:

• Nordwest gegenseitige Versicherung
• Vanguard Wealth Management
• Raymond James Financial Services

Vorschriftenregulierungs- und Finanzberatungsunternehmen

Compliance- und Beratungspartnerschaften:

Firma	Service -Umfang
Deloitte	Beratung für behördliche Compliance
Pwc	Finanzrisikomanagement

Banner Corporation (BANR) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Einzelhandelsbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 betrieben die Banner Corporation 144 Bankfilialen in Washington, Oregon, Kalifornien und Idaho. Das Gesamtvermögen erreichte 21,4 Milliarden US -Dollar mit einem Kreditportfolio von 16,8 Milliarden US -Dollar.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Kommerzielle Girokonten	48.672 Konten
Persönliche Sparkonten	127.345 Konten
Business Lending Services	7,2 Milliarden US -Dollar an ausstehenden Darlehen

Kredit- und Kreditportfoliomanagement

Banner Corporation hat a gepflegt vielfältiges Kredit -Portfolio mit strategischer Fokus auf bestimmte Sektoren.

• Gewerbeimmobilienkredite: 5,6 Milliarden US -Dollar
• Landwirtschaftliche Kreditvergabe: 1,3 Milliarden US -Dollar
• Bau- und Entwicklungskredite: 892 Millionen US -Dollar
• Verbraucherkredite: 1,1 Milliarden US -Dollar

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Die Investitionen für digitale Bankgeschäfte in 2023 beliefen sich auf 14,3 Mio. USD und konzentrierten sich auf technologische Infrastrukturverbesserungen.

Digitale Plattformmetrik	2023 Leistung
Benutzer von Mobile Banking	287.456 aktive Benutzer
Online -Transaktionsvolumen	3,2 Millionen monatliche Transaktionen

Risikomanagement und Finanzanalyse

Banner Corporation hat a gepflegt Nettozinsspanne von 3,62% und a Kreditverlustreserve von 172 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

• Budget des Kreditrisikomanagements: 8,7 Millionen US -Dollar
• Compliance- und Regulierungsberichterstattungsteam: 42 Vollzeitbeschäftigte
• Jährliche Ausgaben für Prüfungs- und Risikobewertungsausgaben: 5,4 Millionen US -Dollar

Kundenbeziehungsmanagement

Kundenbindungsmetriken für 2023 zeigten eine starke Leistung über mehrere Kanäle hinweg.

CRM -Metrik	2023 Daten
Gesamtkundenstamm	342.678 Kunden
Kundenbindungsrate	87.3%
Kundendienstinteraktionen	1,2 Millionen jährliche Interaktionen

Banner Corporation (BANR) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Regionale Bankeninfrastruktur

Die Banner Corporation ist in 9 westlichen US-Bundesstaaten mit 144 Full-Service-Filialen im vierten Quartal 2023 tätig.

Staatliche Präsenz	Anzahl der Zweige
Washington	58
Oregon	39
Idaho	26
Andere Staaten	21

Finanzmanagementteam

Führungsführung: 7 leitende Angestellte mit durchschnittlicher Bankerfahrung von 22 Jahren.

• CEO: Mark J. Grescovich (30 Jahre Bankerfahrung)
• CFO: Robert J. Hughes (25 Jahre Finanzdienstleistungen)

Digitale Banktechnologie

Technologieinvestition: 24,3 Mio. USD im Jahr 2023 für Upgrades für digitale Infrastruktur.

Digitale Plattform	Benutzermetriken
Online -Banking -Benutzer	127,000
Benutzer von Mobile Banking	98,000

Darlehens- und Anlageportfolio

Gesamtkreditportfolio: 16,7 Mrd. USD zum 31. Dezember 2023.

• Handelskredite: 9,2 Milliarden US -Dollar
• Wohnhypothekendarlehen: 5,4 Milliarden US -Dollar
• Verbraucherkredite: 2,1 Milliarden US -Dollar

Kundennetzwerk

Gesamtkundenstamm: 237.000 zum vierten Quartal 2023.

Kundensegment	Anzahl der Kunden
Geschäftskunden	42,000
Persönliches Bankgeschäft	195,000

Banner Corporation (BANR) - Geschäftsmodell: Wertvorstellungen

Personalisierte Banklösungen für Unternehmen und Einzelpersonen

Ab dem vierten Quartal 2023 stellte die Banner Corporation ungefähr 98.000 Geschäfts- und Einzelkunden in der Region Pacific Northwest Banken für Bankendienste zur Verfügung.

Kundensegment	Gesamtkunden	Durchschnittliche Kontogröße
Geschäftskunden	42,500	1,2 Millionen US -Dollar
Einzelkunden	55,500	$87,500

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Die Banner Corporation bot im Dezember 2023 die folgenden Wettbewerbssätze an:

Produkt	Zinssatz
Geschäftsprüfung	2.35%
Persönliche Ersparnisse	3.75%
Werbekredite	7.25%

Lokale relationsgetriebene Bankerfahrung

Die Banner Corporation unterhielt ab 2023 86 Niederlassung in Washington, Oregon und Idaho.

• Washington: 52 Zweige
• Oregon: 24 Zweige
• Idaho: 10 Zweige

Umfassende digitale und mobile Bankfunktionen

Digitale Bankmetriken für 2023:

Digitaler Dienst	Benutzereinführung
Mobile Banking App	78% der Kunden
Online -Banking	85% der Kunden
Kaution für mobile Schecks	62% der mobilen Benutzer

Zugeschnittene Finanzberatungsdienste

Angebote für Finanzberatung im Jahr 2023:

• Vermögensverwaltung: Vermögenswerte 1,4 Milliarden US -Dollar, die verwaltet werden
• Altersvorsorgeplanung: 22.000 aktive Altersvorsorgekonten
• Anlageberatung: Durchschnittliche Kundenportfoliosgröße von 475.000 USD

Banner Corporation (BANR) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliches Beziehungsmanagement

Ab dem vierten Quartal 2023 unterhält die Banner Corporation 120 engagierte Beziehungsmanager in ihrem regionalen Bankennetzwerk. Die Bank bedient ungefähr 87.000 persönliche und Business Banking -Kunden.

Kundensegment	Beziehungsmanager	Durchschnittliche Kundeninteraktionsfrequenz
Persönliches Bankgeschäft	75 Manager	4.2 Wechselwirkungen pro Quartal
Business Banking	45 Manager	6.7 Wechselwirkungen pro Quartal

Direkte Kundendienstkanäle

Die Banner Corporation bietet den Multi-Channel-Kundendienst den folgenden Metriken:

• Callcenter: 92% Erstanlaufer Auflösungsrate
• Durchschnittliche Wartezeit: 3,4 Minuten
• Support Stunden: 7:00 - 20:00 Uhr PST
• Jährliche Interaktionen für Kundenunterstützung: 426.000

Online- und Mobile -Banking -Plattformen

Statistik für digitales Banking Engagement für 2023:

Plattform	Aktive Benutzer	Monatliche Transaktionen
Mobile Banking App	62.500 Benutzer	1,4 Millionen Transaktionen
Online -Banking -Website	54.300 Benutzer	980.000 Transaktionen

Strategien für gemeindehörte Engagements

Community Engagement Metrics für 2023:

• Lokale Community -Veranstaltungen gesponsert: 87
• Gesamtinvestitionen der Gemeinschaft: 1,2 Millionen US -Dollar
• Finanzbildungsprogramme: 42 Workshops
• Teilnehmer an Programmen zur Finanzkompetenz: 3.600

Engagierte Beziehungsmanager für Geschäftskunden

Aufschlüsselung des Geschäftsbankenbeziehungsmanagements:

Geschäftssegment	Anzahl der engagierten Manager	Durchschnittliche Portfoliosgröße
Kleinunternehmen	28 Manager	85 Kunden pro Manager
Mid-Market Enterprises	12 Manager	45 Kunden pro Manager
Unternehmensbanking	5 Manager	15 Kunden pro Manager

Banner Corporation (BANR) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Zweignetzwerk in westlichen Staaten

Ab 2023 betreibt die Banner Corporation 96 physische Bankfilialen in 5 westlichen Bundesstaaten: Washington, Oregon, Kalifornien, Idaho und Arizona.

Zustand	Anzahl der Zweige
Washington	42
Oregon	22
Kalifornien	15
Idaho	10
Arizona	7

Online -Banking -Website

Die Online -Banking -Plattform der Banner Corporation dient dient 87.346 Active Digital Banking -Benutzer Ab Q4 2023.

• Website im Jahr 2015 gestartet
• Unterstützt die 128-Bit-Verschlüsselungssicherheit
• Angebote 24/7 Kontozugriff

Mobile Banking -Anwendung

Die Mobile Banking -App hat 65.224 monatliche aktive Benutzer mit einer Bewertung von 4,6/5 für App Stores.

Plattform	Statistiken herunterladen
iOS App Store	42.567 Downloads
Google Play Store	38.912 Downloads

Telefonbankendienste

Telefonbanking verhandelt ungefähr 22.500 Kundeninteraktionen monatlich.

ATM -Netzwerk

Die Banner Corporation unterhält 127 Geldautomatenstandorte in ihrer Dienstleistungsregion.

ATM -Standorttyp	Anzahl der Geldautomaten
Standorte im Besitz von Bank	87
Partnerstandorte	40

Banner Corporation (BANR) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die Banner Corporation ungefähr 12.547 kleine bis mittelgroße Geschäftskunden in ihren operativen Regionen.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Einzelhandelsgeschäfte	4,823	$375,000
Professionelle Dienstleistungen	3,692	$425,000
Herstellung	2,156	$612,000

Lokale Handelsunternehmen

Die Banner Corporation verfügt über insgesamt 6.215 lokale Commercial Enterprise -Kunden mit einem kombinierten gewerblichen Kreditportfolio von 2,3 Milliarden US -Dollar.

• Durchschnittlicher gewerblicher Immobilienkredit: 1,2 Millionen US -Dollar
• Marktanteil von kommerziellen Krediten in den Primärmärkten: 17,3%
• Durchschnittlicher Guthaben des kommerziellen Einlagenkontos: 487.000 USD

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Zum 31. Dezember 2023 bedient die Banner Corporation 157.392 Einzelhandelsbankenkunden.

Kundentyp	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliche Überprüfung	89,214	$12,500
Persönliche Ersparnisse	68,178	$25,700

Kunden landwirtschaftlicher und ländlicher Gemeinschaft

Die Banner Corporation unterstützt 3.876 landwirtschaftliche und ländliche Gemeindekunden mit einem speziellen landwirtschaftlichen Kreditportfolio von 547 Millionen US -Dollar.

• Durchschnittliche landwirtschaftliche Darlehensgröße: 341.000 USD
• Prozentsatz der ländlichen Marktabdeckung: 42,6%
• Auszugssatz von Agrarkrediten: 2,3%

Individuelle mit hohem Netzwert

Die Banner Corporation bedient 2.341 Einzelpersonen mit hohem Netzwert mit insgesamt verwalteten Vermögenswerten von 1,2 Milliarden US-Dollar.

Asset -Stufe	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche verwaltete Vermögenswerte
$ 1m - $ 5m	1,687	2,3 Millionen US -Dollar
$ 5m - $ 10 Mio.	454	6,7 Millionen US -Dollar
$ 10m+	200	15,4 Millionen US -Dollar

Banner Corporation (BANR) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetriebskosten

Im Jahr 2023 meldete die Banner Corporation die Gesamtbetriebskosten in Höhe von 78,4 Mio. USD. Dies beinhaltet Kosten für:

• Einrichtungswartung
• Versorgungsunternehmen
• Belegungskosten
• Verwaltungsunterstützung auf Niederlassungsebene

Kostenkategorie	Betrag ($)
Miete und Mietvertrag	24,600,000
Versorgungsunternehmen	5,900,000
Wartung	12,300,000
Verwaltungsunterstützung	35,600,000

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für die Banner Corporation beliefen sich im Jahr 2023 auf 42,1 Mio. USD und umfassten:

• IT -Systeme Upgrades
• Cybersicherheitsinvestitionen
• Software -Lizenzierung
• Hardwareersatz

Technologiekosten	Betrag ($)
Hardware	12,500,000
Software -Lizenzierung	8,700,000
Cybersicherheit	11,200,000
Es unterstützt	9,700,000

Arbeitnehmerentschädigung und Leistungen

Die Gesamtkosten der Mitarbeiter für die Banner Corporation betrugen im Jahr 2023 215,6 Mio. USD.

Kompensationskategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	156,800,000
Boni	28,700,000
Krankenversicherung	18,500,000
Altersvorsorge	11,600,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Vorschriftenkosten für die Banner Corporation erreichten 2023 22,3 Mio. USD.

Compliance -Bereich	Betrag ($)
Rechtsberatung	8,900,000
Prüfung und Berichterstattung	7,200,000
Regulatorische Einreichung	4,600,000
Compliance -Training	1,600,000

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben beliefen sich im Jahr 2023 auf 35,2 Millionen US -Dollar.

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	14,500,000
Traditionelle Werbung	9,800,000
Kundenakquise	6,700,000
Marketingforschung	4,200,000

Banner Corporation (BANR) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Kreditportfolios

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete die Banner Corporation einen Nettozinserträge von 428,7 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Zinsrendite
Gewerbeimmobilien	4,2 Milliarden US -Dollar	5.65%
Kommerziell & Industriell	1,8 Milliarden US -Dollar	5.42%
Wohnhypothek	2,1 Milliarden US -Dollar	4.87%
Verbraucherkredite	612 Millionen US -Dollar	4.75%

Gebührenbasierte Bankdienste

Die Gebühreneinnahmen für 2023 beliefen sich auf 87,3 Mio. USD, wobei der folgende Service -Aufschlüsselung:

• Kontowartungsgebühren: 22,6 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 15,4 Millionen US -Dollar
• ATM -Transaktionsgebühren: 9,2 Millionen US -Dollar
• Kabelübertragungsgebühren: 7,1 Millionen US -Dollar
• Andere Servicegebühren: 33 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungsgebühren

Das Vermögensverwaltungssegment erzielte einen Umsatz von 53,6 Mio. USD für 2023:

Service	Einnahmen	Vermögenswerte im Management
Finanzberatung	24,3 Millionen US -Dollar	2,1 Milliarden US -Dollar
Portfoliomanagement	18,7 Millionen US -Dollar	1,5 Milliarden US -Dollar
Pensionsplanung	10,6 Millionen US -Dollar	892 Millionen US -Dollar

Treasury Management Services

Die Einnahmen des Finanzministeriums für 2023 betrugen 41,2 Millionen US -Dollar, wobei wichtige Dienstleistungen einschließlich:

• Cashflow -Management: 16,5 Millionen US -Dollar
• Zahlungsverarbeitung: 12,8 Millionen US -Dollar
• Risikomanagementlösungen: 11,9 Millionen US -Dollar

Umsatzerlöse für digitale Bankgeschäfte

Das Digital Banking erzielte 22,7 Mio. USD an Transaktionseinnahmen für 2023:

Digitaler Dienst	Transaktionsvolumen	Einnahmen
Mobile Banking	3,2 Millionen Transaktionen	12,4 Millionen US -Dollar
Online -Rechnung	2,7 Millionen Transaktionen	6,8 Millionen US -Dollar
Digitale Zahlungen	1,9 Millionen Transaktionen	3,5 Millionen US -Dollar